Fernando Canutto, especialista em direito societário e bancário, explicou no Real Time o impacto da liquidação do Banco Master, os prazos do Fundo Garantidor de Crédito e o risco para investidores acima de 250 mil reais. Um panorama claro, direto e essencial para entender o momento.
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00:00O colapso do Banco Master tem gerado muitas dúvidas, principalmente com quem tinha dinheiro aplicado.
00:05A gente vai esclarecer tudo isso com o Fernando Canuto, que é especialista em Direito Societário e Bancário.
00:10Bom dia para você, Fernando. Seja muito bem-vindo ao Real Time.
00:14Olá, Marcelo. Boa tarde. Muito obrigado. Bom dia.
00:17Vamos, então, recapitular aqui. O dono do Master, Daniel Vorcaro, está preso.
00:23O Banco Central colocou uma tranca aí na porta do banco. Nada entra, nada sai, enquanto se apura o que realmente aconteceu.
00:28Quais serão os próximos passos agora?
00:32O banco foi decretado a liquidação do Banco Master sobre suspeita de fraude, envolvendo valores astronômicos que deram os 12 bilhões de reais.
00:41O Banco Master vem sendo acompanhado pelas autoridades há algum tempo e não é excelente para ninguém no mercado que ele poderia passar por algum processo de intervenção,
00:49até porque ele já havia sido sondado pelo BRB, a negociação quase foi concluída, outros clientes do mercado também haviam sondado
00:57e tinha acabado de ser anunciada, na segunda-feira, a venda para o grupo Victor e alguns investidores árabes.
01:04O próximo passo agora divide-se em dois, mais ou menos.
01:08A investigação criminal, onde vão apurar se de fato houve desvios de recursos ou algum tipo de fraude financeira,
01:15e a parte administrativa, a parra bancária, onde, com o processo de liquidação, serão apurados todos os ativos do banco.
01:23Com esses ativos do banco, serão feitos um administrador judicial nomeado para levantar esses ativos para pagar os passivos,
01:33para pagar aqueles que precisam receber os credores do banco.
01:36Lembrando que o correntista com até R$ 250 mil depositados, o banco master, ele vai receber isso direto do fundo garantidor de crédito.
01:45Tem um procedimento um pouco burocrático, mas dinheiro até R$ 250 mil para o correntista estar garantido.
01:52Bom, você tem uma previsão de quando isso vai acontecer com base em outras situações parecidas que a gente viveu no Brasil?
01:58Com relação ao fundo garantidor, a pessoa tem que se habilitar no aplicativo do fundo garantidor de crédito,
02:05enviar a documentação, escreve em torno de 30 dias para o banco, 30 dias úteis para o fundo garantidor responder,
02:12dizendo que está ok ou não, e pedindo para o correntista indicar uma conta para o depósito para aquele valor de R$ 250 mil.
02:20Mas, por enquanto, nem abriu ainda, né?
02:22Nem abriu ainda, nem abriu ainda.
02:23Depois de aberto, o prazo já aproximadamente vai 60 dias, é o prazo estimado para que o correntista receba esse recurso de volta.
02:32Com relação aos outros credores, ou o valor que exceda, os R$ 250 mil, a pessoa vai ter que se habilitar como credor no processo de liquidação do banco.
02:41E nosso credório representa alguns credores em outros processos de liquidação de banco.
02:45Tem alguns aí famosos recentemente, Banco Santos, o Banco Jardim do Sul, entre outros tantos.
02:52E isso pode se arrastar por alguns anos, alguns vários anos.
02:56Então, essa parte como garantidor de crédito, em torno de 60 dias.
02:59Já a parte que exceder, ou os créditos que não se classifiquem para entrar no garantidor,
03:06estimativa de alguns anos aí para que receba de volta esse valor, e certamente com deságio.
03:14Ou seja, se a pessoa tem o crédito de 1, talvez ela venha a receber 50 centavos, 70 centavos, o valor abaixo daquilo que ela tinha.
03:23Agora, você vê condição do Banco Master, do spoiler, digamos assim, do Banco Master, poder pagar de volta esses investimentos acima de 250 mil?
03:33Você acha que vai sobrar dinheiro, usando o português simples?
03:36O Banco Master tem seus ativos, certamente ele tem uma carteira saudável, tem carteiras que podem ser utilizadas para reaver esse dinheiro.
03:45Se o Banco Central determinou, entendeu que o banco é inviável a permanência do banco como banco,
03:52eu acho muito difícil que os correntistas e os credores recebam o valor total que eles têm em débito com o banco.
03:59Então, se o banco tivesse condição de pagar tudo, certamente não teria entrado em liquidação.
04:05Então, isso seria um banco saudável.
04:08Como o Banco Central entendeu que não tem mais a saúde necessária para entregar o sistema financeiro,
04:12e está sendo liquidado, e aos credores resta realmente correr para se habilitar quando for aberta a possibilidade de habilitação para esse ex-crédito.
04:20Eu estava falando mais cedo aqui com o Rodrigo Loureiro,
04:23que aparentemente não houve um grande abalo no mercado,
04:26porque ontem a queda do Ibovespa foi bastante moderada,
04:29e também a gente não viu nenhum pânico.
04:32As pessoas confiando no Fundo Garantidor de Crédito,
04:34portanto, parece que nesse momento não tem nenhum abalo sistêmico no nosso sistema financeiro.
04:39Mas quando você pensa que esses créditos do Banco Master vão consumir aproximadamente um terço do Fundo Garantidor de Crédito,
04:48isso é algo que eu imagino que preocupe, sim, os bancos brasileiros,
04:52o sistema bancário como um todo, não?
04:53É, não vejo nenhum impacto imediato com relação ao sistema bancário financeiro,
04:58mas como você bem disse, vai consumir cerca de um terço do Fundo Garantidor de Crédito.
05:03O Banco Master tinha uma política de captação bastante agressiva,
05:07ele oferecia rendimentos de 140% o CDI.
05:11O que é o CDI?
05:12É certificado de depósito interbancário.
05:14Quando é normal, o banco tem um problema de fluxo de caixa,
05:18que o banco toma dinheiro, ou seja, recebe dinheiro dos seus investidores,
05:22quantistas, para muitas vezes reembolsar no dia seguinte, no mês seguinte, na semana seguinte,
05:28e os empréstimos que o banco concede são em prévio, os empréstimos é médio, longo prazo.
05:34Então é normal o banco não ter dinheiro para pagar alguma conta naquele dia.
05:37Então o banco recorre aos outros bancos do sistema financeiro e empresta o dinheiro.
05:42Isso é normal há muito tempo.
05:44Desde que o sistema financeiro nacional é como é, isso é uma taxa corrente.
05:48E tem uma taxa, o DI, Repósito Interbancário, que é uma taxa atravada a SELIC,
05:53que é uma taxa que remunera esses empréstimos entre bancos.
05:56E o Banco Master está oferecendo 140% o CDI.
06:00Ou seja, se o banco pegasse do parceiro dele, do outro banco, pagando 1,
06:06ele vai pegar do próprio correntista pagando 1,40.
06:10Não tem a menor lógica isso.
06:11Por que ele vai pagar uma taxa tão acima do mercado, sendo que poderia ter acesso a um valor menor?
06:17É simples, porque ele não conseguia mais ter acesso.
06:19Ele não conseguia mais ter acesso ao dinheiro do sistema financeiro.
06:24Então ele aumentou essa oferta à poupança popular,
06:28às pessoas que têm o dinheiro para investir,
06:31e com isso ele conseguiu uma captação absurda.
06:33Mais de 1 milhão de pessoas, acho que 1.400.000, não lembro agora,
06:36que realmente investiram no tal do CDB do Banco Master, que rende 140% do CDI.
06:42E com isso, atingiu a cifra assonômica de 1 terço do Fundo Garantidor de Crédito.
06:48Então, a maior parte dos correntistas vão ser reembolsados, vai receber os 250 mil do FGC.
06:53No entanto, o FGC vai ficar descapitalizado,
06:57o que deixa o selo financeiro, talvez, menos imune a outras crises como essa.
07:04Afinal, boa parte do FGC já foi utilizado para resgatar os correntistas do Mastro.
07:08Então, realmente, eu não vejo nenhum risco sistêmico imediato,
07:14mas algo que precisa ser analisado como recompor esse valor do FGC.
07:16Fernando Canuto, especialista em Direito Societário e Bancário,
07:20muito obrigado pela sua participação e bom dia.
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