00:00La rentrée approche et avec elle son lot de dépenses.
00:03Alors on le sait, les transports, les frais de scolarité, l'alimentation, les vêtements.
00:07Et ça, ça peut rapidement peser quand même assez lourd sur le budget.
00:11Et pour alléger un petit peu la facture pour faire quelques économies,
00:14une étude récente de l'Institut Selectra recommande aux jeunes de se tourner vers les banques en ligne.
00:19Aux jeunes, mais pas que.
00:20Vous me rassurez, Johanna, on va en parler ce matin avec notre invité.
00:24Donc c'est vous, Maxime Chipoy. Bonjour.
00:26Bonjour.
00:27Merci d'être avec nous. Vous êtes le directeur du site d'information MoneyVox,
00:31spécialiste également de la protection des consommateurs dans le domaine financier.
00:35Ça tombe donc très bien.
00:36Ces banques en ligne, on a l'impression d'en voir de plus en plus.
00:39Vous allez me dire si c'est vrai ou faux.
00:41Pourquoi ça marche ? C'est quoi le principal avantage ?
00:44Alors le principal avantage des banques en ligne, c'est le prix,
00:47puisque globalement, vraiment une grosse moyenne,
00:50quand vous passez à la banque en ligne, vous faites environ au moins 80% d'économie.
00:53Donc c'est quand même une économie substantielle.
00:5680% d'économie, mais du coup, c'est sur quoi les économies ? C'est quoi par exemple ?
01:00Alors l'économie principale, c'est parce que les banques en ligne, comme leur nom l'indique,
01:03elles n'ont pas d'agence physique.
01:05Les agences physiques, ça coûte très très cher aux banques.
01:07C'est de l'immobilier, souvent dans des belles villes.
01:10Et les banques en ligne ont aussi moins de conseillers par client,
01:14parce qu'elles comptent sur le fait que le client va être relativement autonome dans ses opérations du quotidien.
01:19Donc on fait des économies sur quoi concrètement ?
01:21Sur les frais de cartes bancaires ?
01:23On fait des économies sur tout en fait. Tout est moins cher dans une banque en ligne.
01:27Très souvent même, c'est gratuit. Dans les banques en ligne les plus connues,
01:30celles qui misent vraiment sur le prix, il y a beaucoup de clients
01:33qui ont tout simplement zéro frais bancaires par an de dépenses.
01:37Est-ce qu'on peut dire qu'elles sont fiables, ces banques en ligne ?
01:40Plus fiables qu'une banque traditionnelle par exemple ?
01:42Plus fiables, c'est difficile à dire, mais en tout cas, elles sont aussi fiables
01:45que des banques traditionnelles. Et très souvent, la plupart du temps en fait,
01:48les banques en ligne, c'est des filiales des banques traditionnelles.
01:51Elles peuvent partager parfois leurs outils informatiques, mais très souvent,
01:54leurs outils sont un peu plus développés tout simplement parce que les clients des banques en ligne
01:58utilisent plus les outils en ligne, les applis et le site internet,
02:02que les clients des banques traditionnelles.
02:04On va faire un petit sondage autour du plateau.
02:06Vous êtes plutôt les filles banque en ligne, banque traditionnelle ?
02:09Traditionnelle.
02:09Moi, j'ai les deux. Et justement, moi, je me suis rendu compte avec une banque en ligne
02:13que si on ne l'utilise pas, on a des frais. Moi, j'avais des frais que je ne comprenais pas
02:17chaque mois, 6-7 euros, mais parce que je ne m'en servais pas.
02:21Et en fait, il faut quand même s'en servir pour que ça vive.
02:23Oui, ça peut arriver. Effectivement, certaines banques en ligne,
02:25pour avoir ces conditions de gratuité, imposent qu'on utilise une, deux ou trois fois par mois
02:30sa carte bancaire. Il ne faut pas oublier, c'est tout.
02:33Il ne faut pas oublier de l'utiliser.
02:33Après, 5 ou 6 euros, ça reste très faible par rapport à une banque traditionnelle.
02:38Même si on se tape cette pénalité, ça fait moins cher.
02:40Donc, en l'absence d'agence physique, de quels services est-ce qu'on peut bénéficier
02:44dans une banque en ligne, par exemple ?
02:46Alors, ce n'est pas parce qu'il n'y a pas d'agence physique qu'il n'y a pas de service.
02:49En fait, si vous avez besoin d'un conseiller, il y a toujours des conseillers dans les banques en ligne.
02:54C'est juste qu'ils sont soit sur Internet, soit par téléphone.
02:57Et il y a des plateaux téléphoniques assez gros que vous pouvez appeler.
03:01Et généralement, les conseillers sont très joignables.
03:03Parfois même plus tard qu'une agence traditionnelle ?
03:05Oui, ça, c'est un des avantages. Effectivement, les agences bancaires,
03:07c'est ouvert généralement entre 9h et 17h ou 18h.
03:11Dans les banques en ligne, c'est au minimum entre 9h et 19h.
03:14Et très souvent, c'est entre 8h et 20h.
03:16Donc, les conseillers sont très joignables, en fait.
03:18On parlait de cette étude tout à l'heure avec Johanna Selectra,
03:21qui recommande aux jeunes de se tourner vers la banque en ligne.
03:25Pourquoi les jeunes spécifiquement ?
03:27Est-ce qu'on a sur ce thème-là une sorte de clivage de génération ?
03:30Non, pas forcément.
03:32D'ailleurs, au début, on pensait que les banques en ligne allaient attirer beaucoup les jeunes.
03:35Les premiers clients des banques en ligne, c'était plutôt des gens aisés
03:37qui voulaient profiter des tarifs moins chers et surtout des produits de placement,
03:42des assurances-vie, par exemple.
03:43Vous avez des très bonnes assurances-vie sur les banques en ligne.
03:45Et donc, c'est plutôt les gens qui avaient de l'argent qui allaient,
03:47et donc les gens un peu moins jeunes.
03:49Mais les jeunes, par définition, on le sait tous, c'est des digitales natives.
03:53Ils sont très à l'aise sur Internet.
03:55Digitales natives, ils sont nés avec le numérique, c'est ça ?
03:57Pardon, en français.
03:58Je traduisce.
03:59Donc, ils sont nés avec l'Internet.
04:01Ils ont toujours utilisé des applis ou des sites Internet.
04:03Ils sont très à l'aise avec la relation en ligne.
04:05Ils n'ont pas forcément besoin d'une agence à côté de chez eux.
04:07Donc, ça leur correspond très bien.
04:08Vous-même, banque en ligne ?
04:10Alors, moi, j'ai les deux.
04:11Je suis dans un cas assez classique, en fait,
04:13où j'ai mon crédit immobilier dans ma banque traditionnelle,
04:16parce que c'est encore les banques traditionnelles
04:18qui distribuent le plus de crédits immobiliers.
04:19Évidemment, c'est un élément extrêmement important.
04:22Mais par contre, pour mes opérations du quotidien,
04:24je fais très souvent appel à une banque en ligne.
04:25Donc, ça veut dire quoi ?
04:26Pour les crédits immobiliers, il vaut mieux éviter les banques en ligne, c'est ça ?
04:29C'est ce que vous nous dites ?
04:33Les crédits immobiliers, c'est développé plus récemment.
04:36Elles ne font pas forcément le volume de crédits immobiliers
04:38que font les banques traditionnelles au total.
04:40Après, il faut s'y retrouver, parce que je le disais tout à l'heure,
04:42on voit beaucoup de pubs, je ne sais pas, autour de nous,
04:44sur ces banques en ligne.
04:46Comment choisir ?
04:47Vous me direz, c'est à peu près le même problème que les banques traditionnelles.
04:49Mais c'est quoi les critères qu'il faut regarder pour bien choisir ?
04:52Les critères, c'est avant tout lié à ces usages.
04:55Si vous avez un usage très simple,
04:58là, vous avez vraiment beaucoup de banques qui sont ouvertes devant vous.
05:01Les banques en ligne les plus anciennes,
05:04type Bourse aux banques, Fortuneo et le Banque,
05:06où là, vous avez toute la gamme.
05:08Et des offres un peu plus récentes, par exemple, Revolut ou N26,
05:12qui ont une offre plus limitée.
05:13Mais si on n'a pas besoin de faire grand-chose, ça sera très bien.
05:17Pour des gens à qui ça ferait peur ?
05:18Corée, un petit peu, qui se dirait,
05:20aïe, aïe, aïe, j'ai quand même un peu peur.
05:21Ce côté un peu virtuel, pardon, mais c'est un peu ce que ça évoque.
05:25Vous leur dites quoi ?
05:27Ceux qui sont un peu réfractaires.
05:29On peut y aller ?
05:30Oui, on peut y aller.
05:31Il n'y a vraiment aucun souci technique.
05:32Ça roule très bien.
05:33Aujourd'hui, les banques en ligne,
05:34elles ont plusieurs dizaines de millions de clients.
05:37Donc vraiment, c'est très diffusé.
05:39C'est des filiales de banques traditionnelles,
05:40donc il n'y a aucun problème de sécurité.
05:43Et puis, il y a toujours des conseillers
05:44qu'on peut appeler et qui sont gênables
05:46si jamais on a un souci.
05:47Merci beaucoup, Maxime Chipoy.
05:50Voilà, la banque en ligne, donc pourquoi pas ?
05:52Voilà, on vous laisse y réfléchir.
05:54Merci d'avoir été notre invité,
05:55directeur du site d'information Monevox
05:57et donc spécialiste de la protection des consommateurs
06:00dans le domaine financier.
06:01Merci beaucoup.
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