Itaú lucra R$ 11,5 bilhões no 2º trimestre e reforça aposta em inovação e apoio a pequenos negócios

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O Itaú Unibanco registrou lucro recorrente gerencial de R$ 11,5 bilhões no segundo trimestre de 2025, um crescimento de 14,3% em relação ao mesmo período do ano anterior.

O retorno recorrente anualizado sobre o patrimônio líquido médio foi de 23,3%, refletindo a resiliência do modelo de negócios do banco, baseado em diversificação, controle de custos e uso intensivo de tecnologia.

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00:00Itaú tem lucro recorrente de R$ 11,5 bilhões no segundo trimestre, que é uma alta anual de 14,3%.

00:12O banco divulga os detalhes do resultado agora. Vamos conferir um trecho.

00:16Então, eu começo dando ênfase ao resultado. A gente entregou nesse trimestre um resultado de R$ 11,5 bilhões,

00:22crescimento em relação ao primeiro tri de 3,4 e um crescimento de 14,3 em relação ao segundo tri de 24,

00:29de resultados muito fortes, vindo de uma base de resultado muito sólida ao longo dos últimos anos.

00:35Consequência desse resultado é um ROE de 23,3 no consolidado, tem uma expansão tanto no primeiro tri

00:42como em relação ao segundo tri do ano passado, e no Brasil 24,4, uma rentabilidade muito forte,

00:50também uma expansão em relação ao primeiro tri desse ano e o segundo do ano passado.

00:54Eu sempre faço o ajuste, se a gente estivesse rodando com índice de capital de 11,5,

00:58o que é mais ou menos onde a gente tem observado o mercado, mas em linha com o que é o nosso apetite,

01:04definido pelo conselho, a gente estaria rodando aqui no consolidado com 24,7 de rentabilidade,

01:11e no Brasil, o número mais comparável ao que a gente tem visto de divulgação, 26,1, é o ajuste.

01:18Então, está ali no footnote do slide, de qualquer forma.

01:22Como é que a gente chega nesse resultado?

01:23Primeiro, um trimestre muito forte de margem com clientes, crescimento de 3,1% em relação ao primeiro tri,

01:3115,4% ano contra ano.

01:33Eu vou dar mais detalhes sobre a margem daqui a pouco.

01:34Você está ouvindo aí o Milton Maluri, que é o CEO do Itaú.

01:37Vamos continuar acompanhando um pouco dessa explicação dele sobre o balanço do segundo trimestre.

01:42TRIs, tanto imediatamente anterior como o TRI do ano passado, consolidado 9,2 Brasil 10,

01:48a gente não chegava a dois dígitos no Brasil desde antes da pandemia, desde 2019,

01:53que eu mostro uma recuperação de margem importante no balanço do banco ao longo desses anos todos.

01:59Também vou dar mais detalhes daqui a pouco.

02:01Atrasos muito bem comportados.

02:04Atraso longo, acima de 90 dias, consolidado 1,9 Brasil 2.

02:08Vocês observarem aqui, estável em relação ao TRI passado e caindo em relação ao segundo TRI do ano passado,

02:15o que mostra que, apesar de um primeiro TRI mais pressionado no atraso curto,

02:20a gente conseguiu caminhar muito bem nesse trimestre nos atrasos longos.

02:24Ótima notícia para a carteira.

02:26E o capital principal, mais uma expansão muito sólida.

02:30A gente tem uma expansão de 0,6, já ajustada pelas provisões que são feitas para a JCP.

02:37Alguns efeitos dos ativos ponderados, mas são imateriais por risco.

02:41Então, a gente vê uma expansão de meio ponto percentual no final no Core Equity, de 13,1,

02:47em relação ao TRI passado e estável em relação a junho de 2024.

02:52Então, ótima notícia para o capital, mostra a nossa capacidade de geração de capital dentro das nossas atividades.

02:59Está super positivo.

03:02Eu vou falar de carteira, vou chamar atenção para alguns aspectos.

03:06A carteira pessoa física crescendo 8%, ano contra ano.

03:100,7 no TRI, chama atenção para a carteira de cartão, cresce 1,6.

03:14Mas mais importante do que o crescimento da carteira absoluta é a carteira financiada,

03:19eu já vou dar um destaque sobre isso.

03:20Depois, o crédito pessoal, muito importante abrir essa linha.

03:24Porque dentro de crédito pessoal, a gente tem os créditos clean, cheque especial, crediário,

03:30mas a gente também tem a composição.

03:32Então, é importante abrir para a gente entender com que qualidade esse crescimento

03:37e como é que as linhas vêm se comportando no trimestre.

03:42Eu vou dar um destaque para isso daqui a pouco.

03:44Consignado no trimestre, um pouco mais fraco.

03:46Aqui tem uma soma de efeitos.

03:48O INSS, seja por cap de taxa de juros, custo do funding, seja por toda a mudança no processo.

03:55Consignado privado, a gente vai falar mais sobre isso.

03:57Ele avança ainda paulatinamente, quer dizer, com toda a mudança de processo.

04:03Tenho certeza que dúvidas virão sobre esse assunto.

04:06Veículos aqui, gestão de risco.

04:08A carteira continua se comportando muito bem.

04:10A gente viu os indicadores, tanto de cartão de crédito,

04:13como os indicadores de veículos do mercado, do sistema financeiro nacional.

04:17As nossas carteiras performando muito melhor do que a gente tem observado dos dados de mercado.

04:22Então, aqui a disciplina de gestão de risco é fundamental.

04:25E crédito imobiliário crescendo 2%, 17% ano contra ano.

04:29também mostra a nossa capacidade de expandir em uma linha tão importante para os nossos clientes.

04:35Bom, agora o Rafael Coracino, enquanto a gente continua acompanhando a apresentação do Itaú,

04:39ele vai trazer um resumão do balanço.

04:40Esse balanço foi divulgado ontem, não é, Rafa?

04:42É isso mesmo.

04:43O mercado está recebendo bem os números, viu, Marcelo?

04:46Vale destacar alguns deles aqui.

04:48O aumento de 14,3% no lucro do banco.

04:55O banco já havia registrado lucros bastante interessantes nos trimestres anteriores.

05:01Sustentar essa margem de lucro é bastante difícil,

05:05mas o banco vem conseguindo fazer um bom papel nesse sentido.

05:09Vale destacar também o ROE, que foi de 23,3%.

05:13Está bem acima dos principais concorrentes, que é o Santander e o Bradesco,

05:17que não batem os 20%.

05:20O Bradesco está, inclusive, abaixo dos 15%.

05:24A gente já tem alguns bancos de investimento e outros agentes repercutindo os balanços do Itaú.

05:31Eu vou trazer aqui alguns comentários.

05:33O UBS, por exemplo, falou sobre tendências sólidas relacionadas ao Itaú.

05:39Falou também que o trimestre foi bom para o banco.

05:41E o lucro registrado pelo Itaú foi 3% acima do esperado pelo UBS.

05:48O CIT também viu o resultado acima do que ele esperava.

05:52Destacou o ROE do banco.

05:55E também a discreta expansão do crédito.

05:58A RB Investimentos mencionou também a questão do crédito.

06:02E disse que é bastante difícil aumentar a carteira de crédito

06:05sem piorar a inadimplência, que foi o que o Itaú conseguiu nesse trimestre.

06:11Vale mencionar também a rentabilidade do segmento de varejo.

06:15Subiu 28%, sendo o nível mais alto dos últimos anos.

06:21E, por fim, mencionar também que as despesas operacionais

06:25se mantiveram estáveis no trimestre em questão.

06:28E, por fim, mencionar também que as despesas operacionais

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