Video: Evolución local de la banca de segundo piso

Name: Video: Evolución local de la banca de segundo piso
Uploaded: 2025-12-10T00:20:38+00:00
Duration: 12 min 53 s
Channel: Canal ABC TV
Description: Hoy, como invitado especial, el economista Gerardo Ruíz Díaz. “El sector vivienda e la mayor producción de la AFD”

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hace 6 semanas

Hoy, como invitado especial, el economista Gerardo Ruíz Díaz. “El sector vivienda e la mayor producción de la AFD”

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00:00¿Viene desde cuándo? ¿Hace años como 20, 30?

00:04Sí, precisamente este año se cumplen 20 años de la emisión de la ley 2640

00:11que da nacimiento a la Agencia Financiera de Desarrollo.

00:17La AFD, como decía, es un banco de bancos.

00:20Nosotros canalizamos todos los recursos a través de las IFIs,

00:25las instituciones financieras intermediarias,

00:27y son 20 años, este año 2024 se cumplen 20 años de la promulgación

00:33de la ley de creación de la Agencia Financiera de Desarrollo.

00:36Y bueno, desde el 2005 que venimos impulsando con mucha fuerza

00:41esta actividad muy importante para el desarrollo económico nacional.

00:47La AFD fue dependiente del entonces Ministerio de Hacienda,

00:52lleva actualmente el Ministerio de Economía y Finanzas.

00:54¿Cómo funciona justamente la parte administrativa?

00:57Sí, en realidad la AFD es una entidad financiera autárquica, autónoma.

01:02Ciertamente conduce sus relaciones con el Ejecutivo a través del Ministerio,

01:08hoy Ministerio de Economía y Finanzas,

01:09pero en puridad es una entidad autárquica y autónoma.

01:13O sea, no depende, digamos, orgánicamente de ninguna otra entidad,

01:17pero sí canaliza su comunicación con el Poder Ejecutivo

01:20a través del Ministerio de Economía y Finanzas.

01:22Presupuestos y tenemos que hablar de cuánto dispone la Agencia Financiera de Desarrollo

01:27y sobre todo cómo se va capitalizando en materia de recursos, Gerardo.

01:32Ese es un gran desafío siempre para cualquier institución

01:36o agencia financiera de desarrollo, el proceso de capitalización.

01:40La AFD surgió con una capitalización de unos recursos de crédito externo

01:46y hoy a lo largo de estos 20 años ha venido recibiendo también

01:52algunos aportes de capital del Estado

01:55y también el propio proceso operativo a través de las rentabilidades anuales

02:03que va generando la institución también va acrecentando nuestro patrimonio.

02:07Pero para nosotros es un desafío muy importante

02:11disponer de un proceso de capitalización sostenible y permanente en el tiempo.

02:17Hasta, digamos, hace dos años atrás,

02:20este proceso se venía dando a través de la recepción de recursos del FONACIDE.

02:24¿Ese era del 7% si mal no recuerdo, Gerardo?

02:26Exactamente, exactamente.

02:28¿Y representaba cuánto aproximadamente?

02:29Bueno, variaba mucho dependiendo de los recursos exactamente

02:34que transfería este tipo de traje de FONACIDE,

02:38pero con la irrupción de la pandemia obviamente se fueron priorizando

02:42otras necesidades a nivel nacional y por eso es que quedó un poco postergado

02:47ese proceso de capitalización de la AFD a través del FONACIDE.

02:53Hemos tomado conocimiento que hay una nueva iniciativa parlamentaria

02:57que quiere relanzar ese proceso de capitalización

03:00e inclusive hay intenciones de elevar ese porcentaje del 7 al 8%.

03:06Es muy importante para nosotros porque el desafío es hacer llegar recursos

03:12a las IFIs y a los beneficiarios finales en condiciones de tasas de desarrollo.

03:19Entiéndase, obviamente, en condiciones más flexibles que lo que se puede ofrecer en el mercado.

03:24Sí, flexibles en términos de plazo y por sobre todo de tasa de interés.

03:29Esto ha sido un desafío tremendo en los últimos años por todo el contexto internacional

03:34donde estamos hablando de un proceso inflacionario a nivel mundial

03:38donde las tasas de interés internacionales han estado trepando a picos históricos,

03:44a eso se ha venido sumando los conflictos internacionales

03:47que han afectado a las grandes economías del primer mundo

03:50y todo eso afecta hoy a la estructura de fondeo internacional

03:54y obviamente a esa pretensión de hacer ya recursos financieros en condiciones de tasas bajas

03:59para que luego de ese proceso de intermediación entre la AFD, la IFI, el beneficiario final,

04:05en lo posible los recursos lleguen a números de un dígito, a tasas de interés de un dígito,

04:10que es lo que usualmente pretenden y aspiran los emprendedores, los empresarios

04:15y los que apuestan por la generación de trabajo y empleo en el país.

04:19En este escenario complejo y complicado de lo que ya estabas mencionando, Gerardo,

04:24la Agencia Financiera de Desarrollo hizo un gran esfuerzo por justamente mantener esta tasa,

04:28o estas condiciones financieras favorables para que llegue finalmente al público.

04:31¿Cómo lo hizo en ese sentido?

04:33¿Tuvo que de alguna manera sacrificar por denominar algún componente?

04:39¿O cómo fue la mecánica justamente para que no se vea afectado por estas condiciones?

04:43Bueno, nosotros tenemos diferentes productos a diferentes tasas de traspaso a las IFIs, ¿verdad?

04:50Y lo que siempre estamos tratando de hacer es un poco el margen que nos dejan aquellos productos

04:57un poco más, con tasas de interés más altos, en cierto sentido absorban la permanencia

05:05o la no variación de las tasas de interés en general.

05:07Hemos renunciado obviamente a márgenes de rentabilidad importantes con la concepción

05:16y el convencimiento que obviamente nuestro objetivo no es generar una alta rentabilidad,

05:20sino por sobre todo, como sabemos en economía, lo que tenemos que velar es que el valor

05:25de nuestro patrimonio en términos reales se mantenga en el tiempo.

05:28Por eso es que inclusive estamos llegando al cierre del 2023 a un ROE del 3.1%

05:35y estamos viendo los últimos números de finales de diciembre porque debería ese número aproximarse

05:42en lo posible a la tasa del 3.7%, que fue la tasa de inflación con que cerramos el 2023.

05:48Así que es un gran desafío como otros tantos que se presentan para la Agencia Financiera de Desarrollo

05:52y en tal sentido también, Gerardo, me gustaría abordar sobre cómo funcionan estos productos que tiene

05:59o funcionan estos productos que tiene la Agencia Financiera de Desarrollo

06:02que trata de alguna manera de abarcar todos los sectores y lo están haciendo a poco

06:07y quizás un poco también acelerado en el sentido de que como que las demandas van creciendo

06:12en materia de otros sectores porque lo último que habían lanzado, si mal lo recuerdo,

06:16y solamente corregime, Gerardo, hablamos, por ejemplo, de la parte forestal, de la parte ambiental,

06:22incluso de bonos temáticos como se los conoce.

06:25Si podemos ir ahondando en los productos que tiene la Agencia Financiera de Desarrollo también

06:29y obviamente las características y a qué sectores va dirigido.

06:32Cómo no, mucho gusto.

06:34Bien, al cierre del 2023 nosotros estábamos teniendo 10 productos crediticios activos,

06:40tres vinculados al sector vivienda al cual, estos tres estamos incorporando el más novel de los productos

06:49que es el producto de Shero Gaponá.

06:51¿Lanzado hace como dos meses aproximadamente?

06:53Exactamente, se inició el proceso ya, ya está en marcha el programa

06:56y está siguiendo el proceso establecido y planificado desde el principio

07:02con el Ministerio del Urbanismo, Vivienda y el Hábitat,

07:05que es la institución pública que está liderando esta política pública.

07:10Bueno, tenemos tres productos, te decía, en el sector vivienda.

07:14Ellos son Mi Casa, Mi Primera Vivienda y Prodesi,

07:18que está destinado a apoyar los proyectos de desarrollo inmobiliario.

07:23Tenemos otros tres productos para el sector industrial, comercial y servicios,

07:26que son ProCRECER, ProMipimes y también incorporamos,

07:30y es un gran desafío para este 24 darle todo el impulso al producto de eficiencia energética.

07:36También tenemos para el sector productivo más propiamente,

07:40como es el producto ProCampo, ProForestal, como decías,

07:43y ProCop, que es un producto que está destinado a las grandes cooperativas de producción.

07:48Y el décimo producto, que es ProEduc, para la educación,

07:54específicamente para estudios de grado, posgrado,

07:57tecnicaturas, tanto a nivel local e internacional.

07:59Por eso te decía, tenemos 10 productos y a estos 10 productos le sumamos nuestro más Nobel

08:04y desafiante producto, que es el producto de Xeroa, Pona.

08:07Hay una estrella o dos estrellas dentro de estos 10 productos, Gerardo, tengo entendido,

08:13y va a vincular justamente al sector viviendas.

08:15Estamos exactamente, nosotros estamos muy, muy identificados con el financiamiento del sector viviendas.

08:21Es el sector económico con el cual más se identifica a la AFD.

08:26Es más, es una de las fallas del mercado que vino a solucionar la existencia de la AFD,

08:34porque antes de que la AFD empezase a lanzar estos productos crediticios para el financiamiento de vivienda,

08:41el mercado de financiamiento era un mercado bastante volátil,

08:44donde no había tasas razonables y la oferta misma crediticia era muy limitada.

08:50Por eso es que cuando viene, cuando surge la AFD, empieza a lanzar productos ya a tasas de un dígito,

09:00a plazos razonables que sean asequibles a las posibilidades financieras de las familias

09:06que están expectantes de adquirir una vivienda propia.

09:09Y sobre todo los ingresos también.

09:10Exactamente. Y ahí se empieza a consolidar el segmento crediticio de viviendas,

09:16quizás en el sistema bancario nacional.

09:19Y nosotros nos sentimos muy orgullosos de haber dado ese aporte cualitativo y cuantitativo

09:24para que se desarrolle el mercado crediticio de viviendas en el Paraguay.

09:27Y obviamente esos son nuestros productos crediticios estrellas,

09:31porque tenemos, por decirte algunos datos numéricos,

09:36en el 2023 hemos aprobado aproximadamente 3.779 operaciones crediticias

09:43y de esas 3.779 operaciones, casi 2.700 corresponden a operaciones de aprobación de créditos para vivienda.

09:52Para que te des cuenta la magnitud y la incidencia que tienen estos productos de vivienda

09:58en nuestra cartera crediticia. Y seguimos apostando fuerte a ello y vamos a seguir con eso.

10:04Pero obviamente nos planteamos nuevos desafíos.

10:08Nos planteamos internamente qué más podemos hacer,

10:11qué otra falla del mercado podemos nosotros también contribuir a solucionar.

10:15Y de repente, como mencionaste también, viene y adquiere especial impulso el producto proforestal.

10:21Es un producto que ya existía hace tiempo, pero que no terminaba de consolidarse o de lanzarse

10:28hasta que en el 2023, con estos grandes proyectos emblemáticos que son de público conocimiento,

10:35adquieren especial relevancia.

10:37Y ahí nosotros aportamos también un importante valor financiero por más de 60 millones de dólares

10:46para que se puedan desarrollar estos proyectos.

10:49Y todo esto también es un proceso de evangelización, por denominarlo de alguna manera,

10:53Gerardo, en el sentido de que las empresas también puedan entender y dimensionar

10:57la importancia de supeditarse de alguna manera a los acuerdos que ya también tiene Paraguay

11:02a nivel internacional en materia de medio ambiental, estoy hablando.

11:07Y cuando hablamos de este producto de eficiencia energética también,

11:10que genera mucho ahorro, podría generar mucho ahorro para las empresas

11:13si es que se aplica adecuadamente y se usan herramientas, instrumentos,

11:17que ayuden justamente a esto que se denomina eficiencia.

11:20Tal cual.

11:22Para nosotros, por eso te decía que para el 2024 es uno de nuestros grandes frentes de desafío

11:28el de instalar este producto, el hacer saber, por sobre todo a los grandes productores,

11:34la conveniencia de ir migrando a fuentes de energía renovables,

11:38que nos ayuden a reducir los efectos, digamos, la emisión de gas a efecto invernadero a nivel global

11:48y particularmente en nuestro país.

11:51Y es un producto bastante...

11:54¿A quiénes va dirigido principalmente?

11:56¿A todos los tipos de empresas o está destinado específicamente a ciertos sectores?

12:00Por de pronto, este producto está destinado a empresas ya existentes.

12:05Todavía no está destinado a emprendimientos nuevos, sino a empresas ya existentes.

12:10Y lo que nosotros queremos es, bueno, ayudarles a cambiar su matriz energética,

12:15en lo posible ir migrando hacia fuentes de energía renovables,

12:19cambiar, por ejemplo, los sistemas de refrigeración,

12:22por sistemas que usen gases más ecológicos,

12:27mirar al sistema de iluminación LED,

12:31todo lo que contribuya a un ahorro energético

12:35y, digamos, a reducción de gases de efecto invernadero

12:38y que también puedan generar ahorros económicos

12:43que finalmente se traduzcan en una mayor rentabilidad para los productores.

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