00:00On va parler gestion du patrimoine, peut-être avez-vous hérité, souvent une succession change la vie à 40-50
00:07ans et on se retrouve à la tête d'un patrimoine.
00:10Qu'est-ce qu'il faut faire très concrètement ? On en parle avec Pierre Marin, directeur général de Roquefie.
00:16Merci d'être avec nous, d'être sur CNews.
00:18Déjà on voit que la bourse ça monte, ça baisse, ça n'arrête pas d'évoluer, toutes les valeurs sont
00:23touchées.
00:23Comment peut-on rassurer les clients face à cela ?
00:27Oui, la première source d'anxiété d'un client, paradoxalement, ce n'est pas de perdre de l'argent, c
00:32'est de ne pas savoir combien on perd.
00:34Et donc la première réponse, c'est de donner finalement de la transparence auprès des épargnants sur leur performance réelle.
00:41Oui c'est ça, mais pas au jour le jour parce qu'on ne s'en sort plus.
00:44Non, mais en revanche, de pouvoir le consulter sur son téléphone mobile comme sur son ordinateur.
00:49Et puis la deuxième chose dans une période comme celle-ci, c'est d'avoir une personne de confiance, donc
00:54un conseiller auquel on croit,
00:55qui va garder le cap pour traverser cette période de fluctuation.
01:01Donc c'est un vrai professionnel. Alors vous êtes un family office, comme on dit.
01:05J'ai envie de vous demander, qu'est-ce qui vous différencie du banquier ?
01:08Parce que le premier réflexe, c'est de mettre son argent à la banque.
01:10Oui. La banque, c'est devenu au fur et à mesure du temps, une administration extrêmement lente, au lieu d
01:19'être un partenaire de croissance.
01:21Et la vérité, c'est qu'on soit novice ou trader en salle de marché, on a besoin de conseils
01:27et donc d'un conseiller.
01:28Quand on parle de patrimoine, c'est un sujet qui est trop important pour le gérer soi-même ou pour
01:33le déléguer à un tiers, on n'a pas confiance.
01:35Oui, surtout que le banquier, souvent, il vous oublie. Au début, il est tout gentil, il vous conseille et puis
01:40après, terminez.
01:41Donc voilà. Là, vous vous dites, je vous prends en main, c'est ça que vous voulez dire ?
01:44Oui, et puis on a des conseillers en banque qui changent tous les deux ans comme on change le gouvernement.
01:50Or, la gestion de patrimoine, elle se gère sur 5 ans, sur 10 ans, sur 20 ans.
01:55Donc on doit avoir un conseiller de confiance sur la durée, c'est ça qui est important.
01:58Alors vous, vous avez créé, vous avez cofondé, c'est ça, ROC-FI ?
02:02Oui.
02:03ROC-FI, c'est ROC pour quoi ? Enfin, financier, j'imagine, FI, ça veut dire ?
02:06Oui, ROC pour la solidité, parce que je pense qu'on parle de ça quand on parle de patrimoine.
02:10C'est ça. Et votre but, c'est de conseiller donc des nouveaux détenteurs de patrimoine, comme je le disais,
02:16les héritiers.
02:17C'est ça. Donc nos clients, c'est grosso modo tous ceux qui sont déçus et mal gérés, mal traités
02:24par les banques privées
02:24et qui ont envie d'un conseil qui soit plus personnalisé, donc plus humain et à la fois plus moderne.
02:31Alors bon, il faut quand même avoir de l'argent. Il n'y a pas chez vous avec 20 000
02:35euros. Il faut quand même être honnête.
02:37Alors oui, le ticket d'entrée chez ROC-FI, c'est 250 000 euros.
02:41C'est souvent le montant à partir duquel on commence à avoir des vrais problèmes, mais pas assez pour avoir
02:47des vraies solutions.
02:48Alors comme vous dites des vrais problèmes, c'est des problèmes de riches.
02:50C'est-à-dire qu'on se dit, voilà, j'ai 300 000 ou 400 000 euros.
02:53Qu'est-ce que je peux faire pour le faire fructifier au mieux ?
02:56Peut-être que ça dégage pour moi un petit revenu mensuel supplémentaire.
02:58C'est ça en fait la question que tout le monde se pose.
03:00Oui, tout dépend de votre objectif, Eric.
03:02Si votre objectif, c'est effectivement de dégager des revenus complémentaires,
03:06il y a des produits qui distribuent chaque mois, chaque année des montants.
03:09Si votre souci, c'est de mettre à l'abri votre famille et donc préparer votre transmission,
03:15peut-être que vous allez aller sur des produits et des enveloppes qui sont fiscalement plus intéressantes
03:20pour réduire en cas de transmission cette fiscalité.
03:23Donc là, vous êtes plus pour protéger un patrimoine que pour reverser des intérêts ou des dividendes.
03:30C'est plus une protection ?
03:31Je pense que nos clients, ils attendent de nous un conseil qui soit global.
03:36Donc c'est un conseil financier.
03:37En effet, c'est faire fructifier son patrimoine.
03:39D'ailleurs, pour des particuliers et pour des professionnels,
03:42on a de plus en plus de personnes morales qui sont clientes.
03:45Mais c'est également avoir un conseil plus global sur finalement comment je peux atteindre mes objectifs de vie.
03:50Bon d'accord, ça c'est des mots.
03:52Rockfee, vous promettez à partir de 300 000 euros quoi précisément ?
03:56C'est-à-dire, voilà, je vous donne mes 300 000 euros que j'ai en portefeuille à la banque.
04:00Qu'est-ce que vous en faites ?
04:01C'est assurance vie ? C'est des actions ?
04:03Alors la première chose…
04:04Les ETF, des produits structurés, il y a plein de choses.
04:06Je vais venir aux produits, mais juste avant, la première chose, c'est un conseiller de confiance.
04:10Si vous allez sur le site…
04:11Oui, mais ils le disent tous, sa confiance.
04:13Mais c'est la clé de la patrimoine.
04:14Heureusement d'ailleurs, il faut avoir confiance en son banquier.
04:16Parce que c'est le conseiller qui définit une stratégie et les produits vont en fait matérialiser cette stratégie.
04:20Après, sur les produits, on va couvrir tous les produits et en particulier les produits que les banques n'ont
04:25pas.
04:25Donc c'est des produits notamment ce qu'on appelle non-cotés ou des clubs de l'immobilier
04:30avec des perspectives de performance qui sont assez largement au-dessus des produits traditionnels des banques.
04:36C'est là où vous faites intervenir votre savoir-faire de financier, c'est ça, c'est pas un hasard.
04:39C'est ça, aujourd'hui on est 120 personnes, on a une équipe d'investissement
04:42qui est dédiée à identifier les bonnes opportunités d'investissement pour les pousser auprès de nos clients.
04:49Ça a un coût en termes de gestion tout ça ?
04:51C'est un coût et c'est une question qui est clé.
04:55Combien coûte le conseil ?
04:56Voilà, c'est ça.
04:57Vous posez la question à votre conseiller demain, Eric, je pense que la réponse, ça sera assez long.
05:02Oui, le banquier vous fait payer s'il s'occupe directement.
05:04Par contre, c'est gratuit si vous le laissez faire ce qu'il veut et quand il veut.
05:08C'est ce qu'on appelle des rétrocommissions.
05:09C'est-à-dire qu'aujourd'hui dans l'industrie, on ne paye pas le conseiller,
05:12on paye les produits qui rétrocedent le conseiller.
05:14Pour vous donner une image, c'est comme si on allait voir un médecin
05:18et qu'on payait la consultation sur la base des médicaments.
05:21Il y a un biais.
05:22Nous, ce qu'on a voulu faire effectivement avec Roqueville,
05:24c'est un modèle de tarification qui soit fixe,
05:26c'est-à-dire que quoi que soient les produits,
05:29on paye la même chose pour son conseil.
05:31Même quel que soit le patrimoine ?
05:33On a un pourcentage qui est dégressif,
05:36mais le plus important, c'est que c'est décorréler des produits financiers.
05:40C'est ça.
05:41D'accord.
05:41Vous dites, pour terminer, une évolution de la gestion du patrimoine,
05:45c'est ça l'évolution ?
05:46C'est du sur-mesure ?
05:47C'est être au chevet des investisseurs ?
05:49L'évolution, c'est prendre en main son patrimoine.
05:52C'est d'aller soit changer de conseiller,
05:55parce qu'on n'est pas content de son conseiller,
05:57soit être en accord avec son conseiller
05:59et mettre en place des actions pour réaliser ses objectifs.
06:02Donc, il ne nous reste plus qu'à gagner de l'argent,
06:04finalement, et de se mettre au travail.
06:06Parce que le nerf de la guerre, c'est ça.
06:07À moins d'être héritier, mais voilà.
06:09Parce qu'on vient aussi chez vous
06:10si on a une fortune qui se fait avec son travail.
06:13On a des entrepreneurs, on a des dirigeants,
06:15on a des jeunes retraités, des héritiers,
06:17et qui ont tous comme point en commun
06:18de vouloir prendre en main leur patrimoine.
06:20Merci beaucoup, Pierre Marin.
06:22Je rappelle, cofondateur, directeur général de Roquefy.
06:26Restez avec nous sur CNews.
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