L’IA, votre futur conseiller patrimonial ? [Flavien Vottero]

Xerfi Canal

il y a 2 jours

Et si demain, votre conseiller patrimonial n’était plus un banquier ou un assureur, mais un algorithme ? Un assistant intelligent, disponible à toute heure, capable de dialoguer avec vous, d’intégrer vos attentes de rentabilité, votre aversion au risque, vos préférences ESG, d’anticiper vos besoins, et de proposer en temps réel des arbitrages sur vos placements ? En fait, ce scénario est déjà en train de devenir réalité : l’intelligence artificielle entre dans la boîte à outils du conseil patrimonial. [...]

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00:00Et si demain votre conseiller patrimonial n'était plus un banquier ou un assureur mais un algorithme ?

00:15Un assistant intelligent disponible à toute heure, capable de dialoguer avec vous,

00:19d'intégrer vos attentes de rentabilité, vos traversions au risque, vos préférences ESG,

00:24d'anticiper vos besoins et de proposer en temps réel des arbitrages sur vos placements.

00:30En fait, ce scénario est déjà en train de devenir réalité.

00:34L'intelligence artificielle entre dans la boîte à outils du conseil patrimonial.

00:40Selon l'étude Le Marché des Produits d'Épargne à l'horizon 2027 de Xerfi,

00:44l'IA constitue désormais un levier stratégique pour les institutions financières.

00:49Elle permet de renforcer la productivité des conseillers, d'assurer la conformité réglementaire croissante

00:55et surtout d'ouvrir la voie à une personnalisation de masse.

01:01L'IA générative notamment, c'est déjà analyser un historique patrimonial,

01:05simuler des scénarios d'investissement et préparer des rendez-vous.

01:09Morgan Stanley l'a bien compris.

01:11Depuis 2024, 16 000 de ses conseillers utilisent un assistant IA,

01:16plébiscité à 98%, qui divise par 2 le temps de préparation.

01:22Les perspectives sont impressionnantes.

01:25Le marché mondial du robot advisory devrait passer de 8,4 milliards de dollars en 2024

01:30à plus de 69 milliards en 2032 selon Fortune Business Insight,

01:34voire 470 milliards dès 2029 selon Research Market.

01:39En France, les encours pilotés par les robots advisors dépassent déjà les 20 milliards d'euros,

01:44un chiffre encore modeste face aux 6 500 milliards d'épargnes et des ménages,

01:49mais en forte croissance.

01:51Selon l'enquête 2025 de Natixis, 58% des sociétés de gestion dans le monde

01:56et 69% en France ont intégré des outils d'IA dans leur processus d'investissement.

02:0279% estiment que ces technologies feront croître leurs revenus dans les 10 prochaines années.

02:09Le SMA confirme cette tendance.

02:11Une majorité des fonds européens s'est doté depuis 2023 d'outils d'IA génératifs,

02:16même si leur performance autonome reste inégale.

02:20Faut-il pour autant imaginer la disparition des conseillers humains ?

02:25Pas vraiment.

02:26Le modèle qui s'impose est hybride.

02:29L'IA structure les données, anticipe et simule,

02:32l'humain garde la main sur les décisions et la relation de confiance.

02:36Ce tandem suppose néanmoins de résoudre plusieurs défis.

02:40Explicabilité, maîtrise des biais et responsabilité juridique.

02:45Au-delà des institutions financières,

02:47c'est le détenteur de patrimoine qui se retrouve aujourd'hui à un tournant.

02:52L'IA lui donne accès à un niveau inédit d'expertise,

02:55de simulation et de réactivité, autrefois réservé aux grandes fortunes.

02:59À condition de s'en emparer activement,

03:02de comprendre ses limites autant que ses promesses,

03:05il peut devenir l'acteur principal de sa stratégie patrimoniale.

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