Valdir Oliveira, gerente de crédito do Sebrae Nacional, explicou como funciona o programa "acredita no primeiro passo", que oferece microcrédito a inscritos no CadÚnico. A prioridade é apoiar mulheres, populações tradicionais e ribeirinhas, com foco na formalização e no crédito consciente.
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00:00Pensando em impulsionar a oferta de microcrédito para pessoas inscritas no Cade Único, o governo federal regulamentou o programa Acredita no Primeiro Passo, que tem parceria com o SEBRAE.
00:10Essa medida reforça o foco em territórios de alta vulnerabilidade socioeconômica e tem como prioridade a atuação junto a mulheres, membros de populações tradicionais e ribeirinhas, por exemplo.
00:22A gente vai entender melhor como isso funciona. Nossa conversa agora ao vivo é com o gerente de crédito do SEBRAE Nacional, Valdir Oliveira.
00:28Seja muito bem-vindo ao Money Times, viu?
00:30Muito obrigado.
00:31Muito bom te receber aqui. Felipe Machado, nosso analista, vai participar da conversa também.
00:36Bom, vamos começar então detalhando melhor para a nossa audiência esse programa chamado Acredita no Primeiro Passo.
00:43Ele foi regulamentado bem recentemente, né, Valdir? E qual que é o envolvimento do SEBRAE e quais são os principais objetivos de vocês nesse programa?
00:51Na verdade, o programa Acredita, ele é um grande programa de crédito, de democratização do acesso ao crédito no Brasil.
00:59E ele tem o Acredita Primeiros Praços, ele tem o Procred 360 e ele tem o Acredita SEBRAE.
01:07São três grandes vertentes para fazer um grande movimento de democratizar o acesso ao crédito.
01:14Mas o primeiro passo dele, antes desses três, é o desenrola, que nós tivemos no ano passado um grande movimento de renegociação de dívida,
01:23porque a gente sabe que endividado o empreendedor não vai conseguir ter acesso a uma nova oportunidade de crédito.
01:30E o Pronamp, que foi um programa de crédito que nós tivemos na época da pandemia,
01:36deixou como legado um grande endividamento para esses pequenos empreendedores.
01:42Dados mostram que a gente tinha em torno de 6 milhões, 6 milhões e meio de CNPJs que estavam com problemas junto ao Serasa.
01:54E isso precisava ser regularizado.
01:56Por isso que o grande movimento no ano passado foi um movimento de renegociação
02:00para que a partir deste ano a gente consiga fazer uma grande evolução no processo de crédito.
02:06Legal, esse contexto é importante.
02:08Felipe, sua pergunta para o Valdir.
02:09Legal, Valdir, bem-vindo. Sempre que tem o Sebrae em alguma pauta, fico super feliz que eu sou fã do Sebrae.
02:15Eu acho que a economia começa a partir dos pequenos empreendedores.
02:18Eu queria que você falasse um pouquinho quais são os requisitos para conseguir essa linha de crédito.
02:23Como é que funciona o programa? Fala um pouquinho mais de como as pessoas podem participar dele.
02:29Bom, crédito, eu tenho uma máxima que eu utilizo muito, que crédito é como rei médio.
02:35Se for dado na posologia certa, ele salva o paciente.
02:39Se você errar na posologia, você coloca em risco a vida do paciente.
02:43É exatamente isso que acontece hoje e que sempre aconteceu.
02:47Por que a gente tem um grande legado de endividamento?
02:51Porque foi dado crédito num momento em que as pessoas não estavam preparadas para utilizar.
02:57Nem sabiam direito o que ia fazer com esse crédito.
02:59A gente vivia um momento de incerteza, onde tinha um abre e fecha, abre e fecha.
03:04As pessoas não sabiam como ia ser o seu faturamento.
03:07E ainda tem uma coisa pior.
03:09Nós tivemos uma evolução da Selic, que saiu de 2 para 3,75 em 12 meses.
03:15Isso acabou trazendo um problema enorme.
03:18Agora é hora de organizar esse mercado.
03:21Por isso que é importante, se tem Selic alta ou se tem Selic baixa,
03:24é claro que uma Selic alta atrapalha os juros e atrapalha os pequenos empreendedores,
03:29mas se está alta ou se está baixa, as pessoas precisam compreender qual é o tamanho real dela,
03:35o que o mercado hoje, como é que ele está operando, como é que ele está respondendo,
03:40para que elas possam se preparar.
03:42A grande recomendação que o Sebrae dá é se planejar.
03:46Se planejar para poder fazer uma boa renegociação.
03:51Se planejar para fazer uma boa decisão de crédito, como ampliar o seu negócio
03:56ou como implantar ou modificar esse negócio que ele tem hoje,
04:01que trouxe aí um problema sério com relação ao legado da pandemia.
04:07Isso é fundamental.
04:09Tem uma coisa, Filipe, que sempre me pergunto.
04:11Valdir, me diz o que está dando certo para a gente poder dar certo e ganhar dinheiro.
04:17E eu sempre digo que se eu soubesse isso, eu estava rico nesse instante,
04:21não precisava estar dando a dica, porque nem todo negócio foi feito para qualquer pessoa.
04:26Nem toda pessoa foi feito para qualquer negócio.
04:28Então, vão duas dicas importantes para quem está nos assistindo.
04:32Primeiro, você precisa se identificar enquanto vocação.
04:35Filipe, você já imaginou alguém não gostar de animal e botar um pet shop?
04:39Ele não vai suportar ficar ali dentro.
04:41Então, primeiro, se identifique enquanto vocação.
04:43Encontre uma coisa que você gosta de fazer, porque o pequeno faz tudo.
04:47Compra, vende, atende.
04:49E a segunda dica importante, conheça o mercado que você está se inserindo.
04:54Conheça o que chamamos de stakeholders, fornecedores, clientes, concorrentes.
04:59Se você se conhece enquanto vocação e se você conhece o mercado que você está se inserindo,
05:04a probabilidade de dar certo no seu negócio é enorme.
05:07E nesse ponto de conhecer o mercado, o Sebrae vai lhe ajudar e lhe ajudar muito.
05:12Por isso, essas duas coisas são muito importantes antes de você decidir ter acesso a crédito.
05:17Mas procure o banco do seu relacionamento.
05:20Veja o que as condições que ele tem para lhe oferecer.
05:24Antes, vá no Sebrae do seu estado.
05:27Peça uma orientação com relação ao seu negócio.
05:30Enxergue o seu negócio para que você possa tomar o remédio adequado para a sua necessidade.
05:36Olha, dicas valiosíssimas do Valdir aqui, né?
05:39É, Valdir, eu sei que o programa também incentiva a formalização do MEI, o Microempreendedor Individual.
05:46Conta para a gente quais são as vantagens, qual que é a importância dessa formalização,
05:49especialmente para os beneficiários do Cadastro Único.
05:52Fundamental.
05:54Formalizar, além de trazer uma dignidade empresarial, que é importante,
05:59ela te dá uma oportunidade de proteção beneficiária.
06:03Já imaginou você que está nos ouvindo, nos assistindo e tem um problema de saúde
06:09ou a empreendedora que ficou grávida, ela vai ter a oportunidade de ter a proteção beneficiária nesse instante
06:17para poder ter condições de passar por esse momento e voltar com o seu negócio depois.
06:24Outra coisa importante, negócios entre empresas.
06:27Quando você trabalha com negócios entre empresas, nessa relação de fornecedor,
06:32fica uma condição muito melhor e com dois CNPJ se relacionando, facilita essa relação.
06:39E um terceiro ponto que é fundamental é o crédito.
06:43Quando um banco enxerga um CNPJ, ele adequa o crédito a esta empresa,
06:49voltando àquela máxima de que crédito é como remédio,
06:53se for dado na posologia certa, vai salvar o paciente.
06:57Exatamente.
06:58E olha, momento Letras e Lucros aqui.
07:01Exatamente, eu estava dando assim, o Valdir tem tantas dicas aqui
07:04que eu acho que não vai dar tempo de lhe dar todas.
07:06Então, quem tiver mais curiosidade, olha o que ele trouxe aqui.
07:08É, ele trouxe o livro para a gente.
07:10Sabe, Valdir, que a gente toda segunda-feira tem um quadro aqui com uma dica de leitura.
07:15Ontem eu não estava aqui.
07:16Então, veio para hoje, vai.
07:18Vamos considerar Letras e Lucros hoje, né?
07:19E agora, queria que você falasse para a gente sobre o livro
07:23Reflexões sobre Crédito e Pequenos Negócios,
07:25porque ele propõe um modelo de crédito assistido, é isso?
07:29Vou deixar aqui para a turma acompanhar,
07:31printar a tela e depois procurar essa capa.
07:33É isso mesmo.
07:34Na verdade, eu tenho 40 anos dedicado a esse tema,
07:39crédito e a Pequenos Negócios.
07:40Fui muito tempo de banco, fui muito tempo,
07:43e ainda estou no SEBRAE.
07:45E fui secretário de desenvolvimento.
07:48Então, eu conheci política pública, conheci crédito e gestão de pequenos negócios.
07:52E eu estou chegando numa fase da vida que eu acho que está na hora de retribuir
07:55para as pessoas um pouco do que a vida me deu.
07:58E como é que a gente retribui?
08:00É com conhecimento.
08:01Conhecimento só tem valor se você puder compartilhar.
08:03E foi isso que eu fiz.
08:04Eu coloquei algumas reflexões no livro, que é um livro de cabeceira,
08:08e que traz para as pessoas dicas importantes para quem quer ter um negócio saudável,
08:16um negócio com uma gestão que possa ser um pé no chão
08:19e possa compreender melhor o processo de crédito.
08:22Porque as pessoas batem na porta dos bancos, os bancos dizem não
08:25e elas ficam frustradas com aquilo.
08:28Mas a gente precisa compreender como é que o banco enxerga o cliente,
08:32seja pessoa física, seja pessoa jurídica.
08:34Porque essa relação, se você conhecer bem,
08:38você vai entender como você vai conseguir abrir a porta dos bancos
08:43para poder colocar em prática o sonho de ter um negócio próprio.
08:46E aí eu coloquei isso no livro, Reflexões sobre Crédito e Pequenos Negócios.
08:49Estou lançando aqui na quinta-feira, aqui em São Paulo, lá no Sebrae São Paulo,
08:53às 11 horas da manhã.
08:55É um prazer enorme de ser recebido no Sebrae São Paulo
08:58para passar um pouco desse conhecimento para as pessoas.
09:01Então, pré-estreia aqui ao vivo no Money Times, né?
09:04É isso aí.
09:05Da nossa audiência.
09:05Então, fica a sugestão dessa leitura.
09:07Super interessante, porque aí tem informação,
09:09em vez de ficar fantasiando, por que eu não consegui,
09:12por que eu não tive acesso a esse crédito, etc.
09:14Então, entender melhor o funcionamento e a lógica por trás.
09:17Muitíssimo obrigada, Valdir Oliveira,
09:19gerente de crédito do Sebrae Nacional,
09:21pela presença aqui.
09:22Volto sempre.
09:23Muito obrigado.
09:24Prazer enorme estar com vocês aqui.
09:25Um grande abraço para quem está nos assistindo.
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