- 4 hours ago
Tekanan inflasi, hutang isi rumah tinggi dan ketidaktentuan ekonomi menuntut rakyat Malaysia memperkukuh disiplin kewangan. Wawancara bersama Azraei Muhamad membincangkan strategi praktikal membina daya tahan kewangan.
Category
đź—ž
NewsTranscript
00:00Okey baik, ketidaktentuan ekonomi global terus memberi tekanan kepada isi rumah Malaysia dengan inflasi teras yang kita lihat kekal tinggi
00:09dan kos sari hidup yang meningkat lebih cepat daripada pertumbuhan gaji.
00:14Jadi dalam keadaan di mana 7 daripada 10 rakyat Malaysia tidak mempunyai simpanan mencukupi untuk menampung perbelanjaan 3 bulan, disiplin
00:23kewangan bukan lagi pilihan.
00:24Ia menjadi keperluan mendesak untuk menghadapi risiko ekonomi yang semakin sukar diramal dan pada masa sama perubahan keadaan faedah peningkatan
00:32hutang isi rumah sehingga melebihi 80% daripada KDNK serta ketidaktentuan pasaran pekerjaan meletakkan individu dalam keadaan lebih rapuh.
00:41Justru perbincangan ini kita nak memberi fokus bersama dengan pempengaruh kewangan dan penulis buku Azrahi Muhammad.
00:49Dan Azrahi, pertama sekali terima kasih Sudi bersama dengan Esra Wani melihat keadaan ekonomi yang mencabar, konflik geopolitik apa yang
00:57berlaku pada ketika ini, kenaikan harga minyak global dan sebagainya.
01:03Apa mungkin prinsip asas disiplin kewangan yang perlu menjadi keutamaan rakyat Malaysia pada tahun ini?
01:10PM juga ada pesan untuk berjimat cermat. Apa amalan kewangan yang paling kritikal untuk diperkukuhkan segera itu?
01:19Okay, baik. Terima kasih kepada Haris. So, saya nampak nombor satu yang kita kena fokuskan pada disiplin kita adalah
01:26kena belajar dari sekarang untuk hidup di bawah kadar kemampuan.
01:32Manakata mungkin sekarang kita rasa kita ada kemampuan lagi. Kita gaji dengan RM3,000 boleh belanja sampai RM3,000.
01:37Kita ambil pengajaran dari peristiwa PKP ataupun COVID, kira-kira 5-6 tahun lepas sahaja.
01:43Bila berlaku insiden yang terlalu besar, tahap ataupun peringkat yang global sampai tak mampu untuk kita kawal, keadaan akan menyesatkan
01:52kita untuk akhirnya.
01:54Ada yang sampai kena berhenti kerja, ada yang terpaksa untuk hilang semua pendapatan, tak boleh nak meniaga.
01:59Jadi sebelum semua ni berlaku, orang tua-tua dulu pesan sediakan payung sebelum hujan.
02:05Sekarang ni mendung dah nampak lah. Awan dah mula gelap, dah mula berharap atas kepala kita.
02:09Tapi hujan ni belum turun.
02:11Even kalau kita tengok dalam temuramah tentang Sarah tadi, banyak yang menumpukan kepada Sarah yang diberi adalah untuk membantu perayaan
02:20naik fitri.
02:20Belum lagi cerita pasal kos barang naik disebabkan oleh insiden atau perang yang sedang berlaku ni.
02:25Jadi saya nampak itulah disipin pertama yang kita ditekankan tentang memaksa diri untuk hidup di bawah kadar kemampuan.
02:32Walaupun kemampuan kita mungkin masih lagi tinggi, tapi kena paksa diri untuk belajar hidup di bawah kadar kemampuan tu sendiri.
02:38Satu lagi perkara Azrael, ramai individu tahu tentang keperluan.
02:43Antaranya buat bajet, gaji masuk, katakanlah RM5,000 berapa peratus untuk apa? Berapa peratus lagi untuk apa?
02:50Tapi lagi nak menabung ke, nak melabur ke.
02:54Tapi gagal mengekalkannya secara konsisten dari pemberhatian Azrael sendiri.
02:59Apa punca sebenar kegagalan disiplin kewangan di Malaysia ini?
03:03Adakah kurang ilmunya?
03:06Mungkin dari segi masalah tingkah lakunya.
03:08Ataupun sebenarnya kita menghadapi tekanan kos sari hidup yang memaksa,
03:12oh apa-apa simpanan, I reduce lah dulu 30% gaji, I simpan.
03:17Now I just simpan 10% je lah because of kos sari hidup yang tinggi.
03:21Pandangan Azrael melihat kepada your observation dan juga keliling rakan-rakan kita ini juga Azrael.
03:27Okay, so proses yang kena berlaku adalah pertama, kita kena tengok adakah kesedaran dah mula ada.
03:33Dia panggil financial awareness.
03:35Sebab kesedaran ni akan buka mata kita untuk melihat, oh aku ada masalah sekarang ni.
03:39So pertama, dia kena bermula dengan kesedaran.
03:42Selepas dah ada kesedaran, barulah kita akan masuk ke proses mendapatkan ilmu tadi.
03:46Ada orang yang dah mula masuk ke kelas kewangan disebabkan oleh orang hantar ke kerajaan ataupun majikan dia paksa untuk
03:53masuk.
03:54Tapi kesedaran tak ada lagi.
03:55Kesedaran ni malangnya ramai yang dapat bila masalah dah mula timbul.
03:59Hutang dah terimpinggang, PKP dah jadi, kesedaran berada.
04:02Jadi pertamalah, macam sesi kita hari ni insyaAllah moga-moga dapatlah menjadi satu kesedaran untuk yang sedang menonton.
04:06kemudian kita pergi ke knowledge ataupun kita punya ilmu.
04:09Bila dah dapat knowledge, ilmu tadi, barulah kita boleh laksanakan ataupun amalkan.
04:14Yang ni kita akan pandang kepada sikap ataupun attitude kita.
04:17Kita pakai knowledge, attitude, behavior punya konsep.
04:20Lepas dah ada attitude, sikap kita, barulah kita boleh laksanakan dengan tabiat ataupun behavior.
04:26Cuma apa yang kita nak laksanakan, tadi hari ada sebut tentang dah mula buat pelanjawan.
04:31Cantik. Kalau ikut pada gaji RM5,000 sebulan masuk,
04:34kalau susun tu memang boleh jadi bangsa dan bangka lah.
04:37Boleh capai RM100,000 pertama dalam setahun dua.
04:39Tapi tidak jadi juga.
04:41Simpanan dah cantik dah mula buat.
04:44Tapi setiap tengah bulan dia akan keluarkan balik simpanan.
04:47Melabur pun dah masuk melabur jugalah.
04:49Melabur sudah, simpanan sudah, perbelanjaan pun dah cuba susun.
04:53Tapi tetap tak ada.
04:54Sebab saya pandang pada satu proses yang sangat sukar untuk kita buat dan juga didisiplinkan.
05:00Kita tak mula dengan mencatat perbelanjaan harian.
05:03Bila kita mula mencatat belanja hari-hari,
05:06kita akan nampak sebenarnya betul ke tidak pergerakan perbelanjaan ataupun kewangan kita akan ke mana.
05:12Dia konsep kita panggil sebagai know where your money goes.
05:16Know where your money goes.
05:17Tahu ke mana duit kita pergi.
05:19Hari ni kita nampak duit kita pergi ke perayaan.
05:21Tapi bila tadi dah bincangkan tentang harga minyak tung sekarang ni 85-90.
05:27Kalau naik berterusan sampai 120 per barrel ataupun 120 USD per barrel,
05:32kita tak boleh nafikan lah kerajaan nak tanggung untuk subsidi sampai RM1.99 ni melebihi 2 bulan pun nak kerajaan
05:38satu kesukaran.
05:39Kalau RON95 dah mula naik semula, kos barang pun dah mula menaik.
05:43Dari catat belanja harian ni lah akan membantu kita untuk nampak data apa sebenarnya yang kita tetap pandang sama ni.
05:48Jadi kalau ada yang sedang menonton, mendengar sesi kita hari ni,
05:52saya sarankan kalian mulakan dengan mencatat perbelanjaan harian.
05:55Dan dia akan bawa lah pergi ke mencatat simpanan dan akhirnya pergi ke mencatat pelaburan kita nanti.
06:00Ya.
06:01Satu lagi perkara Azrael.
06:03Bagaimana mungkin seseorang boleh menstruktur semula kewangan peribadi mereka
06:09apabila pendapatan tidak menentu ataupun tidak meningkat selari dengan kenaikan harga barang ni.
06:15apa mungkin langkah praktikal pertama yang Azrael sarankan?
06:20Okay, baik.
06:21So tadi sebenarnya catat belanja harian ni langkah pertama yang saya sarankan.
06:24So bila kita dah mula tengok bagaimana pattern ataupun corak perbelanjaan harian kita,
06:29dia akan membantu kita untuk pergi ke langkah kedua.
06:32Kita boleh mula susun balik belanjawan kita.
06:34Kita boleh sediakan belanjawan.
06:35Tapi kali ni kita buat belanjawan bukan berdasarkan kepada gaji.
06:39Kita buat belanjawan berdasarkan kepada perbelanjaan.
06:43Selama ni kita buat bajet, tengok gaji masuk berapa, kita andaikan berapa perbelanjaan kita.
06:48Kali ni kita reverse, kita terbalikkan.
06:50Kita tahu dulu berapa belanja kita, kemudian baru kita sesuaikan dengan gaji.
06:54Dan confirm-confirm saya boleh katakan memang akan terlebih lah.
06:57Jadi sebab tu bila kita pergi ke langkah yang ketiga,
06:59kita nak pastikan aliran tunai kita positif.
07:02Dua sahaja konsep, pusinglah mana-mana negara dalam dunia,
07:05dua sahaja sebenarnya cara untuk kita buat perkara menguruskan aliran tunai,
07:09Pertama, kena kurangkan perbelanjaan.
07:12Macam mana nak kurangkan perbelanjaan?
07:13Tengok balik pada data perbelanjaan kita.
07:15Hari-hari berapa sarapan kita, ada minum kopi mahal ke tidak,
07:19beratur minum macar, latih, strawberry ke tidak, itu dulu tengok.
07:22Kemudian bila kita dah tahu dah data perbelanjaan,
07:24kita dapat kurangkan, walaupun nampak macam satu ringgit, dua ringgit,
07:28nampak macam tak signifikan.
07:29Tapi seringgit sehari, 30 hari dekat-dekat 30 ringgit juga.
07:3330 ringgit ni boleh bantu kita untuk isi minyak sebagai contoh.
07:35So bila kita dah mula kurangkan perbelanjaan,
07:37barulah kita boleh pandang pada menaikkan pendapatan.
07:40Sebab ramai orang ada tengok gaji bertambah.
07:42Minta maaflah, mungkin saya boleh kongsikan contoh ni.
07:45Ketiga Perdana Menteri umumkan baru-baru ni,
07:47penjawat awam, ada kenaikan gaji.
07:50So dari kenaikan gaji tersebut,
07:52berapa ramai yang meningkatkan aset mereka,
07:54ataupun menaikkan aset,
07:55berbanding dengan membuat hutang baru.
07:57Itu contoh yang kita akan perhatikan.
07:59Jadi bila dah tambah pendapatan,
08:00kita ada matlamat,
08:01tambah pendapatan bukan hanya untuk tambah perbelanjaan.
08:04Tapi kita juga nak tambah simpanan kita.
08:06Itu langkah yang keempat.
08:07Kita bina tabung kecemasan,
08:09langkah kelima.
08:09Dan akhir sekali kita akan mulakan dengan pelaburan.
08:11So insyaAllah.
08:12Enam langkah ni saya nampak akan membantu kita lah
08:15untuk membina aset dan mungkin satu nanti
08:17boleh menjadi bangsa namangka capas satu ribuan pertama.
08:19Sebagai contoh.
08:21Kalau kita bercakap berkenaan dengannya lah,
08:24kita dah ikut langkah-langkah,
08:25nak tambah baik kita punya perbelanjaan.
08:28Apa mungkin kesilapan paling besar lah
08:31yang sering dilakukan oleh individu
08:33ketika cuba nak memperbaiki keadaan keuangan mereka,
08:37tak kala ekonomi yang tidak menentu ni,
08:40adakah terlalu agresif melabur sebagai contoh?
08:43Terlalu bergantung pada hutang,
08:46tidak menyediakan dana kecemasan yang kukuh,
08:50yang solid.
08:50Bagaimana pandangan Zerai melihat kepada mungkin
08:52bentuk-bentuk kesilapan yang mungkin sering dilakukan
08:55dan boleh diperbaiki kesilapan-kesilapan itu?
08:58Okay.
08:59So saya cerita perbaiki dulu.
09:01Sebab dua konsep ataupun falsafah
09:03yang kita kena terapkan adalah
09:04pertama wasatiyah,
09:06kita kena bersederhana dalam apa yang kita buat.
09:08Dalam nak berbelanja tadi,
09:10jangan sampai pula pagi, petang, siam, malam
09:13makan minyak segera je untuk berjimat.
09:14Itu pun tak bagus.
09:15badan pun tak sihat.
09:16So dia kena seimbang.
09:18Makan tak terlalu berlebihan,
09:20tapi makan juga jangan kurang sangat.
09:21Cukup fiber, cukup protein, cukup karbo,
09:23insyaAllah itu okay.
09:24Itu satu.
09:25Yang pertama wasatiyah.
09:26Nombor dua, kena banyakkan bersabarlah.
09:28Bersabar ni dari berbelanja pun nak kena bersabar.
09:31Nampak kawan-kawan beratur beli makanan viral,
09:33kita kena relax, sabar, tenang dulu.
09:35Kita makan delay gratification.
09:37Tunggu dalam 3-4 hari,
09:38kemudian barulah kita masuk beratur.
09:40Bersabar juga dalam menyimpan.
09:41Sebab nak dapat hasil simpanan dia akan makan
09:43masa yang sangat panjang.
09:44katakanlah kita nak bina tabung kecemasan 6 bulan gaji.
09:48Kalau kita simpan 10% setiap bulan daripada gaji,
09:51dia akan ambil masa 60 bulan bersama dengan 5 tahun.
09:545 tahun nak dapat simpan tabung kecemasan,
09:57tak semua mampu bersabar nak tunggu 5 tahun.
09:59Dan bila kesabaran dalam simpanan dah mula dicapai,
10:02barulah kita boleh terjemahkan kesabaran ni dalam pelaburan.
10:05Yang ni yang paling susah nak sabar.
10:07Sebab kita tak boleh tengok masuk duit dalam pelaburan
10:10risiko rendah sebagai contoh kan.
10:12Tengok setahun dapat 5% dividen,
10:146% dividen,
10:15ambas.
10:16Nak dapat 10, 20, 30.
10:18Itu yang mula pergi ke medium risk,
10:20emas.
10:20Tengok emas pun tak bagi untung juga.
10:22Pergi ke high risk,
10:23saham lah,
10:23kriptor lah,
10:25sebabkan tidak ada kesabaran tadi,
10:27kita akan terus lompat pergi ke pelaburan
10:28yang terlalu tinggi risikonya.
10:30Kalau tanpa 2 konsep ni,
10:32maka semua kesilapan yang hari sebut tadi akan berlaku.
10:35Satu, gagal untuk mengawal diri,
10:37nak dapatkan pulangan yang tinggi.
10:39Nombor 2, gagal untuk mengawal diri dalam berbelanja.
10:41Hari pertama cantik,
10:43hari kedua cantik,
10:43hari tiga tak tahan.
10:44Dah pergi beratur juga,
10:45dah pergi spend bukan-bukan lah tadi kan.
10:47So, 2 ni akan membantu kita untuk melihat,
10:51apa nama,
10:52nak menguruskan kewangan.
10:54Dia bukan sahaja soal ataupun ketika krisis dah melaku.
10:56Dia sebenarnya bermula ketika keadaan tengah-tengah.
10:59sebab konsep orang yang tenang akan menang ni,
11:02dia akan terpakai,
11:03terutamanya ketika krisis yang sedang berlaku.
11:05Sebab itulah kita fokus bukan pada apa yang di luar kawal lah ni.
11:09Apa yang nak berlaku dekat negara lain,
11:10kita tak boleh kawal.
11:11Apa yang berlaku dengan harga pasaran minyak,
11:12kita tak boleh kawal.
11:13Yang kita boleh kawal bukannya pasaran.
11:16Yang kita boleh kawal adalah perasaan.
11:18Kita boleh kawal tindakan kita.
11:20Usaha ni banyak dalam tangan kita.
11:22Hasil itu kita serah pada dia, insyaAllah.
Comments