As fintechs revolucionaram o mercado cambial no Brasil? | SOCIEDADE DIGITAL - Vídeo Dailymotion

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No Sociedade Digital, Leonardo Abrão, da Abrão Filho Banking & Câmbio, analisa como as fintechs ajudaram a reduzir a burocracia em serviços que antes eram dominados pelos bancos tradicionais.  Assista à íntegra: https://youtu.be/NCipbG-9ess  Baixe o app Panflix: https://www.panflix.com.br/  Inscreva-se no nosso canal: https://www.youtube.com/c/jovempannews  Siga o canal "Jovem Pan News" no WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029VaAxUvrGJP8Fz9QZH93S  Entre no nosso site: http://jovempan.com.br/  Facebook: https://www.facebook.com/jovempannews  Siga no Twitter: https://twitter.com/JovemPanNews  Instagram: https://www.instagram.com/jovempannews/  TikTok:  https://www.tiktok.com/@jovempannews   Kwai: https://www.kwai.com/@jovempannews  #JovemPan  #SociedadeDigital

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00:00E aí, quando a gente pensa hoje no teu objetivo para esse mercado,

00:08essa interação com o Bacen, por exemplo, visa compor um objeto

00:13para regulamentar essa sua atividade, etc., ou não?

00:16É continuar mesmo como esse player que dá suporte para o desenvolvimento do ecossistema.

00:21Muito mais um provedor de soluções, talvez.

00:23Sim. Soluções que, às vezes, são ferramentas isoladas, né?

00:27E, às vezes, elas são ferramentas contempladas em softwares, em web que a gente faz.

00:35Cara, há sim, né?

00:38Sempre houve aspirações de nós, juridicamente, nos transformarmos em uma instituição financeira bancária, né?

00:45Num banco múltiplo, porque eu, literalmente, abro vários tipos de domicílios bancários

00:50ou contas bancárias para celebrar a transação cambial.

00:53Então, essa aspiração sempre houve.

00:56Só que, ao longo dos anos, foi se desburocratizando e se criando tanta autonomia

01:03para esses novos players, essas novas modelagens que foram criadas,

01:07que o que se passa é que, de repente, até no âmbito de viabilidade econômica

01:12e viabilidade operacional, não faça mais sentido nós sermos uma instituição financeira bancária.

01:18Não bancária, a gente nunca quis ser corretora nem distribuidora,

01:22até porque a gente teria caixa, PL, capital para ser um banco puro de câmbio, no mínimo, com certeza.

01:28Então, talvez hoje, no atual panorama e daqui para frente,

01:31não faça sentido essa transformação societária, essa mutação de modelo empresarial.

01:36Seria até meio que um engessamento, de alguma maneira.

01:40Seria...

01:40Colocar vocês numa caixinha.

01:42Seria, e assim, se tem uma questão tributária, se tem uma série de fatores orbitando ali ao entorno,

01:48que, de repente, não façam sentido.

01:51Então, por mais que seja amoroso, por mais que, às vezes, seja frustrante,

01:56a casa bancária que não tem o entendimento até macro do mercado,

02:01porque muita coisa que eu fiz aqui eu trouxe da Inglaterra, né?

02:04Ou seja, a Fintech sem Wallet, a Walletless, né?

02:07Assim como o Bacen trouxe da Inglaterra, na Electronic Money Institution, que hoje é a EFX,

02:12assim como o Bacen trouxe o Sandbox da Inglaterra, tem Sandbox na SUSEP.

02:15Muitas coisas que eu faço na Abrão, desde que eu fundei, de buscador, comparador de preço,

02:20até da modelagem dos bancos de dados, sistema operacional,

02:24eu me espelhei em alguns players ingleses, né, britânicos.

02:28Então, eu, talvez, hoje não faça mais sentido a gente deixar de ser uma Fintech bancária cambial, né?

02:34E sim só cada vez mais ir fazendo os players entenderem, cara, tem que ser assim,

02:38tem que ser assado com esse preço, com esse movimento, com essa velocidade, com essa informação, né?

02:44E colaborando com o processo de desburocratização.

02:47Sim.

02:47Porque aí simplifica pra todo mundo, né, no fim.

02:50Acho que beneficiou também os bancos, todo mundo se beneficia de alguma maneira.

02:52Todo mundo se beneficia e alguns, de repente, não se beneficiam,

02:57quando a gente fala de players que estão ali, né, acostumados, que estão, de certa maneira,

03:05não querendo aqui falar pejorativamente, mas acomodados com uma sistemática que não existe mais.

03:10E porque muitas vezes o cara acaba preservando a dificuldade pra poder vender facilidades, né?

03:15Ah, sim, mas isso...

03:15E por, talvez, o grande mérito em alguns segmentos da chegada das Fintechs foi justamente isso.

03:23Ó, peraí, não precisa ser desse jeito.

03:25É, aprovou a questão.

03:26Pode ser por aqui.

03:28Você sabe, cara, que as coisas até que eu...

03:31Lá atrás, né, fazendo uma recapitulação,

03:33nem indo pro SSD, nem indo pro HD.

03:35O que a gente falava, né, a gente mercantilizou muito, fez propaganda, literalmente,

03:41de alguns vetores de barateamento, né?

03:44Câmbio sem corretagem, câmbio sem limite diário, câmbio sem tarifa de contrato de câmbio, né?

03:51Isso deixou muita gente magoada, né?

03:55E...

03:56Isso deu muito espaço pra gente, porque a minha oportunidade foi a burocracia e os penduricalhos.

04:02Sim, né, os dois, né?

04:04A margem do cara também era a minha oportunidade, né?

04:06A margem de ganho.

04:08E hoje eu vejo, assim, que, por incrível que pareça,

04:11ainda tem essa burocracia de custo monetário, né?

04:18De onerar o cliente e de explorar o cliente, né?

04:21Pra ter uma margem cada vez maior,

04:23ainda é muito implícita no mercado financeiro como um todo,

04:25não só no bancário cambial.

04:28Então, ainda...

04:29Mas você acha...

04:30É menos, é menos, mas ainda...

04:31Mas você acha que isso prevalece?

04:33Porque por mais que a gente tenha digitalizado...

04:35E o setor financeiro é um dos que se digitalizou mais cedo...

04:38O de capitais mais, né?

04:40É, o de capitais mais.

04:41Por mais que tenha sido digitalizado lá na última fronteira,

04:44a relação com o cliente carece ainda de um processo educacional,

04:50a formação desse cara,

04:51pra ele entender o que tá na mão dele,

04:54vamos dizer assim, por excelência,

04:55se o cliente, o usuário não tá educado pra saber o que ele pode,

05:00o que ele tem direito e o que custa e o que não custa?

05:03Sim, eu acho que tem muito infomercial, né?

05:08No sentido de sempre tá ali publicitando um produto ou propagando, né?

05:14Um ideal e sem ter aquela didática ali de origem acadêmica, eu acho que sim.

05:21Então, o usuário, ele muitas vezes, ele tá perdido ali, consumindo ou comprando e achando que aquilo é X ou é Z.

05:29Por outro lado, você falou agora aqui do que o mercado financeiro como um todo,

05:33ele se digitalizou ou se virtualizou mais, né?

05:37Eu entendo que as plataformas que eu navego, não somente a minha,

05:40eu navego em várias plataformas, não só brasileiras,

05:43no mercado financeiro, pra adquirir experiência,

05:45mas aqui no Brasil, principalmente no mercado de capitais,

05:49elas são muito alto de datas.

05:51Tem muita informação ali dentro sobre o produto,

05:54tem muito FAQ segmentado, né?

05:57Só que aí você acaba contando com que o usuário final tem a condição de absorver,

06:02de assimilar aquilo, e a gente sabe que,

06:04até por questões de QI, cada um tem a sua, né?

06:06E não é fácil.

06:08Então, acho que não sei, acho que a evolução educacional, né?

06:10Dos produtos nos submercados do financeiro,

06:14ela é uma coisa que tende, pelo menos, a ocorrer organicamente, né?

06:16Com o passar dos anos, né?

06:19Quando a gente fala das oportunidades que acabam surgindo,

06:26qual que foi pra você o grande ponto de virada nesse processo?

06:32Porque, teoricamente, a tecnologia que você usa,

06:38tá disponível, teoricamente não, né?

06:39O que você usa como tecnologia tá disponível pra todo mundo.

06:44Você teve a sacada de plugar isso com o conhecimento do mercado e etc.

06:49Dentro dessa ideia das oportunidades,

06:51qual que foi o grande ponto de virada que você falou assim,

06:52puxa, aqui foi quando a gente fez o nosso grande salto?

06:57Cara, as...

06:58Teve a ver com tecnologia ou teve a ver com mais senso de oportunidade?

07:01Não, as linguagens programáticas,

07:05as modelagens de software, de soluções,

07:08as arquiteturas de banco de dados, né?

07:11E de aplicações,

07:13sim, elas estão disponíveis pra qualquer um

07:15que queira as exploradas.

07:16Claro, nem todas são open search ou freeware,

07:18mas estão aí, né?

07:21Então, eu falo que o maior segredo,

07:24você trouxe agora pra essa questão do técnico legal, né?

07:26Ou do legal,

07:27quando a gente fala de legislação e normativa,

07:30é sim, você, por mais que você tenha acesso

07:32às linguagens, às arquiteturas, aos modelos,

07:36você conseguir ornar isso com a praxe mercadológica,

07:40com as bases legislativas e com as bases normativas.

07:43Porque aí, se você consegue criar algo lícito e palatável, né?

07:46Palatável é mercadológico,

07:48lista é a legislação e a norma,

07:50e aí o TEC vem pra fazer aquilo rápido,

07:52efetivo, assertivo, seguro e assim por diante.

07:56Interoperável, com rastreabilidade,

07:57parará, 24 por 7 e assim por diante.

08:01Então, cara, eu acho que o pulo do gato,

08:03você colocou bem, era mato, né?

08:04Como é que foi cortar esse mato?

08:06Puta, sem menosprezar nada,

08:10desdenhar nada,

08:11mas hoje ainda tem muito mato, né?

08:14É o que eu falei agora há pouco aqui dos bancos de middle,

08:18e excetuando dois, três players gringos

08:21que acabaram constituindo ou adquirindo

08:23uma instituição financeira não bancária aqui, corretora,

08:2699% do middle, ele é familiar.

08:33E familiar, quando é banco, normalmente,

08:35pra atender a cadeia da família,

08:37quando não é bancária, corretora e distribuidora

08:39pra fazer o que, desculpa,

08:42uma casa de câmbio ou uma casa bancária,

08:44os postos bancários faziam há 20 anos atrás, né?

08:47Então, o maior pulo do gato é o que ainda existe até hoje,

08:50a dor que existe até hoje, né?

08:53Sem normalmente menosprezar ninguém,

08:55desdenhar de nada,

08:57mas a gente tá falando que o middle no Brasil,

08:59falando bancário e cambial,

09:01e de capitais menos, bem menos,

09:04por conta da XP lá do Benchimol,

09:05que ele deu uma cutucada legal.

09:06É sucateado, né?

09:09O pessoal não sabe o que é tecnologia, assim,

09:12e o que é empregado no exterior.

09:14Normalmente, esquecendo modelagem de software, né?

09:18Modelagem de aplicação.

09:19Falando da infra, né?

09:22Da infratec, né?

09:24A infratec, ela veio pra cá mais com as IPs.

09:27Tem umas IPs que fazem baás, paás, né?

09:30E agora, o middle bancário e não bancário,

09:33você tem uma oportunidade até hoje,

09:35porque tem muito cliente ainda nesse middle,

09:38não é essa grande parte que está no varejo e no corp,

09:41mas que as casas que os acomodam

09:43não têm a mínima condição processual,

09:47precificatória, comercial e tecnológica

09:50de fazer a coisa fluir salutarmente,

09:53digamos assim, né?

09:54Então, foi casar o tech com o legal normativo

09:58e o mercadológico,

09:59e até hoje é, até hoje.

10:02É o segredo.

10:03Até hoje, revelado.

10:05Até hoje é.

10:07Pra gente caminhar aqui pro fim do nosso papo,

10:11olhando pro mercado hoje,

10:13você fala que ele ainda tá bastante concentrado,

10:15os próprios números do Bassain

10:17é que confirmam essa história.

10:21O que a gente tem como fronteira ainda

10:25pra ser explorada?

10:28Não só dentro do teu segmento,

10:30mas se a gente fosse pensar nessa relação

10:32de um mercado com mais players,

10:34com soluções de nicho,

10:36e eu acho que o grande trunfo das fintechs

10:38foi muito essa ideia

10:39de que eu posso ser muito bom

10:41no nível de excelência,

10:44em algo específico,

10:44que o banco não vai conseguir atender

10:46tudo 100% bem.

10:50E as fintechs no nicho

10:51conseguem operar muito bem.

10:53Mas ainda há peças

10:54pra se moverem dentro dessa realidade.

10:56Sim, muito.

10:56Tanto do lado das empresas

10:57como oportunidade,

10:58quanto do regulador,

11:00por facilidades a serem feitas.

11:02Você consegue ver essas fronteiras

11:04e pra onde elas,

11:05nós deveríamos, talvez,

11:06potencialmente explorá-las?

11:08Cara, acho que o Embedded Finance,

11:10quando a gente fala de

11:12qualquer entidade privada

11:14ter um banco virtual,

11:16e um banco virtual pode ser uma IP,

11:19uma IP aberta,

11:21Embedded seria fechada, né?

11:22Mas ela pode ser uma IP limitada

11:24ou ilimitada.

11:26Acho que grandes magazines,

11:28grandes players varejistas, né?

11:30Perdendo margem ali

11:31devido à concorrência, que bom.

11:33E esse é o grande anseio deles,

11:34poder dar esse passo.

11:35É, o cross-selling

11:36começa a ser muito importante,

11:38é onde eu consigo explorar mais,

11:39receita periférica marginal, né?

11:41Sim, sim.

11:41Então, o Embedded Finance,

11:43eu acho que está engatinhando,

11:45mas tem um puta potencial aqui,

11:48né?

11:49Uma rede televisiva de streaming

11:51ou de televisão, radiofônica, né?

11:53Ela pode ter um banquinho virtual ali

11:54e assim por diante.

11:58A tokenização, né?

12:01O Bacen ali,

12:02apesar de eu ter visto

12:03que deu uma amornada

12:06na questão da tokenização do real,

12:07do nosso chamado Tlex.

12:08O hype deu uma desacelerada, né?

12:11Acho que mudança, de repente,

12:12de presidente da autarquia

12:14e também questões ali também

12:16de políticas monetárias

12:17devido à situação aí econômica.

12:20Priorizações, né?

12:21É, acabou priorizando.

12:22Agenda de governo foi para outro lugar.

12:23Outra coisa, mas está indo legal, né?

12:25Porque a gente está falando aí

12:26do Banco Central,

12:29de uma autarquia federal,

12:30usar um blockchain,

12:32mas um blockchain

12:34primeiro fornecido

12:35para uma fundação

12:36de enorme respaldo,

12:38que é a Linux, né?

12:38Isso.

12:39Com grandes mantenedores.

12:41Segundo, o blockchain fechado, né?

12:43Porque não é uma

12:45efetivação processual

12:46ou validação processual

12:47descentralizada,

12:49centralizada.

12:50Então, acho que a tokenização

12:51vai abrir muita coisa

12:52para a gente.

12:54E a regulação, né?

12:56Do mercado de criptoativo.

12:58Que tem um decreto-lei

12:59que mais do que falculta,

13:01incube o Bacen

13:02de regulamentar o mercado.

13:04E os players atuantes,

13:05comercializadores

13:06de ativos virtuais,

13:07as chamadas exchanges.

13:09Eu acho que isso também

13:09vai ser muito saudável

13:11e vai aí abrir

13:11muitas possibilidades

13:13porque você tem

13:13mais clareza, né?

13:15Hoje,

13:16no mercado fiduciário,

13:18no dinheiro escriturado,

13:19você tem total clareza

13:20do que é manual,

13:21do que é dinheiro eletrônico

13:22e assim por diante, né?

13:24E quando você vai

13:25para o dinheiro,

13:26nem dinheiro, né?

13:27Porque isso não é

13:28um bem de consumo.

13:29Quando você vai

13:30para o ativo virtual,

13:31principalmente o criptografado,

13:32há um limbo, né?

13:33Aqui no Brasil,

13:35o que gera

13:36muitas problemáticas,

13:37na minha opinião,

13:37falando de legalidade,

13:39e também inibe

13:39um crescimento

13:40de um mercado

13:41e a descentralização

13:42do mercado

13:44traditional finance

13:45indo para o de finance.

13:47Porque se você

13:48regula o DeFi,

13:50o trade DeFi

13:51que ainda tem

13:51um peso grande,

13:52uma concentração grande

13:53no varejo e no corp,

13:54ele tem aí

13:55um ponto de fuga

13:55para o DeFi.

13:56Então você ajuda também

13:57a descentralizar

13:58esses 80, 85%

14:00dos corp

14:00e do varejo

14:00do trade DeFi

14:01com o DeFi.

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