00:00Each aspect of the andع którzy has their own home it is the idea of promos今回 ने रहनेमाले ने लोग
00:05भी ये चाहते हैं कि हर महिने कि лेंड किराय के रूप में जाने वाला पैसा उनकी अपनी property की
00:10EMI में जाये
00:11लेकिन property की बढ़ती कीमतों के कारण ज्यादा तर लोगों को घर खरीदने के लिए home loan लेना पड़ता है
00:17अब घर खरीदना ही है तो सिर्फ ये मत देखिए कि bank कितनी EMI बता रहा है आपके home loan
00:24की
00:24क्योंकि 50 लाख रुपे के home loan में सिर्फ 500 या 1000 रुपे की EMI का फर्क नहीं होता
00:3020 से 30 साल में यही छोटा सा फर्ट लाखों रुपे के interest में बदल सकता है
00:36अब सवाल यह है कि 50 लाख का home loan आखिर किस bank से लेना ज्यादा सस्ता पड़ेगा आपको
00:41क्या SBI की 7.25 फीसिदी की दर बहतर है
00:45क्या bank of bada की 7.2 शूनिप फीसिदी की starting rate सबसे सस्ती है
00:51क्या access bank और ICICI bank के rates ज्यादा महंगे है
00:55और HDFC bank और कोटिक महिंद्रा bank इस comparison में कहां खड़े होते है
00:59ये कुछ सवाल है जिनको आपको आज इस वीडियो में हम clear कर देंगे
01:04और ये भी समझा देंगे कि कौन सा bank आखिर कितनी M.I. पर आपको 50 लाख रुपे का home
01:10loan देने को तयार है
01:11लेकिन देखिए वीडियो को आखरी तक देखना पड़ेगा
01:15और साथ ही ये भी समझना पड़ेगा कि home loan लेने का फैसला पूरी तरह आपका होना चाहिए
01:20आपकी risk appetite को देखते हुए और आपके financial advisor की राए के साथ
01:24हाजम excess bank, ICICI bank, SBI, HDFC bank, Bank of Bauda और Kotick Mahindra bank को भी
01:30इस comparison में शामिल करेंगे
01:32हम ये देखते हैं कि इन बैंकों के शुर्वाती ब्यासदर आखिर कितनी है
01:3630 साल के duration पर 50 लाग रुपे की अनुमानित EMI कितनी बनेगी
01:41और शुर्वाती calculation में किस bank का loan सस्ता दिखाई देता है
01:44लेकिन आगे बढ़ने से पहले जरूरी बात
01:47Home loan के interest rate हर customer के लिए एक जैसे नहीं होते
01:51Customer profile, credit score, income, employment, loan amount और property के आधार पर
01:57bank final rate तै कर सकता है
01:59इसलिए यहां दिखाई जा रहे है rates शुर्वाती या advertised rates है
02:03final sanction rates नहीं है
02:04इसलिए कोई भी loan लेने से पहले आप bank जा करके खुद पता करिए
02:09कि आपके credit score और आपकी income profile पर आपकी customer profile को देखते हुए
02:15आपको कितने rate of interest पर आपको कितनी EMI पर loan मिल रहा है
02:20सबसे पहले बात अब एक्सेस बैंक की करते है
02:22एक्सेस बैंक के available official rate table के मताबिक
02:26751 या उससाजादा सिबल वाले salaried borrowers के लिए
02:30floating home loan की ब्याजदर 8 फीसिदी से 8.85 फीसिदी साल आना के बीच हो सकती है
02:36मही 750 से कम credit score या बिना credit history वाले borrowers के लिए ब्याजदर
02:418.20 फीसिदी से 9.1 फीसिदी तक जा सकती है
02:46इसलिए 8 फीसिदी की rate हर borrower को मिलना जरूरी नहीं है
02:50बैंक आपके income, job profile, repayment capacity, existing loans और credit history को देखने के बाद actual rate दे करेगा
02:57अब ICICI bank की बाद
02:5935 रुपे से 75 रुपे के बीच तक के loan slab में salaried customers के लिए
03:05ICICI bank की available rate of interest 8.50% से 9.55% yearly के बीच दिखाई गई है
03:13यानि salaried
03:1450 रुपे का loan इसी slab में आता है
03:17ICICI bank के advertised starting rate 8.50 फीसिदी है
03:22लेकिन final rate customer profile और bank approval पर depend करेगा
03:25अब SBI किदर को देखते है
03:27SBI की official website पर home loan की शुर्याती ब्यास दर
03:317.25 फीसिदी salaried
03:34से दिखाई गई है यह rate 1 April 2026 से प्रभावी बताया गया
03:38लेकिन SBI के मामले में भी final rate borrower के credit score
03:42loan amount risk profile और scheme के मताबिक अलग हो सकता है
03:45अब बात HDFC bank home loans की करते है
03:49HDFC की available जानकारी के मताबिक home loan rates policy reporate से benchmarked है
03:545.25% reporate के अधार पर HDFC की advertised rate
03:58range लगभग 7.75% से 13.20% yearly दिखाई गई
04:04हाला कि rate range काफी बढ़ी है और final rate customer की income credit history, loan amount और employment category
04:11के आधार पर दे होगा
04:13कुछ rate tables में 30,000,000 से 75,000,000 रुपे के loan slap के लिए normal borrowers की
04:17दर करीब आठ दिशमलव 9.0% से 9.0% तक दिखाई गई
04:22इसलिए 50,000,000 रुपे के loan के लिए HDFC की actual offer advertised minimum rate से अलग हो सकते
04:28है
04:28अब बैंक ओफ बडोदा की बाद भी कर लेते हैं B.O.B. यानि बैंक ओफ बडोदा का home loan
04:33BR LLR यानि बडोदा repo linked lending rate से linked है
04:37और इसकी rate monthly reset होते हैं
04:40बैंक के website पर home loan के starting rate 60.2% सालाना से दिखाई जग गए है
04:46हाला कि applicant का civil score, loan amount, income profile और credit insurance जैसे conditions के आधार पर rate में
04:52बदलाव हो सकता है
04:54इसके बाद आता है कूटक महिंदा bank
04:56कूटक महिंदा bank की website पर home loan के शुरुवाती floating interest rate 7.9% सालाना बताया गया
05:02ये rate salaried और self-employed दोनों borrowers के लिए advertised है
05:06लेकिन final rate, civil score, financial history, income, existing obligations और repayment capacity के आधार परते होगा
05:13अब इन सभी bankों के शुरुवाती rates को एक साथ समझे
05:17SBI की शुरुवाती दर 7.25% सालाना से है
05:21Bank of Badoda की शुरुवाती दर 7.20% सालाना से
05:26HDFC bank home loans की available rate range 7.75% से 13.20% तक है
05:32कोटक महिंदा बैंक की शुरुवाती दर 7.99% सालाना है
05:36Access bank के selected salaried borrowers के लिए शुरुवाती दर 8% के आसपास है
05:41और ICICI bank के 35,000,000,000 से 75,000,000 के slab में शुरुवाती दर 8.50%
05:47है
05:48अब आता है सबसे बड़ा सवाल
05:50अगर इन सबी बांकों से 50,000,000 रुपे का लोन दिया जाए और tenure 30 साल रखा जाए
05:55तो हर महिने कितनी MI देनी होगी
05:57ये कि calculation principal amount 50,000,000 रुपे लोन tenure 30 साल यानी 360 महिने
06:03और पूरे duration में same interest मान कर की जा रही है
06:06इसलिए आगे वीडियो में हम आपको जो भी दिखाएंगे वो tentative हो सकता है
06:10वास्तविक floating rate लोन में ब्यासदर बदल सकती है
06:14इसलिए actual EMI और total payment भी समय के साथ बदल सकते है
06:18चलिए आप अगर bank of बडोधा की 7.2% की शुराती दर्माने
06:23तो 50,000,000 रुपे की अनुमाने TMI लगभग 33,955 रुपे प्रती महीना बनेगी
06:28तीस साल में कुल भुकतान करीब 1,22,000,000 रुपे का होगा
06:33और कुल इंट्रेस्ट लगभग 72,000,000 रुपे होगा
06:49अगर HDFC bank home loans की 7.75% की rate माने
06:53तो EMI करीब 35,750 रुपे प्रती महीना बनेगी
06:57तीस साल में total payment
06:59एक करोड 28,70,000 रुपे और कुल इंट्रेस्ट करीब 78,70,000 रुपे होगा
07:04अगर excess bank की 8% की दर्माने
07:07तो EMI लगभग 36,688 रुपे प्रती महीना बनेगी
07:11कुल बुगटान लगभग 1,32,08,000 रुपे और कुल इंट्रेस्ट करीब 82,08,000 रुपे होगा
07:17अगर कोटिक महीना bank की 7.99% दर्माने तो EMI लगभग 36,650 रुपे प्रती महीने के आसपास बनेगी
07:25कुल बुगटान लगभग 1,31,94,000 रुपे और कुल इंट्रेस्ट करीब 80,94,000 रुपे होगा
07:32अब ICICI bank की 8.50% दर्माने तो EMI लगभग 38,44,000 रुपे प्रती महीने के होगी
07:44कुल बुगटान करीब 1,38,44,000 रुपे और कुल इंट्रेस्ट लगभग 88,45,000 रुपे हो सकता है
07:51अब अगर इन शुरुवाती rates को एक साथ रखें तो शुरुवाती calculation में
07:55Bank of Bada की EMI सबसे कम दिखाई देती है
07:58इसके बाद SBI, HDFC, Co-Track, Access और ICICI bank आते है
08:02B.O.B. और ICICI bank की EMI में लगबग 4,500 रुपे महीने का अंतर हो सकता है
08:07अगर यही rate 30 साल तक बना रहा तो दोनों लोन से कुल इंट्रेस्ट में करीब 14,000,000 रुपे
08:13का अंतर बन सकता है
08:14लेकिन यहाँ सबसे महत्वपून बात यह है कि यह comparison advertised starting rates पर आधानित है
08:19इसका मतलब यह नहीं कि हर borrower को B.O.B. और ICICI से same rate मिलेगा
08:24मान लीजे किसी borrower को B.O.B. से 8.25% का rate मिला जबकि S.B.I. से
08:307.50% का offer मिल गया
08:32ऐसे मामले में सिर्फ advertised starting rate देकर decision मत लीजेगा
08:36अब आते हैं एक और महत्वपून सवाल पर क्या कम EMI का मतलब हमेशा सस्ता लोन होता है
08:41जरूरी नहीं है
08:42किसी बैंक की processing fees कम हो सकती है लेकिन legal charges ज्यादे हो सकते है
08:47किसी बैंक के ब्यासदर कम होगी लेकिन part repayment के term flexible हो सकते है
08:51किसी बैंक का rate triple linked हो सकता है और किसी का benchmark और spread अलग-अलग हो सकता है
08:58इसलिए home loan लेते समय सिर्फ EMI नहीं बलगी processing fees, GST, legal verification, charges, technical valuation fees, mortgage charges,
09:06insurance premium, late payment charges और prepayment rules को भी compare करना चाहिए
09:12home loan के duration भी total cost पर असर डालती है
09:1530 साल का tenure और EMI को कम रखता है
09:17लेकिन interest का total button बढ़ा देता है
09:20अगर borrower 20 साल के अवधी चुनता है
09:22तो EMI ज्याद होगी लेकिन total interest काफी कम होगी
09:26For example, 30 साल की EMI कम दिखती है
09:30लेकिन borrower 360 महीनों तक interest देता है
09:33वहीं 20 साल में loan जल्दी खत्म हो जाता है और cool interest घट जाता है
09:37इसलिए tenure अपनी income और repayment capacity के अनुसार चुनना चाहिए
09:41अब credit score की भी बात कर लेते हैं
09:44बहुत important topic है
09:45आम तोर पर 750 या उससे ज़्यादा civil score को अच्छा माना जाता है
09:49इससे competitive interest rate और loan approval की संभावना बढ़ जाती है
09:53लेकिन 750 को universal minimum score नहीं है
09:56काई lenders लगभक 700 या उससे कम score वाले applicants को भी consider कर सकते हैं
10:02लेकिन rates ज्यादा हो सकता है या extra conditions लग सकती है
10:05कम credit score पर भी home loan मिल सकता है
10:08लेकिन bank ज्यादा down payment को अप्लिकेंट additional income proof या ज्यादा interest rate मांग सकता है
10:14अगर repayment history खराब है तो loan application reject भी हो सकती है
10:17बैंक आपकी monthly income और existing EMIs को भी देखेगा
10:21अगर salary का बड़ा हिस्सा पहले car loan, personal, loan या credit card repayment में जा रहा है
10:27तो 50 लाग रुपे का home loan अप्रूव होना मुश्किल हो सकता है
10:30इसके अलावा property के documents clear होना चाहिए
10:33बैंक title verification, construction approval, property valuation और legal checks करता है
10:38प्रोपर्टी के location और project approval भी loan approval को प्रभावित कर सकते है
10:43और एक बात बिल्कुल ध्यान रखे
10:4550 लाग रुपे का home loan मिलने का मतलब या नहीं है
10:49कि घर खरीदने का पूरा खर्च बैंक देगा
10:51down payment, stamp, duty, registration fees, brokerage, interior cost और दूसरे charges के लिए
10:56अलग से पैसे की जरूरत होगी
10:58तो अगर केवल available starting rates के आधार पर देखे
11:01तो bank of bada की 7.20% और SBI की 7.25% दर्ख सबसे कम दिखाई देती है
11:07loan offer accept करने से पहले
11:09बैंक से लिखित में पूछे हैं कि ब्यासदर किस benchmark से linked है
11:12spread कितना है, rate reset कभूगा, EMI बढ़ने पर tenure कैसे बदलेगा
11:17और सभी charges कितने है
11:18इस comparison में इस्तिमाल की गई rates और EMI के वर illustrative है
11:23ब्यासदरें, bank policy और charges समय के साथ बदल सकते है
11:26इसलिए home loan लेने से पहले सम्बंदित bank की official website या brand से latest rate और terms को ज़रूर
11:32verify करे
