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00:00Bienvenidos a Personajes y a Responsabilidad Democrática Empresarial de Noticentro 1,
00:04este espacio donde abrimos las puertas para aquellos actores y aquellos sectores que se emocionan como nosotros en construir país.
00:13Hoy tenemos un invitado muy especial, se trata de David Bocanumene, es el presidente del Fondo de Garantías FGA o
00:19FGA Fondo de Garantías.
00:21Doctor David, buenas noches, bienvenido.
00:22Buenas noches Joan, muchísimas gracias por tu invitación y un saludo muy especial a todas las personas que nos están
00:28viendo en este momento.
00:30El doctor David forma parte de un fondo muy importante, es decir, impacta a millones y millones de colombianos, a
00:38ustedes, incluso a mí, y no lo sabemos.
00:40¿De qué se trata? ¿Qué es FGA Fondo de Garantías?
00:42FGA Fondo de Garantías es una institución que ya lleva casi 30 años en el mercado y nos dedicamos a
00:49facilitarle el acceso al crédito a las personas.
00:53Básicamente somos el fiador que necesitan las personas para poder acceder a un crédito formal.
00:59Joan, ¿cuántas veces las personas no solicitan un crédito y lo primero que le dicen es, necesitamos que nos traiga
01:06un fiador?
01:08Y a través de la educación financiera...
01:10Yo no lo consigue...
01:10No, eso es ahora muy complicado.
01:13Sí.
01:13¿Por qué?
01:13Porque hemos aprendido que servirle de fiador a alguien es asumir la misma responsabilidad que el deudor principal.
01:22Y pueden pasar dos cosas.
01:24Si el deudor principal paga bien, pues perfecto.
01:28Si paga mal, el fiador es el que tiene que responder por ese crédito.
01:32Pero así pague bien, si el fiador luego va a solicitar un crédito, podría verse en una situación de que
01:40le nieguen el crédito porque ya tiene su capacidad de endeudamiento.
01:43Porque yo aparezco como que debo una plata que aunque no la debo, estoy comprometido a ella.
01:48Exactamente.
01:48¿Verdad? Más bueno, es así.
01:49Así.
01:50Entonces, cada vez es más difícil decirle al hermano, al tío, al amigo, al compañero de trabajo que nos sirva
01:56de fiador.
01:57Y para eso existe FGA, Fondo de Garantías, para servirte de fiador y que tengas una mayor probabilidad de que
02:05te aprueben ese crédito.
02:07Otra cosa muy relevante es que gracias al papel de FGA, es más fácil para el ciudadano un poco como
02:15que se le abra la puerta de su inclusión en el sector financiero, ¿verdad?
02:19El sistema financiero.
02:20Es decir, sabiendo que hay quien me da a mí una garantía y el banco teniendo esa garantía es mucho
02:26más fácil o más probable que yo como ciudadano vaya al banco y diga, oiga, quiero mi primer crédito, necesito
02:32un crédito para esto.
02:34Y el banco tiene mucha más facilidad de decir, claro que sí, la vamos a hacer porque estoy respaldada.
02:40Así es.
02:42Es decir, es como un modelo de inclusión financiera mucho más eficiente.
02:47Correcto.
02:47A través de FGA, Fondo de Garantías, apoyamos la inclusión financiera.
02:52Por darte un ejemplo, muchos jóvenes van a solicitar su primer crédito.
02:57No tienen un historial crediticio.
02:59Entonces necesitan el respaldo de un muy buen fiador para que le aprueben ese crédito.
03:05Y qué mejor fiador que FGA, Fondo de Garantías, que tenemos convenios con las principales entidades financieras de este país,
03:12que nos conocen hace 30 años, entonces la probabilidad de que le aprueben ese crédito es mayor.
03:18Y en la medida en que va ganando su historial crediticio, posiblemente más adelante no va a necesitar de FGA,
03:27Fondo de Garantías.
03:28El crédito es bueno, pero hay que saberlo manejar.
03:31Y tener un buen historial crediticio es fundamental para la vida de las personas.
03:37Porque todos hemos necesitado o vamos a necesitar un crédito en algún momento.
03:41Muy posiblemente comenzamos con un crédito que es una línea celular.
03:46Luego podemos sacar una financiación de una moto.
03:49Luego un carro.
03:51Luego un crédito educativo.
03:52Luego vamos a necesitar el crédito de vivienda.
03:54Entonces tener ese historial crediticio positivo es fundamental para acceder a un crédito formal.
04:01Porque, Joan, hay algo muy delicado en este país y es el crédito informal.
04:06Ese famoso gota a gota.
04:07El gota a gota, sí.
04:08Que eso sí lo tenemos que atacar definitivamente nosotros.
04:12Bueno, doctor David, y hablemos un poco, usted ha hablado de los jóvenes.
04:16Hablemos un poco precisamente de eso, de las poblaciones más desafiadas en términos económicos.
04:21Estamos hablando precisamente de los jóvenes, estamos hablando de las madres o las mujeres, las madres cabeza de familia.
04:27¿Cómo se aporta desde FGA a esos sectores? ¿Cómo se llega?
04:32Mira, el crédito en Colombia ha evolucionado muchísimo gracias a la tecnología.
04:43Hoy, a ninguno de nosotros, yo creo que no hay nada más aburridor que ir a una oficina de un
04:48banco, hacer una fila para hacer cualquier transacción.
04:52Entonces, ha evolucionado mucho a través de los canales digitales.
04:56Y yo creo que hoy en día casi todas las personas tienen un teléfono inteligente.
05:01Entonces, a través de estos mecanismos y canales digitales ha evolucionado muchísimo.
05:06Y los jóvenes son los que más usan ese tipo de herramientas.
05:10Hoy solicitar un crédito es mucho más fácil que en el pasado.
05:14O sea, Johanna, a nosotros nos tocó sacar la fotocopia de la sede de Ulampea, el certificado de ingreso, una
05:18cantidad de cosas.
05:19Ya todo se hace a través de estos canales digitales de una manera muy eficiente.
05:25Y con eso se ha logrado incrementar muchísimo o llegar a esa bancarización que necesita el país en términos del
05:34crédito.
05:34Que puede estar en un 35% en datos oficiales.
05:39Jonathan Malagón habla ya de cerca de un 50% por una cantidad de actores diferentes a los bancos.
05:45Hablo de las fintechs.
05:46A eso, doctor, también.
05:48No solamente FGA está, digamos, con los bancos tradicionales, sino que está como en esas alternativas como garante también.
05:54Y por alternativas me refiero a esos medios nuevos como los bancos digitales, como los servicios públicos que también ofrecen
06:02como ese tipo.
06:02¿FGA también está ahí?
06:03Sí.
06:04Nosotros como Fondo de Garantías, como FGA, lo que hacemos es convenios con las entidades formales que otorgan los créditos.
06:11Es importante decir que FGA no otorga crédito.
06:14Lo que nosotros hacemos es ser un fiador institucional.
06:18Y firmamos convenios con las principales instituciones financieras de este país.
06:24El grupo CIVI es Bancolombia, Bogotá, Davivienda, los Neobancos, los Neki, los Daviplata, las cajas de compensación familiar.
06:32Y unos actores muy importantes que han venido creciendo mucho en el país, que son las fintech.
06:37Y también las entidades de servicios públicos que están otorgando crédito directamente a las personas.
06:44Entonces, a través de todas esas entidades que colocan créditos de manera formal y regulada en el país, detrás está
06:52FGA, Fondo de Garantías, sirviéndole de fiador a los colombianos.
06:57Y a través de toda esa red, hablemos, pongámosle números a eso. ¿Cuántos créditos respalda FGA?
07:04Eso es lo que más satisfacción nos da en la compañía y lo que nos impulsa a levantarnos todos los
07:12días.
07:13Hoy estamos garantizando 34 mil operaciones diarias de crédito.
07:19O sea, estamos llenando un estadio todos los días con las personas que pueden recibir un crédito gracias a que
07:26FGA, Fondo de Garantías, les sirvió de fiador.
07:28Solo este año, Joan, dos cifras adicionales. Vamos a garantizar cerca de 15 billones de pesos a cerca de 4
07:37millones de colombianos.
07:384 o 5 millones de colombianos.
07:4015 billones de pesos a 4 millones de colombianos.
07:43Ok. Entonces, viene, digamos, el ciudadano y se encuentra, como usted bien lo decía, Jonathan Malagón,
07:50ahora el 50% de la gente que está bancarizada o conectada con el sector bancario.
07:56Claro. Pero siempre está la percepción de que para el ciudadano de a pie el acceso a los bancos y
08:03la conexión con los créditos es muy lejana. ¿Por qué?
08:07Por lo que te decía en el pasado, hacer el trámite en una oficina de ir a un banco era
08:15muy complejo, era muy engorroso.
08:18La persona tenía que dejar su trabajo para acercarse a una oficina.
08:22Entonces, los canales digitales han acercado muchísimo los servicios.
08:27Tú lo puedes hacer hoy desde cualquier hora, desde la comodidad de tu casa.
08:33Antes habían unos horarios muy estrictos de oficinas.
08:36Hoy, si estamos desvelados a las 3 de la mañana porque no hemos pagado el servicio de energía, lo podemos
08:43hacer sin ningún problema.
08:45Y si necesitamos un crédito, lo podemos tramitar a cualquier hora.
08:49Es solamente entregar una información básica para que la entidad que presta el dinero pueda tomar una decisión.
08:56Y eso ha agilizado muchísimo los servicios.
08:59Me llama la atención es que en esta conversación y mirando todo este proceso, de alguna manera, yo como usuario
09:07del sistema bancario, me voy a poner yo como ejemplo, que accedo a créditos y que tengo esas posibilidades.
09:15No lo veo a usted como un actor, pero usted es un factor determinante para mi vida crediticia, ¿verdad?
09:22¿Por qué usted no está como tan presente en mi proceso?
09:26Es decir, yo llevo al banco, pido el crédito y a mí me lo dan y yo firmo mis compromisos
09:30y mis actas y mis cuotas y el seguro, etc.
09:34Pero yo a usted no lo veo. Quiero decir a FGA, ¿por qué?
09:38Porque digamos que los que prestan el dinero son las entidades que están al frente.
09:44Es decir, los bancos, las compañías de financiamiento comercial, las fintech y demás.
09:48Y nosotros estamos detrás de esas entidades financieras.
09:52Y otro factor adicional, también hablando de la tecnología, antes teníamos que firmar una cantidad de documentos, hoy son chulitos
10:01verdes y vamos dando aceptación.
10:03Pero en todos los créditos que nosotros garantizamos, la persona siempre debe aceptar a FGA, Fondo de Garantías, como fiador.
10:15Cuando la persona va a solicitar un crédito, no tiene que ir a FGA, Fondo de Garantías, ni nos tiene
10:20que llamar, ni entrar a la página web, hacer ningún trámite.
10:24Todo es directamente con la entidad a la cual va a solicitar el crédito.
10:29Y nosotros con ellos detrás tenemos unos convenios para servirle de fiador a las personas.
10:34Otro dato importante es que hoy el 89% de las 34.000 operaciones diarias son desembolsados de manera digital.
10:45Es decir, no hay ningún documento de por medio.
10:48Y básicamente el canal ahí son las páginas web.
10:52Estamos hablando de 25.000.
10:5425, 27.000 operaciones diarias a través de los teléfonos o de los canales digitales de las entidades financieras.
11:01O sea, rápido, práctico, fácil.
11:04Es automático.
11:05En términos de operación.
11:07Operación, muy fácil.
11:09Si el banco aprueba el crédito con nuestra garantía, FGA automáticamente te dice sí, yo te sirvo de fiador.
11:16Bueno, pero una aclaración un poco para que no se confunda de quien está de pronto pensando en entrar al
11:22sistema bancario por primera vez.
11:23Y está viendo esta entrevista y dice, oiga, aquí hay una garantía.
11:26O sea, yo como novato del sistema bancario voy a decir, oiga, voy a pedir mi crédito.
11:34A mí se me ofrece la posibilidad o la opción de escoger a FGA o eso ya viene dentro del
11:40crédito o yo lo tengo que exigir.
11:42¿Cómo funciona eso?
11:44La entidad financiera a la que le estás escribiendo o con la que te estás comunicando o estás visitando la
11:51oficina, te va a dar toda la asesoría.
11:53Y cuando te aprueba el crédito, te dice en qué condiciones te apruebe ese crédito.
11:58Puede ser básicamente solamente con la firma del deudor principal o si requiere una mayor garantía, entonces te dice traigame
12:06unos fiadores o en vez de esos fiadores vamos a utilizar a FGA Fondo de Garantías.
12:10Ah, ok.
12:10O me vas a dar la prenda del vehículo o me vas a dar la hipoteca sobre tu casa.
12:15Entonces las condiciones del crédito las da quien presta.
12:19Y siempre te debe informar que la garantía, digamos, más ágil, más eficiente es la de FGA Fondo de Garantías.
12:27Porque cuánto se demora en constituir una prenda, en constituir una hipoteca, decirle a un amigo que te entregue los
12:33documentos para servirte de fiador.
12:36Entonces ahí es donde FGA Fondo de Garantías se valida en esa agilidad.
12:42Bueno, yo o usted mejor dicho, como garante de los créditos, ¿en dónde mide su impacto?
12:48¿Cómo dice, oiga, estamos haciéndolo bien? ¿En los créditos, en los desembolsos?
12:52Nosotros medimos nuestro impacto en el número de beneficiarios.
12:56Cuando te decía esos 5 millones de colombianos que este año van a poder acceder a un crédito gracias a
13:04que nosotros existimos, es el verdadero impacto nuestro.
13:09Yo quisiera saber cuántos padres de familia pudieron pagar la matrícula de sus hijos.
13:19¿Cuántas personas en Colombia han podido comprar una moto para generar unos ingresos?
13:27Sí, ¿cuántas personas han logrado hacerse un tratamiento odontológico, un tratamiento de salud porque pudieron acceder a un crédito?
13:35El crédito es muy importante, el crédito es bueno, lo que pasa es que hay que saberlo manejar y no
13:40sobreendeudarse, que es otro tema diferente.
13:42Ya hablábamos un poco de eso de la educación financiera, y la educación financiera parte precisamente de entender, por ejemplo,
13:49el papel de FGA como garante, sustituyendo de manera efectiva y eficiente la necesidad de uno como usuario decir,
13:58oiga, yo necesito un fiador para buscar un acceso a mi sistema. Pero el siguiente paso está un poco en
14:05la preocupación del compromiso del pago, ¿verdad?
14:10¿No es un riesgo latente para usted como un garante de ese crédito esa posibilidad de que yo asuma la
14:18lavada de manos que, como usted responde, yo no?
14:21Básicamente lo que nosotros hacemos es eso, administrar el riesgo, un riesgo de crédito o un riesgo de no pago.
14:27Pero yo tengo que decir algo acá muy importante, y es que los colombianos somos buenas pagas. Eso es una
14:37realidad.
14:38Las personas que no pagan el crédito, una gran mayoría es porque han tenido o se les ha presentado una
14:46dificultad.
14:46También existen, y a eso iba, que tenemos que cuidar el crédito y no sobreendeudarnos,
14:52porque también hay que aprender a controlar las emociones. Es decir, si nos vamos un fin de semana con la
15:01señora y los hijos a comernos un helado al centro comercial
15:03y veo los zapatos que quiero, pero tengo tres pares en la casa y estos valen no sé cuántos miles
15:12o millones de pesos,
15:14tengo que hacer bien las cuentas y no dejarme llevar por la emoción y sobreendeudarme porque no hay nada más
15:20fácil que pasar una tarjeta de crédito.
15:23Sí.
15:23Entonces, hacer bien las cuentas es muy, muy importante.
15:28¿Y cómo se ve entonces desde FGA el 2026 y el 2027?
15:35El 2026 esperamos que traiga la misma tendencia del 2025.
15:43Nosotros en el año 2025 garantizamos 12 billones.
15:47La idea es garantizar 15 billones este año.
15:5012 billones.
15:52Billones, exactamente.
15:53Este año 15 billones.
15:5515 billones.
15:58No todo es muy positivo.
16:00El incremento de las tasas de interés afecta realmente la capacidad de pago de los hogares.
16:07Cuando se incrementan las tasas de interés, muy posiblemente las cuotas de los créditos van a subir
16:14y al subir esa cuota de los créditos, pues puede generar en algún momento un incumplimiento en el pago de
16:21los créditos.
16:22Entonces, tenemos que estar muy atentos a esto que se está presentando,
16:26pero también debo decir que ese incremento de tasas de interés obedece a una necesidad de país de controlar la
16:33inflación.
16:34Entonces, ese equilibrio hay que conservarlo.
16:37Bueno, y esos 12 billones del 25, ¿correcto?
16:41Estamos hablando de cuántas personas, 5 millones.
16:444 millones el año pasado y 5 millones de beneficiarios en el 2020.
16:48Pues estamos hablando de 9 millones de personas en los dos últimos años.
16:52Sí.
16:53¿En la economía cómo se ve eso?
16:57Lo que nosotros hacemos es facilitar el acceso al crédito, pero detrás de eso hay un componente muy importante,
17:05que es el de un impacto muy positivo al desarrollo económico del país.
17:10Porque es que detrás de cada crédito lo que hay es una compra de un producto o un servicio.
17:15Como te decía, van a comprar la moto, van a comprar el televisor, van a hacer un tratamiento odontológico, van
17:23a pagar una matrícula.
17:24Y entonces, ¿qué hay detrás de todo eso? Mover la economía.
17:27Porque ¿quién vende la moto? ¿Quién presta el servicio educativo?
17:31Entonces, eso es lo que tiene un impacto muy importante.
17:34Es muy importante explicar eso y por eso se lo preguntaba, porque es que un poco la mala comunicación y
17:41las narrativas equivocadas a veces que se encuentran en la calle o en las redes también,
17:47ahora que estamos tan digitales, es que digamos está el actor malo o el perverso que son los bancos que
17:54se quieren enriquecer a costillas del trabajador,
17:57pero no se entiende un poco que en esa dinámica hay digamos una transacción de progreso, una transacción de desarrollo
18:05y de evolución,
18:06no solamente del banco que evidentemente gana, sino que la persona que sacó su crédito o que participó de una
18:11interacción con el banco,
18:12pues tuvo un beneficio y de todas formas la economía viene de ese beneficio, ¿verdad?
18:18Correcto. Es que si yo tengo un local comercial que vende celulares y accesorios para celulares
18:26y la persona que va a comprar el celular recibe el crédito para cambiar su celular, pues a mí me
18:33beneficia,
18:34porque entonces esa persona me va a poder comprar a mí y todos ganamos.
18:37Es un círculo virtuoso y no se nos olvide que los bancos no solamente prestan dinero,
18:44los bancos también captan dinero y tienen una responsabilidad de hacer bien ese trabajo,
18:50porque si no prestan bien, entonces cuando vayamos a retirar nuestro dinero,
18:56¿qué nos van a decir? No, tiene que esperar a que me paguen los créditos para poder entregar su dinero.
19:01Claro.
19:02Entonces, yo tengo que estar encajado para poder responder por usted.
19:05Exactamente. Ese es el círculo virtuoso de la economía y mover esa economía es muy importante
19:11para el desarrollo y el crecimiento del país.
19:14Nos quedan dos minuticos de esta entrevista, doctor David, y yo quiero terminar con,
19:20porque es muy particular esta, vuelvo y repito, esta aparición suya dentro de este proceso
19:25que, de alguna manera, antes de la entrevista yo le decía, o sea, usted mi proceso es invisible,
19:31realmente, pero lleva años garantizándome lo que me ha permitido, digamos,
19:36desarrollarme y responder con el crédito de mi hijo del colegio o mi desarrollo personal.
19:42Desde la óptica de un garante en ese proceso, ¿cuál es el mensaje para el colombiano?
19:49Tenemos varios. Principalmente, confianza.
19:53Lo que nosotros hacemos es confianza.
19:56Creemos en las personas.
19:58Segundo, optimismo.
20:01Tenemos un país lleno de oportunidades,
20:06donde estamos en medio de un proceso electoral.
20:11Necesitamos entonces que todos seamos optimistas, que es un país que tiene muchísimo futuro y que depende de nosotros los
20:21colombianos. Y desde FGA, Fondo de Garantía, lo que nosotros transmitimos es confianza. Ese sería el mensaje para las personas.
20:30Bueno, ya lo tienen ustedes, un mensaje positivo, un mensaje de confianza, un mensaje de compromiso con los colombianos, con
20:36el país. Doctor David Bucanumén, muchas gracias, siempre bienvenido. Siempre bienvenido, sobre todo para ayudarnos a los colombianos desde FGA,
20:44Fondo de Garantías. Muchísimas gracias.
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