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AprendizajeTranscripción
00:00El dinero cada vez vale menos. Creo que estamos todos de acuerdo que cada día que pasa podemos comprar menos cosas con la misma cantidad de dinero.
00:09Estoy convencido de que habéis escuchado alguna vez a vuestros padres o a vuestros abuelos decir que en sus tiempos con una cantidad de dinero
00:16podían ir al cine, podían ir a cenar, podían hacer un montón de cosas y a día de hoy con exactamente la misma cantidad de dinero no podemos hacer nada parecido.
00:25Y todo esto es debido a la inflación, una palabra que ya estamos todos hartos de escuchar.
00:30La inflación no es más que la pérdida de poder adquisitivo del dinero.
00:34Si venimos a este artículo podemos ver cómo la inflación en diciembre en España fue del 3,1%.
00:41Estoy grabando esto en enero, entonces pues el último dato es el de diciembre.
00:45Vamos a hacer una pregunta muy sencilla a ChatGPT para que podamos entender el impacto real de la inflación.
00:52Y le vamos a decir lo siguiente, le voy a decir, tengo 10.000 euros ahorrados.
00:56La inflación de mi país es del 3,1% anual.
01:03¿Cuánto dinero tendré dentro de 10 años?
01:07Y podemos ver la respuesta y dentro de 10 años tendremos 7.413 euros.
01:13Y esto me gustaría explicarlo bien.
01:15Básicamente si yo tengo 10.000 euros y los guardo en una cuenta bancaria, dentro de 10 años seguiré teniendo exactamente lo mismo, seguiré teniendo 10.000 euros.
01:23Pero esos 10.000 euros de dentro de 10 años tendrán el poder adquisitivo de 7.413 euros a día de hoy.
01:31Básicamente habré perdido un cuarto de poder adquisitivo si lo único que he hecho ha sido tener el dinero en el banco.
01:38Y con esto me gustaría introducir un concepto que es realmente importante y es el hecho de que absolutamente todo el mundo invierte.
01:45Si una persona lo que hace es coger sus euros y ponerlos en una cuenta bancaria, esa persona está invirtiendo en euros.
01:53Y hemos visto ahora mismo que la inversión en euros sin duda no es una buena inversión, ya que con el tiempo vas a estar perdiendo poder adquisitivo.
01:59Y si lo único que hace la gente es tener el dinero en el banco, aún así también están invirtiendo.
02:04En este vídeo vamos a ver cómo invertir tu dinero con el objetivo de no perder poder adquisitivo.
02:09Pero sobre todo vamos a ver cómo invertir tu dinero con el objetivo de acabar ganando dinero.
02:15El primer paso para ganar dinero invirtiendo es no caer en estafas.
02:20Esto es algo que parece muy obvio, pero tenemos que entender que a raíz de la inflación, a raíz de la popularización, de todo el tema de las inversiones,
02:27y también a raíz de que cada vez es más sencillo invertir, a día de hoy pues únicamente con una aplicación podemos invertir,
02:33cada vez hay más personas que invierten y cada vez hay más personas que quieren invertir.
02:38Y esto lo que ha generado es que hayan muchísimas estafas.
02:41Yo entiendo que hay estafas que pueden llegar a llamar la atención, ya que nos van a prometer dinero rápido y fácil,
02:46pero es algo que nos tenemos que quitar de la cabeza, ya que esto es algo que no existe.
02:51Vamos a ver ahora cómo identificar una estafa.
02:53Lo primero es que siempre nos van a prometer una rentabilidad o una ganancia asegurada.
02:58Nos van a decir, oye, invierte en esto y te prometo que dentro de un mes te voy a dar 2.000 dólares.
03:04Oye, invierte 50 dólares en esto y te prometo que dentro de un mes te voy a dar 2.000.
03:08Siempre van a prometer algo.
03:09Otra cosa que siempre hacen es no dar mucha información.
03:13Nos van a decir que vamos a invertir en un sistema, en un bot, en algo que no se acaba de entender exactamente qué es,
03:18y pues las estafas no van a compartir información porque realmente es una estafa.
03:22Y lo que van a hacer es intentar maquillarlo de alguna cosa compleja para que no lo entiendas y que acabes invirtiendo en ello.
03:27Una de las cosas más características de las estafas, y para mí es algo bastante sencillo de ver,
03:32es que cuando hay una estafa de por medio siempre van a intentar convencerte para que inviertas.
03:38Siempre van a decirte, oye, invierte en esto, invierte en lo otro, te van a escribir por Telegram, te van a escribir por Instagram,
03:43te van a escribir por YouTube y van a querer que tú inviertas en esa estafa.
03:46Y esto es una forma muy sencilla de darnos cuenta de todo este tipo de cosas en las inversiones.
03:52Nunca vamos a tener a una persona intentando convencernos para que inviertamos en una cosa o en otra.
03:57Y si tenemos a una persona interesada en todo esto, es porque es una persona que está ganando dinero con todo esto.
04:02Entonces, sin duda, esto es una forma bastante sencilla de, oye, una red flag,
04:05decir, hay que tener cuidado con esta persona o con esta inversión.
04:09Otra cosa que es muy sencilla de ver es el hecho de que las estafas no tienen regulaciones.
04:14Antes de invertir en cualquier cosa, vamos a tener que ver qué regulaciones tiene
04:17y si vemos que no tiene absolutamente ninguna regulación, es porque probablemente no sea una buena inversión.
04:23Otra cosa que tenemos que evitar son las inversiones nuevas.
04:26Tenemos que evitar el hecho de invertir en una cosa que lleva dos meses existiendo
04:30o que lleva dos semanas existiendo.
04:33Este tipo de cosas suelen salir mal.
04:35Y por último, si vemos una falta de profesionalidad, también tenemos que huir de ahí.
04:39Si estamos invirtiendo en algún tipo de plataforma y estamos hablando con una persona por Telegram
04:44que comete faltas de ortografía o que es una persona que no es profesional,
04:48tenemos que huir sin duda de ahí.
04:51Insisto, el primer paso para tener éxito con las inversiones es no caer en estafas.
04:55Pero sin duda, la mejor estrategia es entender qué rentabilidades han conseguido
04:59los inversores más populares del mundo para así hacernos una idea
05:03de qué es lo que podemos conseguir y qué es lo que no podemos conseguir.
05:07Lo primero que tenemos es la rentabilidad anual de Warren Buffett.
05:10Estoy convencido de que la gran mayoría sabéis quién es.
05:13Es probablemente el inversor más popular del mundo.
05:16Y su rentabilidad anual es del 19,8% al año.
05:21Después tenemos a Peter Lynch, también uno de los inversores más populares del mundo.
05:25Y su media anual es del 29,2%.
05:28Y finalmente tenemos a Benjamin Graham, que su rentabilidad anual media es del 35,3%.
05:35¿Esto quiere decir que Warren Buffett siempre consigue un 19% de rentabilidad?
05:39No.
05:40Esto quiere decir que hay años que va a conseguir un 40%, va a haber años que va a conseguir un 0%
05:45y va a haber años que va a conseguir un menos 20%.
05:48Entonces, lo que tenemos que entender es que si estos grandes inversores consiguen estas rentabilidades,
05:53si nos viene una persona y nos habla por Instagram, por Telegram, por YouTube o un amigo o quien sea
05:59que nos prometa una rentabilidad mejor que estas personas,
06:02lo más probable, por no decir en el 99,99% de los casos, va a ser una estafa.
06:07Además, tenemos que entender que la rentabilidad normal para una persona normal es de un 10% anual.
06:14Y eso es lo que tenemos que esperar con nuestras inversiones.
06:17Una vez que hemos entendido la importancia de invertir y hemos visto que tenemos que evitar caer en estafas,
06:23que por desgracia a día de hoy es algo muy común,
06:25y finalmente hemos visto cuál es la rentabilidad que podemos esperar.
06:28El primer paso para empezar a invertir es utilizar un broker,
06:32básicamente utilizar una plataforma con la cual invertir.
06:35Tenemos dos formas de invertir. La primera es el banco, que es la opción más tradicional,
06:39y después tenemos un broker.
06:41Realmente se pueden hacer prácticamente las mismas cosas con un banco o con un broker,
06:45pero los bancos, en la gran mayoría de los casos, van a cobrar comisiones abusivas
06:50y siempre van a intentar que invirtamos en activos que no van a ser los mejores para nosotros,
06:55pero van a ser los mejores para el banquero y ellos se van a llevar una comisión.
06:58Entonces, en mi caso personal, invierto utilizando un broker y es lo que recomiendo,
07:03pero ya que cada uno haga lo que quiera.
07:06Lo que sí que es extremadamente importante y es prácticamente obligatorio es el hecho de utilizar un broker regulado.
07:12Cuando invertimos utilizando un broker, vamos a tener dos riesgos principales.
07:17El primer riesgo es el riesgo del dinero que vamos a tener en el broker.
07:21Básicamente, cuando nosotros enviamos dinero a un broker, lo vamos a tener en el propio broker,
07:25pero sin invertir.
07:26Por ejemplo, en la aplicación que utilicemos vamos a tener 1.000 euros,
07:29pero estos 1.000 euros no los vamos a tener invertidos en ninguna acción, en ningún ETF o en ningún tipo de activo.
07:35Ese es el primer riesgo.
07:37Y el segundo riesgo es el riesgo del activo.
07:39Es el riesgo de, oye, ¿qué ocurre con las acciones o los ETFs que yo he comprado dentro de este broker?
07:44Si nosotros utilizamos un broker regulado, no vamos a tener ningún problema.
07:48¿Por qué?
07:49Con el dinero no vamos a tener ningún problema porque el dinero que esté dentro del broker va a estar asegurado.
07:54Entonces, va a tener un límite. Normalmente, el límite son 100.000 euros.
07:57Y si hay cualquier problema, nos van a devolver este dinero.
08:01Básicamente, vamos a tener el mismo riesgo que si tenemos el dinero en el banco,
08:04que también hay un seguro. Entonces, no vamos a tener ningún problema.
08:07Y por otra parte, los activos en un broker regulado van a estar a nuestro nombre.
08:11Si el broker quiebra, hay cualquier problema o simplemente decide de cerrar,
08:15esas acciones, como están a mi nombre, yo voy a poder hablar con un banco.
08:19Y entonces, empezar a tener esas acciones a mi nombre dentro del banco o directamente voy a poder hablar con otro broker
08:25y voy a poder pasar esas mismas acciones al otro broker.
08:28Para explicarlo de forma sencilla, si pasa cualquier problema con un broker regulado,
08:32no vamos a tener ningún problema.
08:34Si vives en España o en otro país de Europa, yo te recomiendo que utilices Trade Republic.
08:39Trade Republic, como podemos ver por aquí, es un broker que tiene más de 4 millones de usuarios,
08:43tiene 35.000 millones de euros en activos, funciona en 17 países europeos,
08:49tiene la licencia de banco alemán y es un broker totalmente regulado,
08:53con el cual no vas a tener ningún problema.
08:55Son sponsors del canal y si no fuesen un buen broker, no serían sponsors del canal.
09:00Si vives en España o en otra parte de Europa y quieres utilizar otro broker o quieres utilizar el banco,
09:06no hay ningún problema, ya que el vídeo te va a servir exactamente de lo mismo.
09:10Y si vives en otra parte del mundo donde no está disponible Trade Republic,
09:14lo que te recomiendo y casi te obligo es que utilices un broker regulado en tu país.
09:20¿Cómo puedo saber qué broker está regulado en mi país?
09:22No tiene misterio, utilizas Google y buscas broker regulado en y el nombre de tu país
09:26y te pones a informarte, dedicas 15 minutos, media hora, es algo realmente importante,
09:32no empieces a invertir en un broker que no esté regulado.
09:34Si aún no tienes una cuenta de Trade Republic, puedes crearte una cuenta gratis
09:37utilizando el enlace de la descripción y os voy a enseñar el funcionamiento.
09:42Es muy, muy, muy, muy fácil.
09:44Primero de todo, tenemos efectivo.
09:45En efectivo tenemos el dinero que no estamos utilizando,
09:48pues básicamente el dinero que tenemos aquí disponible para invertir.
09:51Una cosa interesante que más adelante hablaremos es que te genera intereses,
09:54pero bueno, más adelante ya os lo explicaré.
09:56Después en cartera podemos ver el dinero que sí que tengo invertido
10:00y pues nada, simplemente hacemos clic aquí en buscar, puedo buscar el activo que yo quiera,
10:04en transferir, pues para añadir o retirar dinero.
10:07Y una cosa muy interesante que han sacado hace nada es una nueva tarjeta, ¿vale?
10:11Básicamente la tarjeta es una tarjeta que la podemos tener o bien física o bien de estas en el móvil.
10:16Yo, por ejemplo, suelo utilizar las tarjetas en el móvil, pero pues también tienen física.
10:20Y tienen varias cosas interesantes.
10:21Lo primero es que tienen una cosa que se llama saveback, que básicamente con la tarjeta,
10:25bueno, con la tarjeta podemos comprar todo tipo de cosas y también podemos sacar dinero en efectivo en cajeros.
10:31Y una cosa que me parece muy interesante es que cuando tú compras cualquier cosa,
10:35nos van a dar un 1% de saveback.
10:38Esto es como el cashback, pero en vez de darnoslo en dinero, nos lo van a dar en un activo.
10:42Nosotros vamos a elegir el activo que sea.
10:44Por ejemplo, oye, quiero una acción de Apple.
10:46Y entonces cada vez que nosotros compramos algo, un 1% va a ir directamente a esta acción de Apple.
10:52Tienen otra cosa que se llama roundup, que esto básicamente es que redondean el dinero.
10:56Si yo, por ejemplo, me compro algo que me cuesta 19 euros con 80 céntimos,
11:02pues esos 20 céntimos de diferencia con los 20 euros van a ir directamente a la inversión que yo quiera.
11:08Y esto es algo automático, es algo que ni te das cuenta y te permite estar invirtiendo constantemente.
11:13Y nada, es algo que de momento no está disponible.
11:18Yo estoy inscrito y básicamente estoy en la lista de espera.
11:20Es algo que no va a tardar en llegar, pero oye, a mí me parece bastante interesante
11:24y por eso lo comparto con vosotros.
11:26Una vez que tenemos un broker regulado, ya lo tenemos todo para empezar a invertir.
11:30Lo primero que tenemos que entender es que existen dos tipos de inversiones.
11:33Existen las inversiones activas y existen las inversiones pasivas.
11:37Una inversión activa es una inversión que va a requerir de nuestro trabajo.
11:41Como por ejemplo el hecho de comprar un piso, reformarlo, alquilarlo y después venderlo.
11:46Esa es una inversión activa.
11:48O bien el trading es una inversión activa, ya que vamos a tener que invertir tiempo.
11:52Y después, por otra parte, tenemos las inversiones pasivas.
11:55Una inversión pasiva es, por ejemplo, invertir en un ETF,
11:58invertir en algún activo que no requiera de nuestro tiempo.
12:01En este vídeo vamos a hablar sobre inversiones pasivas,
12:03ya que para mí lo más inteligente es enfocarnos todo nuestro día o nuestra semana o nuestro mes
12:09en generar ingresos, trabajando, emprendiendo o haciendo lo que sea.
12:13Y una vez que nosotros ganamos dinero, vamos a invertirlo en inversiones pasivas
12:16para que ese dinero vaya funcionando, vaya trabajando y nos vaya generando más dinero
12:21sin que nosotros tengamos que hacer absolutamente nada.
12:23Lo que no queremos hacer es tener un trabajo o un emprendimiento con el cual ganar dinero
12:27y después tener otro trabajo a la hora de invertir.
12:30Antes de invertir necesitas una fuente de ingresos.
12:33Una fuente de ingresos puede ser tanto un trabajo como un emprendimiento,
12:36pero es necesario tener algo que te vaya generando ingresos todos los meses
12:40antes de ponerte a invertir.
12:42Recibo mensajes prácticamente todos los días de personas que me dicen
12:45oye, estoy estudiando, no tengo dinero, pero quiero invertir.
12:48Pues no tiene ningún sentido el hecho de invertir.
12:50El paso número uno es crear una fuente de ingresos.
12:52O incluso recibo mensajes de gente que me dice
12:54oye, he ahorrado 500 euros, he ahorrado 200 euros,
12:57he ahorrado incluso 1000 euros y quiero invertir, pero no tengo trabajo o no tengo una fuente de ingresos.
13:03Para mí el primer paso es el hecho de generar algo que sea estable,
13:06que te vaya generando un poco de ingresos todos los meses
13:08y después ya nos vamos a poner a invertir.
13:11Oye, no sé cómo ganar dinero por internet o no sé cómo ganar dinero en general.
13:16En mi canal de YouTube, si entras en el canal de YouTube,
13:18vas a ver una lista de reproducción en la cual hay un montón de cursos completos y gratis.
13:23Y hay cursos de todo tipo.
13:24Tenemos un curso de Amazon FBA de 14 horas, que probablemente sea más completo que muchos cursos de pago.
13:30Tenemos cursos de Shopify, tenemos cursos de cómo aprender a editar y luego vender los servicios.
13:35Tenemos un montón de cursos de todo tipo que te pueden permitir empezar con este primer paso.
13:41Esto que estoy explicando para algunas personas va a ser muy básico
13:44y para otras personas va a ser muy complejo.
13:46El hecho de que no hay que invertir si no tenemos una fuente de ingresos estable
13:49es algo que nunca nos han enseñado.
13:52Y es que tenemos que entender que la sociedad, como está montada,
13:55está montada de tal forma que nos vamos dejando llevar.
13:57Siempre hay como una especie de camino establecido en el hecho de
14:01primero estudiamos, después trabajamos,
14:03si nos ponemos enfermos tenemos una baja y nos siguen pagando,
14:07si nos echan del trabajo tenemos el paro y seguimos cobrando dinero,
14:11cuando nos jubilamos tenemos dinero.
14:13Entonces no tenemos que preocuparnos ni responsabilizarnos mucho de nuestra vida
14:17porque sabemos que, pase lo que pase, siempre vamos a tener a ese papá Estado
14:21que nos va a estar cuidando.
14:22Pero eso es algo que igual ha funcionado durante los últimos años,
14:25pero probablemente esto no sea así para siempre.
14:27Os voy a enseñar un documento en el cual nos explican
14:30el envejecimiento y sistema público de pensiones en España.
14:33Y os voy a enseñar una tabla bastante sencilla que se va a entender perfectamente.
14:38Esto que tenemos por aquí es la pirámide de población en España en el 1908 y en el 2020.
14:51El funcionamiento es sencillo.
14:53Tenemos por aquí todas las edades, de 0 a 4 años, de 5 a 9 años, 95 y más,
14:59y nos aparecen la cantidad de personas que hay de hombres y de mujeres.
15:03Entonces, en el 1908 tenía sentido el sistema de pensiones.
15:06El sistema de pensiones, para quien no sepa cómo funciona,
15:09pues básicamente están las personas trabajando, que están aquí,
15:12y esas personas que están trabajando pagan una serie de impuestos
15:15que estos impuestos se dan a las personas que ya no están trabajando.
15:19Entonces, funciona el sistema de pensiones.
15:21Esto es algo que tenía todo el sentido en el mundo antaño, en 1908,
15:24pero a día de hoy ya no tiene sentido. ¿Por qué?
15:27Pues porque podemos ver que la población está envejeciendo
15:30y la gran mayoría de la población va a empezar a tener 60, 70, 80 años.
15:34Entonces, van a estar en edad de jubilación
15:36y las personas jóvenes van a tener que pagar esta jubilación.
15:40Pero lo que ocurre es que las personas jóvenes son menos
15:42que las personas que van a estar recibiendo esta jubilación.
15:44Entonces, es algo totalmente insostenible.
15:47Y es por ello que digo que tenemos que responsabilizarnos de nuestra situación
15:50y tenemos que invertir nuestro dinero
15:52por si en el futuro tenemos algún problema con la jubilación,
15:55bajan la jubilación, quitan la jubilación,
15:58quitan el paro o pasa lo que pasa,
16:00pues que nosotros tengamos nuestro dinero bien invertido
16:02y que no dependamos de nada ni de nadie
16:05y básicamente que seamos responsables de nuestra vida.
16:08Otra cosa que nunca nos dicen a la hora de invertir
16:10es que antes de invertir tenemos que crear una cosa
16:12que se llama un fondo de seguridad.
16:14Un fondo de seguridad no es más que un ahorro
16:16que nos va a permitir ir más tranquilos por la vida
16:18y además nos va a permitir no tener que vender nuestras inversiones
16:21para hacer frente a cualquier tipo de pago.
16:23Un fondo de seguridad es un por tres de los gastos
16:27que nosotros tenemos a lo largo de un mes.
16:28Si yo por ejemplo me gasto mil euros al mes,
16:31mi fondo de seguridad van a ser tres mil euros.
16:33Esto lo que nos va a permitir es estar muchísimo más tranquilos
16:36y vamos a tener cierto dinero ahorrado
16:38e imagínate que tienes un problema con el coche,
16:41lo vas a poder reparar.
16:42Imagínate que tienes un problema con tu mascota,
16:44la vas a poder operar.
16:45Lo que queremos evitar a toda costa
16:46es el hecho de tener que vender nuestras inversiones.
16:49Imagínate que tú has invertido en una acción de Apple
16:51y esta acción de Apple ha caído un 10%,
16:53pero tu coche tiene un problema y lo tienes que reparar
16:56y no tienes un fondo de seguridad.
16:57Entonces vas a estar literalmente obligado a vender tu inversión en pérdidas,
17:02por lo tanto vas a perder dinero para hacer frente a este gasto
17:06que es un gasto que tienes que arreglar sí o sí.
17:09Entonces si tenemos el fondo de seguridad
17:10nos vamos a ahorrar todos estos problemas
17:12y va a ser algo muchísimo más positivo a largo plazo
17:15y nos va a permitir invertir de una forma muchísimo más inteligente.
17:18La puerta de entrada a la inversión son las cuentas de intereses.
17:21Una cuenta de interés es una cuenta
17:22que la vamos a poder tener tanto en un broker regulado
17:25como en un banco en la cual vamos a poner nuestro dinero
17:28y únicamente por tener ahí el dinero
17:29vamos a estar generando intereses, ingresos pasivos
17:32sin tener que hacer absolutamente nada.
17:34Esto es algo realmente positivo.
17:36Yo soy una persona a la cual le gustan las inversiones tradicionales,
17:39no quiero tener mucha volatilidad,
17:41no quiero perder dinero
17:42y para mí las cuentas de intereses son algo increíble.
17:44En el caso de 3 Republic os voy a enseñar cómo funciona
17:47pero es algo que, insisto, lo podéis tener en 3 Republic
17:50y lo podéis tener en muchísimos bancos
17:52y en muchísimos otros brokers.
17:54El funcionamiento no tiene mucho misterio.
17:56Enviamos dinero aquí
17:57y únicamente por tener el dinero aquí
17:59nos va a estar dando un 4% de interés
18:01como podemos ver por aquí.
18:03Esto va a depender en función del broker y del banco.
18:05Unos dan más, otros dan menos.
18:06En este caso da un 4%
18:08y nada, pues como podéis ver
18:10todos los meses voy recibiendo
18:11por ejemplo el 1 de diciembre recibí 5 euros con 61 céntimos
18:15que, oye, por no hacer absolutamente nada
18:17está bastante bien.
18:18Estoy convencido de que hay gente que piensa
18:20que un 4% anual es poco dinero
18:22pero os voy a demostrar
18:23cómo no es tan poco como parece.
18:25Lo primero es que lo tenemos que comparar
18:27con el hecho de no invertir el dinero.
18:28Vamos a volver al ejemplo de antes.
18:30Imagínate que nosotros tenemos 10.000 euros
18:32y no los invertimos.
18:33Ok, dentro de 10 años
18:34vamos a tener el poder adquisitivo de 7.413 euros.
18:38Entonces hay que compararlo con esto.
18:40Y por otra parte
18:40voy a decir lo siguiente
18:42tengo 10.000 euros
18:44y consigo un 4% de interés anual
18:49pagado mensual
18:51con interés compuesto mensual.
18:56El tema del interés compuesto
18:57es bastante sencillo de entender.
18:59Básicamente vamos a conseguir este interés
19:01y lo vamos a estar recibiendo todos los meses.
19:03Imagínate que yo tengo 100 euros
19:05entonces voy recibiendo dinero
19:07y llega un momento en el cual tengo 104 euros.
19:10Yo voy a conseguir el 4%
19:12pero al principio conseguía el 4% de 100 euros
19:14pero después voy a conseguir el 4% de 104 euros.
19:18Entonces el 4% cada vez va a estar generando más dinero
19:21y esto se llama interés compuesto.
19:23Y ahora vamos a preguntar
19:23cuánto dinero tendré dentro de 10 años.
19:28Y como podemos ver por aquí
19:29dentro de 10 años tendré 14.323 euros
19:33a diferencia de los 7.400 que tendré
19:36si no invierto el dinero.
19:38Entonces un 4% parece poco
19:40pero si lo hacemos bien
19:41si tenemos interés compuesto
19:42puede convertirse en algo bastante interesante.
19:45Otra cosa que me parece interesante
19:46como puerta de entrada a la inversión
19:47es el hecho de utilizar en este caso
19:493Republic
19:50y únicamente lo que hacemos es
19:52en vez de tener el dinero en el banco
19:53lo tenemos en 3Republic
19:55nos genera un 4% de interés anual
19:57que no es mucho
19:58pero probablemente sea más
19:59de lo que te esté ofreciendo tu banco
20:00y empezamos a utilizar la tarjeta
20:02en vez de utilizar la tarjeta normal de nuestro banco
20:04utilizamos la tarjeta de 3Republic
20:06y a medida que vamos comprando cosas
20:08conseguimos un 1%
20:10que se va a ir invirtiendo
20:11entonces vamos a ir consiguiendo
20:12unas inversiones gratis
20:13y además vamos a conseguir
20:15esto que os he comentado antes
20:16de redondeo
20:17que nos va a permitir
20:18ir invirtiendo poco a poco
20:20sin que nos demos cuenta
20:21entonces pues 50 céntimos
20:2360 céntimos
20:2380 céntimos
20:2430 céntimos
20:2520 céntimos
20:2610 céntimos
20:26se van a ir invirtiendo
20:27poco a poco
20:28sin que nos demos cuenta
20:29y para mí también esto es una forma
20:30interesante de empezar a invertir
20:32si te da un poco de miedo
20:34todo el tema de la volatilidad
20:35y es que realmente entiendo perfectamente
20:37a las personas
20:37que les da miedo
20:38todo el hecho de invertir
20:39ya que es un mundo
20:40que sinceramente
20:41es relativamente sencillo
20:43pero lo intentan maquillar
20:45de cosas complejas
20:46y es algo que parece muy complejo
20:48el principal problema
20:49que yo veo
20:49es que existen
20:50un montón de inversiones
20:52tenemos la inversión
20:53en fondos indexados
20:54en acciones
20:55en copy trading
20:56en minería de criptomonedas
20:57en staking
20:59en inmuebles
21:00dentro de inmuebles
21:01tenemos un montón de cosas
21:02y es algo realmente complicado
21:04y no sabemos
21:05cuál es la buena inversión
21:06y cuál es la mala inversión
21:07lo primero que tienes que hacer
21:08si te estás planteando una inversión
21:10es calcular la rentabilidad anual
21:12la rentabilidad anual
21:12no es más que
21:13el retorno de la inversión
21:15que vamos a conseguir
21:15todos los años
21:16en el caso del SP500
21:18el SP500
21:19es uno de los activos
21:20más populares
21:21de todo el mundo
21:21y es un listado
21:22de las 500 empresas
21:24más grandes
21:24de Estados Unidos
21:25y básicamente
21:26tú puedes invertir
21:27en todo esto
21:28y te permite invertir
21:29de forma sencilla
21:30en las 500 empresas
21:31más grandes
21:31de todo Estados Unidos
21:32y por aquí podemos ver
21:33la rentabilidad anual
21:35desde su creación
21:36que fue en el 1957
21:37y del 1957
21:40al 2022
21:41ha conseguido
21:42una rentabilidad
21:42media anual
21:44del 10,13%
21:45¿esto quiere decir
21:46que todos los años
21:46ha sido esto?
21:47no, esto es una media
21:48algo importante
21:49a tener en cuenta
21:50es que la fiabilidad
21:51de la rentabilidad
21:52que nosotros vamos a ver
21:53en un activo
21:54va a depender
21:55del tiempo
21:56de existencia
21:57de ese activo
21:58en el caso
21:58del SP500
21:59que lleva existiendo
22:00durante un montón
22:01de años
22:02podemos decir
22:03que esta rentabilidad
22:04es bastante fiable
22:05pero si por ejemplo
22:06nosotros nos ponemos
22:07a invertir
22:08en un copy trading
22:10o en un bot de trading
22:11que lleva funcionando
22:12durante un año
22:13y durante un año
22:14han conseguido
22:14un 50% de rentabilidad
22:16esa rentabilidad
22:18no tiene absolutamente
22:19ninguna fiabilidad
22:21porque lleva funcionando
22:22durante poco tiempo
22:23y por no hablar
22:24de inversiones
22:24que llevan funcionando
22:25dos semanas
22:26dos meses
22:27o seis meses
22:28cuanto más tiempo
22:29tenga una inversión
22:30y tengamos estos datos
22:32pues más fiable
22:33va a ser la rentabilidad
22:34que nosotros vamos a ver
22:35a la hora de empezar a invertir
22:36tenemos que construir
22:37nuestra base de cartera
22:38nuestra base de cartera
22:39va a ser el activo
22:40en el cual vamos a invertir
22:42que va a tener
22:43un porcentaje mayor
22:44en nuestra cartera de inversión
22:45para construir una base de cartera
22:46lo que tenemos que hacer
22:47es buscar un activo
22:49que lleve más de 100 años
22:51en el mercado
22:52os voy a poner por aquí
22:53un gráfico
22:54en el cual podemos ver activos
22:55que llevan existiendo
22:55desde el 1801
22:56y es que es especialmente importante
22:59el hecho de que la base
23:00de nuestra cartera
23:00sean activos
23:01que lleven más de 100 años
23:03existiendo
23:03ya que vamos a tener
23:05un track record
23:05vamos a saber
23:06cuál es su rentabilidad
23:07y vamos a saber
23:08cómo funciona
23:09no tiene ningún sentido
23:10que nuestra base de cartera
23:11sea algún tipo de activo
23:13muy volátil
23:13que lleve poco tiempo
23:14ya que vamos a tener
23:16una cartera
23:16con muchísimo riesgo
23:17y obviamente
23:18vamos a poder invertir
23:19en cosas que tienen riesgo
23:20más a lo largo de este vídeo
23:21vamos a verlo
23:22pero la base
23:22de nuestra cartera
23:23tienen que ser activos
23:24que lleven más de 100 años
23:26existiendo
23:26por aquí podemos ver
23:27una comparación
23:28entre varios activos
23:30del 1801 al 2021
23:33y nos ponen un ejemplo
23:34nos dicen
23:34oye imagínate
23:35que si hubiésemos invertido
23:36un dólar
23:37en 2021
23:38tendríamos
23:3910.800.000 dólares
23:41en acciones
23:42también algo
23:42que me gustaría dejar claro
23:43es que el dólar
23:44de 1801
23:45no es el mismo dólar
23:46de 2021
23:47y me refiero
23:48a que el valor
23:48ha bajado muchísimo
23:49un dólar
23:50en 1800
23:50tenía muchísimo más valor
23:52que un dólar
23:52en 2021
23:54pero os animo
23:55a que os imaginéis
23:56que es lo que hubiese pasado
23:57si en vez de invertir
23:58únicamente
23:59mantienes el dólar
24:00pues obviamente
24:00que has perdido
24:01muchísimo poder adquisitivo
24:02después tenemos
24:03bonds y bills
24:04que sería renta fija
24:05y finalmente
24:06tenemos oro
24:07pero a grandes rasgos
24:07podemos ver
24:08como lo más rentable
24:09con diferencia
24:10es la inversión
24:11en acciones
24:12las acciones
24:12son una inversión
24:13que conoce
24:14prácticamente
24:14todo el mundo
24:15pero entre las películas
24:16tipo el lobo
24:17de wall street
24:18y algunas personas
24:19que venden cursos
24:20de trading
24:20pues hay gente
24:22que no acaba de entender
24:23qué son las acciones
24:24exactamente
24:25una acción
24:25no es más
24:26que un trozo
24:27de una empresa
24:27si yo por ejemplo
24:28compro una acción
24:29de coca cola
24:30yo estoy comprando
24:31un trozo de coca cola
24:32y por lo tanto
24:33me convierto
24:33en propietario
24:34de un trozo
24:35de coca cola
24:36¿por qué suben
24:37las acciones
24:38y por qué bajan
24:39las acciones?
24:39pues básicamente
24:39si coca cola
24:41cada vez gana
24:41más dinero
24:42la empresa
24:43vale más dinero
24:44y por lo tanto
24:45la acción
24:45que es un trozo de la empresa
24:46vale más dinero
24:47y tenemos lo mismo
24:48del otro lado
24:49si coca cola cada vez
24:50gana menos dinero
24:52pues entonces
24:52la empresa
24:53vale menos dinero
24:54y por lo tanto
24:54una acción
24:55que es un trozo de la empresa
24:56cada vez vale menos dinero
24:58el funcionamiento
24:59es ese
25:00pero después
25:00hay especulación
25:01y hay un montón de cosas
25:02que hace que se mueva el precio
25:03pero las bases
25:04de las acciones
25:05y de la bolsa
25:06son esas
25:07y además de todo esto
25:07hay algunas empresas
25:08como es el caso
25:09de coca cola
25:10que reparten dividendos
25:11básicamente reparten
25:12un porcentaje
25:14del dinero
25:14que han ganado
25:15gracias a la actividad
25:16entre los dueños
25:17de la empresa
25:18que una persona
25:19que tiene una acción
25:19es dueño de la empresa
25:20y esto se suele hacer
25:22o bien una vez al año
25:23o bien una vez al trimestre
25:24o bien una vez al mes
25:25va a depender
25:25de la acción
25:27y pues la persona
25:28que tiene acción
25:29pues únicamente por tenerla
25:30va a estar recibiendo
25:30este dividendo
25:31sin tener que hacer
25:32absolutamente nada
25:33como acabamos de ver
25:33la inversión en acciones
25:34es una de las inversiones
25:35más rentables
25:36históricamente
25:37que es lo que pasa
25:38que las acciones
25:39cambian
25:39un día una empresa
25:40está arriba
25:41otra está abajo
25:42un día es la mejor empresa
25:43en el mundo
25:44y al día siguiente
25:45quiebra
25:45como podemos ver
25:46en este vídeo
25:47lo que hacen
25:48es una comparación
25:48de las empresas
25:49del 1980 al 2020
25:51y si os fijáis
25:53las empresas
25:53pues bueno
25:54estas son las empresas
25:55del 1980
25:56bueno del 1981
25:58exactamente
25:58y en el 2019
26:00podemos ver
26:00como son empresas
26:02totalmente distintas
26:03y eso es porque
26:04las empresas cambian
26:05y esto lo que hace
26:06es que es muy difícil
26:06saber cuál es la empresa
26:08que va a estar
26:09dentro de 10 años
26:10o dentro de 20 años
26:11y es por ello
26:12que nacen
26:12los ETFs indexados
26:14¿qué es un ETF indexado?
26:16básicamente es un activo
26:17que nos permite invertir
26:17en un grupo de empresas
26:19en vez de invertir
26:20directamente
26:20en Apple
26:21en Microsoft
26:22en Amazon
26:22en Google
26:23en Facebook
26:23o en Visa
26:25lo que podemos hacer
26:25es invertir
26:26en un activo
26:27que ese activo
26:28tiene un montón de empresas
26:29básicamente estamos invirtiendo
26:30en un fondo de inversión
26:32y al invertir en este fondo
26:33vamos a estar invirtiendo
26:34en un montón de otras empresas
26:35esto lo que nos permite
26:37es estar muy diversificados
26:38y no tener ese riesgo
26:40nosotros sabemos
26:40que si invertimos
26:41en este activo
26:42vamos a tener todas las empresas
26:43vamos a conseguir
26:44la rentabilidad media
26:46del mercado
26:46sin todo el riesgo
26:48de tener que invertir
26:48en estas acciones
26:49os voy a poner dos ejemplos
26:50que probablemente sean
26:51los dos más populares
26:52el primero
26:53es un ETF
26:54del SP500
26:55las 500 empresas
26:56más grandes
26:57de Estados Unidos
26:58y si venimos aquí
27:00tenemos toda la información
27:00por ejemplo
27:01nos aparece
27:01el porcentaje
27:03del sector
27:04pues por ejemplo
27:04comunicación
27:05energía
27:06finanzas
27:06salud
27:07tenemos todo esto
27:08y aquí tenemos
27:09el equity
27:10nos aparecen
27:10las empresas
27:11pues básicamente
27:12tú inviertes en Apple
27:13en Microsoft
27:13en Amazon
27:14en Nvidia
27:15en Tesla
27:15en Facebook
27:16en Google
27:17en Exxon Mobile
27:19en Berkshire Hathaway
27:20que es la empresa
27:21de Warren Buffett
27:22estás invirtiendo
27:23en un montón de empresas
27:24y todo esto
27:24se va regulando
27:25automáticamente
27:26si por ejemplo
27:26Apple
27:27poco a poco
27:28va cayendo
27:29y cada vez Apple
27:29vale menos dinero
27:31pues automáticamente
27:32el ETF
27:32va a ir
27:33teniendo menos
27:34porcentaje de Apple
27:35si en el día de mañana
27:36Tesla
27:37empieza a subir muchísimo
27:38y se convierte
27:38en la empresa
27:39más grande del mundo
27:39pues poco a poco
27:41va a ir aumentando
27:41este porcentaje
27:42entonces lo que te permite
27:43es invertir
27:44en el SP500
27:45y te olvidas por completo
27:46y sabes que siempre
27:47vas a tener
27:48las 500 empresas
27:49más grandes de Estados Unidos
27:50y si en algún momento
27:51una sale de la lista
27:52automáticamente se vende
27:53y si en algún momento
27:54entra una nueva a la lista
27:55automáticamente se compra
27:57y por otra parte
27:58tenemos este ETF
27:59que es el que
28:00yo utilizo para invertir
28:01porque se ajusta
28:02a mis necesidades
28:03pero recordad
28:04que las finanzas personales
28:05son por una parte
28:06finanzas y por otra
28:07personales
28:07y lo que me funciona a mí
28:08igual no te funciona a ti
28:10y básicamente
28:11este ETF lo que hace
28:12es invertir
28:12en empresas
28:13de literalmente
28:14todo el mundo
28:15tiene empresas
28:15de Estados Unidos
28:16de Europa
28:16de Asia
28:17de Latinoamérica
28:18de bueno
28:19pues de prácticamente
28:20todo el mundo
28:21y en este caso
28:21lo que nos ponen
28:22es un porcentaje
28:23de países
28:23obviamente el país
28:25en el cual
28:25tiene más empresas
28:26es Estados Unidos
28:27ya que Estados Unidos
28:28es el país
28:29que tiene más
28:30grandes empresas
28:31del mundo
28:31tenemos Estados Unidos
28:32tenemos Japón
28:33tenemos Reino Unido
28:34China
28:34Francia
28:35Canadá
28:36e incluso
28:36si bajamos por aquí
28:37tenemos a España
28:38con un porcentaje
28:38pequeñito
28:39pero ahí está
28:39y también pues
28:40nos lo ponen por sectores
28:41y podemos ver las empresas
28:42que también nos aparecen
28:44por aquí
28:44para la grandísima mayoría
28:45de personas
28:46invertir en un ETF
28:47indexado
28:47es más rentable
28:49que invertir en acciones
28:50porque para una persona
28:51de a pie
28:51por así decirlo
28:52es muy complicado
28:53saber cuál es la acción
28:54que va a subir
28:55o cuál es la acción
28:56que va a bajar
28:56entonces pues
28:57en la mayoría de los casos
28:58lo mejor es comprar un ETF
28:59indexado
29:00y olvidarte
29:01vamos a ver ahora
29:02la rentabilidad
29:02que podemos esperar
29:03de estos ETFs indexados
29:05la rentabilidad
29:06de un ETF indexado
29:07al SP500
29:08es la misma rentabilidad
29:09del SP500
29:11y es algo que hemos visto antes
29:12y básicamente
29:13estamos hablando
29:13de un 10,13%
29:15de rentabilidad anual
29:17después
29:17vamos a ver algunos datos
29:18que yo considero
29:19importantes a la hora
29:20de hacer este tipo
29:21de inversiones
29:22lo primero
29:22es que hay muchas personas
29:24que les interesa
29:25el hecho de invertir
29:25en ETFs indexados
29:26entienden el potencial
29:28saben que se gana dinero
29:29a largo plazo
29:30pero tienen problemas
29:32o dudas
29:32a la hora de empezar a invertir
29:33y una duda muy común
29:35es
29:35oye
29:35¿qué hago?
29:36invierto de golpe
29:37imagínate
29:37tengo 10.000 euros ahorrados
29:39invierto 10.000 euros ahorrados
29:40espero
29:41al momento en el cual
29:42cae el mercado
29:43y ahí invierto
29:45o voy haciendo
29:46lo que se llama DCA
29:46que consiste en hacer
29:47inversiones periódicas
29:48y hay mucha gente
29:49que pues
29:50está esperando
29:51constantemente
29:52a que haya una corrección
29:53en el mercado
29:53para invertir
29:54y se pasan la vida
29:55esperando
29:55en este artículo
29:56lo que hacen
29:57es comparar
29:58dos tipos de inversión
29:59número uno
30:00buy the dip
30:00que consiste en
30:01únicamente comprar
30:02cuando hay una caída
30:03con DCA
30:04que consiste en
30:05ir haciendo
30:06compras periódicas
30:07podemos ver
30:08como pues al principio
30:08empieza más o menos igual
30:10pero a largo plazo
30:12el DCA consigue
30:13mayor rentabilidad
30:14entonces básicamente
30:15lo que demuestra esto
30:16es que históricamente
30:17el hecho de ir haciendo
30:18aportaciones periódicas
30:19es algo mejor
30:21en mi caso
30:22particular
30:22yo soy una persona
30:23bastante extremista
30:24con el DCA
30:25y yo hago un DCA
30:26diario de lunes a viernes
30:27porque el fin de semana
30:28en los días festivos
30:29cierra la bolsa
30:29entonces yo todos los días
30:31que se puede
30:31voy haciendo un DCA
30:32y voy haciendo
30:33inversiones periódicas
30:34todo esto lo tengo
30:35automatizado
30:35para no tener lo que hacer yo
30:36pero hay gente
30:38que lo hace una vez al mes
30:39hay gente que lo hace
30:39dos veces al mes
30:40cada uno tiene
30:42su propia estrategia
30:43pero esto lo que demuestra
30:44es que históricamente
30:45ha sido más rentable
30:46luego también otra cosa
30:47que me gustaría
30:48comentar
30:49con respecto a esto
30:50y es que una de las principales
30:52cosas que hace la gente
30:53es el hecho de esperar
30:54al momento de invertir
30:55y en este documento
30:57creado por JP Morgan
30:59que estoy convencido
31:00de que la mayoría
31:00lo conoceréis
31:01lo que hace este documento
31:02es comparar la rentabilidad
31:03del SP500
31:04con la rentabilidad
31:06del SP500
31:07si hemos fallado
31:09algunos días específicos
31:10aquí nos aparece
31:11la rentabilidad anual
31:12que es de un 9,22%
31:14y si os fijáis
31:15no es lo mismo
31:15que hemos visto antes
31:16ya que en este caso
31:17lo están comparando
31:18del 1993
31:19y el 2013
31:22entonces esta es la rentabilidad anual
31:23si estamos invirtidos
31:25durante todos estos días
31:26¿qué es lo que pasa
31:27si nos perdemos
31:28los 10 mejores días?
31:29pues que la rentabilidad
31:30pasa a ser
31:31de un 5,49%
31:33¿cómo podemos perdernos
31:34estos 10 días?
31:35pues básicamente
31:35no estando invirtiendo
31:36pues básicamente
31:37comprando
31:38vendiendo
31:39estando sin invertir
31:41estando esperando
31:42el mejor momento
31:42pues así es como
31:43nos perdemos
31:44los 10 mejores días
31:45¿qué es lo que pasa
31:45si nos perdemos
31:46los 20 mejores días?
31:48que la rentabilidad
31:48baja
31:49si perdemos los 30
31:50hasta el punto
31:52de que si perdemos
31:52los 60 mejores días
31:54estamos teniendo
31:55una rentabilidad negativa
31:56y es por eso
31:57que es importante
31:57estar invertidos
31:58los americanos
31:59dicen una frase
32:00que es
32:00time in the market
32:02beats time in the market
32:03que básicamente quiere decir
32:04que estar invertidos
32:05es mejor
32:06que estar esperando
32:07a ese momento perfecto
32:08para entrar en el mercado
32:10también me gustaría
32:11compartir con vosotros
32:12otra tabla
32:13y es una de las cosas
32:14que personalmente
32:15me ha pasado
32:16y le pasa
32:17a un montón de gente
32:17que conozco
32:18y es el hecho de
32:19oye
32:19cuando estamos invirtiendo
32:20en bolsa
32:21aunque sea un ETF indexado
32:22que no es tan volátil
32:23como invertir
32:24en la acción de Tesla
32:24sigue habiendo volatilidad
32:26y siguen habiendo momentos
32:27en los cuales
32:27vamos a ganar dinero
32:28y momentos en los cuales
32:29vamos a perder dinero
32:30al igual que van a haber días
32:32en los cuales vamos a ganar
32:32y días en los cuales
32:33vamos a perder
32:34entonces
32:35esta tabla es algo
32:36que le ayuda mucho a la gente
32:38y a mí al menos
32:38me ha ayudado mucho
32:39y esto lo que demuestra
32:40es que cuanto más tiempo
32:42estemos invertidos
32:42mayor va a ser la probabilidad
32:44de ganar dinero
32:45que vamos a tener
32:45si nosotros invertimos
32:46durante un mes
32:47vamos a tener
32:47un 62% de probabilidades
32:49de ganar dinero
32:50si invertimos durante un año
32:51un 75% de probabilidades
32:53si invertimos durante 5 años
32:55un 89%
32:56de probabilidades
32:57de ganar dinero
32:58si nos mantenemos invertidos
32:59durante 10 años
33:00tenemos un 95%
33:02de probabilidades
33:03de ganar dinero
33:03y si nos mantenemos invertidos
33:05durante 15 años
33:06tenemos un 99,80%
33:08de probabilidades
33:09de acabar ganando dinero
33:11Esto lo que quiere decir básicamente es, oye, compra en vez de invertir cuanto antes y cuanto más tiempo estés invertido, mayor va a ser la probabilidad de acabar ganando dinero.
33:20Vamos a ir ahora a una calculadora de interés compuesto, ya que en el título de este vídeo, bueno, perdón, en la miniatura de este vídeo, he puesto de 0 a 1 millón y os quiero enseñar cómo conseguiríamos este millón utilizando esta calculadora de interés compuesto.
33:33Vamos a empezar con 0, ¿vale?
33:35Y después os vamos a hacer una adición anual.
33:37En este caso yo voy a poner 6.000 euros.
33:39¿Por qué 6.000 euros?
33:40Porque 6.000 euros son 500 euros al mes durante un año y básicamente vamos a calcular esto como si yo estuviese haciendo una inversión de 500 euros al mes.
33:49Oye, que yo en vez de 500 tengo 1.000 euros al mes para invertir.
33:52Perfecto, pues lo puedes poner aquí.
33:54Oye, yo no tengo 1.000 euros, yo tengo 300, 200, 100.
33:57Da igual, todo esto puedes entrar en esta calculadora de interés compuesto, hay un montón gratuitas y haces tus propios números y vas a tener toda la información.
34:04¿Durante cuánto tiempo? Yo lo voy a poner durante 35 años y la rentabilidad la voy a poner de un 8%.
34:10Hacemos clic en calcular y me parece que lo que voy a conseguir con esta inversión va a ser más de 1.000.000 euros, exactamente 1.116.000, etcétera, etcétera.
34:20Esto de la inversión periódica es algo que se puede hacer con 3Republic y al menos a mí me parece interesante ya que muchas veces te olvidas de hacer estas inversiones.
34:27Si bajamos por aquí donde pone planes de inversión, que es como se llama, podéis ver que yo tengo ya uno creado, pero os voy a enseñar cómo se crea otro.
34:35Hacemos clic aquí en buscar, tenemos un montón de cosas, acciones, cripto, ETFs, etcétera.
34:40Yo voy a venir a ETFs y vamos a seleccionar un ETF. En este caso voy a seleccionar el Core MSCI World, que es un ETF indexado al mundo.
34:49Bajamos por aquí las empresas, sectores, países, bueno, básicamente tiene todo el mundo.
34:56Hago clic en crear plan, voy a seleccionar cuánto voy a invertir. Vamos a poner, pues voy a poner 100 euros.
35:01Hago clic en siguiente, voy a hacer una inversión de 100 euros semanal.
35:05Lo voy a empezar a principios del mes, entonces en febrero. Hago clic aquí.
35:08Y aquí me aparece toda la información. No hay comisiones. En el caso de TR Republic te cobran un euro de comisión,
35:13pero si inviertes sin un plan de esos automatizados, si esos automatizados no cobran comisión.
35:18Y hago clic en invertir y pues ya lo tengo por aquí todo configurado.
35:21Voy a volver a la parte de planes de inversión. Hago clic y ya me aparece que tengo por aquí el nuevo.
35:26Entonces imagínate que quiero entrar, entro por aquí, lo puedo gestionar, hago clic en gestionar, lo puedo eliminar, puedo aumentar el dinero.
35:33La verdad que es bastante sencillo el funcionamiento.
35:35Esto que hemos visto es la base de la cartera. Insisto, la base de la cartera tiene que ser una inversión que lleve funcionando durante más de 100 años.
35:42En mi caso a mí me gusta la bolsa porque soy una persona que me gusta viajar.
35:46Me gusta no tener muchas cosas materiales, entonces pues la bolsa es perfecta ya que lo tienes en el móvil y ya está.
35:51Pero si te gusta el real estate o te gusta otro tipo de activo, no hay ningún problema.
35:55Es simplemente el hecho de buscar un activo que lleve más de 100 años siendo rentable.
36:00Después, por otra parte, podemos ampliar nuestra cartera de inversión con inversiones alternativas, como por ejemplo son las criptomonedas.
36:08En mi caso, las inversiones alternativas son un 10-15% de mi cartera de inversión.
36:12Esto ya es algo más personal.
36:14Hay gente que se siente cómodo con un 5%, hay gente con un 10, hay gente con un 15, hay gente con un 20.
36:19Pero sin duda tiene que ser un porcentaje relativamente pequeño de nuestro portfolio de inversión.
36:24Lo que yo sé que evitaría a toda costa son las inversiones que llevan menos de un año funcionando.
36:30Por ejemplo, un copy trading que lleva 2 meses funcionando, lo evitaría pero al 100%.
36:35Un bot de trading que lleva 10 meses funcionando, lo evitaría al 100%.
36:39Una fórmula mágica de hacerme millonario que lleva 6 meses funcionando, lo evitaría al 100%.
36:44Todo este tipo de cosas lo evitaría y ni siquiera lo pondría en cosas alternativas, ya que tienen un riesgo tan elevado que, al menos para mí, no valen la pena.
36:52Uno de los conceptos más importantes a la hora de invertir es el hecho de diversificar nuestra cartera, no tener todos los huevos en la misma cesta.
36:59Por ejemplo, creo que algo que tiene sentido es el hecho de, por una parte, tener el dinero en una cuenta de interés que te vaya generando ingresos.
37:06Incluso puedes tener varias cuentas de intereses y que tener en una cuenta euros, en otra dólares y en otra francos suizos si quieres diversificar aún más.
37:13También puedes tener un ETF indexado.
37:15Cuando inviertes en un ETF indexado estás hiper diversificado.
37:19Cuando tienes empresas, o bien de todo el mundo, o bien de todo Estados Unidos, al final está bastante diversificado.
37:24Y finalmente puedes tener unas inversiones alternativas, como pueden ser criptomonedas, o como pueden ser cosas un poco raras que te llamen la atención.
37:31Pero si es un porcentaje que tiene sentido, no habría ningún problema en tener este tipo de inversiones.
37:35Si hablamos de inversiones, obviamente tenemos que hablar de impuestos.
37:38Y hay mucha gente que los impuestos les dan tantísimo miedo, que prefieren el hecho de no invertir, tener euros, perder poder adquisitivo todos los días, en vez de tener que enfrentarse al tema de los impuestos.
37:48Que vais a ver que es más sencillo de lo que parece, especialmente si nosotros invertimos en bolsa.
37:52Cuando nosotros invertimos en bolsa, vamos a tener que pagar impuestos cuando ganamos dinero.
37:56Si yo, por ejemplo, compro una acción de Tesla, y tengo esa acción de Tesla, yo no voy a tener que pagar impuestos.
38:03Yo voy a tener que pagar impuestos si compro una acción de Tesla, sube el valor de la acción, la vendo y he ganado 100 euros, o 1000 euros, o 10.000 euros.
38:10En ese momento voy a tener que pagar impuestos del dinero que yo he ganado.
38:13Imagínate que me gasto 100 euros en la acción, la acción sube a 200 y la vendo, yo la he vendido por 200, pero yo voy a pagar impuestos de 100, ya que es lo que yo realmente he ganado.
38:23Entonces, tenemos que entender que nosotros vamos a pagar impuestos únicamente cuando ganemos dinero.
38:29Después, cuando hablamos de ETFs, tenemos dos tipos de ETFs.
38:31Tenemos los ETFs de acumulación y los ETFs de distribución.
38:35¿Cómo los diferencio?
38:36Venimos aquí donde pone ETFs, y si os fijáis aquí, aparece ACC.
38:39Esto es uno de acumulación.
38:40Y si bajo un poquito por aquí, vamos a ver, este MCI World pone distribución.
38:46¿Cuál es la diferencia?
38:47Uno de distribución, voy a entrar en este, lo que hace es repartir dividendos.
38:52A ver, si bajamos por aquí, aparece distribuciones, y nos aparece que nos van a repartir dividendos.
38:56En este caso da un 1,47% de dividendos.
38:59¿Qué quiere decir esto?
39:00Que un 1,47% de 76,92 euros, que es el coste de este ETF, nos lo van a estar repartiendo de dividendos anualmente.
39:10Y si venimos aquí a por acción, pues nos aparece que es 1,14 euros.
39:14Entonces tú, únicamente por comprar este ETF, vas a estar recibiendo esta cantidad de dinero de forma periódica.
39:20¿Por qué vamos a recibir esta cantidad de dinero?
39:22Pues básicamente porque este fondo, este ETF, tiene un montón de empresas, si venimos por aquí,
39:27y algunas de esas empresas reparten dividendos.
39:29Entonces, cuando esas empresas reparten dividendos, la recibe el ETF, y el ETF lo reparte entre los propietarios del ETF.
39:35Este es uno de distribución.
39:37¿Qué es lo que ocurre con los ETFs de distribución?
39:39Que nosotros vamos a tener que pagar impuestos cada vez que recibimos este dinero.
39:43Si yo, por ejemplo, recibo 1,14 euros por cada una de las acciones, si tengo, imagínate, 1.000 acciones,
39:49voy a recibir 1.000 euros de dividendos, entonces voy a tener que pagar impuestos sobre eso.
39:56Esto es distribución.
39:57Pero por otra parte, tenemos los de acumulación.
39:59Por ejemplo, entramos en este.
40:01Y si os fijáis, en los de acumulación no aparece absolutamente nada de distribución ni nada.
40:05Pero aún así, este ETF tiene un montón de empresas que también reparten dividendos.
40:08¿Qué es lo que ocurre?
40:09Que con un ETF de acumulación, cuando se reparten estos dividendos, automáticamente el propio ETF lo absorbe,
40:16y lo que hace es que aumente el valor del ETF.
40:19Para mí, un ETF de acumulación tiene muchísimo más sentido a nivel fiscal,
40:23ya que nosotros, cuando vamos a estar recibiendo estos dividendos en uno de acumulación,
40:27no vamos a tener que pagar impuestos, ya que no lo vamos a recibir realmente,
40:30sino que lo recibe el propio ETF y aumenta el valor.
40:33Para mí, la estrategia más interesante es el hecho de invertir y comprar activos
40:37que no repartan ingresos pasivos, pero que el propio activo se vaya revalorizando,
40:42ya que vamos a poder ir construyendo un patrimonio
40:44y no vamos a tener que estar pagando impuestos constantemente.
40:47Otra de las cosas que preocupan mucho la gente es el hecho de cómo pagar los impuestos.
40:51Lo que tenemos que hacer es centrarnos en nuestras inversiones,
40:54centrarnos en nuestro trabajo,
40:56y no centrarnos en cómo pagar impuestos, ya que es en nuestro trabajo.
40:59Lo que tienes que hacer es que cuando tengas que pagar impuestos,
41:02cuando hayas ganado dinero con las inversiones,
41:03ya que, insisto, solo vas a pagar impuestos si ganas dinero,
41:07contrates a un gestor.
41:08Un gestor te va a cobrar 50, 100, 150 euros.
41:11No es ninguna locura, se lo pagas y te lo va a hacer todo perfecto
41:14y te olvidas por completo, ya que tu trabajo no es el gestor
41:17y no deberías estar preocupado por este tipo de cosas.
41:19Una de las principales razones por las cuales la gente pierde dinero a la hora de invertir
41:23es porque invierten en cosas que no entienden.
41:26Si yo, por ejemplo, invierto en Bitcoin,
41:29yo lo que tengo que hacer es entender qué es Bitcoin,
41:31cómo funciona Bitcoin y por qué tiene valor Bitcoin.
41:33¿Por qué tengo que entenderlo perfectamente?
41:35Porque si yo invierto en Bitcoin y Bitcoin cae un 80%,
41:38yo sé en lo que he invertido, yo sé por qué he invertido
41:41y yo voy a mantener esa inversión
41:42y no voy a vender en el peor momento.
41:45Pero si yo, por ejemplo, compro Bitcoin,
41:47cae Bitcoin un 80% y no sé ni por qué he invertido,
41:49simplemente he invertido porque lo he visto por la tele
41:51o porque he visto que me hubiera dicho un YouTuber que invierta en esto
41:54y cae un 80%, lo que voy a hacer va a ser vender Bitcoin.
41:58Y básicamente voy a estar vendiendo Bitcoin en el peor momento posible.
42:01Y esto pasa exactamente lo mismo con los ETFs.
42:03Si tú no sabes que un ETF es un fondo que tiene un montón de empresas
42:06de todo el mundo y cómo funciona
42:07y compras eso sin saber lo que es y cae el valor,
42:11pues probablemente lo que hagas sea venderlo
42:12porque tienes algo que realmente ni siquiera sabes lo que es.
42:15Entonces, es muy importante antes de invertir en cualquier activo,
42:19informarte bien, entender bien qué es lo que estás comprando
42:21y comprar algo que realmente entiendas y que te guste
42:24cuando ese activo cueste mucho dinero,
42:26pero también cuando ese activo cueste menos dinero,
42:28ya que hay que entender que el mercado es cíclico
42:29y que hay veces que las cosas cuestan mucho dinero
42:31y hay veces que cuestan algo menos de dinero.
42:33Soy consciente que es complicado empezar a invertir
42:36y una estrategia que me parece muy interesante para empezar a invertir
42:39es el hecho de hacer un presupuesto.
42:41¿Qué es un presupuesto?
42:42Pues tú básicamente vas a recibir todos los meses una cantidad de dinero
42:45y vas a hacer un presupuesto y vas a poner
42:46oye, pues esta cantidad de dinero la voy a destinar al alquiler,
42:50esta cantidad de dinero la voy a destinar al gimnasio
42:53y básicamente vas a ir ordenando todo tu dinero que vas ganando,
42:56en qué te lo vas a gastar
42:57y en vez de únicamente gastarte el dinero
43:00y con lo que te quede invertir,
43:02porque lo más probable es que no te quede nada
43:04porque te lo vas a gastar todo,
43:05lo que tienes que hacer es en el propio presupuesto
43:07poner una cantidad de dinero destinada a la inversión,
43:10pues oye, 300 euros, 200 euros, 100 euros, 50 euros,
43:14el dinero que te puedas permitir invertir
43:16y en el presupuesto lo pones
43:17y así pues vas a tener tu presupuesto
43:19y el hecho de la inversión es como el hecho de pagar el alquiler,
43:22es algo obligatorio
43:23y después una vez que has invertido
43:24y que te has gastado todo el dinero,
43:26el dinero que te sobra
43:27es el dinero que te vas a gastar
43:28pues en ropa, en ir a restaurantes
43:30o en lo que tú quieras,
43:31pero así estás obligado, por así decirlo, a invertir
43:34y es como una estrategia para poder invertir.
43:37Y nada chicos, para concluir este vídeo
43:38simplemente pedirte que si te ha gustado
43:40no dudes en dejar un buen like,
43:42es algo que no te cuesta nada
43:43y a mí de verdad que me ayudas un montón.
43:45También me gustaría decirte
43:46que te voy a dejar en la descripción de este vídeo
43:48el enlace a una entrevista que me hizo ABC,
43:51uno de los medios de comunicación
43:52más prestigiosos de España
43:53y es una entrevista bastante personal
43:55donde explico cuáles fueron mis inicios,
43:58cuáles son mis valores,
43:59cuál es mi próximo proyecto,
44:01ya hablo de varias cosas bastante personales
44:02así que si me quieres conocer un poquito más
44:04te lo dejo en la descripción
44:05y nada, si te ha servido
44:07tampoco dudes en compartirlo
44:08con tus familiares o amigos
44:09y nada, soy Adrian Sainez
44:11y nos vemos en el siguiente vídeo.
44:12Chao.
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