Bancos precisam se atualizar? Diretora da Box1824 explica tendências indispensáveis para o futuro

TIMES BRASIL - LICENCIADO EXCLUSIVO CNBC

A diretora de estratégia da Box1824, Julia Curan, analisou cinco tendências que devem guiar o futuro dos bancos: autonomia, confiança, conexão, capacidade e propósito. O estudo, feito em parceria com a CIT, revela como o setor precisa se adaptar ao comportamento do novo consumidor.

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00:00O sistema financeiro brasileiro vive um ponto de virada.

00:04Um novo relatório da Box 1824, em parceria com a CIT,

00:09aponta cinco grandes tendências que revelam como os bancos precisam se reinventar

00:14para acompanhar o comportamento do consumidor.

00:17E não é só sobre tecnologia.

00:20Quem está com a gente vai explicar é a Júlia Curan,

00:22diretora de estratégia da Box 124, que liderou esse estudo.

00:28Júlia, boa tarde para você.

00:29Muito obrigado pela sua participação ao vivo aqui com a gente no Radar.

00:33Júlia, antes de mais nada, eu vou apresentar aqui o resultado desse estudo

00:37com essas cinco grandes tendências e pedir para você comentar em seguida.

00:43Então, esse estudo apontou aqui como tendências autonomia, confiança,

00:47conexão, capacidade e propósito.

00:51Como é que tudo isso se encontra, Júlia?

00:54O que tudo isso indica?

00:55Que caminho tudo isso indica?

00:58Boa tarde, boa noite a todos que estão aí nos ouvindo.

01:02Na verdade, esse relatório parte de um princípio muito interessante

01:07que acho que acaba norteando a gente aqui na Box,

01:09que é olhar primeiro para as pessoas.

01:12Então, obviamente, em tempos de inteligência artificial,

01:16de evoluções muito rápidas da própria tecnologia,

01:19a gente tende a olhar para essas tecnologias para buscar respostas.

01:23Mas o que diferencia um pouco a nossa visão e aí como negócio,

01:29e acho que também esse ponto de vista para o estudo,

01:31é entender o que vem por trás, quais são as demandas das pessoas.

01:35Então, quando a gente destaca essas cinco palavras,

01:39quando a gente destaca esses cinco comportamentos,

01:41é entender quais são essas expectativas das pessoas em relação a qualquer tipo de interação

01:46que elas vão ter, seja com uma marca do setor financeiro ou não,

01:50uma marca comum no geral.

01:53E aí, partindo delas, então, autonomia, confiança, conexão, capacidade e significado,

01:57a gente mapeou cinco grandes tendências aí que impactam,

02:02não só o comportamento, então, como as pessoas querem e esperam se relacionar,

02:07mas também as tecnologias que vêm a partir dessas expectativas.

02:12Júlia, e parece a vocês que essas tendências estão sendo endereçadas?

02:17Elas estão no radar daquilo que as instituições financeiras brasileiras estão fazendo?

02:23Sim, elas estão.

02:24Então, acho uma coisa até importante da gente desmistificar um pouco.

02:28Quando a gente pensa em inovação,

02:30muitas vezes a gente acaba associando a referências do norte global,

02:34então, seja os Estados Unidos, Europa, e no Brasil a gente tem muitas inovações

02:38respondendo a essas demandas, né, essas demandas das pessoas.

02:42Então, quando a gente pensa no PIX, por exemplo,

02:44que é algo que é, inclusive, estudado mundialmente como uma tecnologia disruptiva

02:49para pagamento, para o setor financeiro,

02:52é algo que traz muita facilidade, algo que traz muita autonomia, por exemplo, para as pessoas, né.

02:57Quando a gente fala, por exemplo, da interoperabilidade entre os bancos

03:03e das informações que agora os bancos podem trocar,

03:06também a gente está falando de transparência,

03:08que é uma outra demanda das pessoas, né.

03:10Quando a gente fala do Open Finance, a gente está atendendo a essa demanda.

03:15E o próprio DREX, né, que é a moeda digital brasileira,

03:18que está em desenvolvimento, está em fase de testes,

03:20que tem um lançamento previsto agora para 2025,

03:24também é um jeito de trazer mais autonomia, vamos dizer,

03:28e até mais confiança para as pessoas aí em transações digitais.

03:35Então, a gente vê, sim, o mercado brasileiro respondendo, tá.

03:38Então, às vezes, a gente tem uma mania de diminuir as nossas iniciativas,

03:44as nossas criações, vamos dizer, mas a gente é um país muito criativo, né.

03:48E eu acho que temos visto alguns exemplos bem interessantes nesse caminho.

03:52Tem o PIX automático também entrando agora nesse cardápio aí de ferramentas,

03:57de soluções, né, que acabam tornando o sistema financeiro mais democrático aqui no Brasil.

04:03Agora, você apontaria algum ajuste que precisa ser feito?

04:07Tem algo que salte aos olhos, né, olhando para esse cenário, para essas tendências?

04:11Algum ponto de ajuste que precisa ser feito, vamos dizer, para aprimorar essa rota?

04:16Uma das tendências que a gente traz está muito ligada à conexão cultural,

04:23a conexão com particularidades regionais.

04:26A gente chamou essa tendência de conexão é dinheiro,

04:29porque a gente sabe, inclusive, que quando a gente cria vínculos emocionais com as pessoas,

04:34as pessoas voltam a comprar da gente ou se fidelizam, né, falando das marcas.

04:39Então, uma coisa não à toa, um exemplo disso, a gente vê, por exemplo,

04:42grandes bancos, grandes instituições financeiras patrocinando os maiores shows abertos

04:48que a gente teve no Rio de Janeiro, seja com Madonna, seja agora com Lady Gaga.

04:52Então, eu acho que um grande desafio é a gente adaptar, eu falo que é colocar a tecla SAP, né,

04:57mas trazer para o nosso contexto, trazer para os contextos mais culturais, realmente,

05:01essas inovações.

05:02Então, não só olhar para fora e olhar para o que existe de novo em tecnologia,

05:06mas como a gente adapta isso, seja transformando um produto para alguém,

05:12por exemplo, que não tem conta.

05:15Então, por exemplo, a gente viu referências de, agora dá para você fazer, por exemplo,

05:19parcelamentos via Pix.

05:21Então, pessoas que não têm cartão de crédito conseguem já fazer isso.

05:24Então, você tem que adaptar, realmente, as tecnologias às realidades.

05:28Para mim, e na nossa percepção, assim, com o estudo,

05:31acho que esse é um dos grandes desafios, né, entender a tecnologia

05:35e transformar isso em algo que seja, de fato, relevante para as pessoas que estão usando.

05:40Porque a tecnologia, pela tecnologia, ela é só uma tecnologia, né?

05:45Então, ela tem que fazer sentido para os contextos locais, para os contextos culturais também.

05:50Fica mais difícil personalizar soluções quando o atendimento passa a ser,

05:55sobretudo, com tecnologia, de forma remota, por meio do aplicativo ou do site?

06:01Não diria que fica mais difícil personalizar.

06:05Eu acho que fica, em algumas vezes, até mais fácil.

06:09Porque a personalização, a gente associa a palavra personalização com uma individualização que está correta.

06:16Mas a tecnologia, ela faz uma coisa muito legal, que é conseguir massificar a personalização.

06:20Então, se eu tenho os dados corretos do cliente, se eu tenho a fonte de informação,

06:26se eu tenho as informações que eu preciso sobre aqueles clientes, eu consigo pensar em tecnologias que respondam, né,

06:32a mais gente, a mais demandas.

06:34Então, a gente fala que as tecnologias que vão ter sucesso também futuramente de personalização

06:39são aquelas que vão conseguir responder, vão conseguir responder a mais demandas

06:43e a mais desafios ao mesmo tempo.

06:45Então, sei lá, se eu tenho um desafio em relação a pagamentos, vamos dizer,

06:52em relação a automatização de pagamentos, eu preciso pensar, né,

06:56de uma forma que isso atenda mais pessoas, de uma forma que isso atenda coletivamente mais brasileiros.

07:03Então, acho que não é tanto um desafio em termos de personalizar,

07:08mas é, o desafio principal é, de novo, voltar para o que as pessoas realmente precisam, né,

07:13que seja resolvido, assim.

07:16Então, voltar para os problemas das pessoas, né.

07:19Uma das cinco grandes tendências que vocês mapearam, estava até conferindo aqui, é propósito, né.

07:25E, bom, no Brasil, até por conta da nossa história de juros muito altos

07:29e de spreads bancários muito altos, os bancos são vistos por uma grande parcela da população brasileira

07:36com um olhar de ganância mesmo, de instituição que ganha muito dinheiro e tudo mais, né.

07:41E, claro, convenhamos, né, ganham muito dinheiro.

07:45Agora, como passar dessa percepção de uma parte da população, da ganância para o propósito?

07:51Como é que uma instituição financeira, num país como o Brasil, consegue atingir esse valor de propósito

07:58a ser percebido pelos seus clientes?

08:01O que a gente fala muito hoje é que a marca, simplesmente, ela tem um bom produto e isso não resolve, né.

08:10Então, as marcas, e aí, olhando para o segmento financeiro também,

08:16e eu acho que é um dos segmentos, eu arriscaria dizer, pelo que a gente estuda e a gente olha para vários setores,

08:20é um dos segmentos que é mais exigido, né, de tomar posturas.

08:24Então, não à toa, a gente vê, por exemplo, o universo financeiro e os bancos sendo um dos maiores investidores, né,

08:31em cultura, temos investidores privados também em cultura no país.

08:36Claro que eu estou falando do setor mais privado aqui.

08:41Então, a gente vê que não basta oferecer um bom produto, não basta oferecer um bom serviço

08:46e não basta mais, né, fazer uma boa experiência também.

08:49Então, tem um aplicativo que funcione, eu preciso de mais, né.

08:52Então, as pessoas, quando a gente fala de finanças que importam,

08:56a gente está falando não só de sustentabilidade, mas de pertencimento, de justiça,

09:01de trazer realmente um impacto para além do produto, né, para além do serviço que eu estou oferecendo.

09:08Então, hoje a gente até entende que quando as pessoas vão fazer, né, vão comprar alguma coisa

09:16e vão escolher por um produto, ou escolher por um banco, ou escolher uma instituição financeira,

09:21se aquele lugar, né, se aquela marca, aquele negócio propõe algo para além do produto,

09:29aquela marca vai ser escolhida, ela possivelmente será uma preferência para o consumidor.

09:36Então, a gente vê que isso é muito importante e, claro, né, os bancos, eles têm aí uma ambição

09:43que é financeira, mas as pessoas, sim, decidem, né, vão começar a optar cada vez mais

09:49se oferecer uma coisa além.

09:51Então, isso é muito importante e a gente já vê, né, principalmente os grandes players do setor

09:55se movendo nesse sentido já há muitos anos, né.

09:59Então, isso é bem importante, assim, não é uma coisa, não é porque a gente já vê muito, né,

10:04e já vê isso acontecendo que deixa de ser algo importante ou que deixa de ser uma tendência.

10:09Então, é bom prestar atenção e é bom continuar investindo, né, para além do produto

10:15em que outras, outras frentes que fazem sentido para esse consumidor.

10:19Júlia Curan, diretora de Estratégia da BOX 1824, obrigado, Júlia, pela sua entrevista e bom feriado.

10:28Eu que agradeço, obrigada, tchau, tchau.

10:30Tchau, tchau.

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