Il futuro della tua pensione ti preoccupa? In Italia, una nazione che invecchia e con conti pubblici sotto pressione, la previdenza complementare diventa fondamentale. Ma siamo davvero pronti ad affrontarlo?
In questa puntata di Speechbox, esploriamo le sfide del sistema pensionistico italiano, il passaggio epocale dal sistema retributivo a quello contributivo e le conseguenze sulle pensioni future. Scopri perché carriere discontinue, ingressi tardivi nel mondo del lavoro e redditi più bassi influiscono notevolmente sull'importo della pensione pubblica.
Parliamo del "gap previdenziale", ovvero la differenza tra il tuo ultimo stipendio e la pensione che riceverai, stimato tra il 50% e il 60%. Come colmare questo divario che potrebbe far crollare il tuo tenore di vita?
Con Nadia Vavassori, esperta di Fondi Pensione Aperti di Amundi SGR, analizziamo perché, nonostante la consapevolezza diffusa, gli italiani esitano ancora ad attivare una previdenza integrativa. Scopri l'importanza di trasformare la consapevolezza in azione e come iniziare, anche con piccoli passi, a costruire il tuo futuro finanziario.
#Pensione #PrevidenzaComplementare #Risparmio #FuturoFinanziario
In questa puntata di Speechbox, esploriamo le sfide del sistema pensionistico italiano, il passaggio epocale dal sistema retributivo a quello contributivo e le conseguenze sulle pensioni future. Scopri perché carriere discontinue, ingressi tardivi nel mondo del lavoro e redditi più bassi influiscono notevolmente sull'importo della pensione pubblica.
Parliamo del "gap previdenziale", ovvero la differenza tra il tuo ultimo stipendio e la pensione che riceverai, stimato tra il 50% e il 60%. Come colmare questo divario che potrebbe far crollare il tuo tenore di vita?
Con Nadia Vavassori, esperta di Fondi Pensione Aperti di Amundi SGR, analizziamo perché, nonostante la consapevolezza diffusa, gli italiani esitano ancora ad attivare una previdenza integrativa. Scopri l'importanza di trasformare la consapevolezza in azione e come iniziare, anche con piccoli passi, a costruire il tuo futuro finanziario.
#Pensione #PrevidenzaComplementare #Risparmio #FuturoFinanziario
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NovitàTrascrizione
00:03Oggi parliamo di futuro, un futuro che riguarda tutti ma che spesso tendiamo a rimandare, quello
00:09della pensione. L'Italia sta cambiando, la popolazione invecchia, il sistema è sempre
00:14più sotto pressione. Ma siamo davvero pronti? Ne parliamo tra poco, subito dopo la sigla.
00:36Benvenuti in una nuova puntata di Speechbox. Oggi trattiamo un tema decisamente importante
00:42per il futuro degli italiani. Parliamo di pensione. Da una parte abbiamo una nazione che sta invecchiando
00:48e dall'altra abbiamo forte pressione sui conti pubblici, quindi un equilibrio decisamente precario.
00:54Ma nonostante questo e nonostante anche siano passati quasi 20 anni dalla riforma delle pensioni
01:00del 2007, ancora pochissimi italiani hanno una previdenza complementare. E non è solo una
01:05percezione perché dagli ultimi sondaggi, dalle ultime ricerche è emerso che il 63% degli italiani
01:12non ha nessuna previdenza integrativa. Proprio di questo parliamo con la nostra ospite in studio
01:18che è Nadia Vavassori, responsabile Business Unit Fondi Pensioni Aperti a Mundi SGR.
01:24Buongiorno e benvenuta.
01:26Grazie, grazie a voi dell'invito.
01:27Nadia, io partirei subito da una visione generale per capire che cos'è cambiato oggi nel sistema
01:34pensionistico e soprattutto come mai è diventato centrale avere una previdenza complementare.
01:42Allora, partendo molto alti e dicendo anche cose che sono note e poi magari toccheremo anche
01:49questo punto. Il sistema pensionistico italiano è cambiato negli ultimi 20 anni direi, forse
01:56anche 30 perché il vero cambio c'è stato nel 96 quando si è introdotto il sistema contributivo
02:02relativamente alla pensione di primo pilastro, quindi alla pensione pubblica. Il passaggio dal
02:09retributivo al contributivo è stato un salto epocale sia concettualmente come contenuti
02:16che come effetti perché il sistema retributivo calcolava le pensioni sul reddito percepito
02:23negli ultimi anni lavorativi. Il sistema contributivo invece è, ed era molto più generoso, il sistema
02:29contributivo invece è basato sulla montare dei contributi che io riesco a versare e verso
02:37tutto durante la mia attività lavorativa che per effetto di un coefficiente di trasformazione
02:43alla fine vengono trasformati in un importo di rendita pensionistica.
02:49Ora, qual è la differenza veramente grossa? È che oggi il sistema lavorativo è un sistema
02:59molto diverso da quello di 30 anni fa. Abbiamo carriere discontinue, i giovani entrano nel mondo
03:06del lavoro molto più tardi, il rimporto dei redditi è molto più basso e di conseguenza siccome i
03:15contributi vengono calcolati sull'importo del reddito, basso il reddito, bassi sono i contributi.
03:21Le forme di lavoro sono molto diverse perché abbiamo lavoratori dipendenti, autonomi, collaboratori
03:28e poi abbiamo una grande discontinuità nelle carriere. Quindi ci sono dei momenti in cui c'è
03:36un effetto intervallo tra una parte di contributi versati e quella successiva. Tutto questo chiaramente
03:43incide su quello che sarà l'importo della pensione pubblica alla fine.
03:49A proposito di importi, si parla spesso di gap pensionistico che per farla semplice è la differenza
03:56tra quello che le persone si aspettano di ricevere una volta arrivati alla pensione e quello che
04:00invece effettivamente ricevono. Volevo capire innanzitutto quanto è ampio oggi questo divario
04:06e soprattutto quali sono le motivazioni.
04:09Allora, corrego, mi permetto di correggere. Quando si parla di gap previdenziale, in realtà
04:19il confronto non è sull'aspettativa, ma sull'ultimo reddito. Cioè l'ultimo anno in cui lavoro
04:27io percepisco un reddito. Dal mese successivo a quando vado in pensione percepirò una rendita
04:34pensionistica. Gli importi non coincidono per effetto di tutto quello che abbiamo detto
04:39prima. Quindi il problema è l'adattamento e il mantenimento del tenore di vita perché
04:46se io ho costruito tutto il mio tenore di vita, i miei consumi e la mia spesa sulla base
04:56del reddito lavorativo, devo poter adattare e mantenere lo stesso livello quando non sarà
05:03più il reddito da lavoro, ma sarà il reddito da pensione. Ed è questo il problema. Quindi
05:08siccome questo invece non sarà uguale e stiamo parlando, adesso poi ci sono una serie di proiezioni
05:15che fa l'Istat, che fa l'Inps, soprattutto con un impatto diciamo su chi inizia a lavorare
05:22oggi. A 30-40 anni si stima che questo divario tra ultimo reddito e prima pensione percepita
05:29potrebbe aggirarsi intorno al 50-60%. Ora, adattare il proprio stile di vita, la propria
05:37spesa di colpo in maniera così repentina con delle entrate inferiori del 50% questo è un
05:46problema. Ed è proprio per questo che è nata la previdenza complementare, perché è quella
05:52stampella in più che consente, se attivata per tempo, se alimentata in maniera costante,
06:01anche con importi bassi all'inizio, ma con un orizzonte temporale di 10-20 anni, consente
06:09di avere una forma di investimento, chiamiamolo risparmio previdenziale, che originirà una rendita
06:16e che si sommerà a quella pubblica, cercando di ridurre il più possibile questa differenza.
06:23E secondo lei, Nadia, anche a questi dati è la mano, insomma, il 50% moltissimo e meno
06:28rispetto allo stipendio, insomma, adeguato al...
06:34Beh, è difficile da... Sì, cioè, uno se lo visualizza fa un po' paura, insomma.
06:38Assolutamente. E quello che vorrei capire con lei è come mai ancora in Italia c'è così
06:42tanta resistenza, nonostante si sappia, insomma, che è una delle priorità arrivare all'età
06:47della pensione in tranquillità.
06:50Allora, c'è molta paura. Nel senso che, siccome noi tendiamo, questo è un atteggiamento
06:58umano, no? A rimandare e non affrontare cose che sappiamo essere vere, ma che in questo
07:06momento non sono la priorità, no? Ed è proprio questo tipo di correzione, di impostazione,
07:13di approccio che deve cambiare. Deve cambiare con lo sviluppo di una cultura previdenziale,
07:19perché se guardiamo i sondaggi, anche i sondaggi che citavi prima, ci dimostrano che alla domanda
07:26lei sa che la pensione pubblica non sarà sufficiente rispetto e paragonabile al suo ultimo stipendio.
07:3470% degli italiani risponde sì. Questo vuol dire che la consapevolezza esiste, quindi
07:41non è un tema di consapevolezza, è un tema di trasformare la consapevolezza in azione.
07:47Quando farlo? Ecco, questo è un tipico modello, non è solo italiano, perché questo tipo di
07:53problematica ce l'ha tutta l'Europa, direi tutto il mondo, è passare all'azione. In questo
08:00possono esserci tanti strumenti anche da parte della nostra industria, da parte delle istituzioni
08:09che aiutano a creare questa consapevolezza e a instillare la voglia di agire.
08:17Quindi quanto è importante avere una guida sotto questo punto di vista e quanto anche le
08:21tecnologie oggi possono aiutare? Dunque, una guida è importante perché io credo molto anche nel
08:30fatto che uno si informi, ok? Quindi partirei dall'informazione, da una corretta informazione
08:38che non vorrei fossero delle campagne, perché la campagna è sempre un metodo molto frontale
08:43per passare un'informazione. Qua invece proprio si tratta di creare cultura, quindi parlarne,
08:49per l'amor di Dio, tutte le iniziative vanno bene, parlarne dalla scuola, parlarne ai ragazzi
08:55va benissimo. C'è tutto un tema però che dobbiamo anche seguire un attimo chi in questo
09:02momento ha maggiore capacità di risparmio. Noi siamo in una fase in cui straordinariamente
09:09ci sono tre generazioni contemporaneamente che hanno bisogno di previdenza complementare,
09:15ok? Ci sono quelli come me, cioè della mia età, quelli come te, ok? Che puoi essere
09:22mia figlia e poi se ci tengono al lavoro sempre di più ci saranno anche i nonni che rimangono
09:28al lavoro. Il problema quindi è che tutto il nucleo si faccia carico di pensare alla previdenza
09:36complementare introducendo un concetto di welfare previdenziale di famiglia, perché di questo
09:42stiamo parlando e questo è un tema. Spiegare e aiutare, accompagnare, a comprendere un mondo
09:51soprattutto della previdenza pubblica che continua a cambiare le regole, sono regole molto complesse,
09:57dove ogni situazione è una situazione individuale, cioè io ogni tanto dico siamo ognuno a un caso
10:02umano, perché sulla previdenza veramente è molto molto difficile comprendere esattamente
10:09la propria situazione, ma anche perché le regole del gioco cambiano e me, quindi possiamo avere
10:13una foto oggi sulle regole approvate oggi e l'anno prossimo potrebbero essercene delle altre.
10:21L'intelligenza artificiale darà un grande contributo, non credo, come a Mundi, che possa esserci,
10:31come dire, una delle due funzioni, cioè la consulenza umana e la consulenza digitale disunite e singole.
10:41Penso che l'ottimo sarà il mix delle due.
10:44Per concludere, andiamo proprio nel dettaglio, perché Mundi ha appena lanciato Mundi Pension Next,
10:50quindi Nadia volevo capire con te che cos'è esattamente e insomma quali sono le novità.
10:54E allora, perfetto il lancio della penultima domanda, con l'ultima, perché è esattamente quello
11:01che noi abbiamo pensato essere il centro da cui iniziare ad affrontare e ad aiutare per comprendere.
11:10Mundi Pension Next è una piattaforma, ed è una piattaforma di consulenza ibrida,
11:14dove c'è la parte digitale, accompagnata però dalla consulenza di un umano, mettiamola così,
11:24e di un team di umani, esperti nella previdenza pubblica e complementare.
11:30È una piattaforma di servizio consulenziale, non è una piattaforma di vendita di prodotti.
11:36Pensiamo che attraverso un servizio e un'opportunità il cliente si è stato in un rapporto di fiducia e di
11:47credibilità.
11:48Mundi Pension Next è un luogo dove il lavoratore, e non lavoratore italiano,
11:56può accedere facendo un check-up di base, e quindi inserendo manualmente i dati che sono a lui noti
12:05riguardo alla sua età, al suo reddito, alla pensione, eccetera, e vedere delle proiezioni
12:12che gli diano l'effetto visivo di quello che potrebbe essere, sulla base chiaramente di ipotesi,
12:18che sono comunque ipotesi delle simulazioni che l'autority sulla previdenza complementare impone di rispettare,
12:28in modo da poter apprezzare quale potrebbe essere il divario tra ultima retribuzione e pensione.
12:35Pensione pubblica e sommata pensione complementare se l'ha già attivata.
12:40Esiste poi però un servizio ulteriore, che secondo me è proprio il cuore della piattaforma,
12:46che è per gente che si trova più nel misto per gente con un'età più avanzata, tra i 50
12:53e i 60 anni,
12:55quindi ci rientro anch'io, perché noi non sappiamo dove andare a recuperare i dati della nostra pensione pubblica.
13:04A volte non lo sappiamo neanche della pensione complementare se l'abbiamo attivata,
13:09quindi non sappiamo che c'è un prospetto pensionistico annuale che mi dà la situazione, eccetera.
13:14L'altro tema è il cercarlo, il recuperarli e poi avere qualcuno che ti aiuti ad analizzarli e leggerli nel
13:22complesso.
13:23Abbiamo quindi un check-up avanzato a pagamento, dove dando una delega a un team di esperti,
13:30a una società specializzata, vengono recuperati tutti i dati IMSS,
13:36per tutte le gestioni, quindi anche gestioni dei lavoratori autonomi, eccetera,
13:41vengono integrati con la pensione complementare se esiste,
13:46e viene rilasciato un report che non si limita a darti la fotografia della tua situazione in quel momento,
13:54della previdenza pubblica, cosa che uno minimamente sviluppato digitalmente può prendere tramite l'app dell'INPS,
14:02eccetera, ma il valore aggiunto è il commento, il fatto che questo report ti dica se ci sono buchi contributivi,
14:09che ti dica quali sono le opzioni che puoi mettere in campo se puoi ambire o volere o desiderare
14:17di andare qualche anno prima in pensione rispetto all'età di vecchiaia,
14:22quindi se non hai riscattato il servizio militare, come lo potresti fare, gli anni di laurea,
14:27tutte quelle azioni concrete che possono aiutarti ad avere una visione più chiara
14:34e anche a fare delle cose per poter migliorare la tua situazione.
14:39Pensiamo che questa piattaforma sia il luogo che consente di vedere dove sei
14:48per capire che cosa potrai fare.
14:50Un vero e proprio piano di azione.
14:52Sì.
14:53Perfetto, Nadia, io ti ringrazio moltissimo per essere stata con noi a Peraverda.
14:57Grazie a voi.
14:57Condiviso.
14:58Grazie mille.
14:59Mentre noi ci rivediamo nella prossima puntata di Speechbox.
15:02Grazie mille.
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