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Estilo de vidaTranscripción
00:00Muchas gracias por su compañía Costa Rica, está envejeciendo Tais y amigos y amigas televidentes rápidamente.
00:06En las próximas dos décadas la población adulta mayor prácticamente se duplicará a la actual.
00:12Lo que plantea importantes desafíos para las finanzas personales de quienes están cerca de la jubilación
00:20o pues aún no falta un poquitillo, pero ya hay que ir planeándolo.
00:23Bueno, muchos descubren demasiado tarde que la pensión no cubre la totalidad de su salario,
00:29lo que obliga a replantear el estilo de vida y también los gastos en la etapa de retiro.
00:34Por eso hoy vamos a conversar sobre los errores financieros que pueden afectar nuestra pensión futura
00:38con el economista y también coach en finanzas personales, Leiner Vargas Alfaro.
00:44Don Leiner, ¿cómo le va?
00:45Muy buenos días, un gusto.
00:46Un verdadero honor, don Leiner, ¿cómo me le va?
00:49Excelente, muchas gracias por la invitación.
00:51Sí, efectivamente este es un tema, algunas veces hablamos mucho de la salud,
00:57pero se nos olvida que un tema fundamental es la salud financiera
01:02y en esta etapa, cuando ya estamos pasando los 50, empezamos a tener que preocuparnos
01:10y ocuparnos de este tema fundamental.
01:13Sí, y usted tiene el dato, don Leiner, ¿cuántas personas mayores hay en Costa Rica?
01:16¿Qué peso tiene este grupo en el consumo y también en la economía de nuestro país?
01:20Sí, los adultos mayores, vamos a ver, hay tres etapas importantes.
01:25La etapa previa a la jubilación, que es entre los 55 y los 65 años.
01:32Luego, la etapa de lo que podría ser, digamos, la vejez en buenas condiciones de salud,
01:40que podría llegar a ser dentro de los 65 hasta los 82 o 85 años,
01:47dependiendo si eres mujer o eres hombre y las características de la persona,
01:53y la edad posterior a los 85 años.
01:56Estamos teniendo cerca de medio millón de costarricenses en estas etapas
02:01y ya estamos con más de 185 mil adultos que están por encima de los 85 años.
02:07Y eso se va a duplicar en esta década que viene.
02:12Pasamos de ser una sociedad de jóvenes y de adultos a ser una sociedad de adultos y de adultos mayores.
02:20Y esto es un desafío como país en muchos sentidos, como usted lo menciona, don Leiner.
02:26Don Leiner además es investigador.
02:28Yo lo admiro mucho, don Leiner, de la Universidad Nacional,
02:31y siempre ha sido muy claro en estos aspectos.
02:33Por ejemplo, estamos hablando de finanzas, pero en cuanto a salud,
02:38el hecho de que solo tengamos un hospital geriátrico de momento especializado,
02:42son cosas que son desafíos país, pero hay desafíos personales
02:46que cuentan mucho en lo que hagamos o no hagamos o los errores que cometamos.
02:51Vamos a observar una imagen que detalla precisamente errores comunes,
02:57que a veces echamos a andar y que pueden costarnos caro en un futuro a veces cercano.
03:03Mantener deudas al momento de pensionarse, ayudar a demasiados familiares o amigos,
03:08no planificar los gastos médicos y gastar los fondos de retiro, la CESA Antigua, el ROP.
03:13Ahorita le consulto por el ROP, no se crea que se me va a ir sin consultarles.
03:18Mantener deudas, don Leiner, al momento de pensionarse.
03:21Eso es muy importante.
03:23Nosotros tenemos una vida, digamos, de trabajo hasta los 65 años
03:28cuando se trata del régimen del IBM, de invalidez, vejez y muerte.
03:33Estamos hablando de más de 1.300.000 trabajadores que están en ese sistema de pensiones.
03:39Eso significa que alrededor de los años, entre los 50 y los 55 años,
03:45la persona tiene que dejar de pedir prestado, tiene que consolidar sus deudas,
03:51ojalá en una sola cuenta, en una sola entidad bancaria o en un solo lugar
03:57y empezar a abonar a su deuda principal para que cuando llegue a los 65 años
04:04tenga cero deudas en su estructura de ingresos y gastos.
04:09Ese es un tema fundamental.
04:11El que se equivoca y llega a la pensión con deudas
04:15tiene una altísima probabilidad de pasarla mal en su vejez.
04:19Sí, bueno, y justamente de ese tema vamos a hablar mañana, Daniel.
04:22No se lo pierda aquí en Buendía.
04:24Vamos a hablar sobre el tema de refundición de deudas,
04:26qué tanto sí, qué tanto no, para que le preste atención.
04:29Decíamos al inicio que cuando llega el tiempo de la pensión
04:32nos damos cuenta que no nos alcanza.
04:34Por ejemplo, me doy cuenta que no me va a alcanzar para el estilo de vida que tengo.
04:38¿De cuánto generalmente es el porcentaje de esa caída
04:40y cómo puede la familia prepararse para ese momento, don Leymie?
04:44Depende del régimen de pensiones en donde estés,
04:47pero en el más importante, que es el IBM,
04:49en este momento es no menos del 40%.
04:55Y por las indicaciones que ya nos da la caja
04:58y nos dan las entidades supervisoras,
05:00podríamos estar hablando de una caída entre un 50% y hasta un 55% de su ingreso,
05:08porque estamos hablando de que se promedian los 240 salarios,
05:13o sea, 24 años hacia atrás.
05:15Yo diría que la etapa de pensionarse debe empezar a preocuparse
05:19después de los 40 años,
05:20porque tus salarios son los que van a ser calculados en tu futura pensión.
05:26Menos 50% de ingresos.
05:29Imagínese lo que significa la estructura de gastos de la familia.
05:33Claro.
05:34Y entonces, ¿cuándo hay que empezar a preocuparse?
05:37Antes de pensionarse.
05:3840 años.
05:40A los 40 hay que empezar a ocuparse de revisar las colillas del salario
05:44para que todos tus salarios y todos tus ingresos queden cotizados.
05:48Pero a los 50 hay que empezar a disminuir tu gasto
05:54para que cuando llegues a la pensión tengas un modo y un estilo de vida
05:58mucho más moderado y diferente.
06:00Dolin, ahora le iba a hacer otra consulta,
06:02pero usted mencionó algo importante.
06:05¿Se puede verificar si el patrono realmente me está reportando lo que se señala?
06:12Sí.
06:12Nosotros tenemos una aplicación fantástica que se llama Edus.
06:15Aprovecho para hacer el anuncio oficial, si me lo permiten.
06:19Por favor.
06:20De la caja del Seguro Social.
06:22Toda persona que cotiza la caja debería estar con esa aplicación en su teléfono
06:28y esa aplicación le permite conocer cuál es el tamaño de sus cuotas,
06:33la proyección a que se va a pensionar y algo muy importante,
06:37la pensión posible futura que tiene dada su estructura salaria.
06:41Todo lo señala Edus.
06:42Edus, en eso estamos, como dicen, volando.
06:46Estamos volando.
06:46Ha ganado premios internacionales, incluso esta aplicación de la caja.
06:49Tais, veíamos anteriormente los errores.
06:52Ahora vamos a observar una imagen sobre las decisiones acertadas,
06:55más bien que pueden hacer personas que en este momento tienen entre 50 y 60 años.
07:01Bueno, vea, reducir o eliminar las deudas, ya lo estaba diciendo don Lehner,
07:04muy bien, a partir de los 50 años.
07:06Si usted está más para allá de los 50, pues vaya y haga la gestión al banco.
07:11Ponga atención a un día de mañana que vamos a hablar sobre deudas también y la refundición.
07:15Fortalecer el ahorro para el retiro.
07:17¿Cómo se fortalece?
07:18Ya lo vamos a hablar.
07:19Ajustar el estilo de vida al ingreso futuro.
07:21Eso es importantísimo, ¿verdad?
07:22Para eliminar esos gastos hormiga o cositas que ahí están y que nos están afectando
07:27y planificar el gasto en salud.
07:29Estas dos, el punto dos y el cuatro, don Lehner, ¿cómo fortalecemos el ahorro?
07:34Y además, ¿cómo hacemos con esto de la salud?
07:37Sí, bueno, hay que entender que la pensión oficial es, digamos, una alternativa para muchos trabajadores,
07:46pero también existe la posibilidad de empezar a hacer un ahorro para tu retiro.
07:51El tener un ahorro de emergencia para efectos de salud y para efectos de poder anticipar algún gasto extraordinario,
08:00por ejemplo, la situación de la vivienda.
08:03Todos sabemos que durante la etapa de tener hijos, la vivienda tiene una estructura, tiene una forma,
08:09pero cuando viene la edad de pensionarse, hay que cambiar muchas cosas en el hogar.
08:15Se vuelve grande.
08:16Se vuelve grande.
08:17Hay muchas veces que vender esa vivienda, financieramente corresponde vender esa vivienda,
08:23trasladarse a un lugar donde haya un espacio más amplio, en los baños, un espacio más amplio,
08:28digamos que no hayan escaleras, etcétera.
08:31Ni peligro.
08:32Muchas personas obvian esta decisión de cambio de hogar y eso les provoca grandes problemas en su etapa de vejez.
08:41Ahora, el tema del ahorro es fundamental para aprender a hacer inversiones que le protejan durante la etapa adulta.
08:51De hecho, como coach de empresas y de personas, yo siempre hago énfasis en que cuando tenemos, digamos,
08:59las buenas temporadas de vida, que es por lo general a partir de los 40 que empieza tu salario,
09:06o tus ingresos a crecer, es el momento para hacer el ahorro para la pensión.
09:12El ahorro puede ser la compra de un bien inmobiliario, puede ser el empezar a hacer inversiones en bolsa,
09:19hoy que se puede hacer desde cualquier aplicación y muy fácil.
09:23Empezar a tener ese acompañamiento financiero.
09:27Igual que tenemos un coach que nos enseña a mantener nuestros hombros un poco altos y a tener un poquito
09:34de músculo y menos de grasa,
09:36tenemos que tener un acompañamiento financiero.
09:40Y hay algo muy importante, nunca es tarde.
09:43Si usted está ya inclusive cerquita de la pensión, es el momento de tomar la decisión correcta.
09:51Don Leiner, aprovechando su visita, yo creo que va a ser, y es relacionado con pensiones desde luego,
10:00la primera brasa caliente que tendrá la próxima administración de la señora presidenta Laura Fernández,
10:07y es el retiro masivo del ROP que se está barajando en la Asamblea Legislativa.
10:11Hay posiciones muy divididas con respecto a este tema, incluso dentro del oficialismo.
10:17Nogui Acosta, que va a ser el próximo jefe de bancada del oficialismo, está totalmente en contra.
10:22Don Nogui, que fue ministro de Hacienda en la administración del presidente Don Rodrigo Chávez.
10:27¿Usted qué opina, Don Leiner, sobre el retiro masivo del ROP y por qué está o no de acuerdo?
10:33Bueno, en realidad, durante la etapa de cierre de tu vida laboral, hay básicamente dos opciones de ingreso adicional, extraordinario.
10:47El retiro de tus fondos, digamos, de vejez, que significan los ocho salarios que tiene que darte por cesantía el
10:57patrono
10:57para poder retirarlos y poder, digamos, acomodarte en esta etapa, y los fondos complementarios que tengas,
11:05tanto el fondo de capitalización laboral, el ROP o cualquier otro ahorro que tengas en el proceso.
11:12Aquí el secreto no es si lo retiro o no, porque puede ser que para una persona que tenga deudas
11:20o que tenga que enfrentar una situación extraordinaria de cerrar su crédito de vivienda
11:26o de atender una situación de salud, puede ser que esa sea una buena decisión financiera.
11:32Ojo, estoy diciendo puede ser, pero jamás puede ser una decisión buena gastarte en dos o tres años
11:40esos fondos de retiro y después vivir de una pensión pírrica.
11:45Y aquí hay una cosa muy importante para todos los adultos mayores que me están escuchando.
11:50No gasten excesivamente en sus familiares, sus hijos, sus nietos, sus hermanos.
12:00Son muchas veces, ¿verdad? Los adultos mayores muchas veces son acorralados por su familia
12:05para que utilicen esos fondos y apoyen el contexto familiar.
12:11Ahora la pregunta es, cuando usted tenga 85, 90 años o logre llegar a esa edad,
12:17¿de verdad va a tener apoyo de esos familiares que le están pidiendo hoy esos recursos?
12:22Sí, así es.
12:22Entonces hay que cuidarlos y protegerlos y para eso lo mejor es un acompañamiento,
12:29al igual que nos acompañamos de un buen doctor, acompañémonos de un buen sistema de apoyo
12:35en materia de salud financiera.
12:37Bueno.
12:37Neiner Vargas, muchas gracias.
12:39Economista que hoy nos dio un poquito de información y luz también con respecto al tema de las pensiones.
12:45Ojalá que usted haya tomado notas sobre las decisiones que debería tomar, que sean acertadas
12:50y por supuesto que cuide todo lo que ha ganado trabajando. Muchas gracias.
12:54Gracias, querido Don Leiner, muy amable.
12:55Un verdadero gusto.
12:56Muchas gracias.
12:57Continuamos con más.