Suite à une directive européenne, de nouvelles règles vont s'appliquer pour obtenir des autorisations de découvert bancaire. Elles seront plus strictes et demanderont davantage de contrôle aux banquiers. Les détails dans RTL Petit Matin. Regardez Le conseil conso avec La Rédaction RTL du 30 octobre 2025.
00:00C'est le sujet qu'on aborde ensemble ce matin au 3210 et on va d'abord poser le décor avec vous, si je puis dire, Mathilde Piquet, bonjour.
00:11Bonjour Jérôme, bonjour à tous.
00:12Un sujet qui concerne de nombreux Français, un quart d'entre eux même, qui se déclarent découverts tous les mois, à découverts tous les mois,
00:19alors qu'aujourd'hui on a souvent des autorisations de découverts à rembourser sous 30 jours.
00:23Elles sont délivrées très facilement par les banques, mais bientôt ce sera beaucoup plus compliqué de les obtenir. Expliquez-nous.
00:30Et ce à partir du 20 novembre 2026, dans un peu plus d'un an donc.
00:35Au-delà de cette date, votre banquier devra réaliser tout un tas de contrôles.
00:39Il examinera vos fiches de paie, vos relevés de compte avec vos charges fixes et vos dépenses, ainsi que votre avis d'imposition.
00:46Et pour toute autorisation au-delà de 200 euros, il vérifiera aussi que vous n'avez pas eu d'incident bancaire ces cinq dernières années.
00:53Alors ces règles introduites par une directive européenne s'appliquent déjà pour les crédits à la consommation classique.
01:00Les autorisations de découverts vont donc désormais rentrer dans cette catégorie.
01:04Et comment il décidera de valider ou non notre demande ? Il y aura des règles précises ?
01:08Non, pas de règles écrites noir sur blanc, mais plutôt des usages déjà appliqués par les établissements de crédit.
01:14Premier élément, votre niveau d'endettement.
01:16Il ne devra pas dépasser 35% de vos revenus, tous crédits confondus.
01:21Exemple, vous gagnez 2000 euros net par mois et vous remboursez déjà un crédit à la consommation pour votre voiture à hauteur de 500 euros.
01:29Votre autorisation de découvert maximale sera alors de 200 euros.
01:33Deuxième variable déterminante, vos charges fixes, votre loyer, vos factures d'électricité, de gaz.
01:39Si votre banquier les estime trop élevées par rapport à votre revenu, il pourra vous refuser votre autorisation de découvert.
01:46Le but, c'est en fait de s'assurer que vous êtes bien en capacité de rembourser.
01:50Mais la crainte des spécialistes, c'est que les plus modestes se voient refuser massivement des autorisations de découvert alors que ce sont eux qui en ont le plus besoin.
01:59Mathilde, ça nous concerne tous, même si on a déjà une autorisation de découvert ?
02:03Non, ces nouvelles règles ne concernent que les nouvelles ouvertures de compte ou les nouvelles demandes d'autorisation de découvert.
02:10Pas d'inquiétude donc si vous avez déjà négocié avec votre banque.
02:13Pour autant, attention, car celle-ci pourra faire un avenant à votre contrat pour réduire votre autorisation de découvert.
02:20Merci beaucoup pour toutes ces explications, le conseil conso à Mathilde Piquet ce matin.
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