Ainda não está muito claro para onde os poupadores estão levando o dinheiro que costumava habitar a famosa caderneta de poupança, mas o fato é que cada vez mais brasileiros estão deixando pra trás aquele que, certamente, é um dos piores investimentos do país em termos de rendimento.
De acordo com o Banco Central, o saque elevado é reflexo da inflação e do acesso a investimentos mais rentáveis. No acumulado do ano, de janeiro a maio, foram R$ 69,231 bilhões em saldo negativo para a caderneta - outro recorde para série histórica.
Desde janeiro de 2021, a caderneta teve apenas sete dos 29 meses com captação líquida positiva, quando são depositados mais recursos que sacados. No período, a poupança ficou negativa em mais de R$ 200 bilhões, no que se refere à captação.
Um dos motivos pode ser a melhora do nível de conhecimento do investidor brasileiro sobre produtos financeiros. De acordo com levantamento da Anbima, no Raio-X do Investidor Brasileiro, o desconhecimento sobre qualquer produto financeiro caiu de 72% dos entrevistados em 2021 para 60% no ano passado.
Com o maior conhecimento, o investidor também busca melhor rendimento. Para se ter uma ideia a caderneta pagou nos últimos 12 meses 8,38%. O Tesouro Selic, investimento garantido pelo Tesouro Nacional, teve remuneração de 13,68% no mesmo período.
Diferente da caderneta, os títulos públicos sofrem incidência de imposto de renda (que vai de 22,75% a 15% a depender do período investido). Se considerada a alíquota para o exemplo de um ano de investimento, a taxa ainda assim ficaria em 10,94%. Isso significa que, para cada R$ 1 mil aplicados há um ano, o investidor teria recebido R$ 83,80 na poupança, contra R$ 109,40 em um título público.
Quem faz conta, começou a se mexer.
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00:00Bom, deixa eu falar uma coisa aqui que é sobre investimento mesmo, tá aí, os brasileiros
00:05estão deixando a poupança, segundo o governo, é porque está todo mundo endividado, aí
00:10saca o dinheiro da caderneta de poupança para poder pagar a dívida, segundo o Banco
00:14Central, e é o que eu acredito um pouco mais, tem a ver com conhecimento financeiro, com
00:25aprofundamento, o tal do financial deepening, que a gente falava um ano, dois atrás, que
00:29o brasileiro, agora que o juro estava muito baixo, ia ter que aprender a investir, procurar
00:34novas formas de investir, acabou que, de alguma forma, isso tem ecoado, porque essas coisas
00:40você não muda tudo de uma... Ah, tá, obrigado, Tatá, pensei que fosse eu. Põe aí, Joelto,
00:47quando é para me xingar de Mr. Bean, você põe, né? Joelto, está em São Paulo, estou
00:54sabendo que em São Paulo, esse país aí, o Brasil está muito frio, né? Aqui em
01:00Sugupira, amigo, um calor de rachar a cuca, viu? Zero problema. Então, o brasileiro está
01:08deixando a caderneta de poupança, é o sétimo mês, esse ano, todo mês deste ano, foram
01:15mais saques do que depósitos, tá? Ainda tem um saldo muito grande, perto ali de 900 bilhões,
01:21perto de 1 trilhão, na verdade, de reais ainda de saldo na caderneta de poupança, mas aos
01:28pouquinhos, os brasileiros vão aprendendo um pouco mais sobre investimento. O Zé Sérgio aqui
01:36está um pouco revoltado, mas assim, a poupança mostra o tamanho do atraso do Brasil, que é o
01:43FGTS, o Brasil, que é óbvio, né? As pessoas têm dificuldade mesmo de entender a poupança.
01:50Já falei isso para vocês, tem gente que pensa assim, ah, mas se eu for para o Tesouro Direto,
01:54né? Já vou falar sobre o Tesouro Direto, até vou colocar aqui, enquanto a gente conversa
01:59aqui, eu já vou trocar minha tela aqui, porque eu vou colocar a tela do Tesouro, para vocês
02:06darem uma olhada. Beleza, Joel? Vamos ver se vocês conseguem ver aí daqui a pouco, tá? O que que é?
02:15A pessoa, então, eu falo, ah, vai lá para o Tesouro Direto, o Tesouro está pagando bem, não sei o
02:21quê. A poupança, até coloquei nessa matéria aí, a poupança pagou nos últimos, não, volta na matéria
02:26lá, por favor. Nos últimos 12 meses, aqui embaixo, 8,38 contra 13,68 no Tesouro Direto, no Tesouro
02:40Selic, tá? O que que é isso? Aí você fala, não, mas lá na poupança você não tem imposto de renda,
02:47e no Tesouro você tem imposto de renda, então vamos lá. Se você tivesse ficado um ano, sua faixa de
02:52imposto de renda seria 20% sobre o rendimento. Se a gente fizer uma continha aqui mais de padaria,
02:57você teria, então, um rendimento de 10,94 nos 12 meses contra 8,38 da caderneta de poupança.
03:07Então, se você tivesse colocado mil reais lá atrás, 12 meses atrás, você teria 83,80, você teria ganho na
03:14poupança e no Tesouro Direto, 109,40, já pago o imposto, né? Você sacou esse dinheiro.
03:22Mas não é só isso. O Tesouro tem outras vantagens sobre a poupança. Ele é de liquidez diária, então todo dia ele rende alguma coisa. A poupança não. A poupança só rende no dia do aniversário. Então, vamos supor que o dia do aniversário é 20 de cada mês.
03:40Então, se você coloca o dinheiro dia 20, lá no outro dia 20, ele rende. Se você sacar aqui dia 19, você ganha nada.
03:50Se você precisar desse dinheiro com 29 dias de prazo e não 30, você não tem nada de rendimento. Rendimento zero.
03:59No Tesouro Direto, você pede pra sacar no outro dia, tá lá. Muito bem. Aí me perguntaram, mas como é que faz pra investir no Tesouro Direto?
04:10Então, vamos lá. Pode colocar aí, Matheus. Esse aqui é o site do Tesouro Direto, tesourodireto.com.br. Tesouro Direto é uma ferramenta que o Tesouro Nacional
04:23criou pra planar a dívida pública do cidadão brasileiro, então você pode comprar. O que você está comprando?
04:28Você está comprando dívida pública. O governo precisa de dinheiro pra financiar esse monte de coisa que ele faz, certo?
04:37Não vou julgar aqui se é bom, se é ruim, etc. Não interessa. O que interessa é o seguinte. Ele precisa de dinheiro emprestado.
04:43De quem ele pega dinheiro emprestado? De as instituições, etc.
04:45Quem viu a conversa lá com o Dumas, inclusive, viu ele falando que cerca de 80% é do cidadão comum, ou via fundos de investimento, ou pessoa física aqui, no Tesouro Direto, certo?
04:58Então, tesourodireto.com.br, você vai até lá. E aqui mesmo, no site, tem praticamente tudo que você precisa saber sobre Tesouro Direto.
05:08Você vai precisar ter uma conta na corretora, que os bancos, os grandes bancos, todos têm. Então, isso não é um problema.
05:13E aí, você pode vir aqui, como investir. Você clica em como investir, e aí, como investir.
05:21E ele vai te explicar o que você precisa fazer. Inclusive, tem aqui um cadastro simplificado aqui, cadastrado agora.
05:34Aí você clica aqui, ele vai pedir aquela senha do IGOV, entrar com gov.br. Não vou colocar aqui.
05:41Mas aí, você já pode cadastrar. E, segundo ele, eu não consegui fazer isso, porque eu já tenho meu cadastro.
05:46Você já consegue, inclusive, fazer. Você transfere o dinheiro e já faz a compra por aí mesmo, tá?
05:52E aqui também, pelo fluxo tradicional, que é o quê? Você clica lá no seu banco e fala, amigo, eu quero investir no Tesouro Direto.
05:59Amigo ou amiga, né? Gerente ou gerenta.
06:01Quero investir no Tesouro Direto. O que eu preciso fazer? Ele não precisa só autorizar não sei o quê.
06:07Normalmente, o cara te manda alguma coisa no celular, ou você já faz no caixa eletrônico, ou na internet e pronto.
06:12Aí você tem autorização. Quando você tiver essa autorização, provavelmente você já tem e nem sabe.
06:17É só você acessar o sistema de investimento lá, e vai ter Tesouro Direto, título público.
06:24Aí você vai comprar. Título público. Ah, que título público? Não sabe o que comprar? Ah, é só para tirar da poupança?
06:31Vem aqui, ó. Tipos de Tesouro. Vou te mostrar.
06:34Tudo aqui, o site do Tesouro Direto é extremamente educacional, tá?
06:41Então, várias coisas você consegue saber por aqui mesmo.
06:43Olha, títulos do Tesouro. Você vai escolher esse aqui, ó. Tesouro Selic.
06:47Tá vendo esse aqui, ó? Que é à direita, na tela de vocês.
06:51E ele é o Tesouro que vai acompanhar a Selic, né? É o título que vai acompanhar a Selic.
06:58É como se fosse CDI, né? Só que um pouquinho mais, dez vezes a mais que o CDI, certo?
07:03Então, ele vai te pagar quanto o Banco Central estipular de taxa Selic, certo?
07:10Então, hoje está em 13,75 ao ano. É isso que ele vai te pagar, 13,75 ao ano.
07:15Vai pegar esse 13,75, dividir por dia. Todo dia você ganha uma mixaria lá para ir somando no seu capital, no Tesouro Selic.
07:26Por que eu estou falando do Tesouro Selic? Porque os outros existem, exigem um pouco mais de conhecimento.
07:31Mas aí você consegue lá no Tesouro Direto. Qualquer dia a gente fala mais sobre isso.
07:34A gente já falou aqui, mas só para ter...
07:37Estamos saindo da poupança e indo para o Tesouro Selic.
07:40Aqui mesmo, em Como Investir, você consegue, quer ver?
07:44Você consegue, inclusive, dar uma olhada em quais são as corretoras.
07:53Cadê?
07:56Para vocês também, não?
07:59Mas você consegue ver, inclusive, quais os corretores que cobram taxa, quais os que não cobram.
08:04Lembrando, essa taxa, ela é só...
08:06Não consigo diminuir aqui.
08:10Não, estou no lugar errado.
08:12Essa taxa é só a parte que o banco cobrava.
08:16A maior parte dos bancos não cobra mais para você investir no Tesouro Direto.
08:20Mas o Tesouro Nacional ainda cobra semestralmente uma taxinha lá,
08:24que é taxa de custódia da CBLC e uma outra taxinha bem pequenininha.
08:28Mas a Bia Haddad, Sérgio, muito obrigado, que é a tenista, viu, Gil?
08:35Mas isso interfere muito pouco no rendimento.
08:39Continua sendo acima da poupança e continua sendo mais prático que a poupança
08:43que normalmente as pessoas têm lá, a caderneta de poupança.
08:46É por isso que cada vez mais brasileiros têm largado a poupança.
08:51E aí, o título da Selic é mais parecido com a poupança.
08:55Ele não tem muita variação, ele praticamente só sobe.
08:59Isso deixa todo mundo mais tranquilo.
09:01Depois você vai entender prefixado, Tesouro IPCA e por aí vai, tá bom?
09:06Tudo lá no site do Tesouro Direto, mas eu vou ajudando vocês aqui em qualquer coisa.
09:15Pedro Guerra está perguntando, Rodrigo, só para confirmar.
09:17Hoje você aconselharia ir mais para a Selic e menos IPCA por causa da diminuição da inflação?
09:21Depende.
09:23Assim, vamos lá.
09:24Ele tinha falado de dois anos, né?
09:27Dois anos eu acho que vale mais a pena você ficar ali na Selic.
09:30Não vai ter muita diferença aí.
09:32Se for prazos mais longos, aí vale mais a pena IPCA, viu?
09:37Porque vai ter um fechamento aí tanto na taxa de IPCA quanto no juro real, certo?
09:44Não dá para a gente ficar pagando o juro real de 6% ao ano, beleza?
09:48Então, mais de cinco anos por aí, vale a pena você ficar no IPCA.
09:56O Francisco está lembrando que é isento de imposto de renda até 10 mil reais de investimento lá no Tesouro Direto.
10:06O Tesouro Direto rende os 30 dias do mês ou só em dias úteis?
10:09Eu acho que é dia útil, viu? Dia útil a conta, 22.
10:13Mas na segunda, quando você for pedir, ele conta os dois que passaram.
10:17Porque, na verdade, ele dividiu em 22, entendeu?
10:20Então, não vai mudar para você.
10:22Fala do encontro de Lula e representantes de Sucupira.
10:33Bom, é isso, gente.
10:34Sobre Tesouro Direto, se você tiver alguma dúvida, me manda aí.
10:37Que depois, se qualquer coisa, a gente faz um bloquinho aqui durante a semana que vem,
10:42falando um pouco mais desse assunto, tá bom?
10:45Então, lembrando, gente, hoje está pagando 1% ao mês, um pouquinho mais de 1%, com risco praticamente zero.
10:54O Tesouro Selic, eu estou falando.
10:56É, pré-fixado, eu acho que já deu 20% ou 30% já esse ano.
10:59Depois eu dou uma olhada e falo para vocês, tá bom?
11:02Porque no fechamento da taxa, se você comprou um título que paga 13% ao ano,
11:07e agora ele está a 11% ao ano, imagina, vão querer comprar o seu título.
11:13Se querem comprar mais o seu título, o preço do seu título sobe.
11:16Não é exatamente isso, mas serve esse raciocínio para vocês entenderem.
11:37E agora ele está a 11% ao ano, imagina, vão querer comprar o seu título.
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