- hace 4 meses
Aitor Sánchez, de Santalucía AM, analiza las creencias más extendidas sobre inversión.
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00:00Y entramos ya en recta final del programa y lo hacemos como todos los miércoles con la ayuda de Aitor Sánchez desde Santa Lucía, Set Management.
00:15Aitor, ¿cómo tal? ¿Cómo estás?
00:17Buenos días Luis Fernando.
00:18Pues como siempre a esta hora Aitor toca echar un vistazo a las consultas que nos dejan en este consultorio de mercados, consultorio financiero que tenemos con ánimo de lucro gracias a los expertos de Santa Lucía.
00:34En este caso a ti mismo Aitor. Estoy observando que cada vez nos pregunta más gente Aitor cómo organizar sus finanzas.
00:43Es decir, oye, yo sé que quiero ahorrar, sé que quiero invertir, sé que quiero que mi dinero crezca a largo plazo, pero es que tengo.
00:51Por un lado quiero, pues qué sé yo, tener un dinero para cuando mis hijos tengan que irse a la universidad.
00:59Luego quiero tener dinero para mi jubilación. Luego quiero tener un dinero, un colchón.
01:03Y no sé ni por dónde empezar ni cómo hacer.
01:07La gran pregunta en este caso Aitor es cómo logramos nuestras metas financieras.
01:12Porque este quizás sea un primero, un segundo paso después de ordenarte las finanzas personales esencial a la hora de elegir, por ejemplo, un producto, ¿no?
01:22Sí, efectivamente. Bueno, lo primero que habría que hacer quizás es tener claro para qué estamos ahorrando.
01:27Eso es.
01:28Entonces en esta línea, pues antes de hacer nada, pues oye, pues tenemos que clasificar nuestras metas financieras en base a, oye, si es algo que quiero de aquí al año que viene.
01:36Puede ser comprarme un coche a un plazo, digamos, plazo médico en 10, 2, 4 años o más a más largo plazo, ¿no?
01:43Entonces, oye, pues como os he dicho, pues si es para un viaje, si es para liquidez, para preservar el capital por temas de inflación, pues oye, pues ahí tenemos que planificarnos de una forma.
01:52Para medio plazo, pues oye, pues para tema de jugar un máster, igual incluso está comprarnos un coche o cosas de otra y para largo plazo, evidentemente, pues cambia mucho, ¿no?
02:03La forma que tenemos que ahorrar, ¿no?
02:07No, claro, es fundamental y claro, porque hay productos prácticamente para todo.
02:14Yo siempre digo, no, no, porque quien te dice, no, porque yo tengo que tener mi colchón de seguridad, perfecto, tienes que tener tu colchón de seguridad.
02:21Pero ¿por qué tienes que tener tu colchón de seguridad en una cuenta corriente a la vista que no te da un solo euro cuando existen, por ejemplo, los fondos monetarios, ¿no?
02:28Que te dan, al menos ahí, una liquidez parecida a la que te da, perdón, una rentabilidad parecida a la que te da el Banco Central Europeo y por lo menos, pues oye, ese 2% de la inflación, pues te lo vas ahorrando.
02:40No erosiona ese colchón de seguridad.
02:44Entonces, es necesario tener esa capacidad de ahorro y saber para qué estamos ahorrando.
02:50Pero aquí aparece uno de los, te iba a decir que llamáramos hoy a esta sección metas y mitos financieros, porque aquí tenemos el primer mito, el de,
02:58Y tú y yo, estoy seguro que tú también lo has oído un millón de veces, en amigos, familiares, etc.
03:05No, no, no, no, yo es que no tengo capacidad de ahorro.
03:09Error.
03:09Hay que tener capacidad de ahorro.
03:12Claro, todo el mundo tenemos capacidad de ahorro más o menos, pero siempre, siempre hay, ¿no?
03:17Lo que no tenemos es hábito, no tenemos ese hábito, no tenemos constancia ni, y en base a lo que comentabas del colchón,
03:25pues efectivamente hay una creencia, un mito, de que, oye, que para ahorrar necesitamos tener ya una cantidad de ahorro, ¿no?
03:30Entonces, no sería ahorrar, ¿no?
03:32Podemos empezar a ahorrar desde un euro, si fuera, si es lo que podría, pues si es lo que podemos hacer.
03:37Desde luego.
03:39Entonces, lo más importante al final no es tanto que, evidentemente, la cuantía influye, ¿no?
03:43Pero, sobre todo, lo que nos falta es ese hábito y esa constancia de invertir, ¿vale?
03:48Entonces, de hecho, la mejor estrategia es invertir periódicamente, ¿no?
03:52O sea, aportar cada mes una cantidad fija, en base a lo que podamos, desde un euro hasta la cantidad que se pueda, ¿vale?
03:57Y para generarnos esa disciplina, suavizar los efectos, digamos, con los altibajos del mercado, ¿vale?
04:02Ya hablamos en su momento, ¿no? Del dólar cost average, que es, habrá momentos de mercado mejores o peores, ¿vale?
04:09Pero si yo soy constante e invierto cada mes, pues compraré barato y compraré caro, pero se diluye, ¿no?
04:16Entonces, es fundamental, eso es un mito, el hecho de no tener esa capacidad, lo que nos falta es ese hábito, esa constancia para hacerlo.
04:25En esto del ahorro, a nosotros en Tu Dinero Nunca Duerme, y también aquí en Con Ánimo de Lucro,
04:32más allá de los cursos formativos que tenemos, el equipo de Tu Dinero Nunca Duerme, de los cursos online que tenemos,
04:40siempre decimos una cosa que yo creo que es importante a la hora de desmitificar esto de no tengo la capacidad de ahorro.
04:47Y además de incorporar lo que dices tú, el DCA, que al final no es otra cosa que hacer aportaciones periódicas,
04:53de una manera constante y disciplinada. Y es lo que a nosotros nos gusta llamar el preahorro.
04:59Es decir, la gente, o mucha gente, desde luego de los que nos escuchan, creo que estarán acostumbradas a que el ahorro sea,
05:07a mí me llega la nómina, por ejemplo, y yo voy afrontando mis gastos fijos y mis gastos variables,
05:14y cuando termina el mes, si me ha sobrado algo, lo ahorro.
05:17Y el efecto debería ser el contrario. Es decir, tienes que tener, por un lado, primero monitorizados tus gastos y analizados,
05:25tus gastos fijos y tus gastos variables habituales en el mes,
05:31los tienes que adaptar a lo que realmente tienes para que no gastes más de lo que ingresas.
05:37Esa es la primera de las premisas.
05:39Y una vez lo adaptas, lo que tienes que hacer es que una vez recibes la nómina,
05:42al primero al que vas a pagar de todos es a ti, a tu yo futuro.
05:47Entonces, lo primero que haces es coger esos 20, 30, 50, 100, 200, 500 euros, cada uno lo que pueda,
05:53y te lo llevas al ahorro.
05:56Y a la vez que lo llevas al ahorro, luego lo suyo es que una vez tengas definidas tus prioridades,
06:02pues lo dediques a una inversión lógica.
06:05Por un lado, para evitar que la inflación degrade tu ahorro, ese ahorro que tanto nos cuesta conseguir,
06:12y por otro lado, pues para hacer este círculo, salir de un círculo vicioso para entrar en un círculo virtuoso
06:19en el que el dinero empieza a trabajar para ti.
06:22Explícanos esto que has mencionado ahora del DCA y por qué es tan buen aliado hacer las aportaciones periódicas,
06:29sobre todo ya en materia de inversión, cuando ya estás dedicándole de esa parte que ahorras,
06:36pues oye, una para tu largo plazo para tu jubilación,
06:39y a lo mejor tienes otra cuenta con otra estrategia diferente para un plazo algo menos largo, más mediano.
06:47Por ejemplo, pues una cartera de fondos o un fondo de inversión que tengas contratado
06:51con un objetivo a 10 años para poder ofrecerle una buena educación a tus hijos en el futuro.
06:58¿Cómo funciona ese ahorro periódico y por qué se llama DCA y por qué es un gran aliado para cualquier inversor?
07:08Pues efectivamente, ese ahorro periódico, cuando hablamos de esos plazos, 10 años, como comentas,
07:13ahí se hace fundamental el ser constante, ¿no?
07:17Porque bueno, de lo que apuntábamos antes, sobre todo que hay que planificar,
07:22o sea, tenemos que planificar y eso es lo que tenemos en España,
07:25que efectivamente esperamos a ver si nos queda algo para ahorrarlo,
07:29y debería ser al revés, como bien has dicho.
07:32Es tan sencillo como es que si por lo que se ha calculado mal siempre tengo esa liquidez y lo puedo recuperar,
07:36pero es importante que nos acostumbremos primero a ahorrar esa cantidad que sabemos que podemos guardar,
07:44y a partir de ahí ir componiendo.
07:45Entonces, de esta manera, o sea, si somos constantos, como tú dices, a largo plazo,
07:49el interés compuesto previo, ¿vale?
07:51Lo que decíamos es, no es lo mismo, si yo meto 10.000 euros y me da una rentabilidad X y lo saco,
07:58que si esa propia rentabilidad la dejo invertida y sigo aportando,
08:02de tal manera que la propia rentabilidad me va generando también intereses, ¿no?
08:06Que es en esencia el DCA, que los intereses que recibes por los ahorros que vas haciendo
08:11sigan trabajando y dando rentabilidad a sus nuevos intereses.
08:14Entonces, de esta manera, pues, se nota y bastante nuestra escuela de inversión que tenemos en la página web.
08:19Hemos puesto un ejemplo muy, muy sencillito, como ahorrando 50 euros al mes,
08:23el resultado puede ser sorprendente, ¿no?
08:25Cuando vamos a plazos de 10 años.
08:27Con lo cual, yo animo a todo el mundo que entre en nuestra página web,
08:29santalucidam.es y se mete a la escuela de inversión a ver este hilo.
08:34En este hilo, precisamente, habláis también de invertir con un objetivo claro,
08:38o múltiples objetivos claros, pero ¿por qué es tan importante esto?
08:42Y aquí yo creo que entra ya vuestra capacidad dentro del equipo de Santa Lucía M
08:48de saber perfectamente cómo se compone cada uno de los productos que tenemos a nuestra disposición
08:55para ofrecer alternativas óptimas para cada uno de esos objetivos, ¿no?
09:01Claro, el objetivo y el plazo es muy importante porque depende del fin de este ahorro
09:08con la estrategia que tenemos que tomar, ¿no?
09:11Entonces, es súper importante, oye, pues que nos acompañen, en este caso,
09:14profesionales del mercado si nosotros no sabemos cómo hacerlo, ¿no?
09:17Porque planificar inversiones puede ser complejo.
09:19Entonces, un empañamiento profesional, al final, pues suma bastante, ¿no?
09:22Y, al final, un buen asesor te va a poder ayudar, oye, a definir unas metas realistas
09:26según la situación que tengas, a determinar cuánto riesgo puedes asumir,
09:31a elegir los productos adecuados, ¿no?
09:32Si hablábamos, oye, pues a corto plato, pues un producto a corto plato va a ser mucho más adecuado
09:36que un fondo de renta variable.
09:38Si llegamos a diez años, pues deberíamos quizás empezar a mirar,
09:41a asumir un poquito más de riesgo porque lo dividimos con la bonatilidad, ¿no?
09:44Pero, al final, nos va a ayudar, en definitiva, a ajustar hasta decirme
09:47a la manera que cambia nuestras circunstancias, ¿no?
09:49Y cambia las circunstancias del mercado, ¿no?
09:52Y, bueno, en definitiva, tomar también opciones más diversificadas
09:56y con mejores opciones que lo que hayamos con nuestra cuenta, ¿no?
09:59En este caso, hay algo que yo creo que nos puede servir como base general de conocimiento
10:06y es cuando vamos a plazos más largos, cuanto más largo es el plazo,
10:11digamos, mejor nos viene en nuestro mix renta variable, ¿no?
10:18Porque dices, la volatilidad que ofrece la renta variable en el corto plazo puede ser una trampa
10:24porque en el momento en que puedas necesitar el dinero, a lo mejor estás en un momento bajo del mercado
10:29y lo tienes que retirar a pérdidas, pero normalmente cuando vamos a largo plazo,
10:35más alrededor de los diez años, es difícil que la renta variable te haya perdido capital,
10:40al revés, lo normal es que te haya dado más rentabilidad que la renta fija.
10:43Sin embargo, cuando queremos hablar de plazos un poquito más cortos, cinco años,
10:48a lo mejor incluso los diez años, pues ahí ya tienes que calcular mucho más
10:52la exposición a volatilidad que vas a tener para que en el momento en el que tengas ese objetivo final,
10:58pues, digamos, tu punto de maduración sea óptimo, ¿no?
11:03Esto también es muy importante.
11:05Sí, básicamente, bueno, lo que hemos venido hablando, ¿no?
11:08O sea, tenemos que al final que clasificar los objetivos por plazo, ¿no?
11:12Invertir periódicamente está demostrado que aprovechando el interés compuesto
11:15vamos a sacar al final una mayor rentabilidad, como apuntaba ahora mismo,
11:20contar con una orientación profesional es clave también para alcanzar nuestras metas financieras,
11:25si lo sabemos, y lo que hemos dicho, ¿no?
11:27No importa cuánto puedas ahorrar, al final lo importante es empezar con constancia,
11:33con un horizonte en mente, o sea, con el apoyo adecuado, como decíamos, ¿vale?
11:38No, esto del apoyo, Héctor, es esencial.
11:40Y yo creo que aquí hay que romper una lanza por el trabajo que se realiza
11:45desde gestoras como la que tenéis, como Santa Lucía AM,
11:49en la que acompañáis al inversor, al partícipe desde el primer momento, ¿no?
11:56Vais orientando, explicáis perfectamente cómo es el funcionamiento de cada uno de los productos
12:01que tenéis a disposición del cliente y ayudáis también a comprender cómo lograr esos objetivos
12:09o en ocasiones también cuán de realistas son esos objetivos,
12:14porque evidentemente empezar con 50 euros al mes de inversión en un plazo de 10 años
12:20te da unos resultados sorprendentes, pero a lo mejor si tu plazo son 3 años
12:25a lo mejor no puedes optar con 50 euros al mes a obtener unas cantidades enormes de dinero.
12:32Quiero decir con esto que tenemos que saber muy bien cuál es nuestro objetivo,
12:36cuál es nuestra capacidad de ahorro y cuál es la estrategia que queremos seguir en los plazos propuestos.
12:42Y esa parte, la asesoría que vosotros ofrecéis, como otros grandes profesionales del sector,
12:48pues es vital para que el propio partícipe, el propio cliente, acierte en su decisión, ¿no?
12:54Así es. No lo podría decir mejor.
12:58Bueno, pues Aitor, solo nos queda recordar que en este hilo, además, hablamos de la educación financiera,
13:05una gran asignatura pendiente y que nosotros, Aitor, tú y yo, en este consultorio que tenemos semanal
13:10aquí en la sintonía de Es Radio en Conánimo de Lucro, tratamos de aportar nuestro granito de arena para paliarlo.
13:17Que vosotros desde Santa Lucía Asset Management también lo estáis paliando con esta escuela de inversión,
13:22donde además habláis de vuestro compromiso para ayudar a invertir mejor a vuestros clientes
13:27y en los que, además, bueno, pues tenéis un objetivo claro, que es el de permitir que todo aquel que se acerca a vuestra gestora
13:38obtenga no solo el mejor asesoramiento, sino también los mejores productos para sus propios objetivos.
13:43Y de paso, que conozcan un poco mejor y que sean conscientes de cómo funciona esto de los mercados financieros,
13:49que son un gran aliado para construir un patrimonio con cabeza y a largo plazo.
13:53Bueno, pues Aitor, muchísimas gracias, como siempre, por estar en este consultorio
13:58y espero escucharte de nuevo la semana que viene.
14:03Muchas gracias. Buen día.
14:05Muchas gracias. Un abrazo muy fuerte.
14:12Y a ustedes, señores oyentes, muchas gracias, como siempre, por estar ahí un día más aquí en la sintonía de Conánimo de Lucro.
14:18Y como siempre les digo, les dejo ahora en manos de la mejor programación, la de Es Radio,
14:22y mañana, a partir de las 12, como todos los días, aquí en Conánimo de Lucro,
14:28esperándoles con un programa muy especial.
14:29Tendremos una larga entrevista con alguien que a muchos de ustedes seguro que les sonará.
14:34Un fuerte abrazo, amigos. Hasta mañana.
14:35Y a ustedes, señores, a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les damos a los que les
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