- hace 6 meses
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00:00Es posible crear un fondo de emergencia, Jennifer y Amigos Televidentes, aunque tenga deudas y un fondo de emergencia puede salvarnos en algún momento, por eso hicimos la referencia a esto, es un salvavidas, es como un... ¿Cómo fue lo que dijiste?
00:15Se la estás quitando a nuestra invitada del día de hoy que nos dijo...
00:19No es enfermo, pero bueno...
00:21Exacto, ya dijo, les voy a hacer la metáfora, no es que usted se va a salvar y va a andar en un ferry o en un crucero...
00:26En un yate, por ejemplo, es que usted se puede salvar de la manera correcta, apenitas, de esta forma, si es que hay deudas. Carolina Montero, usted es la que nos va a guiar hoy a través de este tema, porque sabemos la importancia que tiene de verdad tener ese fondo de emergencias, pero a veces creemos que por el tema de las deudas se siente además que no podemos.
00:44Sí, nos sentimos abogados y necesitamos algo que nos saque a flote, apenas para salir adelante.
00:49Exactamente.
00:50Se puede.
00:51Claro que sí, se puede.
00:52¿Cómo empezamos?
00:52Ok, lo más importante es entender, y esto es algo que la gente como que siente que le estamos cambiando como toda la configuración, que no toda nuestra plata tiene que ir a la deuda.
01:02Cuando estamos muy endeudados pensamos que todo lo que nos sobra es para abonárselo, verdad, al banco.
01:07De repente, usualmente pasa con tarjetas de crédito, lo que me sobró lo abono.
01:10Pero resulta que antes de que llegue el siguiente pago de nuestro salario, de nuestro ingreso, ya estamos necesitando plata.
01:17Entonces volvemos a recurrir a la deuda y entonces es como ya logré salir un poquito a flote y otra vez me vuelvo a hundir, verdad.
01:24Entonces la deuda vuelve a aumentar, eso es la espiral de la deuda, que ahorita lo podemos poner en la pizarra.
01:29Pero lo ideal entonces es, yo pago lo que tengo que pagar, los pagos mínimos, las cuotas, y empiezo a generar liquidez.
01:35Liquidez es tener plata líquida, plata que yo pueda usar.
01:38Entonces si antes de que a mí me paguen el salario yo necesito usar dinero, en vez de ir a la deuda voy a mi ahorro para salir adelante y no voy a aumentar el endeudamiento.
01:49Sí, y sin lugar a dudas, pues hay imprevistos siempre, verdad, pequeños ojalá, hay otros más grandes y tener este colchón por si algo pasa es algo muy importante.
02:00Sin embargo, requiere mucha disciplina a veces y mucho orden.
02:04Si quiere iniciamos con la dinámica, bueno no dinámica, los pasos a seguir.
02:08Hay algo muy importante que me pareció muy interesante de lo que usted nos mencionaba antes de la entrevista y es el hecho de que empezar a hacer este fondo antes de liberarse de las deudas es más bien muy positivo, verdad.
02:21Porque una vez que nos liberemos de la deuda vamos a tener ya esa constancia, supongo.
02:26Exactamente, ya vamos a sentir que, ok, ahora ya que yo sé ahorrar, entonces yo voy a poder ahorrar más y poder ya lograr mis objetivos, etc.
02:35Entonces lo que les he explicado ahorita era la espiral de la deuda.
02:38La espiral de la deuda, bueno, las espirales siempre van en aumento, verdad, se van haciendo más grandes y más grandes y más grandes.
02:43Entonces todo esto es nuestra deuda y resulta que entonces llega un punto donde uno dice, bueno, no, yo necesito empezar a reducir la deuda.
02:51Entonces yo agarro mi dinero y yo empiezo a meterlo como a bonos, verdad, a la deuda, al saldo de la deuda, pensando que así estoy disminuyendo o estoy yendo en reversa en la espiral hasta que va a desaparecer.
03:04Claramente estamos hablando cuando tenemos ese dinero que, digamos, es pagar, no es dejar de pagar la cuota.
03:14Es pagar lo que el banco me pide y punto, no hacerle abonos extra.
03:18Entonces yo pago los abonos extra, pero siento que igual no disminuye.
03:22Entonces nos da esa sensación de yo pago y pago y pago y la deuda no disminuye.
03:26Bueno, resulta que no disminuye porque yo hice los abonos, pero les decía, verdad, llega el final de la quincena y yo todavía no me han pagado y necesito comprar leche, necesito echar gasolina.
03:36Y entonces, ¿qué hago? Vuelvo a pedir prestado, vuelvo a usar la tarjeta de crédito y entonces vuelve a aumentar.
03:41O los famosos imprevistos, que todos sabemos que todos los meses hay imprevistos.
03:46Todos.
03:46Por más pequeños o grandes, lo que sea, verdad, se me olvidó que venía el 15 de septiembre y hay que comprar el traje típico de los chicos.
03:53Lo que sea, ¿verdad? Entonces resulta que la mayoría de veces, y porque lo veo diario, ni siquiera aumenta lo que aboné.
04:00A veces hasta aumenta más la deuda, ¿verdad? Entonces vuelve la espiral a aumentar y entonces estamos en este constante va y viene, ¿verdad?
04:08Le metí, pero terminé gastando más. Entonces lo ideal es, en realidad, detener primero el crecimiento de la deuda.
04:16¿Va a seguir creciendo por intereses? Sí, pero eso es un efecto colateral.
04:20Real, usualmente la deuda por lo que más crece es por lo que yo le meto, o sea, por lo que yo uso.
04:25Y los intereses no siempre son tan grandes como el monto que yo estoy usando, ¿verdad?
04:28Entonces yo detengo el crecimiento de la deuda. ¿Cómo? Dejando de usar lo que me genera deuda, tarjeta de crédito,
04:35tal vez pidiéndole a la asociación un rapidito, ¿verdad? O una de estas deudas chiquititas para salir adelante.
04:40Entonces yo dejo de usar la deuda. ¿Cómo? Empiezo a cuidar mi plata.
04:44Entonces ahí vienen los pasos. Vamos a tratar de conocer nuestro presupuesto.
04:49Entonces vamos a tratar de disminuir los gastos que tenemos.
04:53Esos famosos gastos hormiga que ya hemos hablado otras veces, ¿verdad?
04:55Salir a comer afuera cuando en realidad estoy un poquito limitada.
05:00Buscar las suscripciones. De repente tengo todos los streamings, todas las aplicaciones para ver películas
05:05y veo solamente dos, ¿verdad? O estoy ahorita ceñida con una serie.
05:08Bueno, elimino todos los demás que me van a generar 10 mil, 20 mil colones más en mi presupuesto
05:13y eso voy a empezar a ponerlo en el ahorro.
05:15Tenemos una imagen. Vamos a observarla en pantalla acerca de esto justamente que dice la asesora experta en finanzas.
05:24Los pasos a seguir, como bien lo dijo, ordenar deuda según monto, tasa de interés y fecha de vencimiento.
05:29Definir el monto de ahorro. Separar ese dinero en una cuenta aparte.
05:33De revisar gastos pequeños para liberar el dinero. Ejemplo, como lo dijo, caminar afuera, suscripciones y otros.
05:40Exactamente. Entonces, una vez que yo ya empiezo a controlar un poco más mi gasto,
05:43ya voy a empezar a ver que me empieza a sobrar un poquito.
05:46Y eso entonces lo voy a poner, ojalá, en una cuenta aparte, ojalá de forma automática,
05:51con un ahorro programado, a plazos pequeños, porque en cualquier momento lo voy a necesitar.
05:55Y entonces, ya yo empezando a ahorrar, ya me salió el imprevisto de los trajes del 15 de septiembre.
06:00Uy, por dicha, esos 20 mil de las suscripciones, ahí los tengo.
06:03Y en vez de ir a endeudarme, a pedir prestado o a pagarlo con la tarjeta de crédito, lo agarré de ahí.
06:08Tal vez salí tablas, tal vez los 20 mil que ahorrar los gasté, pero no los metí a la deuda.
06:13Claro, tal vez para darle un ejemplo más tangible a nuestros televidentes,
06:17podemos poner un ejemplo tal vez de, usted debe tanto, normalmente usted lo que hacía era tratar de meterle,
06:23no sé, 10 mil colones a la deuda, esos 10 mil, en lugar de metérselos a la deuda,
06:27que va a seguir pagando, como tiene que ser según los plazos establecidos,
06:30agarre esos 10 mil y los pone en una cuenta aparte.
06:33Sí, por ejemplo, se ve mucho en la tarjeta de crédito.
06:36Pasa que a veces me dicen, no, yo ya no estoy usando la tarjeta de crédito, de verdad, yo ya no la uso.
06:41Pero resulta que están los peajes y los parqueos de forma automática en la tarjeta de crédito.
06:46Entonces deben 600 mil colones en la tarjeta de crédito.
06:50El pago mínimo o la cuota, ¿verdad?, de la tarjeta son, pongámosle que son 30 mil colones.
06:56Y de esos 30 mil se le abona la deuda porque hay una parte que se va en intereses.
07:01Entonces este es el pago mínimo, vamos a ponerle pago mínimo.
07:04De intereses de esos 30 mil colones, digamos que son 21 mil.
07:09Y de abono al capital, lo que se está abonando a la verdadera deuda mía, son 9 mil colones.
07:17Entonces me dicen, no, yo no uso, de verdad, yo no uso la tarjeta.
07:20Y revisamos los estados de cuenta y resulta que tenían una suscripción,
07:24tenían los peajes y los parqueos y entre todo eso usaron 20 mil colones.
07:30Claro.
07:30Entonces resulta que este monto que le abonaron.
07:33Claro.
07:34No alcanzó porque usaste más de lo que le terminaste abonando.
07:37Sí.
07:38Claro.
07:39Entonces, te días 300 mil, 600 mil, perdón, iba a quedar en 551, pues terminaste en 620.
07:47Hay, claro, un monto estimado de un buen colchón, de un fondo de emergencia,
07:56digamos, de una persona pulseadora, ¿verdad?
08:00De una persona pulseadora.
08:01Y con familia, además, ¿verdad?
08:02Con familia, exacto.
08:03¿Cuánto se aconseja teniendo en cuenta, no sé, no quiero dar un salario promedio en Costa Rica,
08:09porque el salario mínimo anda en 300 y resto por ahí, pero un aproximado,
08:15no sé si puede ser incluso un porcentaje de ese ingreso que conforme a varios meses ya tengamos ese fondo de emergencia.
08:22Hay dos metas, la meta antes de cancelar las deudas y la meta después de cancelar las deudas.
08:27Entonces, la primera meta, antes de yo lograr cancelar todas mis deudas, o sea, cuando yo estoy creando este primer salvavidas,
08:34esto que me va a sacar a flote, es, se aconseja en clase media que sea por lo menos 500 mil colones.
08:40Sin embargo, obviamente va a depender de nuestra realidad, de los miembros de nuestra familia, etcétera.
08:45A veces podemos ver también 500 mil por familia, entonces tal vez son dos, tres ingresos, entonces entre todos hacemos un fondo de emergencias.
08:52Entonces, esa es como la primera meta que vamos a tener, unos 500 mil colones.
08:57¿Por qué?
08:57Perdón, ese fondo de emergencia no es para invertir en otras cosas.
09:00No, es un fondo de emergencias.
09:01Es un fondo de emergencias y es dinero que yo tengo que tener disponible, o sea, ahí, en una cuenta, tal vez pasa que es que si yo veo plata, me la gasto.
09:08Ajá.
09:08Y busco otro banco en el que me depositan y así, y en ese otro banco yo voy a tener esa plata, ojalá sin tarjeta ni nada, ¿verdad?
09:16Que esto tiene que estar separado de ahorros que hagamos para ir a vacacionar, que hagamos para después de la guinaldo, que queremos hacerle algo para el marchamo, por ejemplo.
09:24Exacto, para la fiesta de cumpleaños, todo esto, sí, sí.
09:27Hay que pagar marchamo, ahora está ahí.
09:28Sí, hay que pagar como todos los años.
09:30Entonces, justamente, hay ciertas cosas que son todos los años y evitamos, ¿verdad?
09:34Entonces, lo posponemos y lo posponemos y después toca la guinaldo o el fondo de emergencias.
09:38No es una emergencia, ¿verdad?
09:40Si yo ya sé que yo voy de paseo, yo sé que tomo el febris, pero ahorita es el bote.
09:44Sí, ahorita no tenían previsto.
09:46Perdón, Caro, es difícil decirle a la gente que está con deuda, que tiene que hacer el del ahorro y el del fondo de emergencia.
09:52¿Cuál sería tu consejo en ese sentido?
09:54Ser realistas.
09:55Si yo quiero ir de vacaciones y estoy súper endeudado y ni siquiera tengo un fondo de emergencias, ¿qué pasa si me voy de vacaciones?
10:01Lo hablamos, de hecho, cuando hablamos un poco de los presupuestos para vacaciones.
10:05¿Qué pasa si en las vacaciones me da la emergencia?
10:08¿Verdad?
10:08Entonces, venía endeudada con la emergencia, venía endeudada con las vacaciones y ahora también con la emergencia.
10:13Entonces, posponer, hacer cosas más económicas, ¿verdad?
10:17Bueno, estoy de vacaciones, voy a hacer un paseo de un día, no me voy a ir cinco días a la playa o de viaje, que amerita un riesgo más grande a que me pueda pasar algo.
10:25Y una emergencia puede ser incluso un resfrío.
10:27Yo me resfrío, voy a la farmacia y ya, deis, plata que no tenía contemplada porque resulta ser que me enfermé y las medicinas en este país son recaras.
10:37Entonces, bueno, hasta eso, un resfrío de mi hija, mío, de mi esposa.
10:42Sí, porque se enferma uno y al final terminan todos enfermos.
10:44Sí, sí, sí, y hay que comprar para los tres.
10:45Hasta eso es un, para eso sirven fundamentales.
10:47Totalmente, totalmente.
10:48Y obviamente, si yo ya logré mis 500 mil colones, duré dos años, un año lográndolo, porque eso va a variar de aprender la realidad.
10:55Y gasté 30 mil, trato de volver a echarle esos 30 mil, ¿verdad?
10:58Eso es muy importante.
10:59Siempre mantenerlo ahí.
11:00Exactamente, estaba abonando 30 mil a la deuda porque ya tengo mi fondo.
11:03Nada, ese mes me detengo del abono, le echo el fondo de emergencias y sigo de nuevo, ¿verdad?
11:08Es como un estilo de vida.
11:10Yo sé que este siempre va a ser como mi mínimo.
11:12Uno se puede poner también otras metas y de repente 500 mil suena como mucha plata.
11:16Bueno, empiezo con 150, de ahí subo y ahí voy.
11:19Y la segunda meta es después de que yo acabe con mis deudas por consumo, que esas son las deudas que no son por casa, por así decirlo.
11:27El carro, la tarjeta, los préstamos personales, todos esos, ahora yo voy a hacer crecer este fondo de emergencias y la meta va a ser tener suficiente para cubrir por lo menos tres meses de necesidades básicas.
11:39Estamos hablando de que no son salarios, estamos hablando de cuánto es lo mínimo que mi familia necesita para vivir.
11:47Excelente.
11:48Eso me parece súper interesante y nos lo apuntamos para, ¿verdad? Para, puede ser otro tema de qué se hace después de tener un fondo de emergencia, porque está muy interesante.
11:56Y yo quiero decir que no es lo que uno gana, es lo que uno gasta, ¿verdad?
12:00Eso es.
12:00Eso es.
12:01Hay personas que estoy segurísimo ganan cinco millones al mes y estoy segurísimo que no llegan a veces.
12:07No, no, no.
12:07Y además qué rico cuando ya uno cuenta con esa libertad financiera, poquito a poco sí se puede, es cuestión de generar esos hábitos, de tener mucha conciencia y te agradecemos muchísimo, Caro, también por traer este tema aquí.
12:17Eso de libertad financiera suena como que te tengo un negocio, ¿verdad?
12:20Sí, sí.
12:21No, pero es que la toma de decisiones que uno puede generar cuando siente esa libertad de verdad es brutal.
12:28A veces suena medio trillado, pero la libertad es poder tomar una decisión.
12:31Exacto.
12:31Y no depender de la entidad o de la tarjeta o de lo que sea que me estás financiando.
12:37Un mar de dinero.
12:38Así es.
12:38Así que encontramos en Instagram.
12:40Mamus, ¿cómo se llama?
12:41Y el número de WhatsApp 70 50 65 62 del mar de dinero que pueden tener si las contactan.
12:48Así es.
12:49Gracias por acompañarnos.
12:50Muchas gracias a ustedes.
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