Le mode d’emploi du crédit immobilier

Sud Radio

Avec Diane Lévy, Directrice déléguée du réseau Immoprêt  ---  Abonnez-vous pour plus de contenus : http://ow.ly/7FZy50G1rry   ———————————————————————  ▶️ Suivez le direct : https://www.dailymotion.com/video/x75...  🎧 Retrouvez nos podcasts et articles : https://www.sudradio.fr/   ———————————————————————  🔴 Nous suivre sur les réseaux sociaux 🔴  ▪️ Facebook : https://www.facebook.com/SudRadioOffi...  ▪️ Instagram : https://www.instagram.com/sudradiooff...  ▪️ Twitter :  https://twitter.com/SudRadio  ▪️ TikTok : https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr  ———————————————————————  ———————————————————————  ☀️ Et pour plus de vidéos du On Parle Immo : https://www.youtube.com/playlist?list=PLaXVMKmPLMDSUrSnLAr-WThAkdrtYb1JW   ##LE_GRAND_ENTRETIEN-2026-10-03##

Transcript

00:00Sud Radio, parlons IMO, Sylvain Lévy-Valancy.

00:04Et oui les amis, c'est l'heure de retrouver notre grand entretien qui est avec nous sur le plateau.

00:08Elle a fait le déplacement en ce week-end.

00:10On est ravis de l'accueillir, c'est l'excellente Diane Lévy. Bonjour.

00:14Bonjour Sylvain.

00:14Merci d'être avec nous.

00:16Diane, vous êtes la patronne d'ImoPré, directrice élégée auprès d'ImoPré.

00:19C'est un acteur important du crédit immobilier.

00:22Parce que justement, après l'affombée des taux qu'on a connue ces dernières années,

00:26ça a été quand même assez violent.

00:29Je crois qu'en deux ou trois mois, il y a eu 300 ou 400 points de base d'augmentation

00:32assez violente.

00:33On a triplé les taux en deux ans.

00:36C'est vraiment incroyable.

00:39Une question revient forcément pour tous ceux qui ont projet.

00:42La condition, est-ce que les conditions redeviennent normales, favorables pour emprunter aujourd'hui ?

00:48Le taux, et fort heureusement, n'a jamais été le seul critère pour se lancer dans un projet immobilier.

00:54Quand on a envie d'acheter, on a envie d'acheter.

00:57Finalement, peu importe le taux.

00:58Sinon, je ne serais pas là depuis 20 ans.

01:00Je fais partie d'une génération qui empruntait A12.

01:05Le taux n'est pas évidemment le seul critère.

01:07On a connu une perturbation depuis la sortie de Covid sur les taux d'intérêt.

01:12On a eu une accalmie depuis le début de l'année.

01:15L'été s'est retrouvé un peu perturbé.

01:18Et là, septembre, badaboom, les taux réaugmentent.

01:20Et on a l'impression que ça ne va pas s'arrêter ?

01:22Non, en tout cas, ça ne va pas rebaisser.

01:25Est-ce que la hausse va être endiguée ?

01:28Parce que quand on vous dit qu'on sera à 4 fin décembre, certains analystes...

01:33On a déjà des partenaires bancaires qui proposent du 3,90 sur 25 ans.

01:38Donc, ils ne sont pas très loin des 4%.

01:39Mais ça ne veut pas dire que toutes les banques vont proposer les mêmes conditions.

01:43Ça veut simplement dire que cette banque-là, particulièrement, a choisi de ralentir sa production de crédit ou de sécuriser

01:50ses marges.

01:51Alors justement, vous avez publié, parce que vous publiez, un baromètre.

01:55D'ailleurs, on vous retrouve également dans le journal Expression.

01:57Pour quelqu'un qui veut acheter aujourd'hui sur 20 ans, en moyenne, vous communiquez sur 3,45.

02:02Absolument.

02:03Alors justement, la question que beaucoup d'acheteurs se posent forcément, c'est...

02:06Est-ce que le fait d'emprunter maintenant, c'est rattrapé ?

02:10Parce qu'on le voit bien, il y a une tendance haussière.

02:12Donc finalement, si je devais réfléchir, même si je suis sur le parcours résidentiel,

02:18que j'ai un projet peut-être dans quelques mois,

02:21peut-être vaudrait-il mieux que j'accélère le mouvement ?

02:24Ça serait plutôt malin, non ?

02:25Alors, emprunter aux conditions les meilleures du marché, c'est ce qu'on attend,

02:29et c'est ce qu'on vend, nous aussi, en tant que courtier en crédit immobilier.

02:32Notre job, c'est d'aller négocier les meilleures conditions pour le client au moment où c'est son tour.

02:37Et donc, au moment où c'est son tour.

02:39Aujourd'hui, 3,45 sur 20 ans, on reste dans une proportion d'intérêt et de capital qui est encore

02:44équilibrée.

02:45Vous savez, quand on fait un crédit immobilier, la mensualité,

02:48il y a des intérêts qu'on doit effectivement aux banquiers,

02:49et il y a du capital qu'on amortit et qu'on place.

02:52C'est un placement, l'immobilier.

02:54Et aujourd'hui, à 3,45 sur 20 ans, on est toujours sur 50-50.

02:57Donc, on est encore dans des proportions où je ne vais pas donner plus d'intérêt aux banquiers que de

03:02capital.

03:02Et ça, c'est important de l'avoir en tête.

03:04Parce qu'on se dit, waouh, 3,50, c'est fort et c'est élevé.

03:08Alors, mathématiquement parlant, pas spécialement.

03:10Et puis, c'est surtout que 3,50 aujourd'hui sur 20 ans, on a une mensualité autour de 1

03:16120 euros.

03:16Bon, 3,40, on était à 1,110.

03:193,30, on était à 1,100.

03:20Voilà.

03:21On a 10 euros par 10 centimes d'augmentation ou de baisse.

03:24Donc, j'ai envie de vous dire que si un client a un projet d'acheter sa résidence principale,

03:29parce qu'aujourd'hui, c'est quand même la priorité,

03:31même à 3,50, ça fonctionne.

03:33Alors, vous allez rester avec nous pour la deuxième partie de l'entretien,

03:36mais très rapidement, est-ce que les banques veulent toujours autant prêter ?

03:39Oui.

03:40C'est clair.

03:41Oui, c'est clair.

03:42Donc, on est quand même sur une fenêtre de tir où les banques sont très proactives pour cela.

03:46Absolument.

03:46On va rentrer dans le détail, parce qu'on a beaucoup de questions très pratiques des auditeurs

03:50qui se posent la question, et d'ailleurs, je vais vous dire,

03:52le bon signal qu'on doit vous donner, les amis,

03:54c'est d'avoir l'utilisation d'un courtier en crédit immobilier,

03:58parce que le courtier, il est mandaté par vous,

04:00et il trouvera le meilleur emprunt pour vous.

04:02C'est ça qu'il ne faut pas faire passer comme message.

04:04On va se retrouver, justement, dans quelques instants pour la suite de l'entretien.

04:08Se loger, l'app IMO numéro 1 vous présente...

04:17Salut les amis, bonjour la France, on est ravis d'être avec vous.

04:20Vous êtes à table, bon appétit.

04:21Votre émission du week-end, celle que vous adorez, que vous préférez,

04:24c'est Parlons IMO, parce qu'elle parle de votre logement, de votre immobilier,

04:28et on vous donne les bons plans.

04:29Là, on va vous donner les bons plans pour bien emprunter,

04:32avec notre amie Diane Nevy, qui est avec nous.

04:34Bonjour Diane.

04:35Bonjour Sylvain.

04:35Merci d'être restée avec nous sur l'entretien.

04:37Vous êtes directrice déléguée du réseau IMO prêt.

04:40On le disait, avoir recours au courtier, c'est quand même un sujet extrêmement intéressant.

04:45Alors, je voudrais quand même qu'on revienne sur un point.

04:46On a beaucoup parlé, sur Parlons IMO, justement.

04:50Derrière les taux moyens, il y a quand même de gros écarts.

04:52Certains de vos clients peuvent obtenir, c'est vrai,

04:55des fois 3%, voire peut-être même moins sur 20 ans.

04:59Qu'est-ce qui fait qu'aujourd'hui, la différence,

05:01alors je suppose le revenu, forcément,

05:04entre les gros bons dossiers, ou les bons dossiers,

05:07et les dossiers, on va dire, moyens, qui eux, sont taxés au prix fort ?

05:11Alors, ce n'est pas tout à fait taxé au prix fort,

05:13mais il faut savoir qu'une banque, elle prête,

05:16et donc, elle doit rentabiliser son emprunt.

05:21En face, on a un client qui, lui, est un client avec un certain profil.

05:25Un revenu X, un apport Y, un foyer avec X enfants,

05:29et donc, on a une relation commerciale entre ces deux personnes.

05:33Mais c'est quoi un bon client ?

05:34C'est un client qui est riche ?

05:35Alors, je caricature, mais je veux dire,

05:37qui a de l'épargne, qui a déjà acheté ?

05:40Il n'y a pas forcément de bons...

05:42Enfin, il y a des bons clients,

05:43mais il n'y a pas forcément de mauvais clients.

05:45Ce que je veux dire, c'est qu'aujourd'hui,

05:46la négociation d'un coût,

05:49que ce soit pour faire un crédit immobilier

05:50ou pour vendre n'importe quel autre produit,

05:53elle va être plus intéressante

05:54lorsqu'en face, les contreparties présentées

05:57sont plus intéressantes que celles du voisin.

06:01Mais Diane, Diane, ma chère Diane,

06:03un primo-accédant

06:05qui a un revenu moyen,

06:08qui entre dans la vie active,

06:09il est marié, il a deux enfants,

06:11il a 34 ans,

06:13ils ont un revenu moyen à 2...

06:15À 4 000 euros, c'est à peu près ça, la moyenne.

06:17J'allais le dire, à 4 000 euros,

06:20ce n'est pas forcément l'embellie pour le banquier,

06:22on va dire.

06:23Ça dépend quel banquier ?

06:24Alors voilà, est-ce que ce client-là...

06:26Non mais pour le dire,

06:27parce qu'il faut dire aux primo-accédants

06:28qui peuvent accéder à la propriété,

06:31est-ce que ce client-là,

06:32il est bankable, si je peux dire les choses comme ça ?

06:34Absolument, bien sûr qu'il est bankable.

06:35Pourquoi ?

06:36Parce qu'il y a tout à faire sur ce client.

06:38Alors déjà, il faut savoir que le courtier

06:41connaît par cœur les critères d'acceptation

06:43de toutes les banques.

06:44Et il y a énormément de banques en France.

06:46Et chaque banque a ses critères d'acceptation

06:49pour faire un taux qui est bon

06:51ou un taux qui est moins bon

06:52ou un taux meilleur.

06:53Donc en fonction du profil,

06:54on va savoir quel est le partenaire en face

06:56qui souhaite conquérir ce genre de profil.

06:59J'ai compris.

07:00En fait, il y a des banques

07:01qui ont des stratégies tellement différentes

07:02que forcément, le fait d'être courtier,

07:04vous savez que telle banque va aller

07:06vers tel profil,

07:07d'autres vers tel profil, etc.

07:08C'est là que ça a un intérêt.

07:10Justement, on se dit tout.

07:12Combien ça coûte d'avoir recours à un courtier ?

07:15Aujourd'hui, les frais de courtage

07:16sont en moyenne à 2 000 euros.

07:19Alors, est-ce que c'est payable d'ores et déjà

07:21ou c'est uniquement sur la réussite du crédit ?

07:24Au-delà de la réussite,

07:25on peut trouver un prêt

07:26et le client peut ne pas l'accepter.

07:28Vous voulez dire qu'en fait,

07:29il ne paye 2 000 euros

07:30que si vous lui trouvez le crédit ?

07:32Que s'il accepte le crédit

07:33qu'on lui a trouvé.

07:34C'est-à-dire que si uniquement

07:36le crédit est débloqué

07:37et qu'il achète sa maison grâce à nous.

07:39Ça ne coûte rien alors ?

07:39Bien sûr que non, ça ne coûte rien.

07:41En fait, ça ne coûte rien.

07:42Mais tout le monde devrait faire ça.

07:43Parce que finalement, on est bien d'accord,

07:46ce n'est pas l'intérêt des banques.

07:47Le courtier, lui, il protège son client.

07:50Que le client.

07:50Et pas les banques.

07:51Non.

07:52D'accord.

07:52Alors, question, justement.

07:54On entend souvent que demander un crédit,

07:56il faut avoir des comptes hyper propres.

07:58Pendant trois mois, il ne faut pas être découvert.

08:01Etc.

08:03Le bon plan pour présenter un dossier, c'est quoi ?

08:05Oui, il faut que son dossier soit préparé.

08:07Un dossier préparé, ça veut dire

08:08qu'on évite des relevés de comptes

08:10qui font mal aux yeux.

08:12On se dit tout.

08:14On se dit tout.

08:15Qu'est-ce qui fait mal aux yeux ?

08:17Les jeux en ligne, par exemple.

08:19Essayons d'être très précis.

08:20Voilà.

08:21Soyons précis.

08:21Si sur le relevé de compte,

08:23il y a Française des Jeux.

08:26Winamax, Betlick,

08:27qui vous voulez.

08:28Ou par exemple, je ne sais pas,

08:29moi, Éloire David,

08:29qui est champion du monde de poker en ligne.

08:32C'est rédhibitoire.

08:32Non, c'est rédhibitoire.

08:33Jeux en ligne, pas de crédit.

08:34D'accord.

08:36Ah, on se dit tout.

08:37Jeux en ligne, pas de crédit.

08:39Et les trucs sur l'Apple Store,

08:40vous savez, des fois,

08:40qu'on se fait d'imiter deux balles, trois balles.

08:42Eh bien, figurez-vous

08:43que ceux qui sont accros aux jeux d'Apple Store,

08:46qui ne sont pas forcément des jeux en ligne,

08:48ça va tiquer aussi un peu.

08:50Sérieux ?

08:51Donc, non, c'est...

08:52Bon, qu'est-ce qu'on dit à nos amis ?

08:53Alors, évitez toutes ces petites détails.

08:56Qu'est-ce qu'on leur dit ?

08:57Non, mais qu'est-ce qu'on leur dit ?

08:58On leur dit que trois mois avant de faire un crédit...

09:00Stop les jeux.

09:01Stop les jeux en ligne.

09:02D'accord.

09:03J'exagère à peine quand je dis ça,

09:05parce que c'est vraiment des critères qui sont...

09:06On n'est pas dans le rouge.

09:07Non.

09:08Non, en fait, ce qu'il faut,

09:09c'est que ce soit cohérent.

09:10Faire un crédit, c'est du bon sens.

09:12Ça veut dire que si tous les mois,

09:14je suis à découvert

09:14et que je n'arrive pas à mettre 50 euros de côté

09:16et que je suis hébergée chez mes parents,

09:18mais que tout d'un coup,

09:19je veux avoir un crédit

09:20qui va me coûter 1000 euros par mois,

09:22non.

09:23D'accord.

09:23Non.

09:23Alors, une autre question

09:24que me pose un auditeur.

09:26Ma banque m'a refusé de me prêter.

09:28Est-ce que ça veut dire

09:28que mon projet immobilier, il est mort ?

09:30Heureusement que non.

09:32Heureusement que non.

09:32Parce qu'il n'a qu'une banque, le gars.

09:33Mais parce qu'il n'a qu'une banque,

09:34il n'a qu'une réponse.

09:35Il ne savait même pas

09:36qu'un courtier pouvait l'aider.

09:38Un courtier ou la banque d'à côté,

09:40si effectivement,

09:40il a envie de regarder

09:41ce qui se passe à côté.

09:43Justement, cet auditeur

09:43nous pose la question.

09:44Il dit, mais moi,

09:45j'étais dans cette banque.

09:46Qu'est-ce qu'il dit

09:46que cette banque m'a accepté ?

09:48En fait, il se pose des questions

09:49parfois un peu...

09:51C'est normal ?

09:51C'est des préjugés.

09:53Toujours.

09:53Et c'est pour ça que c'est important

09:54d'aller voir un professionnel

09:55comme un courtier

09:56parce que la seule réponse,

09:58et d'ailleurs, vous dites

09:59s'il a un refus de prêt,

10:00mais il peut aussi avoir

10:01un accord de prêt

10:01à des conditions

10:02qui ne sont pas incroyables,

10:03alors que son dossier

10:04mériterait de meilleures conditions

10:06auprès de la banque d'à côté.

10:07Donc, s'il n'y a pas

10:08de comparaison,

10:09il n'y a pas de mise en concurrence,

10:11donc on ne sait pas

10:11si on a vraiment obtenu

10:12la meilleure offre.

10:13Alors, dernière question

10:14très rapide, très pratique.

10:16Je veux acheter dans six mois.

10:17Quelles sont les trois choses

10:18que je dois faire dès aujourd'hui

10:19pour mettre toutes les chances

10:20de mon côté

10:21quand je demanderai mon crédit ?

10:22Alors, la première chose,

10:23déjà, c'est de calculer

10:24sa capacité d'emprunt

10:25parce qu'on ne va pas

10:26se lancer dans des visites

10:26si on ne sait pas

10:27combien on peut emprunter.

10:29Et aujourd'hui,

10:29calculer sa capacité d'emprunt,

10:30en tout cas, les courtiers

10:31et Imoprêts vont prendre

10:32une marge sur le taux.

10:33C'est-à-dire que

10:34si on prête à 3,45,

10:36les simulations vont être faites

10:37à 3,55, voire 3,60.

10:39Avec toujours un bon écart.

10:40Avec de la marge

10:41pour être sûr, en fait,

10:42de ne pas dire à son client

10:43dans trois semaines

10:43« Ah ben, finalement,

10:44ça ne passe plus. »

10:45Ok. Deuxième point.

10:46Deuxième point,

10:47préparer son dossier de financement,

10:49c'est-à-dire mettre

10:50de l'argent de côté

10:51tous les mois.

10:52D'accord.

10:53Pour l'apport,

10:54pour l'apport, exactement.

10:56Sécuriser un petit peu d'épargne

10:57parce que quand on achète,

10:59en fait, on se dit

10:59« Ok, j'ai mis mon apport,

11:00mais on se retrouve

11:01chez le notaire

11:01avec le prorata

11:02de la taxe foncière,

11:03des charges de copro,

11:05le fonds de roulement, etc. »

11:06Et on se dit

11:07« Ben mince,

11:07il me faut encore 2 000 euros. »

11:08Je n'y avais pas pensé.

11:10Troisième point.

11:11Eh ben, troisième point,

11:12faire appel à un professionnel.

11:14Et surtout un courtier.

11:15Et surtout un courtier.

11:15Bon, j'ai une recommandation à faire.

11:17On va laisser

11:17sur Imoprêts.

11:18Et bien sûr.

11:19Voilà, on va faire ça.

11:20C'était un vrai plaisir

11:21de nous avoir sur le plateau,

11:22Diane Levy.

11:22Il faut revenir souvent

11:23pour nous parler

11:23des crédits immobiliers.

11:24C'est un vrai sujet

11:25pour les Français.

11:26Je rappelle que vous êtes

11:26directrice déléguée

11:27du réseau Imoprêts.

11:29Merci d'avoir été

11:29notre invité

11:30dans Parlons Imo

11:31sur Sud Radio.

11:32Il est temps, mes amis,

11:33de parler de la qualité de l'air

11:34et de l'humidité

11:34dans votre logement.

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