00:011 y 17 minutos de la tarde, 12 y 17 en Canarias. Les había prometido una entrevista muy especial y
00:07ya tengo conmigo a Miguel Ángel Fernández.
00:09¿Qué tal Miguel Ángel? ¿Cómo estás? ¿Quién es Miguel Ángel Fernández?
00:12Bueno, pues Miguel Ángel Fernández es administrador de sociedades, es asesor patrimonial, cuentas con más de dos décadas de experiencia
00:20y además has decidido meterte en el lío de impulsar un nuevo proyecto, un proyecto que se llama Wellness y
00:27que, cuéntanos en qué consiste.
00:30Pues así es. Pues la verdad es que después de estos 20 años trabajando con familias, asesorando, nos hemos dado
00:35cuenta de que el patrimonio no se estaba gestionando bien o no completo.
00:39Estamos viendo que las personas miran su patrimonio de forma parcial, nunca ven la posición agregada y agregada me refiero
00:46a posiciones líquidas e ilíquidas, inmuebles, posiciones en bancos, coleccionables.
00:51Entonces la idea surgió de por qué no darles esa plataforma que les haga ordenar su patrimonio lo primero, poder
00:59entenderlo y detectar dónde puede haber problemas o dónde puede mejorarse.
01:05Es, tengo que decirte que es uno de los aspectos yo creo que más necesarios hoy en nuestro país.
01:12Nosotros aquí en Es Radio, en Libertad Digital, llevamos muchos años preocupados precisamente por la falta de cultura financiera que
01:19hay en España.
01:20Nosotros mismos en Tu Dinero Nunca Duerme, con Manuel Llamas, Domingo Soriano, con el impulso de Esta Casa y con
01:26el impulso de Value School,
01:27pues llevamos ya desde 2019 insistiendo en la necesidad de que los españoles tienen que tomar las riendas de su
01:36futuro,
01:36tienen que empezar a ser conscientes del patrimonio, de la necesidad de construir patrimonio y hacerlo crecer con el paso
01:43del tiempo
01:44y que esa esperanza que todo aquel que nace en este país parece tener en las pensiones del futuro,
01:50bueno pues que oye, que a lo mejor no está, al menos no están garantizadas tal y como hoy las
01:54conocemos, ¿no?
01:55Parece que todo hace indicar que dentro de unos años en lugar de ir a una tasa de sustitución del
01:5980% nos vamos a quedar más cerca del 50%
02:02que es la media del mundo desarrollado.
02:04Dicho lo cual, ¿cómo habéis diseñado esta herramienta?
02:08Para que cada vez más personas empiecen a tomar las riendas de su futuro y empiecen a preocuparse por esta
02:15palabra que has dicho
02:15y que todavía lamentablemente para mucha gente le es ajena, patrimonio.
02:20Es que tú le preguntas a alguien ¿cuál es tu patrimonio? y mira la cuenta del banco.
02:24Exacto.
02:24Ni siquiera piensa en el piso que tiene o si tiene algún plan de pensiones, no, mira la cuenta del
02:30banco.
02:30Esa es la idea, lo primero que quisimos hacer es una plataforma sencilla, que fuera sencillo el onboarding,
02:34o sea que fuera muy sencillo meter tus propiedades, tus inmuebles, tus activos financieros, tus coleccionables,
02:40o sea todo aquello que tenga un valor y que sea importante para ti.
02:44A partir de esa idea, una vez que agregamos queremos valorarlo a mercado,
02:49porque no nos serviría de nada tener una valoración histórica.
02:53Toda nuestra herramienta valora precios de mercado.
02:56Luego ya tenemos una foto completa y actual.
02:58Y a partir de esa foto completa y actual, apoyándonos en la inteligencia artificial y en algunos algoritmos que hemos
03:04desarrollado,
03:05pues analizamos sin llegar a asesorar, porque no asesoramos, simplemente analizamos.
03:09Esto es importante dejarlo claro.
03:11Exacto.
03:11No estamos hablando de una aplicación que te va a recomendar un fondo de inversión,
03:16ni una estrategia en concreto, ni que compres oro, ni que te hagas con un fondo garantizado de ningún tipo.
03:21Vosotros simplemente colocáis la foto y le hacéis al usuario entender qué significa esa foto.
03:28Exacto. Y a partir de ahí, él que tome acción, él sigue siendo el que está en los mandos de
03:31su patrimonio.
03:33Una vez que ya detecta que no tienen que poseer problemas, puede ser una mejora o un seguro que falta,
03:39o cualquier otra parte de su activo, lo que queremos es ponerle en contacto con un marketplace de asesores,
03:45personas que le van a ayudar.
03:48Él elegirá también ahí a su asesor.
03:50O sea, digamos que queremos cerrar el círculo no dejándole en el problema, sino también aportándole una posible solución.
03:57Correcto. Con lo cual, digamos, reunís lo mejor de los dos mundos.
04:01Por un lado, ayudáis a las personas a tomar conciencia de cuál es su situación patrimonial.
04:07Le indicáis, oye, pues a lo mejor habría que mejorar esta parte,
04:11o aquí habría que poner un seguro para que fueras más tranquilo.
04:14Ahora bien, ahora ya te toca a ti. ¿Qué quieres? Aquí tenemos, digamos, un escaparate lleno de asesores que te
04:23pueden ayudar.
04:24Tú puedes elegir estos o el que tú quieres.
04:26O el que tenga.
04:27También hemos detectado que la gente más joven es la manera natural en la que va a querer relacionarse.
04:33O sea, somos conscientes que en los próximos 20 años, 85 billones de dólares van a traspasarse de unas generaciones
04:39a otras.
04:39Y las nuevas generaciones utilizan, son nativos, utilizan este tipo de herramientas y es lo que quieren.
04:45O sea, quieren rapidez, quieren tecnología y quieren llegar a la solución rápidamente.
04:50Entonces, creemos que es el momento.
04:52O sea, creemos que aportamos mucho a este cambio y tampoco dejamos fuera a los profesionales.
04:58Es una herramienta que también pueden utilizar profesionales para mejorar su relación con sus clientes.
05:03Pueden implantarla en sus procesos y llegar a conocer mejor a su cliente,
05:07porque es cuando sí van a conocer todas sus posiciones y ayudarle mejor.
05:11Estamos hablando de una plataforma a la que llegamos tecleando en la barra de direcciones de nuestro navegador
05:20wellness.com.
05:22Voy a teletrearlo para el que no lo sepa.
05:24W-E-A-L-N-E-S-T
05:27wellness.com
05:30Ahí encontramos esta plataforma.
05:32Una plataforma donde vamos a encontrar el dashboard patrimonial para, en Román Paladino,
05:38para aquellos que no somos Zetas, ni X, ni Y, ni estas generaciones nuevas,
05:42es, digamos, un esquema visual, un front page, donde vamos a encontrar todo nuestro patrimonio.
05:50Vamos a encontrar ahí, digamos, todos, de una manera, de un vistazo rápido,
05:56podemos encontrar todos los activos que tenemos en nuestro patrimonio.
05:59La gestión de los activos, cómo tenemos los préstamos, cuáles son nuestras conexiones bancarias,
06:05el control de los ingresos y los gastos, los seguros.
06:07Mira, nosotros, Domingo Soriano, Manolo y yo mismo, que somos el equipo que formamos parte
06:14de Tu Dinero Nunca Duerme, el programa que llevamos haciendo desde 2019 en esta casa,
06:21hemos elaborado iniciativas de cultura financiera durante estos años.
06:26Una de esas iniciativas se materializó en un curso online que impartimos,
06:33donde, gracias a Dios, nos hemos rodeado de expertos de primer nivel de la industria
06:39y del mundo de la economía, profesores como Juan Ramón Rayo, Miguel Ancho Bastos,
06:45inversores como Álvaro Guzmán de Lázaro, como Juan Huerta de Soto,
06:48en fin, tenemos un plantel, la verdad, que muy bueno.
06:51Pero el primer bloque de nuestra formación es un bloque que, como digo yo,
06:57es quizá el más incómodo para ponerlo el primero, pero necesariamente lo tienes que poner primero,
07:00que es en el de ordena tu patrimonio.
07:03Exacto.
07:04Toma el control de tu vida, toma el control de tus finanzas, no te engañes,
07:08no te hagas trampas al solitario, tienes que conocer perfectamente cuál es tu situación patrimonial,
07:14tienes que poner, hablamos siempre de un Excel, pero es que Wellness te ahorra ese Excel,
07:20tú te lo puedes ver todo de una manera mucho más sencilla.
07:24Es la evolución natural, digamos, de ese Excel, aprovechando las herramientas y la tecnología,
07:28no tenemos que estar abriendo nuestro Excel todos los días y cumplimentándolo,
07:32no tenemos que entrar en ocho entidades bancarias para ver los saldos,
07:36no tenemos que estar continuamente actualizándolo, con Wellness lo tenemos actualizado,
07:44o sea, es entrar y vemos las posiciones actualizadas y valoradas.
07:47Correcto. ¿Qué extras puede encontrar alguien?
07:52Yo estoy imaginándome a alguno de los alumnos que hemos tenido, ¿no?
07:56De los casi más de 2.500 alumnos que hemos tenido, que todos se han hecho su Excel en casa
08:01y tienen ahí, apuntan sus deudas, su patrimonio, sus gastos recurrentes,
08:07sus gastos no recurrentes, lo que dedican al ahorro, a la inversión,
08:10sus planes de cara a futuro, cuánto quieren ahorrar,
08:13porque luego, claro, con una herramienta como Wellness tienes una potencialidad enorme,
08:17porque dices tú, ahí va, pero si yo tengo una situación que me va a permitir ahorrar,
08:22pues, oye, dentro de 15 años mis hijos van a tener que ir a la universidad.
08:26Chico, pues, puedo hacer algo, ¿no?
08:29El mercado, gracias a Dios, nos ofrece herramientas para poder sacar partido de nuestros ahorros
08:34de cara a los estudios de nuestros hijos, o mira, o esta parte la vamos a dedicar
08:40de cara a la jubilación.
08:43¿Cómo facilita la vida Wellness a un ahorrador que decide operar
08:48o que decide, digamos, utilizar esta herramienta?
08:51Bueno, de hecho, lo primero que pone negro sobre blanco todo lo que tiene
08:55y puedes ver dónde están fallando tus activos, tus inversiones.
08:58Dónde te estás haciendo las trampas.
09:00Exacto, dónde están las trampas y cuáles son los que mejor te están funcionando.
09:03Pero también te lleva a la realidad de, muchas veces, alquilamos una vivienda
09:08pensando en una rentabilidad del 8% y cuando hacemos la rentabilidad neta
09:12acabamos en un 4, en un 3.
09:14O sea, esta...
09:14Esa es una realidad inexorable.
09:16Esta herramienta nos permite ver eso muy claro y nos permite tomar decisiones,
09:20evidentemente, de, oye, pues, sería mejor ponerlo uno en el otro.
09:23Pero también desarrollamos utilidades que nos ayudan al futuro.
09:27Nos pueden planificar la jubilación o podemos ver con el nivel de patrimonio
09:31que tenemos, cómo llegamos a una jubilación, si llegamos bien, si necesitamos más,
09:36si necesitamos menos, e incluso otra utilidad para planificar la sucesión,
09:40que es muy importante.
09:41Muchas veces los padres sabemos dónde están todas las cosas,
09:45pero nuestros hijos no tienen ni idea de lo que hay, de dónde está, de cómo está.
09:50Entonces, es un centro, por eso hablamos de centro de control.
09:53Aquí podemos tenerlo todo centralizado.
09:55En cualquier caso, sabemos que ahí se puede localizar la información.
10:00Incluso podemos tener un centro documental en el que podamos dejar
10:05la documentación que justifica los activos.
10:08Correcto.
10:14¿Incorporáis herramientas de cultura financiera?
10:17Es decir, ofrecéis información adicional sobre productos en caso de que el usuario diga
10:24oye, pues estoy pensando, ¿no?
10:27Oye, pues estoy pensando que para esta parte que tengo dedicada a este tipo de inversiones
10:32y que no me está funcionando, voy a probar con este otro estilo de inversión.
10:36¿En qué consiste? ¿Cómo funciona?
10:38¿El sistema ofrece alternativas?
10:40Ahí derivamos al Marketplace de asesores.
10:42Al Marketplace de asesores.
10:43Porque no podemos, o sea, nosotros, para asesorar bien es necesario conocer muy bien
10:47a la persona, a la situación personal.
10:50Sería muy osado lanzar desde una plataforma que conoce lo que ha introducido el usuario
10:55y no tenemos más contacto, decirle lo que tiene que hacer.
10:58Por eso pensamos que el factor humano es muy importante.
11:01O sea, la IA, la inteligencia artificial nos puede orientar, nos puede decir,
11:06ponerlo muy bonito, decirnos cómo sería, pero hay que acudir a un profesional.
11:10Sí es cierto que tenemos pensado dentro de la plataforma también tener algún tipo de cursos.
11:16De hecho, tenemos algunos cursos que expliquen un poco, que vayan creando esa cultura.
11:21Que la gente pueda entender lo que es un fondo de inversión, lo que es un depósito,
11:26lo que es un ETF, un seguro de alquiler.
11:30O sea, intentaremos montar, estamos montando esa parte de academia que ayude también a la gente.
11:34No, o sea, es una aplicación en evolución y muy joven, ¿no?
11:40¿Cuánto tiempo lleváis?
11:40Sí, llevamos seis meses en el mercado.
11:42¿Seis meses en el mercado?
11:43Creía que ibas a decir dos, tres años, ¿no?
11:45Desarrollándola llevaremos año y medio.
11:47Es fantástico.
11:48Y dime cómo estáis, qué resultados tenéis, cuántos usuarios estáis.
11:52Tenemos más de mil usuarios registrados.
11:56Estamos en 15 países, porque no te he comentado que la aplicación nace global,
12:00no nace solo para España.
12:01Qué bueno.
12:02De hecho, hemos cerrado un acuerdo en México.
12:04Ya tenemos un señor advisor allí que nos está ayudando a implementarla.
12:08Y, por ejemplo, te contaría que hemos firmado un acuerdo,
12:11estamos a punto de firmar un acuerdo con Mastercard para que sea nuestro Open Banking
12:14dentro de la plataforma.
12:15Oh, fantástico.
12:16Entrar en su ecosistema.
12:18Y, bueno, con mil...
12:20Un proyecto, desde luego, ilusionante y que merece, yo creo,
12:25que toda la atención del mercado.
12:26Voy a recordar con www.wellness.com.
12:31Wellness.com es la mejor manera de empezar a ordenar nuestro patrimonio
12:37y encontrar soluciones para que crezca a largo plazo.
12:41Muchísimas gracias, Miguel Ángel, por estar con nosotros.
12:43Y espero, igual te llamo algún otro día o ya te llamaré para ver cómo ves el mercado.
12:49A vuestra disposición.
12:50Muchas gracias.
12:51A ustedes, señores oyentes, muchas gracias por estar con nosotros el lunes más.
12:55Con ánimo de lucro.
12:56Con Luis Fernando Quintero.
12:58Con ánimo de lucro.
13:00Gracias.
Comentarios