00:00Bueno, 10 con 24 minutos de la noche y a esta hora hablamos de un tema muy importante.
00:04¿Está usted tomando hoy medidas para su futuro financiero?
00:07¿A cuál edad deberíamos empezar a ahorrar para nuestra jubilación?
00:11Cuando hablamos de esto, muchas veces pensamos que es un tema para cuando estemos cerca de jubilarnos,
00:16pero sin duda podría ser un error.
00:18Para analizar este tema nos acompaña Maribel Monterrubio,
00:21economista, experta en pensiones y directora de Vitaliz,
00:25empresa de consultoría internacional con operación en México, Canadá y Portugal.
00:30Buenas noches Maribel, bienvenida.
00:31Yesenia, buenas noches, gracias por la invitación.
00:34Gracias a usted porque desde México está aquí con nosotros hoy.
00:37Muy contenta de estar aquí en Costa Rica y más de estar en tu programa.
00:41Qué bueno, muchas gracias.
00:43Doña Maribel, no sé si tuviera que ponerle una nota a los costarricenses,
00:47no sé qué calificación nos pondrían en estos temas de prepararnos en el ahorro para el futuro,
00:53pero ¿los mexicanos cómo están? ¿Están haciendo la tarea?
00:56Pues mira, yo creo que las personas son personas en cualquier parte del mundo
01:00y creo yo que el tema del ahorro y el tema de vivir más años es un tema que hoy
01:06nos está apremiando
01:08y creo que todavía hay mucho trabajo por hacer en la región, en América Latina, en México y en otros
01:13países del mundo.
01:15¿Cuáles son los principales errores que debemos evitar hoy para evitar tener estos problemas financieros en el futuro?
01:21Mira, yo creo que lo más importante es traer a la mesa la conversación.
01:28A veces vivimos con la premura y con las prisas del presente
01:35y tratando de resolver los problemas que tenemos todos los días, la hipoteca, los hijos, las emergencias,
01:41las cuentas que tenemos que pagar.
01:42Se nos olvida traer a la mesa el futuro y platicar sobre él.
01:47Y creo que ese es un error muy grave porque, bueno, el futuro es algo que va a venir y
01:51para todos va a llegar ese día.
01:54Y ahora pues con la buena noticia que vivimos más años, ¿no?
01:57Entonces, antes nos preparábamos para llegar a los 65 años y jubilarnos
02:02y a lo mejor pensábamos que íbamos a vivir 5, 10 años más.
02:05Hoy una persona puede llegar a los 65 y tener por delante 15, 20, 25, hasta 30 años más de
02:13vida, ¿no?
02:13Entonces, la pregunta cambia, ya no me tengo que preocupar por crear este ahorro que me permita llegar a los
02:2065 años,
02:21sino cómo voy a generar ese patrimonio que me va a permitir vivir esos años más de vida que voy
02:28a tener
02:29con recursos, con la capacidad de poder decidir, con autonomía y con libertad.
02:34Y es que no pensamos en cómo va a cambiar nuestra vida, porque llegará ese momento en el que dejamos
02:39de recibir un salario fijo
02:42y pasamos a depender de una pensión.
02:46Totalmente, totalmente. Y creo que pensar que esa es una respuesta que nos tiene que dar el gobierno, una solución,
02:53yo creo que es una responsabilidad compartida.
02:55Y nosotros también como personas, como individuos, pues tenemos que trabajar para crecer ese patrimonio
03:01y para prever que vamos a tener que financiar muchos años más de vida.
03:06Y es que nos acostumbramos a un cierto promedio de dinero por mes con el salario
03:12y cuando llega la pensión los ingresos son mucho menos, pero estamos acostumbrados a aquel estilo de vida.
03:18Exacto. Por eso te decía que es tan importante traer a la mesa la conversación.
03:22Es decir, preguntarnos cuánto dinero gano hoy, en qué gasto, cuánto dinero necesitaría cuando cumpla 65 años,
03:33ver cómo está tu estado de salud, o sea, planear un poco mejor, diseñar mejor el futuro
03:38para poder llegar con los recursos suficientes para hacer frente a esos años que vamos a vivir de más.
03:45¿A qué edad deberíamos aprender, perdón, aprender no, a qué edad deberíamos iniciar ese ahorro para el futuro?
03:51Pues mira, te voy a decir, digo, no es que haya una edad exacta en la que puedes empezar a
03:55ahorrar,
03:56yo diría que ojalá los seres humanos pudiéramos empezar a ahorrar con nuestro primer ingreso.
04:00En el momento que tienes tu primer ingreso, que empiezas a trabajar, sería el momento ideal para empezar.
04:06¿Por qué? Porque los jóvenes tienen algo muy, muy importante, que es tiempo.
04:10El tiempo y el tiempo se traduce en crecimiento de tu patrimonio, en rendimientos, en intereses que te van haciendo
04:17crecer tu patrimonio
04:18y crece de manera exponencial.
04:20Ahora, ¿cuál es el segundo mejor momento para empezar a ahorrar si no empezaste en el momento en que iniciaste
04:26tu vida laboral?
04:27Es hoy, empieza hoy. Nunca es tarde y es mejor empezar hoy que no empezar.
04:32Con la experiencia que ha acumulado a través de los años viendo este campo de las pensiones,
04:38¿qué es lo que más le preocupa en este momento?
04:40Mira, me preocupa que la longevidad es un tema que no es que vaya a llegar, ya llegó.
04:46Ya estamos teniendo esperanzas de vida muchos más grandes y la gente no está preparada para vivir esos años más.
04:53Entonces, la preocupación es, vamos a llegar, vamos a vivir 15, 20 años más y pueden ser muy complejos si
05:04llegamos sin recursos.
05:06Y esto pues ya está aquí, o sea, ya ganamos esos años más de vida.
05:10Por otro lado, también tenemos el problema que tampoco están haciendo suficientes niños como para reemplazar.
05:16Entonces, ¿qué va a pasar con nosotros dentro de 20, 30, 40 años?
05:20Pues quizás seamos una sociedad vieja y con pocos recursos.
05:25Y eso yo creo que es una de las cosas más complicadas que puede pasar, ¿no?
05:28Tener una sociedad envejecida y pobre.
05:31Entonces, creo que lo que más me preocupa es crear esa conciencia en la gente,
05:36que empiece a participar en la creación, en el diseño de su futuro.
05:41Y por eso te digo, como mensaje, entre más pronto empieces,
05:45tienes más posibilidades de que ese patrimonio realmente se construya.
05:50Parece algo sencillo decir, tomar la decisión de que voy a ahorrar, pero ¿qué decisiones debería yo tomar?
05:56Si yo decido hoy empezar a ahorrar, ¿cuáles son decisiones inteligentes que debería de tomar?
06:01Mira, yo diría una muy importante es automatiza el ahorro.
06:06Es decir, si tú cada mes que recibes tu ingreso tienes que tomar la decisión de separar una parte para
06:14ahorrar,
06:15va a ser una complicación.
06:16Cada que tienes el momento de decidir, el presente puede llegar y sabotearte la decisión.
06:22Porque siempre el presente está aquí y ya es urgencia y lo necesitas resolver.
06:27A ver, yo te diría, empieza a ahorrar parte de tu ingreso, por pequeño que sea,
06:32antes de que se convierta en gasto y hazlo de manera automática.
06:36Cada mes de manera automática destina un pequeño porcentaje de tu ingreso para el ahorro de largo plazo.
06:43De esa manera se convierte en un hábito.
06:46Y llega un momento en que ya ni lo piensas, ya es parte de tu vida y es un hábito.
06:51Creo que ese podría ser una buena solución para el que va a empezar,
06:55un buen consejo para el que va a empezar el día de hoy.
06:59Y por supuesto, estudiar también nuestros gastos superfluos, ¿verdad?
07:03Totalmente, totalmente.
07:04Mira, en la mañana comentaba yo que es importante porque, bueno, me decían,
07:09oye, endeudarse el crédito es bueno o es malo.
07:12Por supuesto que es bueno si ese crédito lo vas a utilizar para crecer tu patrimonio.
07:17Por ejemplo, endeudarte para comprar una casa, un departamento.
07:20Pero, pues claro que es algo, una posibilidad muy buena.
07:23Te va a ayudar a que en el tiempo crezcas tu patrimonio.
07:26Ahora, endeudarte para comprar ropa, un nuevo celular, una pantalla.
07:31Pues yo siempre pienso que es mejor pensar si este endeudamiento me va a ayudar a construir patrimonio
07:38o a destruirlo.
07:39Y ahí es donde está la clave.
07:41Sobre todo ahora que viene el fin de año y nos sentimos con más dinero
07:45y pensamos en más ropa y en cambiar el teléfono y demás.
07:48Exacto, exacto.
07:49Muy bueno, pues automaticen ahí un pedacito del aguinaldo,
07:52un pedacito de los ingresos que vas a tener a fin de año.
07:55Destínalo para el ahorro a largo plazo.
07:57Cuidar la salud hoy también es una inversión para el futuro.
08:00Muy importante.
08:01Mira, a mí me gusta mucho pensar en el retiro como en el alpinismo.
08:08A veces dicen que cuando alguien escala o sube una montaña,
08:13los accidentes luego vienen en la bajada porque ya estás cansado
08:16y porque piensas que lo más difícil ya pasó.
08:18A mí me gusta pensar en el retiro un poco similar,
08:21sin pensar en esa bajada como el declive.
08:23Pero igual que en el montañismo necesitas llegar con recursos,
08:28con preparación y con opciones para poder salir adelante.
08:32Entonces, claro que es de manera integral.
08:34Tenemos que cuidar nuestras finanzas, pero también nuestra salud.
08:37Antes de la entrevista me estabas mencionando que ahora
08:40o estamos hablando de si hoy en día es más fácil o más difícil
08:44tener herramientas para prepararnos para el futuro.
08:49Pues mira, yo creo que ha sido un tema.
08:51Hoy el tema es que el futuro va a durar más años.
08:56Entonces tenemos que estar mucho más preparados.
08:58Porque antes llegamos a los 65 y a lo mejor nuestra esperanza de vida
09:01era 5 o 10 años más.
09:03Hoy pueden ser muchos más años.
09:05Entonces ya no es qué tengo que ahorrar para financiar el final de mi vida.
09:10No, ya es cómo genero recursos que me ayuden a vivir una etapa de mi vida
09:17que puede ser muy larga.
09:18Y entonces cuando uno tiene el recurso necesario se abren miles de posibilidades
09:24de emprender, de aprender, de estudiar, de viajar.
09:28Y creo que puede llegar a ser hasta una de las mejores etapas de la vida,
09:32siempre y cuando llegues con los recursos necesarios para vivir esa etapa.
09:35Ya casi para terminar, Maribel, ¿la inteligencia artificial cómo impacta esto?
09:41Pues mira, yo creo que la inteligencia artificial nos da una herramienta de conocimiento.
09:47La tecnología ayuda, por ejemplo, a poder hacer las cosas de maneras más sencillas.
09:52Una aplicación de tu institución financiera que te permite ahorrar en automático,
09:57hacer un pago recurrente.
09:58O sea, creo que debemos de utilizar la tecnología a favor de nosotros
10:05y que nos ayuden con la tecnología y la inteligencia artificial a desarrollar estrategias
10:11para poder tener mejores decisiones.
10:14Bueno, si una persona nos está viendo hoy y usted quiere darle un consejo para construir ese futuro,
10:18¿cuál sería?
10:19Y ya con eso sería su...
10:20Pues mira, me encanta decir que yo creo que el ahorro tiene un poder muy grande de transformar el mundo.
10:26Entonces yo les diría, empiecen hoy, empiecen con poco y que sea regular y que se vuelva en un hábito.
10:35No importa si es poquito, al cabo el tiempo se va a convertir en una cantidad más grande.
10:41Bueno, agradecemos mucho a Maribel Rubio que nos ha venido a acompañar esta noche aquí
10:46para ampliar esta entrevista en vivo y muchas gracias por los consejos.
10:50Muchas gracias, Yesenia, es un gusto estar aquí.
10:52Gracias a todos.
10:53Buenas noches.
10:54Buenas noches.
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