- hace 20 horas
El presidente de José Sevilla, insta a revisar la estrategia de la Unión Europea respecto al desarrollo de la inteligencia artificial (IA) "para no perder el ritmo" ante Estados Unidos y China y ha propuesto una colaboración de todos los bancos europeos para hacer frente a los restos en materia de ciberseguridad. El directivo ha advertido este viernes de los riesgos geoestratégicos y de ciberseguridad asociados al desarrollo de la IA, en un contexto en el que el Viejo Continente, a su juicio, se encuentra en una posición de vulnerabilidad frente a las grandes potencias europeoas. El banquero también ha reflexionado sobre cómo los pagos digitales están revolucionando al sector bancario y estas empresas de adaptarse ante los avances tecnológicos acelerados durante el diálogo que ha mantenido con Eva Contreras, periodista de elEconomista.es, en el marco del XII Foro de Megatendencias.
Sevilla ha recalcado que la IA representa "un nuevo riesgo para la banca", lo que obliga al sector a reforzar su resiliencia y sus capacidades de defensa frente a los ciberataques. "La defensa ante los ciberataques nos compete a todos", ha afirmado. Sevilla también ha reclamado una reflexión estratégica desde Europa sobre el actual modelo de desarrollo tecnológico y ha asegurado que la mayor parte de las tecnologías más punteras se están desarrollando principalmente en Estados Unidos y en China, mientras que Europa se está quedando atrás.
En este sentido, ha alertado de que muchas compañías europeas no tienen acceso a las herramientas de inteligencia artificial más avanzadas, tanto para fines defensivos como ofensivos, y ha recordado que el creciente traslado de infraestructuras empresariales a la nube también incorpora nuevos riesgos. "Esto debería llevar a una cierta revisión en Europa de cómo se está abordando el desarrollo de la inteligencia artificial", ha afirmado.
Sevilla ha recalcado que la IA representa "un nuevo riesgo para la banca", lo que obliga al sector a reforzar su resiliencia y sus capacidades de defensa frente a los ciberataques. "La defensa ante los ciberataques nos compete a todos", ha afirmado. Sevilla también ha reclamado una reflexión estratégica desde Europa sobre el actual modelo de desarrollo tecnológico y ha asegurado que la mayor parte de las tecnologías más punteras se están desarrollando principalmente en Estados Unidos y en China, mientras que Europa se está quedando atrás.
En este sentido, ha alertado de que muchas compañías europeas no tienen acceso a las herramientas de inteligencia artificial más avanzadas, tanto para fines defensivos como ofensivos, y ha recordado que el creciente traslado de infraestructuras empresariales a la nube también incorpora nuevos riesgos. "Esto debería llevar a una cierta revisión en Europa de cómo se está abordando el desarrollo de la inteligencia artificial", ha afirmado.
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00:00Bueno, para mí es muy grato de agradecer la participación de don José Sevilla en este foro que hemos llamado
00:10de Megatendencias.
00:12Muy buenos días.
00:14Muy buenos días, señora.
00:15Porque vivo momentos muy intensos con un entorno incierto, volátil y con grandes eventos disruptores.
00:21Uno de los grandes transformadores es la inteligencia artificial, no solo para la banca, para todas las industrias.
00:28Para bien, porque va a facilitarnos bastante la vida, incluso al consumidor o sobre todo al consumidor, pero también entraña
00:34riesgos.
00:34Por empezar de un tema de actualidad que ya salía en el primer bloque, hace unas semanas conocimos el nuevo
00:41desarrollo que está teniendo de inteligencia artificial Antropic,
00:45que ha provocado incluso que los supervisores se han reunido con la banca para conocer un poco los planes de
00:50contingencia.
00:51Porque yo creo que es capaz de enseñar brechas de seguridad que si caen en manos indebidas puede causar bastante
00:58daño.
00:58La primera pregunta es que, dado que la banca es uno de los sectores que resulta más seductores al final
01:03para los ciberdelincuentes,
01:05cómo se puede gestionar estos riesgos emergentes y sobre todo también cómo se puede neutralizar.
01:11Muy bien, pues muchas gracias Eva y muchas gracias a todos ustedes por estar aquí hoy.
01:17Muchas gracias al Economista por invitarnos a este foro de megatendencias en este año que es el 20 aniversario del
01:25Economista.
01:27Y bueno, ciberseguridad, inteligencia artificial, Antropic, etcétera.
01:34Bueno, algo ha comentado antes el vicepresidente del Banco Central Europeo.
01:38Yo creo que efectivamente sabemos y hemos descubierto algo que era predecible.
01:43Y es que la inteligencia artificial, una de las grandes ventajas que tiene es que domina el lenguaje mejor que
01:48los humanos.
01:49Y uno de los lenguajes claramente es la programación.
01:52Y sabe programar mejor que los mejores programadores.
01:55Y eso significa que también sabe o puede potencialmente ser capaz de contraprogramar, si me permitir la expresión, con más
02:02efectividad.
02:04Y yo creo que esto nos tiene que llevar a una reflexión y a una ocupación.
02:12Desde luego nosotros llevamos un tiempo ocupados en todo lo que es el análisis de la resiliencia y de cómo
02:22defendernos y protegernos frente a los ciberataques.
02:27Es verdad que también hay aquí detrás una cuestión geoestratégica.
02:31También lo comentaba antes el vicepresidente, que por cierto le he dicho que ha salido.
02:36Y le digo, la verdad es que me quedo muy aliviado que te vayas.
02:38Porque hablar delante del supervisor siempre es mucho más complicado que hacerlo sin el delante.
02:43Con lo cual me siento mucho más libre.
02:47Y yo creo que hay un tema geoestratégico porque, efectivamente, él lo comentaba, la inteligencia artificial se está desarrollando en
02:53Estados Unidos.
02:54Y más o menos conocemos lo que está pasando allí.
02:56Se está desarrollando en China y lo conocemos menos bien lo que está pasando allí.
03:01Pero es verdad que en Europa estamos en una situación de una cierta, bueno, pues no sé cómo llamarlo, vulnerabilidad.
03:10Y aquí lo hemos visto muy claro.
03:12Con el tema de Antropic lo que se ha hecho es seleccionar una serie de compañías norteamericanas con bastante acuerdo
03:19con el gobierno estadounidense.
03:21Pero hoy no hay ninguna compañía europea que tenga acceso a esa inteligencia que previsiblemente, bueno, pues tienes, que la
03:30puedes utilizar para el bien, para defenderte o para el mal, para generar ciberataques.
03:35Y esto genera muchas reflexiones en las empresas, en los bancos.
03:41Por ejemplo, el tema de cómo, si tu política de diversificación de proveedores tecnológicos la tienes que cambiar o no.
03:49Hay muchas entidades que han avanzado mucho en moverse hacia la nube, pero moverte hacia la nube, que puede tener
03:55ventajas a corto plazo, también genera vulnerabilidades a medio plazo.
03:59Y la robustez de tu plataforma y de tus murallas de defensa se pueden ver condicionadas, porque si el tercero
04:07tiene un problema, pues el problema te lo puede contagiar a ti.
04:11Y creo que también esto debería llevar a una cierta revisión a nivel europeo de, bueno, pues cuál es la
04:19estrategia global europea en el mundo de la inteligencia artificial.
04:24Y cómo hacemos en Europa para no perder, digamos, el ritmo en esta cuestión.
04:32Y también creo que aquí hay un tema de cooperación.
04:35O sea, yo creo que aquí las empresas europeas deberíamos cooperar, y cuando digo empresas también me refiero a los
04:40bancos,
04:40porque creo que la defensa de los ciberataques es un tema que nos interesa a todos.
04:47Y yo creo que tener una actitud cooperadora en este tema, que no es un tema en el que compitamos,
04:52sino que lo que tenemos que hacer es trabajar todos para proteger la seguridad de la información de los ciudadanos
05:01europeos y españoles.
05:03Por lo tanto, sí, yo creo que es una gran reflexión para todos, que nos tiene que llevar a pasar
05:09de la reflexión a la ocupación.
05:12Llevar la preocupación geopolítica a la actuación por parte de todos.
05:16Siguiendo con la IA, pero bajando la aplicación del negocio, la industria está adoptando de manera intensa la IA generativa.
05:22Unicaja tiene precisamente un proyecto que es bastante inédito con Envidia y Deloitte para que el cliente pueda operar en
05:27el futuro dando órdenes de voz.
05:30En términos generales, planteo una pregunta general y una específica, es cómo va a evolucionar la relación del cliente con
05:38la entidad y el rol de sus gestores,
05:40y bajando específicamente al proyecto de Unicaja, qué aplicaciones prácticas y de cara al cliente vamos a ver antes
05:47y cuándo planean que se pueda hacer una contratación directa o ver las primeras contrataciones de productos.
05:53Bueno, como bien dices, tenemos un proyecto de inteligencia artificial que llevamos ya trabajando en él algo más de un
06:00año, un año y pico, con Envidia.
06:02Se ha sumado al proyecto Google recientemente, lo cual también la verdad es que para nosotros estamos encantados,
06:09porque nos va a permitir acelerar algunas partes del proyecto y es verdad que es un proyecto singular y diferencial,
06:17en el contexto, pues yo diría nacional e incluso, pues no sé, internacional o por lo menos europeo.
06:23Un proyecto que lo que busca es, bueno, pues ese banco conversacional, es como le llamamos nosotros,
06:30y por supuesto la inteligencia artificial tiene muchas aplicaciones desde un punto de vista de mejora de la eficiencia
06:36o de reducir costes y probablemente muchas empresas están focalizadas ahí y todos tenemos que pensar en ello,
06:43pero también creo que la inteligencia artificial bien utilizada, y por supuesto detrás de esto tiene que haber un buen
06:49gobierno,
06:50etcétera, etcétera, puede ayudar, puede proporcionar mejores servicios a los clientes.
06:57Yo creo que el banco conversacional, nosotros como lo entendemos, es la posibilidad de, bueno,
07:02pues de que todos nuestros clientes puedan acceder al banco con una conversación,
07:10con independencia de que estés hablando en un cajero automático,
07:14que estés hablando en una sucursal con una persona o cualquier otra alternativa, ¿no?
07:21Y realmente yo creo que esto, también, oye, pues muchas veces se ha comentado, ¿no?
07:25Por ejemplo, siempre salen las cuestiones con todo el tema de la digitalización, ¿no?
07:29Pues aquellas personas que se quedan un poco excluidas del proceso digital
07:32y en qué medida la digitalización ha excluido a algunos colectivos
07:36o puede haber, bueno, pues perjudicado a algunos colectivos en este problema, en esta cuestión.
07:42Realmente la banca conversacional lo que va a permitir es precisamente el acceso, ¿no?,
07:47de todos los sistemas a colectivos muy amplios, ¿no?
07:51Es un proyecto en el que, como te decía, estamos trabajando desde hace un año y medio.
07:56Yo espero que nosotros hemos un plan estratégico, como sabes también, de 25, 26, 27.
08:01Yo espero que a finales del año que viene empecemos a ver resultados concretos.
08:06Otra de la revolución llega por el mundo de los pagos.
08:09Lo comentaba también, lo mencionaba, aparte del vicepresidente del BCE.
08:13Se avecinan innovaciones capaces de cambiar el mapa.
08:16Hablo del bidphone europeo, hablo de las stable coins y hablo del euro digital,
08:20que Luis de Guindos decía que venía a abaratar todo el proceso.
08:23La pregunta es cómo puede acabar afectando al negocio bancario.
08:27Bueno, yo creo que el mundo de los pagos va a cambiar mucho en los próximos años
08:32y esto también es la respuesta a un cambio tecnológico.
08:35Hay una tecnología que es la tecnología de registro distribuido,
08:39que ya está funcionando, que empezó de alguna manera con el mundo blockchain,
08:45el mundo bitcoin, etc.
08:47Pero al final es una tecnología que ya está experimentada,
08:51que está experimentada por entidades internacionales,
08:53como el Banco Internacional de Pagos de Basilea,
08:55y que funciona.
08:56Y las tecnologías de registro distribuido lo que vienen a decir
08:59es que para hacer una transacción no hacen falta intermediarios.
09:03Y lógicamente eso cambia mucho las cosas.
09:07Y por lo tanto yo creo que este mundo de los pagos va a cambiar en dos vertientes,
09:12en tres.
09:14Por una parte el concepto de dinero.
09:18¿Qué es dinero y qué no es dinero?
09:19La tokenización, las stable coins, etc. cambian.
09:25Tradicionalmente hoy la M1, la M2, en fin,
09:28esto que estudiábamos en los manuales, esto va a cambiar.
09:31Aparecen nuevos emisores de dinero diferentes de los tradicionales.
09:36Esto también va a implicar en el mundo de los pagos transfronterizos,
09:41y me refiero aquí más a los pagos mayoristas,
09:43un cambio en la forma de hacer las cosas.
09:46Hoy esos pagos se realizan a través de lo que se llama la corresponsalía,
09:50el Banco del País 1 se pone en contacto con el Banco del País de Destino,
09:56y vamos a ir a un mundo de transferencias internacionales,
09:59también instantáneas, mucho más rápidas y mucho más ágiles.
10:03Y también va a afectar a los pagos retail, a los pagos minoristas, como estamos viendo.
10:09En este sentido se enmarca el proyecto del Eurodigital,
10:12que lo ha explicado yo creo que bien o muy bien el vicepresidente del Banco Central Europeo,
10:17lo que significa.
10:18Y para los bancos, ¿qué implicaciones tiene?
10:22Bueno, yo creo que los bancos lo que tenemos que hacer es proporcionar soluciones eficaces
10:27y eficientes de pagos instantáneos europeas.
10:31Hoy la experiencia de usuario de los ciudadanos cuando van a pagar a los comercios,
10:37tanto ya sea comercio electrónico como comercio físico, es muy buena,
10:40por lo tanto no es tanto que queramos hacer algo para mejorar todavía más la experiencia de usuario,
10:46sino que lo que estamos buscando, y en ese concepto que antes se hablaba también,
10:50de la soberanía estratégica de Europa, es crear un entorno de pagos europeo que sea autónomo,
10:56que sea independiente, bueno, pues de terceros.
11:00Volvemos otra vez, antes hablamos de la tecnología en el mundo de los pagos,
11:03en el mundo de la defensa, en el mundo de la energía, estamos reflexionando sobre estas cosas.
11:08Yo creo que los bancos estamos ofreciendo soluciones,
11:11creo que este mundo que has denominado el visum digital o los pagos retail europeos
11:17van a evolucionar mucho durante los próximos dos, tres años,
11:22y bueno, y desde el punto de vista de abaratar,
11:26también hay que tener en cuenta que hoy en día las comisiones de intermediación
11:29que tienen los pagos retail en Europa son infinitamente más bajas de las que hay en Estados Unidos.
11:34Por lo tanto, seguro que al final redundará en un beneficio para los comercios,
11:40pero hay que tener en cuenta que ya en Europa estos niveles de comisiones son muy bajos.
11:45Una de las, perdón, voy cambiando de megatendencia a megatendencia,
11:49una de las importantes para el sector es la simetría regulatoria.
11:54Estados Unidos, también en el Reino Unido, están quitando capas de regulación a las entidades financieras.
11:59En Europa se ha empezado a caminar, pero no se habla de regular, se habla de no poner más regulación.
12:05¿Qué riesgo se entraña a esta situación y si expone al final a la Banca Europea
12:10incluso a acabar siendo diana de operaciones incluso hostiles
12:14y los grandes colosos americanos o británicos acaban más fortalecidos?
12:20Ya, bueno, yo no veo ese riesgo, digo, porque sé que nos queda poco tiempo
12:25y por ir yendo al grano, no veo ese riesgo si creo que en Europa tenemos un reto
12:30de desregulación o de simplificación regulatoria, que es un reto asumido por los propios reguladores
12:38y es verdad que que los reguladores quieran reducir la regulación, pues esto no es evidente,
12:43porque al final se dedican a regular y decirles que tienen que regular menos no es fácil.
12:49Pero yo creo que tenemos un compromiso claro en Europa de que hay que simplificar la regulación.
12:55Esto no implica relajar los estándares de supervisión o los estándares de requerimientos a las entidades financieras,
13:05sino que creo que hemos creado muchas capas geológicas regulatorias en el sector bancario
13:12desde el año 2010 hasta la actualidad y que lo que toca ahora es revisar todas esas capas
13:18y ver si las podemos aligerar.
13:21No creo que hoy la regulación o una regulación algo más exigente en Europa,
13:27frente a Estados Unidos o el Reino Unido, sea un elemento de falta de competitividad.
13:32Creo que es más importante lo que se comentaba antes con el vicepresidente,
13:36que es el tema de la integración bancaria europea.
13:39Al final hablamos mucho de regulación, hemos regulado mucho,
13:43pero no hemos sido capaces de culminar un proceso de integración bancaria europea plena.
13:48Y yo creo que ese es el gran reto que tenemos por delante.
13:52Autonomía estratégica, energética, etc.
13:56Y en la banca también necesitamos grandes campeones europeos y tenemos que trabajar en ese sentido.
14:03Aunque estamos ya casi al límite de tiempo, yo no me resisto a hacer una última pregunta,
14:07un poco resumen, pero desde otra óptica, y es que al final todas estas megatendencias
14:13tienen costes, tienen desafíos y ponen la banca en una situación que necesita más esfuerzos.
14:20Si todo esto puede acabar precipitando, no sé si a medio plazo, cambios en el tablero bancario.
14:25Estamos viendo operaciones pequeñitas de nicho, incluso Unicaja, creo que está buscando algún socio para consumo.
14:31Se ha hablado de WeThink, se ha hablado de Crédit Agrícol, no sé qué...
14:37Bueno, yo creo que son dos planos distintos.
14:41A mí me parece que efectivamente los retos tecnológicos, por una parte que tiene el sector,
14:45que tiene nuestro sector, como tienen todos los sectores, implican inversiones mayores
14:50y desde luego nosotros en Unicaja estamos incrementando de manera muy importante
14:54el presupuesto de inversión tecnológica que tenemos y lo vamos a seguir haciendo.
15:00También es verdad que cuando miramos, por ejemplo, la digitalización,
15:04que el fenómeno de digitalización de los últimos veintitantos años
15:08tampoco ha supuesto grandes barreras de entrada, quiero decir que banca mediana,
15:12banca pequeña o banca grande han podido adaptarse al entorno digital
15:16prácticamente en las mismas condiciones.
15:19Y yo creo que hoy las capacidades digitales de bancos medianos, como puede ser Unicaja,
15:24son muy similares o muy equiparables a las de los bancos grandes o muy grandes.
15:29Por lo tanto, yo ahí no veo tanto la cuestión.
15:32Sí creo que, como decíamos antes, desde un punto de vista europeo sería deseable
15:36que aparecieran grandes entidades en Europa.
15:40Y a nivel doméstico, y yendo al tema de Unicaja que comentabas,
15:45nosotros desde que lanzamos el plan estratégico lo dijimos,
15:48queríamos buscar aceleradores para el crecimiento, para aquellas capacidades
15:52donde nosotros, oye, pues hoy no las teníamos desarrolladas y queríamos acelerarlas,
15:58y hablábamos de banca privada, hablábamos del negocio de consumo,
16:01y en ese sentido es en el que, bueno, hemos entablado estas conversaciones
16:06con WeThink, pero bueno, que tenemos que ver si nos lleva a algún puerto o no.
16:12Y seguimos mirando, seguimos mirando oportunidades para más que cambiar
16:19o transformar radicalmente nuestra entidad, ver cómo podemos acelerar
16:23esas capacidades en las que nos gustaría crecer más en los próximos años.
16:27¿En otros nichos de negocio?
16:29¿En otros segmentos de negocio?
16:31En otros segmentos.
16:32Correcto.
16:32Bueno, pues hemos llegado al final y solo me queda dar las gracias
16:35por compartir con nosotros el análisis de tantos retos.
16:39Pues nada, muchas gracias a vosotros, un placer.
16:42Gracias.
16:43Gracias.
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