Como CONFIAR em BANCOS após ESCÂNDALO DO MASTER?

Jovem Pan Morning Show

O Morning Show recebe Felipe Pontes, doutor em contabilidade e especialista em investimentos, para analisar a gravidade da crise envolvendo o Banco Master. A pergunta que não quer calar: o suposto rombo na instituição tem potencial para colapsar o sistema financeiro do país?   Assista ao Morning Show completo: https://youtube.com/live/M-Nor0d8Yo0  Baixe o app Panflix: https://www.panflix.com.br/  Baixe o AppNews Jovem Pan na Google Play: https://bit.ly/2KRm8OJ   Baixe o AppNews Jovem Pan na App Store: https://apple.co/3rSwBdh  Inscreva-se no nosso canal: https://www.youtube.com/c/jovempannews  Siga o canal "Jovem Pan News" no WhatsApp: https://whatsapp.com/channel/0029VaAxUvrGJP8Fz9QZH93S   Entre no nosso site: http://jovempan.com.br/  Facebook: https://www.facebook.com/jovempannews  Siga no Twitter: https://twitter.com/JovemPanNews  Instagram: https://www.instagram.com/jovempannews/  TikTok:  https://www.tiktok.com/@jovempannews  #JovemPan  #MorningShow

Transcript

00:00A gente entra numa outra seara também dessa instabilidade que o público investidor, todos nós que temos um dinheirinho guardado aí,

00:10a gente vai ter que guardar dinheiro debaixo do colchão se a gente não confia nos bancos, vamos fazer o que?

00:15É uma pergunta também pertinente nesse momento que a gente vive o que está sendo considerado um dos maiores escândalos bancários da história do Brasil.

00:24Desde Cabral, não tem algo tão parecido. Então, por isso, eu queria chamar aqui para conversa conosco um especialista em investimentos

00:32que entende muito sobre contabilidade, entende muito sobre essa questão dos bancos, é o professor Felipe Pontes, economista, está aqui conosco.

00:41Quero te dar as boas-vindas, professor. Tudo bem? Muito obrigado por atender a nossa produção.

00:46Eu queria começar falando sobre essa falta de confiança no sistema bancário brasileiro.

00:54O senhor acha que o caso Master pode afetar a confiança dos brasileiros nas instituições financeiras?

01:02Bom dia, Fernando. Toda audiência da Jovem Pan, os membros da bancada.

01:08Eu acho que a confiança, em geral, ela vai ser eliminada com esse tipo de eventos acontecendo,

01:19mas não é um problema tão generalizado assim, em termos de confiança no sistema financeiro,

01:26para quem é profissional do mercado.

01:28Agora, para as pessoas, em geral, sim, acho que tem um abalo muito forte na confiança,

01:33até porque esse evento do Master vai consumir, juntando com a Will agora, quase 40% dos recursos do FGC.

01:42Então, as pessoas que têm CDBs em bancos menores, provavelmente estão apreensivas.

01:48Mas eu não acredito que seja algo que mine a confiança no sistema financeiro de forma permanente,

01:53algo temporário e que pode ser resolvido facilmente, mas não de forma muito feliz pelos bancos.

02:01Eles vão ter que antecipar aí cinco anos de contribuições ao FGC por causa desse esquema todo do Master.

02:08Professor, existe também um fato inegável que os bancos digitais trouxeram mais competitividade

02:14com as taxas, as tarifas, que estavam muito elevadas, dos bancos tradicionais.

02:19Então, isso dá uma equilibrada e muita gente foi com muita confiança nesses bancos digitais

02:24que trouxeram benefícios.

02:26Mas a falta de confiança se estende a eles?

02:28Existe também uma dúvida da população comum, uma dúvida até minha também,

02:33nessa divisão entre o que é banco, o que é financeira e o que é instituição de pagamento.

02:38Eu vou até sentar aqui para a gente colocar a conversa na roda, para a gente entender melhor isso.

02:43Como é que isso acontece?

02:45Como é que o cidadão comum, que trabalha, que tem suas economias,

02:48que quer colocar o dinheiro em uma instituição de confiança,

02:52quais são os sinais que ele precisa perceber?

02:54Para o cidadão comum, pode parecer difícil fazer esse filtro,

03:02mas não é nada que seja muito difícil,

03:04nada com que meia hora de estudo sobre o assunto resolva.

03:08Mas para quem não tem o hábito de acompanhar esse tipo de coisa,

03:13fica complicado analisar os números das instituições financeiras,

03:18índice de basileia, capital de risco, capital garantido.

03:22Então, tudo isso gera um pouco de confusão.

03:26Para o público geral.

03:27Então, para o público geral, a forma mais simples de ver se a instituição financeira,

03:31ela tem esse seguro do FGC, é você ir digitando Google,

03:37instituições associadas ao FGC.

03:39Você vai encontrar a página do FGC, ver se sua instituição de pagamento,

03:43sua fintech, elas estão lá naquele conjunto.

03:45Então, isso vai mostrar que você tem um seguro.

03:47Então, o primeiro passo, ter o seguro não quer dizer que você deve investir

03:52naquele banco, naquela instituição financeira.

03:54Uma instituição de pagamento, teoricamente, ela não pode emitir CDB,

03:58ela não pode fazer captação de recurso com emissão desse tipo de título.

04:02Mas ela pode fazer uma parceria com a instituição financeira

04:05e emitir esses títulos e vender dentro do seu aplicativo, vamos dizer assim.

04:10Então, a forma mais fácil, na minha visão, para que uma pessoa comum possa verificar

04:15se ela está correndo muito ou pouco risco é, primeiro, checa se essa instituição

04:19está lá no rol de instituições associadas ao FGC.

04:24Segundo ponto, se por acaso a rentabilidade do CDB é muito alta,

04:31o padrão geral é por volta de 100% do CDI.

04:33As instituições financeiras maiores, os famosos bancões, eles pagam menos do que o CDI.

04:38Por quê? Essas instituições, elas não precisam, elas já são muito conhecidas,

04:42têm muita credibilidade, são muito grandes, têm décadas, às vezes, centenas de anos de vida.

04:48Então, nesse caso, elas não precisam oferecer taxas muito altas para atrair o investidor.

04:53Então, qualquer taxa que elas ofereçam ali, mais ou menos, por volta do CDI,

04:58elas vão atrair um capital suficiente para financiar suas operações

05:02de captação de recurso para empréstimo e coisas desse tipo.

05:05As menores, as fintechs, esses outros bancos digitais,

05:10eles precisam oferecer taxas maiores.

05:12Agora, oferecer 140% do CDI, 130%,

05:16isso aí gera um alerta de que possa existir alguma questão ali,

05:20no mínimo, estranha para aquele banco.

05:22Aí você vai olhar indicador de basileia, alavancagem dos bancos,

05:25aí a gente começa a entrar em questões um pouco mais complexas.

05:28Mas que não é muito difícil de checar.

05:29É, não é mais difícil, tem que ter uma dedicação, né?

05:33O Matheus tem uma pergunta aqui, por favor, Matheus.

05:35Bom dia, professor Filipe.

05:37Em relação a esse potencial efeito dominó,

05:40que basicamente é dizer, com a crise do Master,

05:43com a liquidação do UBank,

05:45a gente fica com receio de que a população, em geral,

05:48ela comece a fugir, por exemplo, dos bancos digitais,

05:50que muitos hoje já são consolidados,

05:53já têm, às vezes, capital aberto e tudo.

05:55Eu acho que seria importante o senhor trazer um pouco para a gente

05:58essa mensagem de segurança.

06:00E por que as pessoas que estão nessas instituições financeiras,

06:04que já têm uma solidez e, às vezes, já têm relatórios publicados e tudo,

06:08elas podem confiar nessas instituições para evitar

06:11que a gente sofra desse movimento de manada.

06:15Um começa a falar que deveria sair de lá e, de repente, está todo mundo saindo.

06:18É, primeiro ponto, a gente precisa sempre ter muito cuidado

06:23quando fala de bancos e instituições financeiras,

06:26justamente por isso, Matheus,

06:28para não correr o risco de gerar um efeito manada,

06:31um efeito dominó que vai prejudicar um monte de instituições financeiras,

06:36instituições de pagamentos, etc.,

06:37que não estão dentro desse esquema de fraudes e corrupção

06:42que a gente, supostamente, para não correr o risco de processo aqui,

06:47está vendo no caso do Banco Master.

06:51O sistema financeiro nacional, o sistema financeiro brasileiro

06:54é um dos mais seguros do mundo.

06:56Até por isso, também, a gente não tem tanta competição no nosso sistema aqui,

07:00porque é muito regulado, é muito forte.

07:03Nós temos o FGC, que garante ali, é um seguro.

07:06Agora, é importante destacar que não é para ter medo de quebradeira geral,

07:10nesse momento, não, assim, não tem nada que indique

07:13que vai haver uma quebradeira geral de bancos,

07:15mas a gente tem que ter em mente a responsabilidade das pessoas

07:20ao investir nesse tipo de CDB.

07:23Não é porque existe o seguro que eu vou querer usar o seguro.

07:26O seguro é para segurança.

07:28Se, por acaso, há algum problema, eu vou precisar dele, eu vou usar.

07:32Não é porque eu tenho um carro com airbag,

07:34até postei no Twitter hoje mais cedo,

07:36não é porque eu tenho um carro com airbag, com cinto de segurança

07:38e outros equipamentos de segurança que eu vou usar como um carrinho

07:41de bate-bate por aí, para usar o seguro do meu carro.

07:45O seguro é para usar numa situação excepcional.

07:47Então, não é para ficar comprando CDB de banco ruim,

07:50título podre, considerando que você vai ganhar o FGC.

07:53Até porque isso pode fazer com que, no limite,

07:58em outras situações que você não fez isso de propósito,

08:01um banco quebra e você já ultrapassou o limite do FGC

08:03e você vai perder dinheiro.

08:05Então, o FGC, o seguro, é para um caso excepcional.

08:09Não é para considerar isso como um dos seus tiques lá do investimento.

08:13Ó, vou investir nisso aqui porque tem FGC.

08:15Não.

08:16Acontece o que aconteceu agora no Banco Marcha

08:17e as pessoas ficam desesperadas.

08:19Atrasou e aí um monte de gente perdeu rentabilidade

08:22e ficou desesperada sem saber se recebeu dinheiro.

08:26Muito bem.

08:27Jess, quer contribuir também?

08:28Eu tenho uma pergunta, professor, que é sobre a lógica da fraude,

08:33a lógica de notar esse erro.

08:34Porque, assim, vamos ser sinceros,

08:36vinha acontecendo já há algum tempo toda essa situação.

08:42É um pouco assustador o quanto tempo demorou

08:45para realmente vir a público e isso se concretizar

08:48como um problema claro para a sociedade.

08:51Nós passamos pelo risco do BRB realmente ter aí

08:55a aquisição do Banco Master.

08:56A quem nós devemos responsabilizar por esses erros

09:01em relação a esse controle e essa fiscalização?

09:05É, na minha visão, Jess, tem erro de muita gente aí.

09:11Tem erro, inclusive, talvez, da própria gestão de Roberto Campos Neto,

09:17que é um dos melhores banqueiros centrais do mundo,

09:20ganhou vários prêmios.

09:21Eu acho que ele fez um excelente trabalho,

09:23mas, na minha visão, talvez tenha demorado demais para intervir.

09:28A gente, aqui no mercado, nos bastidores,

09:33todo mundo sempre falou sobre possíveis, supostas,

09:39ligações entre Banco Master, Tanur e Reag,

09:44há anos isso.

09:44E os CDBs pagando juros altíssimos.

09:50Todo mundo que é sério no mercado financeiro,

09:52ninguém nunca recomendou esse tipo de título.

09:56E, pelo contrário, a gente, eu me considero sério,

10:00a gente alertou as pessoas de que isso poderia dar problema.

10:04Um colega meu, inclusive, foi processado pelo Banco Master.

10:07Foi um dos...

10:08O único contrato que encontraram aí da esposa de Alexandre Moraes

10:13foi um processo, o único processo,

10:16foi contra um colega meu, Vladimir Timema, da Ash Capital,

10:19que denunciou fortemente esse caso do Master.

10:23Foi processado por Tanuri também.

10:25Foi processado por um monte de gente.

10:26Esse cara foi muito perseguido.

10:29Enquanto isso, os caras estavam lá do Banco Master,

10:32captando recursos, enganando as pessoas,

10:34enganando os bancões, inclusive.

10:36Talvez a gente só esteja vendo isso acontecer,

10:39porque os bancões foram muito prejudicados.

10:41Os principais 5, 6 bancões aqui do Brasil.

10:43Eles foram extremamente prejudicados por esse esquema.

10:47Eles vão ter que torrar 8 bilhões de reais

10:49de prejuízo nos próximos anos

10:52por conta dessas falhas que ocorreram.

10:55Um monte de influência, a Gabriela Prioli

10:57falando sobre o Master,

10:59Luciano Huck falando sobre a Will Financeira.

11:02Ninguém é responsabilizado.

11:03Professor, quero te agradecer muito

11:06a sua gentileza,

11:07sua colaboração aqui no nosso Morning Show.

11:10Muito obrigado pela participação hoje.

11:12A gente conta sempre com o senhor aí

11:13em outras ocasiões.

11:14Muito obrigado e uma ótima semana.

11:17Obrigado a vocês, sempre que precisarem,

11:19estou à disposição.

11:19Valeu.

11:21A gente vai fazer agora um rápido break na rádio.

11:23A gente faz um break na rádio

11:25e continua por aqui na TV Intervalo,

11:27para a rádio.

11:29E seguimos aqui no nosso Morning Show.

11:32muitas participações, dia de estreia,

11:35muita gente comentando.

11:37Esse assunto, como se diz lá em Minas,

11:38em Goiás também, né, Jesse?

11:40Dá pano para manga.

11:41Dá pano para manga.

11:42Haja manga.

11:43Haja manga.

11:44Haja piqui também.

11:45Haja pano, né?

11:46Deixa eu ver aqui os comentários.

11:48Eu vou sentar aqui para a gente falar.

11:49E sabe o que é interessante nesse pano para manga?

11:52O último comentário agora é do professor.

11:54Por quê?

11:55Vamos lá, né, gente?

11:55Quando o assunto era bete,

11:58quando o assunto era determinados influencers nesta área,

12:02aí vamos bater, aí vamos falar,

12:04aí vamos cobrar, aí vamos responsabilizar.

12:06Mas quando o assunto é esse,

12:09em que muitos desses influencers

12:11são figuras, talvez,

12:13de mais autoridade compartilhada

12:15para muita gente,

12:16nós não estamos tendo esta mesma postura.

12:19Então, com um assunto até mais sério,

12:22com um impacto econômico mais grave,

12:25mas nós não estamos falando tanto

12:27da responsabilidade desses influenciadores.

12:30Então, vou te dar mais uma oportunidade

12:31de falar sobre isso,

12:32porque tem um comentário exatamente nesse sentido.

12:34Até mais abrangente,

12:35o Eduardo Martins,

12:37lousável, está dizendo

12:38do que vão servir todos esses depoimentos

12:40sobre a compra do Master

12:42se ninguém vai ser punido?

12:44Será?

12:45Você acha que ninguém vai ser punido?

12:48Eu sou brasileiro.

12:49Significa que eu vi

12:50as situações em relação à Lava Jato

12:53todas retroagirem.

12:55Então, isso é muito difícil

12:57de achar que a gente vai transformar.

12:59Infelizmente, eu não carrego toda essa esperança.

13:02Porque, afinal de contas,

13:04no Brasil, a impunidade tem vencido.

13:06Outro comentário, agora,

13:07eu queria colocar vocês aí, né?

13:10O Henrique e o Matheus.

13:12Olha só, o Daniel Gomes está dizendo

13:14nada vai ser resolvido tão cedo

13:16nesse caso do Banco Master.

13:18Infelizmente,

13:20é perspectiva pessimista,

13:22porque as investigações

13:23são muito morosas, né?

13:25Vamos lá.

13:26Vamos para a realidade

13:27que a gente vive no Brasil.

13:28Alguém vai ser pego para Cristo.

13:30Ou seja,

13:31eles precisam arrumar alguém

13:33para falar,

13:34viu, foi preso,

13:36confiscou os bens,

13:37recuperamos um bilhão.

13:39Só pensar no rombo do FGC,

13:41nós estamos falando de 47,

13:42ou seja,

13:43não vai recuperar nada.

13:44E essa pessoa vai ficar no foco,

13:46provavelmente,

13:47durante algumas semanas.

13:48Passados alguns meses,

13:50a gente já começa a esquecer.

13:51Daqui a pouco,

13:52faz uma delação premiada,

13:54que vai ser aquela delação

13:55meio água morna, né?

13:57Entrega, mas não entrega.

13:59Daqui a pouco,

13:59está todo mundo

14:00vivendo a vida normal,

14:02porque ano de eleição,

14:03a gente vai precisar mudar o foco.

14:04E o fato é

14:05que eu acho que isso aqui

14:06não vai dar muita coisa.

14:08Agora,

14:08pode anotar aí.

14:09Daqui a pouco,

14:10alguém vai ser realmente assim,

14:12vai virar o grande foco,

14:14foco disso,

14:14até para a gente esquecer, né?

14:16Aqueles grandes nomes

14:17que hoje estão sendo ali

14:18o tempo todo citados,

14:20eles vão lá para os bastidores,

14:21vão dar a sumidinha,

14:22igual a gente viu alguns

14:23recentemente que sumiram.

14:25Só se lembrar aí.

14:26Daqui a pouco, né?

14:27Dá uma pesquisada.

14:28Quem que a gente estava falando

14:29umas semanas atrás?

14:30Já não estamos mais.

14:31Então,

14:31vai por esse caminho.

14:33É,

14:34essa questão assim,

14:35acredito que a gente precisa

14:36confiar na justiça.

14:37A colega trouxe

14:38o tempo da Lava Jato, né?

14:41Em que houve, sim,

14:42alguns problemas processuais,

14:43processuais,

14:44mas as investigações,

14:45as condenações

14:46retroagiram

14:47por erros processuais,

14:49falhas de processo.

14:49Que erros processuais?

14:50Pelo amor de Deus,

14:51tu fã fica essa.

14:53Erros processuais.

14:54Que falhas?

14:55Me cite uma.

14:56Primeiramente,

14:57a condenação do presidente Lula,

14:59como aconteceu,

15:00não deveria ter acontecido

15:01em Curitiba.

15:01Não, mas você não me citou

15:02a falha processual.

15:03Você me disse a sua opinião.

15:04Me cita a falha processual.

15:05Não, deveria ter acontecido

15:06em Curitiba.

15:06Isso foi determinado

15:07pelo Supremo Tribunal Federal.

15:08Não foi, meu filho.

15:09Deixa eu te explicar, Anjo.

15:10Anjo, vamos pegar.

15:11Olha aqui.

15:12Primeiro,

15:13o Supremo Tribunal Federal

15:14validou a competência

15:16de Curitiba.

15:17Depois ele retroagiu

15:18nessa opinião.

15:19Então, é uma falha processual

15:21do Supremo Tribunal Federal

15:22no seu melhor cenário.

15:24Se você pegar

15:25toda a condenação

15:26do Sérgio Moro,

15:26tudo que ele escreveu,

15:27inclusive com erros gramaticais,

15:29não há nenhuma prova citada.

15:31Não há prova.

15:32Mas ele não faz prova, não.

15:34Pelo amor de Deus.

15:35Isso não é real.

15:36Você precisa citar

15:37o que aconteceu.

15:37Não é assim.

15:38Você não leu o processo.

15:40Jess, como advogado,

15:42falha processual

15:43não é erro gramatical.

15:45Falha processual

15:46mais...

15:47Ausência de provas

15:47na condenação.

15:48Ausência de citações.

15:50Vamos voltar para a rádio.

15:53Voltamos para a rádio.

15:54Gostei desse sininho.

15:55Gostei.

15:56Não tinha sininho antes.

15:58Gostei.

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