00:01Youmoni, leader français de la gestion de patrimoine en ETF, présente
00:06Sud Radio, Oser Investir, Thomas Binek
00:10Nous vous retrouvons Thomas après cette pause, quel sujet allez-vous aborder ce matin dans Oser Investir ?
00:18Déclaration en ligne Jean-François, documents dématérialisés, peut-on enfin jeter tous nos justificatifs fiscaux
00:24ou combien de temps faut-il réellement les conserver pour éviter une mauvaise surprise avec l'administration fiscale ?
00:31Et nous parlerons ensuite d'une nouvelle façon d'investir en bourse avec Clark Hassan qui est le président de
00:35Goliath
00:35Peut-on investir comme des professionnels quand on débute ?
00:38Intelligence artificielle, investissement des quelques centaines d'euros
00:42La technologie est-elle en train d'effacer les frontières entre petits et grands investisseurs ?
00:47Et ensuite nous verrons avec Olivier Mariscal qui est un autre expert en gestion de patrimoine
00:51Et on va parler avec lui de la plus grande transmission patrimoine de l'histoire française
00:55Près de 9000 milliards d'euros, j'ai bien dit 9000 milliards d'euros
00:59qui pourraient changer de génération d'ici 2040
01:02Mais les futurs héritiers sont-ils réellement préparés à gérer cet argent ?
01:06Et pourquoi commencer à investir très jeune ?
01:09Peut-il tout changer dans votre patrimoine ?
01:11Éco-Réseau Business, le magazine de référence des investisseurs, présente
01:22Thomas, c'est une évidence, nous déclarons aujourd'hui un petit peu trop de choses en ligne
01:28Est-ce qu'il faut encore conserver ? C'est une vraie question, je me la pose tout le temps
01:31C'est justificatifs fiscaux ?
01:33Je vais vous y répondre Jean-François, oui absolument, conservez-les
01:37Le piège c'est de croire que parce qu'on n'en voit plus les justificatifs avec cette déclaration d
01:42'impôt
01:42comme on le faisait avec les déclarations en papier, on peut les jeter
01:45Prenons un exemple très concret, vous déclarez un don à une association, des frais professionnels
01:49ou certaines dépenses donnent droit à un avantage fiscal
01:51Et bien l'administration peut vous demander la preuve par la suite
01:54Pour la déclaration des revenus 2025 effectuée en 2026
01:58l'administration indique d'ailleurs qu'il faut conserver les justificatifs pendant 3 ans
02:02La question qui vient en cascade, c'est papier ou numérique ?
02:05Quelle est la meilleure méthode ?
02:06Alors les deux sont possibles mais il faut être organisé
02:09Un document reçu directement sous forme électronique peut être conservé numériquement
02:13Pour un original papier un simple scan est très pratique pour retrouver l'information
02:17Mais bon il est quand même prudent de garder aussi l'original lorsque sa valeur juridique peut compter
02:22L'idéal c'est un dossier par année, impôt 2026 par exemple avec les reçus, des dons, les factures, les
02:29attestations et documents utilisés pour remplir les déclarations
02:32Et la règle simple à retenir avant de cliquer sur poubelle, à supprimer
02:37Et bien ne jamais supprimer un justificatif Jean-François
02:39Dès que la déclaration est validée, on le garde pendant toute la période où l'administration peut encore le réclamer
02:45Et attention les délais ne sont pas identiques pour tous les documents ni toutes les situations fiscales
02:50Les règles peuvent être plus longues, notamment pour certains documents professionnels
02:54Donc avant le grand ménage numérique, un réflexe, vérifiez la durée de conservation correspondant précisément aux documents
03:00BDL Club Invest, voyez plus grand pour votre argent présente
03:05Sud Radio, osez investir, l'invité
03:09Thomas nous sommes en compagnie de Clark Hassan, président de Goliath
03:14Une application sociale d'investissement accessible créée en 2021
03:19Bonjour Clark Hassan
03:21Bonjour
03:21Peut-on vraiment investir comme les professionnels quand on débute en bourse ?
03:26Une question un peu ouverte, on va partir de là pour essayer de regarder dans le détail
03:30Qu'est-ce que vous proposez ?
03:31Alors professionnel c'est assez poussé en effet
03:33L'idée c'est toujours de garder la possibilité d'investir sur les marchés financiers
03:37Parce qu'aujourd'hui c'est assez compliqué d'avoir dans le futur une retraite
03:44Donc d'investir en bourse de manière très simple avec l'éducation financière
03:48De manière en continu en tout cas, 100 euros, 200 euros, 500 euros par mois en fonction de ses revenus
03:53C'est enfin possible en tout cas
03:55Alors on parle beaucoup de l'intelligence artificielle actuellement
03:57Est-ce qu'elle peut vraiment nous aider à construire notre portefeuille à notre place ?
04:03Voir totalement se substituer aux uns et aux autres ?
04:06Complètement, tout dépend de la stratégie de chacun
04:08Mais ça va permettre d'avoir des analyses très poussées
04:11On peut faire confiance ?
04:11On peut faire confiance, ça dépend où
04:13En tout cas sur Goliath, on donne des analyses assez poussées sur chaque action
04:17Pour pouvoir prendre des bonnes décisions et investir sur les actions qu'on souhaite
04:21Est-ce que les petits porteurs, les petits investisseurs ont désormais accès au même placement que les plus fortunés ?
04:28Complètement, vous avez aujourd'hui des produits structurés, des actions, des ETF, des matières premières
04:33Et ça permet de diversifier bien son portefeuille
04:36Vous avez même sur d'autres plateformes aujourd'hui la possibilité d'investir sur du private equity et autres
04:41Ce qui permet d'élargir son portefeuille et avant c'était réservé vraiment qu'aux professionnels
04:46Alors on a vu depuis plusieurs années des mouvements naîtres
04:49A savoir, on peut commencer à investir à partir d'un euro, etc.
04:53Je ne sais pas si c'est crédible, un euro pour devenir riche
04:56Je pense que la réponse est dans la question
04:58Est-ce que vous avez le sentiment qu'il y a un minimum réel
05:02Qui permet vraiment de commencer à investir correctement, sérieusement ?
05:06Je ne pense pas qu'il y a un minimum réel
05:08Évidemment, on parle de 100 euros, 200 euros
05:10L'objectif, c'est d'investir en continu
05:12C'est-à-dire tous les mois, tous les trimestres
05:14La régularité pour vous
05:16C'est ce qui va permettre de se construire un portefeuille intéressant après plusieurs années
05:21Alors, dans la présentation que Jean-François a faite de Goliath
05:23Il a dit que vous aviez créé une application en 2021
05:27En disant qu'elle est sociale
05:28Qu'y a-t-il de sociale dans une application ?
05:30Alors, ça permet de partager ce que vous achetez, ce que vous vendez
05:35Vos amis peuvent voir vos gains, vos pertes
05:37Et ce qu'il y a aussi, c'est que vous pouvez copier d'autres investisseurs
05:40Qui va vous permettre de répliquer ce que font des professionnels sur notre plateforme
05:45Sélectionnés par nous
05:46Et donc, c'est ça le côté social qu'on propose
05:49Et également de l'éducation financière
05:50Pour apprendre les bases de l'investissement
05:52Avant de se lancer sur les marchés
05:53Alors, pour ceux qui nous rejoignent en cours de rendez-vous
05:55Je rappelle que nous sommes avec Clark Hassan, président de Goliath
05:58Et justement, en quoi consistent les solutions que vous proposez sur Goliath ?
06:02Les solutions sont très simples
06:03C'est la diversification de portefeuille
06:05Donc, actions, matières premières, produits structurés
06:08Et on a un nouveau partenaire stratégique
06:10Qui s'appelle Gérard ou Lacuel
06:11Que vous pouvez copier sur la plateforme
06:13Qui est un expert depuis une vingtaine d'années sur les marchés
06:16Et donc, toutes les personnes qui ne souhaitent pas apprendre
06:20Eh bien, ils peuvent juste copier des experts
06:22Et ça va permettre de répliquer le portefeuille
06:24Et avoir des performances beaucoup plus importantes
06:27Que ce qu'on peut voir en banque
06:28Alors, justement, pour ceux qui nous écoutent
06:29Vous parlez de copier
06:30Ça consiste en quoi, la copie ?
06:33La copie, c'est très simple
06:34C'est quand un investisseur va investir pour lui-même
06:37Eh bien, ça va répliquer les performances
06:39Les investissements
06:41De manière proportionnelle
06:42Donc, si l'investisseur va mettre 1000 euros
06:44Alors qu'il a un portefeuille à 10 000
06:45Et que vous, vous avez mis 100 euros sur son portefeuille
06:48Eh bien, ça va investir 10 euros
06:49Donc, c'est un peu l'idée
06:51Et c'est ce qui a fait que Goliath a une croissance très importante
06:54Durant ces dernières années
06:56Alors, vous parlez de croissance importante
06:57À quel type d'investisseur, justement, vous vous adressez ?
07:00On s'adresse de base à des investisseurs
07:03Qui veulent se lancer
07:04Donc, vous avez très bien des investisseurs
07:05Qui peuvent mettre 100 euros, 200 euros par mois
07:07Et notre plus gros investisseur
07:10Il a plusieurs millions d'euros sur la plateforme
07:11Concrètement, qu'est-ce qui vous différencie
07:13D'une application de bourse traditionnelle classique ?
07:16La partie copie
07:18La partie produit
07:19On a des produits comme, par exemple, le produit structuré
07:22Qui est à partir de 100 000 euros en banque privée aujourd'hui
07:24Qu'on propose à partir de 250 euros
07:26Et la simplicité
07:28Et l'éducation
07:29Donc, ça va permettre de ne pas se sentir seul
07:31Avant de se lancer sur les marchés
07:33Contrairement à d'autres plateformes
07:34Qui font très bien leur travail
07:35Mais vous arrivez dessus
07:37Vous avez juste des produits financiers
07:38Et là, vous devez investir
07:39Et on ne va pas vous aider à prendre des décisions
07:41Mon ultime question pour vous
07:43Et qui concerne beaucoup de ceux qui nous écoutent
07:45Ils s'inquiètent toujours
07:46Quand ils investissent sur ce type d'investissement
07:48De savoir s'ils vont perdre leur argent, etc
07:52Est-ce qu'il y a des garde-fous ?
07:53Est-ce qu'il y a des risques ?
07:54Globalement, comment on peut rassurer
07:56Si on doit le faire
07:57Les gens qui nous écoutent ?
07:59Très simple
08:00Nous, on met des sécurités
08:02C'est-à-dire que si un trader
08:04Veut mettre la totalité de son argent
08:06Sur une action
08:07Eh bien, nous, on va bloquer ça
08:09Il ne va pas pouvoir le faire
08:10Et donc, ça va permettre de se dire
08:12Ok, je ne peux perdre qu'une partie de mon argent
08:14Si l'investissement est mauvais
08:15Donc, c'est vous qui mettez les pare-feux ?
08:17C'est complètement
08:18Merci à vous
08:19Merci
08:20Merci de m'avoir reçu
08:21Merci, Clark Hassan
08:23Président de Goliath
08:24Merci d'être passé du côté d'Osez Investir
08:31Et Thomas, nous sommes en compagnie d'Olivier Mariscal
08:35Notre expert en gestion de patrimoine
08:38Vous allez, Thomas, avec Olivier, nous parler
08:40De la transmission patrimoniale
08:43Absolument, Jean-François
08:45D'ici 2040, il y aura la plus grande transmission patrimoniale
08:48De l'histoire française
08:49Près de 9000 milliards d'euros
08:51Qui vont être transmis par les baby-boomers
08:54A leurs enfants
08:54On en parle beaucoup actuellement
08:55Mais les jeunes générations
08:57Sont-elles prêtes à gérer cet héritage, Olivier ?
08:59Pas suffisamment, Thomas
09:01On passe notre vie à prendre des décisions patrimoniales
09:03Et finalement, on n'a jamais été éduqué à le faire
09:05La bonne nouvelle, c'est qu'en cette rentrée 2026
09:07Le passeport éduc-fi
09:09Par l'éducation nationale
09:10Vient d'être généralisé à toutes les classes de 4ème
09:12Pour sensibiliser justement les élèves
09:14A des questions patrimoniales, financières et économiques
09:18Prenons un exemple très simple
09:19Vous ouvrez un contrat d'assurance vie à votre enfant
09:21Avec 1000 euros à sa naissance
09:23Vous mettez 100 euros de versement programmé
09:24Avec un objectif de rendement d'environ 7% annualisé
09:28C'est 1 million d'euros à ses 60 ans
09:30Alors, c'est très concret, vous avez raison
09:32On pourrait aussi penser que c'est un peu magique
09:34Pourquoi commencer tôt fait-il une véritable différence ?
09:37En fait, il n'y a aucune magie dans ça
09:39Un seul mot, c'est les intérêts composés
09:42L'argent produit lui-même des intérêts sur le temps long
09:46Reprenons notre exemple
09:47Ces 1000 euros, au lieu de commencer à la naissance de votre enfant
09:49C'est à ses 18 ans que vous lui ouvrez un contrat
09:52Avec toujours 100 euros par mois et un rendement de 7%
09:55C'est 300 000 euros d'épargne et de patrimoine à ses 60 ans
09:59Donc, c'est 70% d'épargne en moins
10:01Alors, quel conseil donneriez-vous aux futurs héritiers, justement ?
10:05Le plus important, c'est qu'on voit qu'aujourd'hui
10:0770% du patrimoine des Français est en immobilier
10:09Et en placement peu risqué
10:11Fonds euro, livrets, réglementés
10:12Il est peut-être temps de diversifier un petit peu cette épargne
10:15D'investir plus sur le temps long
10:17Enversement programmé
10:19Dans des actifs réels et notre économie réelle
10:21Donc, les entreprises, les actions
10:23Qui sont un produit liquide
10:24C'est le CAC 40
10:25C'est plus de 7% de rendement annualisé sur le long terme
10:28Donc, le plus dramatique pour les Français
10:31C'est de laisser son épargne dormir
10:33Il faut peut-être passer à l'action
10:35Merci à vous, Olivier
10:35Et merci, Thomas Binet
10:38On vous retrouve la semaine prochaine
10:39Avec plaisir, François
10:39Je suis là, au rendez-vous
10:41Sud Radio
10:42Oser investir
10:44Thomas Binet
10:45Avec Yomoni
10:46Leader français de la gestion du patrimoine en ETF
10:49Sous-titrage Société Radio-Canada
10:49Sous-titrage Société Radio-Canada
10:50Sous-titrage Société Radio-Canada
Commentaires