Descubra como a tecnologia vai transformar a forma de lidar com seu dinheiro

Name: Descubra como a tecnologia vai transformar a forma de lidar com seu dinheiro | SOCIEDADE DIGITAL
Uploaded: 2025-08-26T20:11:48+00:00
Duration: 14 min 25 s
Channel: Jovem Pan News

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No Sociedade Digital, o fundador e CEO da Payssego, Antoine Fougeat, debate como a tecnologia está revolucionando o setor financeiro, integrando bancos e empresas e mudando a maneira como lidamos com nosso dinheiro.

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00:00Vamos juntos nesta próxima meia hora, discutindo a nossa relação com o nosso rico dinheirinho.

00:07Como é que as soluções digitais hoje têm proporcionado experiências diferentes,

00:13não só para a gestão financeira, mas para aquele momento do aperto?

00:18Como é que a gente lida com tudo isso em um ambiente cada vez mais digitalizado,

00:23em que as ofertas são inúmeras?

00:26Como é que a gente centraliza isso? Como é que a gente identifica o que é bom, o que não é,

00:32e quais as oportunidades que estão no mercado?

00:35Eu vou fazer essas e outras perguntas para o Antônio Fujá, que é CEO e fundador da Pacego, que é uma fintech.

00:47Antônio, obrigado pela tua presença aqui no Sociedade Digital.

00:51Eu quero já começar perguntando para você o seguinte, o trocadilho é bom?

00:55Não é? Parece pêssego. Pêssego.

00:58Aí você estava me explicando o que é pay de pagamento, é isso?

01:03Perfeito.

01:03E cego de sossego. Por quê?

01:08Ótimo. Bom, primeiramente, obrigado aí pelo convite, obrigado pela oportunidade aí de

01:12explicar um pouco do que a Pêssego faz hoje.

01:15Vocês vão reparar que tem um sotaque ali por trás, né?

01:17Sou francês, então, no Brasil há alguns anos já, e a gente veio adaptando um modelo

01:23que já existe em alguns países da Europa, mas na verdade nasceu nos Estados Unidos.

01:29A origem da startup é americana mesmo.

01:31Exatamente, exatamente. O modelo, né?

01:33A empresa é brasileira.

01:35Exatamente. Então, apesar de ter um CEO francês, o resto da equipe é toda brasileira.

01:39Todo mundo brasileiro.

01:40Exatamente. Então, você falou bem, né? Pay de pagamento e cego de sossego financeiro.

01:45Inclusive, a nossa logo é a fruta, é o pêssego mesmo.

01:49E a gente está aqui trabalhando um modelo, né?

01:52Onde os colaboradores de empresas, eles conseguem resgatar os seus salários sob demanda

02:00após cada jornada trabalhada, após cada dia já performado.

02:05Então, a gente tem um modelo aqui que é uma alternativa a várias soluções que hoje existem

02:12no mercado financeiro no Brasil, né?

02:15De crédito dentro das empresas, de consignado, para que os colaboradores de empresas possam

02:21ter bem-estar financeiro, né?

02:24A gente está trazendo aqui uma disrupção no mercado de benefícios, para que cada um

02:29possa ter flexibilidade financeira dentro do mês.

02:32Então, basicamente, se você trabalha do dia 1 a dia 10, por exemplo, no dia 11, você

02:36consegue usufruir, resgatar os seus 10 primeiros dias trabalhados mediante uma taxa fixa.

02:43Então, a gente não é banco, a gente não é financeira.

02:46A gente fornece tecnologia para que a empresa possa oferecer isso como um novo benefício financeiro.

02:53Então, a gente hoje é a melhor alternativa ao consignado, né?

02:56Que é uma solução que cobra cada vez mais juros.

02:59Mesmo com um novo consignado, hoje, no ar.

03:03E, de novo, trabalhando no formato, onde no dia 10, 15, 20 do mês, se o colaborador tiver um aperto financeiro,

03:11uma despesa imprevista que vem atrapalhar o seu dia a dia, na metade do mês, ele consegue,

03:17através da Paysico, resgatar o que é direito dele.

03:20E o grande diferença é que a gente faz isso dentro do WhatsApp.

03:23Então, a nossa tecnologia é uma API que a gente integrou o WhatsApp.

03:26Então, em dois segundos, o colaborador, ele entra no WhatsApp Paysico,

03:31manda um oi, ele vê quantos dias ele trabalhou, quantas horas ele já fez,

03:35e colocar sua chave Pix, a gente tem integrado com todos os bancos brasileiros,

03:39e cair em três segundos na sua conta bancária.

03:41Quem faz o empréstimo é a Paysico?

03:46Ou é a empresa que está fazendo um adiantamento e recebendo esses juros por isso?

03:52Então, a gente, de novo, né?

03:54A gente não gosta de falar crédito, tem algumas palavras proibidas.

04:00Vamos dizer assim, crédito, a gente não faz crédito.

04:02De novo, a gente fornece a tecnologia para que o colaborador possa resgatar o que ele já performou,

04:10mediante uma taxa fixa, preço de um cafezinho.

04:12Mas esse dinheiro está vindo de onde?

04:14Ah, o dinheiro vem da Paysico.

04:16Então, Paysico, que providência esses valores para o colaborador,

04:19e a empresa nos reembolsos finalizados.

04:21A empresa é a garantidora desse, entre aspas, empréstimo, vamos dizer assim.

04:25É um adiantamento garantido pela empresa.

04:27Vocês viabilizam isso dessa maneira.

04:30Exatamente.

04:30Então, tem que estar necessariamente vinculado a uma empresa.

04:32Não posso ser alguém desempregado que vou lá buscar com vocês algum tipo de condição.

04:39Não existe isso.

04:40O que vai existir é, eu estando empregado, vou lá garantir a antecipação de um valor

04:45a receber com uma taxa sobre esse valor.

04:49É basicamente isso.

04:50Sem juros.

04:51É fixa.

04:52É taxa de um cafezinho, tá?

04:53A gente chama, até brinca, que é uma taxa de um cafezinho, que realmente, a partir de

04:56R$ 9,90, por saque do colaborador.

04:59É gratuito para a empresa, mas a empresa é colateral, né?

05:03Então, ela...

05:04Ela vai reter o valor e repassar para vocês adiante.

05:07Com desconto em folha automaticamente no final do mês.

05:09Então, a nossa tecnologia, ela é integrada com os bancos e ela é integrada com o software

05:13de RH das empresas, né?

05:14Então, é sistema de folha e relógio de ponto.

05:17A gente vem proporcionalizando essas duas frentes, ou por dias trabalhados, ou por horas

05:23trabalhadas.

05:24E, dessa forma, a gente proporcionaliza e o colaborador, ao longo da sua jornada, ele

05:29consegue ver quantos dias ou quantas horas ele já performou.

05:33Agora, essa ideia de vocês, você disse assim, ah, nos inspiramos em modelos já vigentes

05:41em alguns outros países da Europa.

05:45Nos Estados Unidos, inclusive, pelo que você menciona.

05:49Teve alguma tropicalização?

05:52Vocês precisaram fazer algum tipo de adaptação para a realidade brasileira ou não?

05:56É ipsis literis, o que vocês praticam aqui é o que você viu em outros mercados?

06:01Ótimo.

06:01Eu sempre falo que a gente tropicaliza uma solução que existe fora.

06:04Então, a primeira coisa a gente colocou nessa solução que existe fora em apps, no WhatsApp.

06:11O Brasil é o segundo mercado mundial, depois da Índia, 150 milhões de usuários ativos

06:17e 99% de quem tem um celular no Brasil tem WhatsApp instalado.

06:21Então, a primeira coisa, a gente falou, cara, como que a gente vai propor esse modelo de

06:26Earn Wedge Access, né?

06:27O modelo fora, em inglês, é Earn Wedge Access, é acesso, salário e ganho.

06:32Então, realmente, um modelo que existe fora, que é pouco conhecido no Brasil.

06:37E como a gente vai trazer isso de maneira muito simples para o brasileiro, né?

06:40O brasileiro do dia a dia que está na operação da empresa, que está no chão da loja,

06:46que está na fábrica, que está motorista de busão aí, ele às vezes não tem mais espaço no celular.

06:56Então, mas todo mundo tem WhatsApp no Brasil.

06:59Então, a primeira coisa da nossa tropicalização foi adaptar a nossa tecnologia ao WhatsApp.

07:05E o segundo ponto que a gente vem diferenciando é que, no Brasil, todo mundo que tem,

07:13que quer trabalhar em um formato financeiro, segue mais ou menos o mesmo caminho, né?

07:19De emitir células de crédito bancário por trás, ser regulado pelo Bacen,

07:25adaptar esse modelo para a realidade de uma instituição financeira.

07:29Quando, na real, a gente não precisa disso.

07:32A gente tem aqui um modelo, né?

07:34Inclusive, a gente tem todo o respaldo jurídico por trás,

07:38que nos permite de comprar a sessão de crédito do diretório do colaborador

07:41via uma empresa como colateral, sem cobrar juros,

07:45mediante uma taxa fixa,

07:47e sobre dias performados, já trabalhados.

07:50Então, a gente não alavanca o colaborador,

07:52a gente não antecipa valores de dias não performados e não trabalhados.

07:57Tem que ter trabalhado X dias para receber proporcionalmente a eles.

08:00Perfuma.

08:00Então, a soma desses três pontos faz que a gente adaptou a solução

08:05para o mercado brasileiro, sem precisar fazer,

08:08igual todo mundo faz, ou seja,

08:11sem alguma instituição financeira, sem uma instituição de pagamento.

08:13Vocês hoje, por exemplo, não estão sujeitos à regulamentação do Banco Central, por exemplo.

08:18Perfeito. Exatamente.

08:19Então, vocês não são uma fintech?

08:21A gente é uma fintech disruptando o mercado de fintech no formato jurídico diferente.

08:29Vocês correm pela paralela ali, jogando com, como o brasileiro gosta de dizer,

08:34com o regulamento de baixo do braço.

08:36De baixo do braço, mas o modelo, de novo,

08:39que tem todo o respaldo, inclusive a gente tem

08:42as maiores casas jurídicas do Brasil que nos apoiam aqui nessa tese.

08:47Inclusive, com o relacionamento com o Bacen.

08:50E a gente tem um modelo que já trabalhou dessa forma fora.

08:56Então, de novo, a gente se adaptou.

08:58Tem um benchmark ali.

08:59Exatamente.

08:59Vocês conseguiram identificar esses parâmetros.

09:02Quando a gente pensa nesse modelo de benefícios e etc.,

09:06qual foi do lado das empresas, você mencionava isso,

09:10o fator de preocupação?

09:12Porque, eu imagino, muitas delas olhando pela questão jurídica

09:17de serem intermediadoras ali, de alguma maneira, dessa relação.

09:22Mas o que foi um dificultador que vocês converteram em oportunidade,

09:27vamos dizer assim?

09:28Se é que teve algum.

09:29Eu acho que a gente sempre traz os benefícios para a empresa

09:37de propor um benefício novo e um produto diferenciado para o mercado.

09:40Então, a gente tem travas hoje com algumas empresas

09:46nesse lado de integração com o sistema de folha da empresa,

09:52às vezes de liberação desses dados sensíveis

09:55que a gente tem que conectar com o nosso sistema.

09:59Mas a gente sempre acha, a gente sempre contorna o problema da melhor maneira.

10:04A gente aprendeu a contornar o problema.

10:06Mas a gente sempre mostra para a empresa o quanto a gente faz ela ganhar.

10:11Então, é comprovado que hoje,

10:14quando você tem equipes e colaboradores felizes financeiramente,

10:18você tem uma empresa que ganha em eficiência,

10:22que ganha em produtividade,

10:23você tem seus colaboradores que vão ser mais fiéis à sua empresa.

10:29Então, você tem uma rotatividade que cai também.

10:31E tudo isso atrelado ao assunto financeiro.

10:34Então, se você tem dinheiro no seu bolso o mês inteiro

10:37e que você não precisa criar um cheque especial,

10:39que você não precisa contratar um crédito caro,

10:42que você não precisa ir na rua, no agiota e tudo mais.

10:44Ou pagar juros.

10:45Ou pagar juros.

10:46Você vai ser mais eficiente,

10:49você vai ser mais feliz, mais produtivo.

10:51E também no seu ambiente pessoal.

10:54Então, a gente sempre mostra para a empresa o quanto a gente impacta

10:57esses QPIs, esses indicadores da empresa,

11:00no operacional do dia a dia.

11:02Imagina, você trabalha um dia,

11:04à noite você vê o quanto que você ganhou naquele dia.

11:08Então, no dia seguinte, o colaborador não vai fazendo o bico

11:11ou qualquer coisa do tipo.

11:13Ele simplesmente consegue resgatar o que ele já trabalhou,

11:17o que ele já performou, o que ele já, de fato, é efetivo.

11:21Então, a gente ajuda muito a empresa também a reduzir

11:25essa questão da assiduidade e do absenteísmo.

11:28O que que, tecnologicamente, para vocês...

11:35Você mencionou, em outros mercados,

11:37é um aplicativo e tal.

11:38Aqui a gente rodou via WhatsApp.

11:40Mas WhatsApp é a simplificação na ponta, né?

11:43Uma API.

11:43Vocês implementaram uma estrutura robusta

11:48com uma interface simples, que é a do WhatsApp.

11:52O que que está ali operando nesse WhatsApp?

11:54Vocês têm mensageria, né?

11:55Tem bot, como que é o processo tecnológico

11:59na relação com o usuário?

12:01Tudo automatizado, tudo IA?

12:03E dentro de casa, como que é o tamanho dessa operação?

12:07Ótimo.

12:08Então, a gente tem uma solução, né?

12:10Que no front, no front-end,

12:13parece uma solução super simples e super fácil de replicar, né?

12:18Como muitas das vezes em muitas tecnologias.

12:20Mas no fim da história, a gente tem uma soma

12:23de integrações tecnológicas que tem por trás.

12:25Então, o WhatsApp é uma delas.

12:27Obviamente, a gente tem todas as integrações

12:29com sistemas de RH do mercado inteiro.

12:32Então, sistema de folha e relógio de ponto.

12:35Isso que nos ajuda a proporcionalizar

12:37e a fazer os cálculos em tempo real

12:39do quanto cada colaborador tem de direito

12:43de resgatar naquela hora.

12:45Então, isso traz uma fineza, né?

12:49Um detalhe para o usuário final, né?

12:52E a gente tem, no final, uma solução tecnológica

12:58que é completa em termos de produto financeiro.

13:01Então, integrado com todos os bancos brasileiros.

13:05Que traz também um diferencial

13:08que muitas das vezes o RH adora também como solução.

13:11Esqueci até de falar antecipadamente.

13:13Mas, além do produto financeiro,

13:15a gente tem uma escola de educação financeira.

13:17Então, a gente tem dois propósitos aqui.

13:19Ajudar financeiramente e educar.

13:22E dentro do WhatsApp, o colaborador,

13:24ele consegue acessar ferramentas

13:26e até, não só um lado tecnológico,

13:29mas consultores financeiros

13:31para ajudar ele na sua gestão financeira do dia a dia.

13:35Então, a gente tem essa tecnologia de propósito social.

13:38Legal.

13:39Isso dentro do WhatsApp.

13:41Então, tem todo o lado de banking,

13:43de tecnologia de integrações.

13:45Tudo por bot.

13:46E com uma IA sobre assistência financeira.

13:50Então, ele consegue chamar a IA da Pesco,

13:53que a gente chama de Sousa.

13:55Muito bom.

13:56Então, você chama a Sousa

13:57e você tem um sossego financeiro

14:00e você consegue falar,

14:01e aí, Sousa, como que eu consigo aplicar

14:05os mil reais que a gente receita?

14:05O que eu acho mais fascinante disso tudo

14:07é que, em algum momento da nossa história,

14:10a gente dava nomes engraçados

14:12para o pet, para o cachorro e tal.

14:15Agora, a gente escolheu ser criativo

14:17ao batizar um chatbot.

14:19Muito bom.

14:20É isso.

14:21Tem que ser criativo.

14:22O brasileiro é muito criativo.

14:24Adorei.

14:24Muito bom.

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