Marie Degrand-Guillaud : « Il faut être vigilant dans la gestion de son argent ! » - Osez investir

Sud Radio

19/11/2023

Thomas Binet reçoit Marie Degrand-Guillaud, directrice générale déléguée de Nickel.

Retrouvez Osez Investir tous les dimanches de 9h45 à 10h avec Thomas Binet !

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00:00 Sud Radio, oser investir, Thomas Binet.

00:04 Que faire de votre argent, où le placer, quand le placer ?

00:06 On en parle tous les dimanches avec vous, Thomas Binet.

00:08 Bonjour à vous.

00:09 Bonjour à Marie.

00:09 Au programme aujourd'hui.

00:10 On va commencer à parler de location meublée.

00:12 On recevra Marie de Grandguillaud qui est directrice générale déléguée de Nickel

00:16 qui vous permet ce compte d'ouvrir un compte courant chez un burealiste

00:20 et on va justement parler argent et gestion de budget

00:22 et on continuera avec notre expert Guy Marti

00:25 et on va parler argent et de la discipline du virement bancaire justement.

00:28 Et tout de suite on parle de location.

00:30 Au coeur des quartiers pour mieux vous conseiller,

00:33 le réseau Century 21 et ses 960 agences immobilières vous présente

00:38 Oser investir, le conseil de la semaine.

00:41 Un conseil de la semaine sur la location meublée plus précisément.

00:44 Ça consiste en quoi Thomas ?

00:45 Il y a deux types de location d'abord.

00:47 Il y a le non meublé et le meublé.

00:48 Dans le deuxième cas, vous devez proposer un bien dans lequel il y aura litre,

00:51 cuisine avec aménagement.

00:53 Jean-Marie vous oubliez de placer votre vieux tabouret

00:55 et les frigos qui marchent que les jours impaires.

00:57 Il faudra évidemment avoir des aménagements adaptés.

01:00 Mais tout cela vous permettra de louer le bien entre 10 à 20% plus cher qu'un bien vide.

01:05 Le bail que vous signerez avec votre locataire sera d'un an minimum,

01:08 renouvelable contre trois ans pour un logement vide

01:11 et de neuf mois pour un étudiant.

01:12 Donc il faut s'attendre à une rotation de locataire bien évidemment.

01:15 Donc il faut faire attention aux impayés également.

01:17 Autrement dit, votre bien a tout intérêt à se situer dans une région dynamique.

01:21 Vous pourrez demander deux mois de dépôt de garantie hors charge

01:24 contre un mois pour un logement vide.

01:25 Effectivement. Alors quelle est la rentabilité et la fiscalité

01:28 qui se penchent sur ce type de location ?

01:30 Alors la rentabilité nette se situe entre 3 et 7% par an.

01:33 Quant à la fiscalité, si les revenus locatifs annuels sont inférieurs à 77 700 euros,

01:38 le régime micro-BIC, donc bénéfice industriel et commerciaux,

01:42 s'applique et vous permet ainsi de profiter d'un abattement de 50%

01:45 sur les montants concernés.

01:47 En revanche, s'il dépasse cette somme, vous dépendez du régime réel.

01:50 Alors vous pourrez déduire vos charges des revenus locatifs.

01:53 Il faut savoir que ces biens rentrent dans l'IFI, l'impôt sur la fortune mobilière,

01:56 évidemment quand vous y êtes assujetti.

01:57 Alors il faut que je conserve ce bien combien de temps ?

01:59 Si vous souhaitez être totalement exonéré de plus-value,

02:01 il faudra garder ce bien 30 ans.

02:03 Et puis dernier point, en cas de succession, aucun avantage fiscal n'est proposé.

02:06 Bon, et tout de suite on accueille votre invité de la semaine,

02:09 votre grand témoin, c'est Marie de Grand Guillaume.

02:11 Bonjour à vous.

02:12 Bonjour.

02:13 Et bienvenue sur Sud Radio, vous êtes la directrice générale déléguée de Nikkel.

02:16 Alors c'est une fintech, une start-up qui innove dans la finance notamment,

02:20 qui permet d'ouvrir un compte courant sans découvert en 5 minutes chez un bureau réaliste.

02:25 C'est plutôt pratique, vous êtes l'invité de Thomas Binet.

02:27 Chaque semaine, on explique comment bien investir son argent,

02:30 mais aujourd'hui on va justement prendre le problème différemment.

02:33 On va se préoccuper des charges et de la bonne gestion d'un compte courant

02:36 au-delà même des frais bancaires qui sont simplement, eux, déjà un véritable sujet.

02:40 Alors avant toute chose, pouvez-vous nous présenter le compte Nikkel ?

02:44 En quoi ça consiste ? Parce qu'on connaît le nom,

02:46 mais on ne sait pas forcément ce qui se cache derrière.

02:47 Oui, très volontiers. Nikkel, c'est donc un compte courant

02:50 que vous allez ouvrir en 5 minutes chez un bureau réaliste.

02:52 Ensuite, il va fonctionner exactement comme n'importe quel compte.

02:55 Vous pouvez faire tous les virements que vous voulez,

02:57 les prélèvements, déposer de l'espèce, déposer des chèques,

03:00 payer par carte en France à l'étranger.

03:02 Vraiment, selon votre vie et à votre convenance.

03:05 La particularité, c'est qu'il est sans découvert.

03:07 Et il est sans découvert puisque chez Nikkel,

03:09 on vous donne l'information de tous les mouvements en temps réel.

03:11 Ce qui va créer une sérénité dans votre quotidien

03:13 et qui va vraiment vous aider à gérer votre budget.

03:16 Alors on reviendra sur cette notion de découvert

03:18 parce que c'est quand même l'atout majeur en définitive,

03:20 ce qui pourrait être présenté comme une limite.

03:22 Pas de chéquier en revanche.

03:24 Il n'y a pas de chéquier, mais vous pouvez déposer des chèques

03:26 sur votre compte Nikkel.

03:27 Donc tout se fait soit par virement, soit par carte bancaire, concrètement.

03:31 Les paiements se font par virement, en cash, par carte bancaire.

03:34 Et pour l'alimentation de votre compte, vous pouvez faire des virements,

03:37 vous pouvez déposer du cash, des chèques

03:39 et recevoir n'importe quel virement, votre revenu, vos allocations.

03:42 Alors qu'est-ce qui vous différencie des autres comptes

03:44 qui peuvent exister sur cette galaxie de ces banques ?

03:47 Il y a plusieurs choses qui nous différencient.

03:49 La première, c'est qu'on est à la fois une fintech,

03:51 une entreprise très innovante et qu'on a un réseau de distribution.

03:53 On est vraiment au plus proche de tous les Français.

03:55 On a aujourd'hui 7300 buralistes

03:57 qui sont des partenaires du quotidien de nos clients

03:59 chez qui vous allez pouvoir faire des opérations.

04:01 Ouvrir votre compte, déposer du cash, retirer de l'espèce.

04:05 Donc c'est vraiment l'alliance des deux mondes

04:08 de manière la plus pertinente possible.

04:10 Oui, parce que la spécificité, c'est que vous êtes présente

04:14 chez les bureaux de tabac, comme on dit vulgairement.

04:17 Vous n'avez pas votre propre réseau d'agence.

04:19 Donc c'est soit le digital, soit les bureaux de tabac.

04:22 Exactement. En fait, on a construit un modèle

04:25 qui utilise la technologie pour faire quelque chose

04:28 de très haute qualité et de très efficace,

04:31 mais qui ne se contente pas de ça.

04:33 On essaie vraiment d'être au plus proche de tout le monde.

04:36 Donc on a les buralistes, nos partenaires,

04:38 très proches de chacun de nos clients, pour ceux qui le souhaitent.

04:41 On a aussi des personnes qui vont répondre au téléphone.

04:43 Beaucoup de clients souhaitent nous appeler

04:45 pour avoir des réponses précises,

04:46 parce qu'ils ne se sentent pas autonomes sur le digital

04:48 ou qu'ils ont besoin de parler à quelqu'un

04:49 pour être sûrs et confirmer une information.

04:51 Il y en a d'autres clients qui sont complètement autonomes

04:53 et qui utilisent simplement notre application.

04:56 Alors il y a un quart quand même des Français qui vivent à découvert.

04:59 Vous avez dit que vous n'acceptiez pas la notion

05:01 de découvert chez Nickel.

05:03 En interdisant cela, parce que c'est votre cas,

05:05 très concrètement, vous interdisez pas cette clientèle ?

05:08 Donc un quart des Français du coup ?

05:10 Je ne dirais pas du tout, c'est même l'inverse.

05:12 En fait, le découvert coûte très cher.

05:14 Un compte courant en France, il y a des études qui le montrent,

05:17 ça coûte 220 euros en moyenne par an.

05:20 Et pour les 20% des Français qui gagnent le moins,

05:22 c'est 400 euros par an.

05:23 C'est beaucoup d'argent et c'est encore plus d'argent

05:25 dans le contexte inflationniste,

05:27 avec la pression sur les budgets des ménages.

05:29 Ces gens-là se retrouvent à découvert.

05:31 Le coût du compte est principalement dû aux frais de découvert,

05:34 aux dépassements de découvert.

05:36 Et les gens se retrouvent à découvert,

05:38 principalement involontairement.

05:40 C'est subi.

05:41 Parce que vous avez une complexité liée à

05:43 quand est-ce que les mouvements vont apparaître sur votre compte

05:45 qui complexifie la gestion de votre compte.

05:48 Quand vous faites un virement, il apparaît souvent

05:50 3-4 jours après l'avoir réellement effectué.

05:53 Donc pas gifleré.

05:54 Chez Nickel, exactement.

05:55 Tous les mouvements sont présentés en temps réel,

05:58 ce qui va en fait vous permettre de gérer votre budget

06:00 et d'éviter de vous retrouver en découvert.

06:02 Et du coup ça redonne du pouvoir,

06:04 ça redonne de la maîtrise et de la sérénité dans le quotidien.

06:08 Et en fait cette décision s'est faite pour aider quelque part

06:10 vos clients à mieux gérer leur argent.

06:13 Exactement.

06:14 C'est vraiment un outil en plus pour gérer votre argent

06:16 et vous éviter le découvert qui,

06:18 dans la très grande majorité des cas,

06:19 n'est pas un choix pour financer un projet ou une fin de mois.

06:22 Et tout ça vous permet d'avoir des frais de compte

06:24 inférieurs à vos concurrents du coup ?

06:26 Exactement.

06:27 A la fin, aujourd'hui, nos clients,

06:29 la cotisation annuelle c'est 20 euros par an.

06:31 Après, avec nos clients maîtrisent,

06:32 nos clients vont payer en moyenne 70 euros par an.

06:34 Donc c'est trois fois moins qu'un compte standard dans une banque.

06:37 Trois fois moins, ça veut dire qu'on est autour des 200 euros

06:39 plutôt dans les autres banques ?

06:40 Exactement.

06:41 D'accord.

06:42 Alors, c'est quoi la bonne gestion d'un compte courant ?

06:44 Parce qu'on va arriver aussi au cœur de la discussion.

06:47 Un compte courant, c'est généralement un compte de transition.

06:50 On met de l'argent, notre salaire,

06:52 et on le répartit après dans nos dépenses quotidiennes.

06:55 Et puis après on épargne, ça c'est un deuxième sujet.

06:57 On verra ça avec Guy Marti dans un instant.

06:59 Mais c'est quoi la bonne gestion d'un compte courant ?

07:01 Parce que c'est votre cœur de métier, vous.

07:03 Oui, tout à fait.

07:04 Bien gérer son compte, c'est avoir conscience de ses revenus

07:07 et pouvoir faire ses dépenses au moment où on souhaite le faire

07:10 en toute sécurité.

07:11 Donc je pense qu'il y a d'abord connaître les mouvements

07:13 qui vont se passer,

07:14 essayer d'optimiser les moments ou les dates

07:16 auxquelles les mouvements se passent.

07:17 Donc souvent, vous avez vos revenus en début de mois.

07:19 Essayez d'engager vos charges régulières, votre loyer,

07:22 ce que vous devez pour payer l'électricité.

07:26 Mettez-les plutôt en début de mois,

07:27 ça va faciliter la gestion de votre budget.

07:30 Et puis ensuite, vous avez une notion de sécurité.

07:32 Une fois que vous gérez bien vos mouvements,

07:35 l'enjeu c'est de savoir comment vous sécuriser chacun de vos paiements.

07:38 Il faut avoir conscience que quand vous payez sur Internet,

07:41 par exemple, la banque, votre banque ou votre institution de paiement

07:45 va mettre beaucoup de systèmes de sécurité en place.

07:47 Si vous comprenez ces systèmes,

07:49 vous allez pouvoir sécuriser votre argent.

07:51 Alors que si vous ne les maîtrisez pas,

07:54 vous ne comprenez pas leur fonctionnement,

07:55 vous pouvez vous faire frauder facilement.

07:56 Il faut être très vigilant dans la gestion de son argent.

07:59 Vous avez une certaine palette de services, de propositions.

08:01 Maintenant, pas dans le placement.

08:03 On a des très concrets que tout le monde comprend bien en nous écoutant.

08:06 C'est vraiment le compte courant, le cœur de votre activité.

08:09 Pour terminer notre entretien de ce dimanche matin,

08:11 avez-vous un point de vigilance à donner à nos auditeurs

08:14 quand ils veulent bien gérer leur compter ?

08:16 Le truc auquel il faut penser ou ne pas oublier.

08:18 J'en dirais deux.

08:20 La lutte contre l'afro, je le répète,

08:21 parce qu'en ce moment il y a énormément d'arnaques

08:24 et de gens qui vont vous contacter en se faisant passer pour votre banque.

08:26 Ça n'est jamais votre banque,

08:27 quelle que soit votre banque qui va vous appeler.

08:29 Donc quel que soit le message et le stress que cela crée chez vous,

08:33 votre banque ne vous appellera pas pour recevoir vos codes.

08:36 Il y a un parcours normé.

08:37 Exactement.

08:38 Les conseillers bancaires ne peuvent pas faire ça.

08:39 Première chose, c'est donc la lutte contre la fraude.

08:41 Et la deuxième chose, je dirais, c'est les frais bancaires.

08:44 Les frais associés à la gestion de votre compte.

08:46 Souvent, ils sont peu connus, des clients.

08:48 Et donc, vous n'allez pas vous rendre compte

08:50 que certains de vos comportements vont générer des frais.

08:52 Alors que si vous aviez une meilleure compréhension de ça,

08:54 vous pourriez diminuer ces 220 euros en moyenne

08:57 dont je parlais au début de l'entretien.

08:58 Oui, c'est quelques euros par-ci, quelques euros par-là.

09:00 Et à la fin, c'est du pouvoir d'achat.

09:01 Exactement.

09:02 En période d'inflation, c'est toujours important de le rappeler.

09:04 Merci à vous.

09:05 Merci Marie de Grandguillaud.

09:06 Je rappelle que vous êtes directrice générale déléguée de Nickel.

09:10 Tout de suite sur Sud Radio, on continue à parler banque.

09:13 Intergestion REM, spécialiste de l'épargne en SCPI depuis plus de 30 ans.

09:17 Présente Sud Radio, oser investir, le coin de l'expert.

09:23 On parle précisément de compte en banque

09:25 avec notre expert en gestion de patrimoine, fondateur de PierrePapier.fr.

09:29 On est avec Guy Marti qui nous parle donc de compte en banque.

09:32 Oui Jean-Marie, parce qu'on va donner un prolongement à notre échange de l'instant

09:35 et on va voir avec Guy s'il suffit d'avoir un compte en banque pour s'enrichir.

09:38 Est-ce que vous auriez d'ailleurs, mon cher Guy,

09:40 trouvé un moyen de prendre de l'argent de la banque

09:42 et de nous faire gagner de l'argent à tous nos auditeurs accessoirement ?

09:44 Absolument.

09:45 Absolument, très bien.

09:46 En fait, il y a des idées qui nous piègent.

09:48 On pense que l'épargne, c'est ce qu'on a gagné, moins la consommation.

09:54 Moi, je n'ai jamais croisé quelqu'un qui me dise à la fin du mois,

09:58 c'est bizarre, il me reste de l'argent sur mon compte,

10:00 qu'est-ce que je pourrais faire avec ?

10:01 Donc ça ne marche pas comme ça.

10:03 Il faut inverser.

10:05 En fait, l'épargne se fait au début du mois, pas à la fin.

10:10 Alors, c'est ce qu'on fait avec les remboursements d'un emprunt immobilier en général.

10:13 Mais exactement Thomas, s'il fallait attendre,

10:16 s'il fallait qu'on ait déjà mis de l'argent de côté

10:20 pour ensuite acheter un appartement ou une maison,

10:22 il n'y aurait pas de propriétaires en France, ou très peu.

10:24 Quel est le rapport, justement, Guy, avec le compte bancaire pour s'enrichir, justement ?

10:29 C'est quand même le sujet, ça.

10:30 Voilà, on arrive au sujet.

10:31 Il suffit d'organiser un virement, par exemple 100 euros par mois, début de mois,

10:38 vers un livret ou un compte d'épargne.

10:40 Et là, deux choses l'une.

10:42 Soit vous trouvez que 100 euros, c'est ridicule.

10:44 Vous faites 300, 500 en plus si vous voulez.

10:47 Soit, au contraire, vous trouvez que vous êtes déjà très très juste, c'est impossible.

10:53 Eh bien, vous faites un virement de 50 ou même 30 euros par mois,

10:56 vous faites comme si vous n'aviez pas gagné cet argent et vous vous débrouillez avec le reste.

11:01 Alors Guy, le temps, c'est de l'argent ? C'est bien ça ?

11:05 Alors, il y a un prodige, car c'est totalement contre-intuitif.

11:11 Par exemple, 100 euros par mois pendant 10 ans, même sans aucun intérêt de rémunération,

11:16 au bout de 10 ans, ça fait 12 000.

11:18 Le rapport entre 100 et 12 000, on ne l'aurait pas imaginé.

11:22 Peut-être qu'à un moment, on peut en remettre plus, et vous aurez plus en vente de compte.

11:25 Merci Guy.

11:26 Merci à vous Guy Marti, merci à vous Thomas Binet.

11:28 On vous retrouve dans quelques instants, ou plutôt dans quelques jours, pour un nouveau numéro.

11:32 A bientôt sur Sud Radio.

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