00:04Llegamos a la 1 y cuarto de la tarde, 1 y 15 minutos, 12 y cuarto en Canarias.
00:09Entramos en la recta final del programa de hoy y lo hago con un compañero y un amigo, con Manuel
00:13Llamas.
00:13¿Qué tal, Manuel? ¿Cómo estás?
00:14¿Qué tal, Luis Fernando? ¿Cómo estás?
00:16Pues mira, sé que te pillo por la calle, pero digo, no puedo dejar de contar con Manuel Llamas para
00:21hablar de nuestro curso,
00:23del curso Invertir con Cabeza y Ganar Dinero a Largo Plazo, porque se acerca el día en el que nos
00:29vamos a reunir
00:30con todos aquellos interesados en resolver dudas y sobre todo en dar ese primer paso para cambiar nuestra vida,
00:37para poner en orden nuestras finanzas y quitarnos el miedo de invertir en los mercados financieros
00:43y empezar a evitar que la inflación y los impuestos nos roben todo el esfuerzo de nuestro trabajo convertido en
00:50ahorro
00:51y muchas veces, si no lo invertimos, pues convertido de nuevo en pasto para la inflación, ¿no?
00:57Así es, es fundamental, es fundamental. Tenemos un gravísimo problema de cultura financiera en España,
01:03son muchos los españoles que no logran ahorrar, pero no logran ahorrar porque a lo mejor no tengan ingresos,
01:09sino porque no saben ahorrar. El ahorro es una cuestión de técnicas, una cuestión de conocimientos,
01:15es una cuestión también de enfoque, de actitud, no tiene tanto que ver con el nivel de ingresos.
01:22Muchos de nosotros conocemos gente que a lo mejor gana muchísimo dinero y, sin embargo,
01:29viven ahogados, asfixiados por las deudas. Y al revés, gente que sabe manejar su dinero
01:36y que a lo mejor sin tener grandes sueldos o sueldos muy humildes, muy normales,
01:41pues logran ahorrar todos los meses de forma sistemática. Por lo tanto, lo primero es el ahorro.
01:46Y luego, en segundo lugar, tenemos un problema mayúsculo porque incluso muchos españoles
01:52que logran ahorrar luego no saben cómo poner su dinero a trabajar, no saben invertir.
01:58Y esto también es una cuestión de conocimiento, de herramientas, de actitud.
02:03Y en este evento gratuito que vamos a celebrar el próximo martes, 7 de julio por la tarde,
02:09en la sede de la Universidad Francisco Marroquín, pues vamos a enseñar algunos de estos tips claves
02:15de ahorro y de inversión para empezar a poner tu dinero a trabajar.
02:20En esa clase que tendrá lugar el 7 de julio, es decir, el próximo martes a las 7 de la
02:26tarde,
02:27vamos a recibir a todos aquellos amigos que quieran seguirlo en presencial,
02:34en las instalaciones de la Universidad Francisco Marroquín de Madrid,
02:38en su campus de Madrid, que está ahí en Arturo Soria.
02:40Ahí os esperamos a todos los que os queráis apuntar.
02:43Hay que decir que hay que apuntarse en la siguiente dirección, ld.invertirconcabeza.es.
02:49Ahí aparece un pop-up.
02:50Lo primero, en ese pop-up pueden registrarse de manera gratuita para asistir a este evento,
02:56pero no solo presencial, sino también será online, en directo.
03:00Todo aquel que no pueda venir o no le apetezca venir a Madrid, pasar calor,
03:04y prefieran seguirlo desde casa o desde el móvil, lo van a poder hacer,
03:08porque se va a retransmitir en directo.
03:10Pero no solo eso, sino aquellos que, por lo que sea, por agenda,
03:14el martes a las 7 de la tarde no puedan estar pendientes del evento,
03:18si se registran, no tengan problema, que se lo enviaremos por correo electrónico
03:22todo el vídeo del evento que vamos a tener.
03:26Este curso, este minicurso en el que Manuel Llamas, Domingo Soriano y un servidor,
03:30vamos a enseñarles cuestiones relacionadas con cómo tanto los impuestos
03:36como la inflación se están comiendo nuestros ahorros y nuestro poder adquisitivo
03:41y cómo los mercados financieros están ahí como nuestros aliados
03:46y no como un peligroso arcano solo destinado a grandes inversores y a gente muy inteligente.
03:51No, no. Quizá, Manuel, una de las grandes paradojas es que la gente a la que más beneficiaría
04:00el uso de los mercados financieros, que son los capitales más modestos
04:05o aquellas personas que creen que esto no es para ellos,
04:07es precisamente quienes más se podrían aprovechar de las virtudes que tiene la renta variable a largo plazo.
04:14Sí, así es. Como suele decir el dicho, la información es poder
04:18y el problema que tenemos en España es que mucha gente desconoce que la inversión más rentable
04:24pero también la más segura a largo plazo es precisamente la renta variable,
04:29es decir, la inversión en bolsa.
04:31Sin embargo, la inmensa mayoría de la gente piensa que la bolsa funciona como un casino,
04:35que el precio de las acciones sube y baja sin ningún tipo de sentido,
04:39que básicamente es como jugar a la ruleta y que por lo tanto puedes ganar mucho,
04:43pero también puedes perder mucho. Eso no es así, la bolsa no funciona así en ninguno de los casos.
04:48Al revés, tú eres propietario de activos reales, que son acciones,
04:53una pequeña participación del capital de la empresa
04:58y a largo plazo el precio de las acciones evoluciona en función del beneficio de las compañías.
05:06Sí, es cierto que a muy corto plazo la bolsa se mueve de forma alocada a golpe de rumor o
05:15a golpe de información,
05:16a golpe de titular, porque en última instancia, ¿qué son las cotizaciones?
05:20¿Qué es lo que mueve los mercados? Pues el sentimiento de los inversores, más ni menos.
05:25Gente comprando y gente vendiendo.
05:27Esta es la realidad. Y a muy corto plazo se mueve por emociones.
05:31Pero a largo plazo eso se llama volatilidad.
05:34Pero la volatilidad no hay que confundirla con el riesgo.
05:37Una cosa es la volatilidad, es decir, ese movimiento a corto plazo en los mercados,
05:42y otra muy diferente es el riesgo.
05:43Y el riesgo, como todo en la vida, existe,
05:47pero también hay herramientas, hay filosofía, hay conocimiento para intentar minimizar el riesgo.
05:56Como bien decía Warren Buffett, el mejor inversor de la historia,
06:00que nosotros admiramos y que además es uno de nuestros referentes precisamente en el ámbito de la inversión,
06:05y cuyas lecciones enseñamos en nuestro curso de invertir con cabeza y ganar dinero a largo plazo,
06:12la regla número uno de la inversión es no perder dinero.
06:15Y la regla número dos de la inversión es no olvidarte de la regla número uno.
06:20Pues bien, es posible seguir y aplicar y cumplir esta regla y además ganar dinero a largo plazo.
06:29Y a diferencia de lo que piensa la gente, la bolsa, como digo, es la inversión más rentable,
06:35pero también la más segura.
06:38Hay algo que enseñaremos el próximo día 7 de julio, a las 7 de la tarde,
06:43a todo aquel que se quiera apuntar en ld.invertirconcabeza.es.
06:48Recuerden, entran en ld.invertirconcabeza.es, sin ese pop-up se registran, que es gratuito.
06:54Vamos a enseñar algo que para muchos, incluso algunos de los pensadores más importantes de nuestra historia,
07:03es la octava maravilla del mundo, que es el interés compuesto.
07:07¿Qué significa el interés compuesto, Manuel?
07:09El interés compuesto es la forma en la que los mercados de capitales nos permiten ganar dinero
07:16como si de una bola de nieve se tratara, ¿no? Para hacerlo cómodo y sencillo.
07:20Sí, así es. El interés compuesto, como bien comentas, la octava maravilla del mundo,
07:27consiste precisamente en ese efecto bola de nieve que se da como consecuencia del paso del tiempo
07:35y de la inversión paciente.
07:38Claro, si tú, por ejemplo, le ganas… La bolsa a largo plazo está demostrado históricamente,
07:44esto son matemáticas, no es opinión, ofrece una rentabilidad media del 7%, del 6-7% anual,
07:54en términos reales, descontada la inflación. Es decir, estamos hablando en términos reales,
07:59una rentabilidad anual del 6-7%. Pues bien, un 7% sobre 100.000 euros, pues el primer año le
08:09gana 7.000.
08:10Pero es que un 7% en el segundo año ya no es sobre 100.000, es sobre 107.000.
08:18Por lo tanto, ya estás ganándole más de 7.000 euros en el segundo año.
08:23Y en el tercer año ese interés del 7% se aplica sobre más de 114, 115.000 euros.
08:33Por lo tanto, también ya no le ganas un 7% con el primer año, ni 8.000 como en
08:40el segundo año,
08:41sino que le ganas todavía más. Y así, poco a poco, la bola de nieve se va haciendo cada vez
08:45más grande.
08:46De hecho, el tiempo es el mejor aliado del inversor que sabe invertir con cabeza y que es paciente.
08:57De hecho, Warren Buffett, el grueso de su fortuna lo ha hecho precisamente cuando ya era muy mayor,
09:04precisamente como consecuencia del efecto del interés compuesto.
09:09Por lo tanto, el interés compuesto, el tiempo juega a favor de los inversores.
09:15Pero para eso, lógicamente, tienes que saber, en primer lugar, cómo funcionan los mercados.
09:20Porque si no sabes mínimamente cómo funcionan los mercados, pues da igual que tú, yo, cualquiera de nosotros
09:26o cualquier experto te diga en qué invertir o compraste acción o compraste fondo.
09:31Porque, evidentemente, si no sabes cómo funcionan los mercados, pues finalmente te vas a dejar guiar por tus emociones
09:38y, en última instancia, vas a cometer graves errores de inversión.
09:41Por eso es tan importante conocerte a ti mismo.
09:44Y es tan importante tener esas herramientas básicas, porque invertir en realidad es bastante sencillo,
09:51tener esas herramientas básicas para no cometer errores y sacar rentabilidad a largo plazo a la bolsa.
09:58A la bolsa u otro tipo de inversiones.
10:00Fijaos cómo funciona el interés compuesto.
10:03Piensen ustedes que pueden ahorrar al mes algo así no muy exuberante.
10:11150 euros al mes.
10:13Si ustedes pueden ahorrar e invertir 150 euros al mes en los mercados financieros,
10:19obteniendo simplemente la media de mercado, que la media de mercado es ese 7%,
10:23aunque si nos vemos a los últimos 15 años la media de mercado es bastante más alta,
10:27pero la media histórica de los mercados es ese 7-8%,
10:30yendo a lo más conservador, un 7% anual,
10:33solo invirtiendo 150 euros todos los meses en 40 años,
10:37ya sé que es mucho, pero piensen, alguien que está empezando a trabajar y que se va a jubilar con
10:4265,
10:44a la jubilación tendría casi 400.000 euros.
10:47Pero si en lugar de haber sacado un 7%, vamos a la media de los últimos 15 años,
10:53que se acerca más al 10% de interés,
10:55pues en lugar de tener 400.000 euros en 40 años,
10:58solo invirtiendo 150 euros al mes tendría prácticamente un millón de euros
11:03para poderse jubilar con un millón de euros de balance de rentabilidad.
11:12Pero si es que en lugar del 10% conseguimos,
11:15pues como han algunos gestores de gestión activa de los que conocemos,
11:21¿verdad Manuel?, contra récords más cercanos al 15%,
11:24no seamos tan ambiciosos.
11:25El 12% en 40 años tendríamos un millón 782.000 euros,
11:31solo, insisto, ni con capital inicial,
11:33estamos hablando de invertir únicamente 150 euros al mes.
11:38Imaginemos que podemos invertir más,
11:40imaginemos que en nuestra vida de inversores
11:42podemos meterle un balance inicial de 1.000, 2.000 euros.
11:45Podemos pensar en que en momentos determinados de nuestra vida laboral,
11:49en bonus que habríamos cobrado, cambios de trabajo, etc.,
11:52tengamos momentos en los que podamos invertir algo más de dinero.
11:55Estamos hablando de una construcción de un patrimonio sólido,
11:58capaz de dotarnos de cifras que ahora mismo se antojan imposibles
12:04para muchos de los oyentes que tenemos.
12:06Si tenemos, insisto, 150 euros al mes durante 40 años,
12:11supondría haber invertido 72.000 euros a lo largo de esos 40 años,
12:16pero tendríamos un capital de 1.782.000 con un 12% de interés que hayamos obtenido.
12:23Yo creo que todos estos cálculos hablan por sí solos
12:27y hablan de la potencialidad que nos ofrece la inversión,
12:30incluso para aquellos capitales que hoy pueden pensar que esto no es para ellos.
12:36Es para todo el mundo.
12:37Esta es otra de las grandes tips que existen en el ámbito de la bolsa.
12:42Bueno, es que yo no puedo invertir en bolsa o no puedo invertir
12:46porque tengo poco dinero ahorrado o porque gano poco dinero
12:51y, por lo tanto, no es para mí.
12:53La bolsa es exclusiva para la gente que ya es millonaria.
12:56Pues no es cierto, es justo al revés.
12:58Es decir, todo el mundo tiene la posibilidad de invertir en bolsa
13:05y de empezar a trabajar, a empezar a hacer que su trabajo y su dinero trabaje para él
13:16invirtiendo con cabeza.
13:18Y, por lo tanto, la inversión es algo que es para todo el mundo.
13:21Todo el mundo puede llegar a crear un patrimonio considerable
13:26si hace las cosas razonablemente bien.
13:28Y el mejor momento para invertir no es hoy y no es mañana, sino que fue ayer.
13:33Por lo tanto, cuanto antes empieces, porque este ejemplo que has dado
13:37de horizonte temporal es muy importante.
13:41Como comentábamos antes, el tiempo juega a favor del inversor.
13:46Y, por lo tanto, cuanto antes empieces, antes pondrás tu dinero a trabajar.
13:50Además, el objetivo no es conseguir un millón de euros.
13:53Todo el mundo puede llegar a conseguir un millón de euros
13:55si se hacen las cosas bien y con tiempo suficiente.
14:01Si no, que la clave del asunto es que el dinero trabaje por ti.
14:07Que trabaje para ti y que vayas consiguiendo libertad financiera
14:10conforme pasa el tiempo.
14:11ld.invertirconcabeza.es.
14:13Les esperamos.
14:14Hasta mañana.
14:14Con ánimo de lucro.
14:16Con Luis Fernando Quintero.
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