00:00La diferencia de tasa, el spread ese, está por la gestión de la IFI, que tenés que calificar al crédito, etc.
00:08Cuando se hace la hipoteca, la hipoteca está a favor de la cooperativa, pero con una cesión de derechos a la FD.
00:17El que responde por el patrimonio es primero el socio, si no paga una cuota responde el socio.
00:23Y segundo, la cooperativa.
00:24Entonces, la cooperativa en el medio, o el banco, insisto, yo digo cooperativa porque es mi medio, te tiene que calificar bien.
00:34Si no, termina pagando la cooperativa.
00:40Uno puede hablar de muchas cosas, yo digo siempre que la FD es una institución fantástica, la conozco desde que se creó, conozco a la gente de ahí adentro, son muy profesionales, es gente extraordinaria.
00:51Pero más que eso, lo importante es los resultados.
00:56Y los resultados son que la cartera inmobiliaria hipotecaria de casi todas las cooperativas, en la mía, por ejemplo, en Copacón, es cero.
01:04Y en casi todas las cooperativas con las que yo tengo relación, con la mayoría, la mora es alrededor del cero.
01:12Y no es cero, porque por ahí un socio se atrasa un mes o dos y entonces deja de pagar.
01:18Y eso te afecta a la morosidad, pero después recupera.
01:22No hay nadie que pierda su vivienda por no haber pagado.
01:27Y eso es por el sistema que empleó la FD, que se sacó de encima los dos grandes problemas.
01:31¿Qué el Estado no puede hacer si el Estado es ineficiente por naturaleza?
01:37Entonces, ¿cómo el Estado va a calificar primero a un socio?
01:41¿Vos te imaginás un funcionario calificando a un socio?
01:45¿Va a venir el amigo, el compinche político, el que le financia la campaña?
01:51Son totalmente irresponsables en eso.
01:54Y primero calificar y después otorgarlo el crédito.
01:57Una vez que está calificado, decirle, bueno, a vos sí, a vos no.
01:59Bueno, la gran ventaja de este sistema es que le saca al Estado esa discrecionalidad.
02:09Y ves los resultados.
02:11Yo creo que es una excelente herramienta.
02:15Las cooperativas están para eso.
02:17Y bueno, la gente se pregunta a veces, ¿qué es una cooperativa?
02:23Hay mucha ignorancia en eso.
02:25Ah, la cooperativa.
02:26La cooperativa tiene normas que son muy parecidas a las de las empresas privadas.
02:32Porque competís en un mercado.
02:36No estás aislado, no estás protegido.
02:38Competís.
02:39Una cooperativa vende viviendas o vende créditos
02:42y compite con una institución financiera que también vende créditos
02:46y que vende viviendas o cualquier servicio.
02:50Entonces, ¿cuál es la diferencia?
02:53Que no es de una persona.
02:55La propiedad es común de todos los socios.
02:59Tiene un principio que se llama un socio, un voto,
03:03que cada socio va a la asamblea, elige sus autoridades,
03:07independientemente del capital que tenga puesto ahí.
03:09Entonces, vos primero podés acceder porque la asociación es libre.
03:16El manejo es democrático porque vos, para acceder a un cargo dentro de una cooperativa,
03:21tenés que ir a la cooperativa y ofrecerte.
03:24O sea, nadie te cierra.
03:25O sea, vos no podés ir a un banco y decirle yo quiero ser directivo del banco.
03:29¿No?
03:29Yo quiero aclarar bien esto porque a veces hay entre bancos y cooperativas una especie de rivalidad.
03:37Yo no creo en eso.
03:39Para mí los bancos cumplen un rol extraordinario.
03:41Son el aceite, el combustible que mueve a la maquinaria productiva, ¿cierto?
03:49Pero también las cooperativas tienen un rol más democrático, podría ser,
03:55porque no cualquiera puede ser dueño de un banco.
03:58En cambio, en una cooperativa sí.
03:59Y te garantiza de alguna manera esa transparencia porque las podés controlar.
04:07La cooperativa tiene varias instancias de control, ¿no?
04:10Una es el INCOP, que es el ente regulador.
04:13Que viene a ser lo mismo que el Banco Central para los bancos.
04:18Y ahí está todo perfectamente reglamentado.
04:23Incluso un acuerdo, un convenio sellado con la CEPRELAD, que es la Secretaría de Prevención del Lavado,
04:31que nos obliga a cumplir las mismas formalidades al respecto de eso del lavado, que es un tema gravísimo.
04:38Después es el control de la Asamblea, porque la Asamblea cada año el Consejo de Administración presenta el balance,
04:48sus resultados, y la Asamblea aprueba o desaprueba.
04:51Pero previamente ese balance y ese cuadro de resultados y demás tiene que estar auditado por los auditores internos de la cooperativa
04:59y por auditores externos.
05:01O sea, alguien, un auditor que no tenga un vínculo laboral, que esté reconocido por el INCOP,
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