Bienes adjudicados del sistema bancario

Canal ABC TV

Debido al aumento considerable de los bienes adjudicados al sistema bancario prácticamente desde el inicio de la pandemia, el analista Alfredo Pereira nos aclaró el concepto, y compartió con nosotros un análisis del tema.

Transcript

00:00Bienes adjudicados son prácticamente los bienes, en este caso en su mayoría inmuebles,

00:05que adquiere una institución bancaria cuando no hay un cumplimiento de un pago de una deuda.

00:10Es decir, ya sea a través generalmente de un préstamo hipotecario puede ser,

00:15o en el caso que haya habido un inmueble como un colateral.

00:19Cuando en este caso la persona, la empresa, no puede cumplir con sus obligaciones,

00:25bueno, el banco o la institución financiera toma como garantía ese bien.

00:30Y acá nos pareció importante atraer porque había un aumento considerable.

00:35Como podemos percibir en el gráfico, prácticamente en el inicio de la pandemia

00:41hay un incremento bastante importante, casi un 42%, aumenta lo que son los bienes adjudicados

00:53que hoy pertenecen al sistema bancario, ¿no es cierto?

00:56Y esto tiene que ver obviamente con la calidad del crédito.

01:00Podemos ver cómo seguramente está impactado en la capacidad de pago de mucha gente.

01:05Y por otro lado, esto es un tema importante también para las mismas instituciones financieras

01:09porque a veces uno tiene la imagen o uno tiene en la cabeza que el banco te quiere desalojar de tu casa, ¿verdad?

01:15O sea, el banco quiere que vos le pagues, obviamente, porque el banco te presta con plata que no es suya, ¿no es cierto?

01:22Pero generalmente, digamos, el banco no se dedica a bienes raíces o a inmuebles,

01:29no tiene ese expertise, no tiene ese conocimiento y no es líquido.

01:33Una casa no es liquidez, que es lo que en general el banco es experto

01:40y maneja, digamos, esa transición y ese flujo de dinero.

01:43Por lo tanto, para el mismo sistema bancario es un problema que también haya aumentado, digamos,

01:50en sus activos los bienes adjudicados.

01:53Y ahí vemos, Claudio, un dato importante porque prácticamente si bien este representa simplemente

01:58el 2,3% de los créditos otorgados por el sistema bancario del sector no financiero,

02:06llega a un 10,8% del patrimonio neto de los bancos.

02:09¿Y por qué digo esto?

02:13Porque, claro, un banco toma un inmueble y generalmente con un valor menos al valor,

02:21digamos, que está, digamos, calculado, tasado,

02:27pero en la venta no significa que va a vender a ese precio.

02:29Eso no es el valor de mercado que tiene un bien.

02:32El banco puede vender más, si es experto, astuto, qué sé yo,

02:35o puede vender a mucho menos de ese precio en el caso, necesite esa liquidez, ¿verdad?

02:41Y si vemos en el gráfico siguiente, Claudio,

02:45ahí vemos cuáles son las instituciones financieras

02:48que poseen, digamos, en participación total, digamos,

02:54una mayor posesión de los bienes adjudicados, digamos.

02:58Ahí le tenemos al Banco Continental liderando,

03:00le sigue al Banco Regional, al Banco Río, a Sudameris y GND.

03:05Y esto significa, como yo te decía, Claudio,

03:10también un desafío importante de los bancos.

03:12Los bancos tienen medidas excepcionales hoy por la pandemia,

03:15pero habría que ver en la medida que se acabe los efectos de la pandemia

03:18y, entre comillas, podamos volver a la normalidad.

03:21También cómo el Banco Central, que es el que controla y supervisa

03:24a las instituciones bancarias y también, en este caso,

03:27a los bienes adjudicados que ellos poseen,

03:29las previsiones.

03:31Es decir, cuando un banco no logra vender en un cierto tiempo determinado,

03:35tiene que previsionar ese inmueble.

03:38Y cuando vos previsionas,

03:40eso te afecta directamente las utilidades a fin de año del ejercicio.

03:46Y en el último, ahí para compartir,

03:50en este penúltimo año vemos que, en verdad,

03:54el crédito por parte de la institución financiera ha ido en aumento.

03:59Ese último mes hay una pequeña bajada,

04:01pero, más que nada, tiene que ver por el tipo de cambio

04:03que sabemos que en mayo subió mucho respecto a abril.

04:07Pero el crédito ha ido aumentando el sector no financiero,

04:12lo que es una buena señal del punto de vista de la reactivación económica

04:16y del punto de vista de los créditos.

04:17Pero acá no vemos la calidad.

04:21Y ahí tiene que ver las tres R famosas,

04:24refinanciación, reestructuración,

04:26como también este punto que veíamos.

04:29Licenciado, disculpe que la interrumpa.

04:30Y por eso, para finalizar,

04:31Claudio, en el último gráfico para compartir la audiencia,

04:36estas son las previsiones,

04:38que también, en parte, han ido aumentando en volumen,

04:41pero siempre se han mantenido en un 16%

04:44respecto al total de los bienes adjudicados.

04:49Estos también aumentaron, como te decía, en volumen,

04:51casi un 40%,

04:52pero, como hablábamos,

04:57el valor previsionado,

04:59podríamos decir que sigue siendo muy bajo

05:01respecto al total de los bienes.

05:04Y eso, como te decía,

05:04es un desafío en la medida que también la institución financiera

05:07puedan ir vendiendo, subastando de estos bienes

05:10y ir obteniendo su liquidez.

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