El acceso a servicios financieros, principalmente de los estratos más bajos, sigue siendo parte de los grandes desafíos dentro de la economía paraguaya. La bancarización es entendida como el proceso y los mecanismos que permiten masificar el acceso a los servicios financieros.
00:00Sobre un tema apasionante, sobre un tema que a los bancos les interesa muchísimo y que se están haciendo esfuerzos importantes desde el sector, que aparentemente no se ven, pero los números que están publicados por el Banco Central del Paraguay están mostrando una tendencia muy importante.
00:18Bueno, a mí me gustaría ir un poquitito más para atrás, inclusive antes de hablar de esos números, Edgar, para preguntarte qué entendemos por bancarización y cuál es la importancia que tiene dentro de una economía como la nuestra, sobre todo.
00:33Bueno, la bancarización es la posibilidad, es la acción de que las personas físicas y jurídicas participen de un sistema formal, de un sistema financiero formal.
00:48En este caso, bancos financieras, que es el que nosotros conocemos, ¿verdad? Pero también se podría sumar para las personas físicas del mundo supervisado de las cooperativas.
01:00¿Qué eso permite? Permite a las personas obtener mejores condiciones para la obtención de diferentes servicios financieros y cuando hablamos de los servicios financieros no hablamos solamente de depósitos ni de transferencias porque lamentablemente queremos concentrarnos en el tema de las transferencias a veces y es más allá de la transferencia.
01:25La transferencia es un medio por el cual se puede mover dinero o hacer pagos, pero para eso necesitamos tener una cuenta.
01:33Entonces, la bancarización es la posibilidad de que las personas tengan sus cuentas desde donde hacer las diferentes acciones.
01:40Cuentas que son de depósitos, cuentas que son de créditos, más adelante también vamos a hacer esfuerzos seguramente desde el sector para que en conjunto con otros aliados que forman parte del gran conglomerado financiero, como son las compañías de seguro, puedan ofrecer seguros para la vivienda, para hay otras cosas que son de utilidad para las empresas, que son de utilidad y que puedan llegar al público en general.
02:08Bueno, muy interesante esta primera parte porque la gente quizás en el pasado se va a acordar que ahorraba en las casas, por ejemplo, guardando su dinero, billete, papel, en roperos, debajo del colchón en el pasado con toda la inseguridad que eso representaba y también la pérdida del poder adquisitivo.
02:28En cambio, uno de pronto al depositar a plazo fijo en el banco, en algunos de los productos que tenemos disponibles, podemos tener un cierto retorno, acceder a esos productos crediticios, por ejemplo, para la compra de vivienda, de vehículos, de consumo, de educación, etc.
02:42Como decía, Edgar, una gama de posibilidades que tiene la persona que accede al sector formal, a diferencia de esa persona que sigue trabajando con ese usurero que le cobra un montón de dinero de interés
02:58y que al final entonces la persona termina como siendo esclavo de ese usurero y no puede salir adelante.
03:06Bueno, hoy cuando hablamos de qué importancia tiene la bancarización para poder también de alguna manera combatir la informalidad, ¿a qué nos referimos?
03:16Nos referimos a, inicialmente, el primer contacto con el banco es a través de una cuenta.
03:24Llámese cuenta básica, que es la cuenta más simple de abrir en la cual hoy estamos generando, con ayuda de la normativa del Banco Central y los esfuerzos de los diferentes actores,
03:37un crecimiento importante. Para que te des una idea, tomando un ejemplo de septiembre del 2019 a agosto del 2023,
03:49la cantidad de cuentas que se abrieron en el sistema creció en un 62%.
03:55Debemos recordar que en el medio de este periodo hay una pandemia que hizo ir para atrás algunos esfuerzos
04:05y sobre todo a las personas afectuos en general, pero aún así hemos recuperado, se está recuperando,
04:11la gente está comenzando a tener una actividad, está comenzando a ver la necesidad de tener una cuenta
04:16y con esas cuentas están accediendo a los diferentes servicios que tenemos.
04:23Otro mecanismo que se tiene para acceder a una bancarización, aunque parezca difícil, es la tarjeta de crédito.
04:32Una tarjeta de crédito que de a poco está tomando vuelo. Los datos están mostrando que hay un crecimiento nuevamente en lento,
04:42mucho más lento de lo que esperamos, pero hay un crecimiento otra vez en el instrumento que se está comenzando a usar.
04:49Entonces tenemos por un lado las cuentas básicas y por otro lado tenemos, como te decía, las tarjetas de crédito,
04:56que son la puerta de acceso principal. A partir de estos dos elementos tenemos una cantidad de otros servicios.
05:06El acceso a las famosas transferencias, las famosas transferencias del CIPAP, las famosas transferencias del SPI,
05:16que es instantáneo, 24 horas, 7 días a la semana. Entonces eso facilita enormemente al comercio poder mover sus recursos
05:28y al público poder hacer compras. Eso está representado en las cuentas, como bien estás mostrando,
05:34en las apps que en el teléfono celular que se están teniendo y a partir de ahí tener un contacto directo
05:40y un acceso directo con los clientes. Entonces, eso es muy beneficioso para toda la población.
05:49Bueno, y cuando tenemos ya entonces estos conceptos claros, Edgar, podemos hablar de cuál es la situación de Paraguay
05:56con respecto a la bancarización. Hay un porcentaje, se puede decir, a ver, somos 6 millones de habitantes
06:03según este último censo y una población económicamente activa de 3 millones, 3 millones y medio.
06:08¿Cuántas de esas personas hoy están bancarizadas?
06:14Nosotros hoy tenemos alrededor de 1.500.000 cuentas en el sistema financiero.
06:23Y estos son cerca de 1.450.000 cuentas en el sistema financiero formal de bancos y financieras
06:32entre personas físicas, hombres, mujeres y empresas.
06:39Además de eso, hay que sumar las otras cuentas, que no son las cuentas básicas.
06:43Las cuentas básicas son unas cuentas simples, sencillas de habilitar y que tienen muy pocas exigencias.
06:50Muchos bancos habilitan por medios electrónicos, por la presentación de la cédula de identidad
06:55y la firma electrónica de algunos documentos con baja exigencia.
07:03Y que se puede mover hasta, permite la movilización y recepción de depósitos sin mayores exigencias
07:11hasta 3 salarios mínimos.
07:13Cuando pasa de 3 salarios mínimos, ya va a una cuenta con otras exigencias,
07:17con otros desarrollos, con otros pedidos.
07:20Y allí la suma total sería de un poquito más de 2.100.000 cuentas en total.
07:26Por el otro lado, tenemos alrededor de 3 millones y poco de cuentas deudoras.
07:32Eso significa la cantidad de deuda que hay, de cuentas deudoras que hay.
07:39Eso no significa la cantidad de personas, eso significa la cantidad de cuentas
07:43que podrían representar alrededor de 1.700.000, 1.900.000 personas
07:48que están con crédito vigente en el sistema financiero formal, como te decía,
07:54del ámbito banco y financieras.
07:58Pero lo interesante de todo esto es que tenemos una participación muy importante
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