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00:00Musica
00:00Benvenuti al nostro speciale pre-salone con tutti i temi e le anticipazioni che saranno oggetto del Salone del Risparmio 2025.
00:22In questa puntata ci concentreremo sulla sfida della longevità. In un mondo che invecchia e fa sempre meno fili garantire crescita e welfare sostenibile è una delle sfide del secolo.
00:34Nel 2050 le persone di età pari a 65 anni o più rappresenteranno il 34,5% del totale.
00:42Questa nuova long-genial generation è un nuovo trend socio-economico, ancora tutto da raccontare in tutte le sue componenti, fino agli importanti patti per tutta l'industria della finanza.
00:53I long-genial sono sempre più un target interessante e ancora poco intercettato nella sua vera accezione.
01:00Oggi parleremo proprio di loro.
01:02E lo facciamo in compagnia del nostro ospite, quindi vado subito a presentare Alberto Bramilla, presidente del Centro Studi e Ricerche Itinerari Previdenziali.
01:10Benvenuto a financiallounge.com
01:12Grazie, grazie a voi.
01:14Dicevamo, la sfida demografica costringe anche il sistema istituzionale a ripensare i suoi modelli, in particolar modo il modello previdenziale.
01:22A che punto siamo sulla tenuta del nostro sistema previdenziale, in base anche ai dati raccolti dal Centro Studi e Ricerche Itinerari Previdenziali?
01:32Beh, intanto una, come dire, una notizia che è, insomma, positiva.
01:37Il nostro sistema previdenziale, il nostro sistema pensionistico, tiene nel medio e anche nel lungo termine.
01:45Oggi abbiamo un rapporto tra le entrate contributive dalla produzione, quindi dai datori di lavoro e dai lavoratori,
01:54e le uscite per prestazioni al netto del fisco dell'IRPEF, che è positivo.
02:01Quindi questo ci dice che nel medio e lungo termine l'esborso netto dello Stato rispetto a quello che è in cassa, tiene.
02:09E abbiamo un rapporto tra attivi e pensionati che si sta posizionando intorno a un pensionato ogni 1,5 attivi,
02:20che non è un parametro straordinario, però, insomma, ci fa reggere.
02:25Quello che dobbiamo però tenere presente sostanzialmente sono due cose.
02:29La prima, noi siamo una società che invecchia e quindi dobbiamo mantenere dell'età di pensionamento che siano coerenti con l'invecchiamento della popolazione.
02:40E quindi dobbiamo evitare alcune forme tipicamente politiche di conquista del consenso per dire vi mandiamo in pensione prima.
02:51Il secondo punto riguarda la previdenza complementare, i fondi pensione.
02:56Noi siamo un paese che ha un buon tasso di sostituzione, quindi il rapporto tra la prima rata di pensione e l'ultimo stipendio è buono,
03:06ma i salari sono bassi e quindi questo necessita di interventi.
03:12Ecco, a proposito di questo, secondo le ultime stime nel 2040 circa la metà del PIL sarà generato dagli over 50
03:22e se si pensa invece ai consumi saliamo addirittura al 75%.
03:27Proprio di questo si parlerà nel corso del Salone del Risparmio, quindi noi abbiamo voluto raccogliere i pareri di alcuni dei principali player dell'industria del risparmio gestito
03:38per capire come si stanno preparando alla sfida della longevità.
03:43Sentiamo che cosa dicono.
03:44Allora, quella della longevità rappresenta per tutto il settore del risparmio gestito una sfida, ma anche e soprattutto una grande opportunità.
03:53In prospettiva bisogna guardare a quelle aziende che investono in settori come quello dell'elker, ma non solo,
04:01anche quelli dei servizi finanziari, dell'hospitality, dei consumi discrezionali, dei consumi di base.
04:07Questo per identificare quelle aziende che sono più avanti negli investimenti in ricerca e sviluppo,
04:15perché questa è una testimonianza del fatto che siano all'avanguardia nel processo di innovazione.
04:21Mettendo a disposizione soluzioni di investimento pensate per garantire un tenore di vita adeguato anche in futuro,
04:28con una visione di medio-lungo periodo, investendo in società solide e virtuose anche da un punto di vista sociale e ambientale.
04:38Quindi ci riferiamo a investimenti resilienti che vadano a sostenere le società già oggi impegnate ad affrontare responsabilmente le sfide della longevità.
04:50In qualità di asset manager il nostro obiettivo non è solo creare soluzioni di investimento,
04:56ma anche supportare i consulenti finanziari, i nostri principali interlocutori,
05:00nel loro ruolo fondamentale di life coach per i loro clienti.
05:04A loro aspetta il compito più argolo, spiegare la complessità del mondo attuale.
05:09La nostra industria deve infatti comprendere che non basta più gestire il patrimonio dei clienti in modo reattivo.
05:15Dobbiamo diventare veri e propri partner di vita, capaci di anticipare le esigenze future
05:20e guidare i clienti verso decisioni consapevoli, anche quando queste non sono immediatamente percepite come necessarie.
05:28Professor Brambilla, l'Italia è tra i paesi più longevi al mondo,
05:33ma anche i cosiddetti long-genial stanno cambiando il loro stile di vita e soprattutto le abitudini di consumo.
05:39Che cosa sappiamo di questi long-genial e perché stanno diventando interessanti anche dal punto di vista economico?
05:46Beh, intanto alcuni numeri.
05:48La nostra popolazione ha avuto un grossissimo incremento alla fine della Seconda Guerra Mondiale,
05:54quindi al 1946 in poi le natalità si sono molto molto sviluppate,
05:59i tassi addirittura hanno raggiunto e superato il 2% che è il tasso di rimpiazzo.
06:06E quindi noi oggi ci troviamo nel pieno della transizione demografica dove tutte queste persone
06:13che sono nate 40, 50, 60 anni fa oggi hanno raggiunto un'età piuttosto longeva.
06:20Ma c'è un secondo punto che rispetto al 1946 noi abbiamo avuto questo grande regalo
06:28e sono più di 23 anni di aspettativa di vita in più.
06:31Avevamo 59 anni, era l'aspettativa di vita media nel 1946, oggi veleggiamo verso gli 84.
06:38E quindi abbiamo una popolazione di ultra 50 anni che ormai è il 47% della popolazione.
06:45Gli ultra 65 anni, e noi abbiamo un record europeo in rapporto alla popolazione, sono il 24%
06:53e gli ultra 80 anni sono l'8, ma entrambi questi numeri sono destinati nel 2045-2050
07:00ad arrivare gli ultra 65 anni al 35% e gli ultra 80 anni addirittura al 15-16%, quindi quasi un raddoppio.
07:11E allora è evidente che queste persone hanno come dire un mix di consumi che è differente rispetto a quello che c'era prima
07:21e all'interno del mix di consumi hanno anche un mix di investimenti che è totalmente diverso
07:28anche perché la struttura della famiglia è differente rispetto a prima
07:33e quindi un 40% di famiglie sono con un solo personaggio, una sola persona.
07:39E allora significa che il risparmio non è più volto allo studio, all'allevamento dei figli e tutto quanto
07:47ma diventa praticamente rivolto più a se stessi e quindi andranno quei prodotti
07:55che potranno in un certo senso essere trasformati anche in servizi
08:01sia per l'età dai 50 ai 65-70 anni per evitare soprattutto il problema della solitudine
08:09che è l'anticamera di tutte le malattie, ma poi anche per l'eventuale fase più anziana di non autosufficienza
08:16quindi anche il risparmio cambia totalmente proprio in parallelo a questo cambiamento strutturale della popolazione italiana.
08:27E questo cambiamento risulta essere molto interessante dal punto di vista economico e finanziario.
08:33Nel corso del Salone del Risparmio si farà anche proprio educazione finanziaria sul tema della longeviti
08:39e noi abbiamo chiesto alle principali società di gestione del risparmio
08:44quale sarà il messaggio che vorranno portare nel corso dell'evento?
08:48Sentiamo cosa hanno detto.
08:50Il 31 marzo di quest'anno l'Istat ha rese pubbliche le nuove tavole di mortalità.
08:55Ne emerge che per una persona di 65 anni la speranza di vita per la popolazione italiana,
09:01la speranza di vita media è di oltre 20 anni.
09:04Ecco come asset manager abbiamo la necessità non solo di fornire delle soluzioni di investimento adeguate
09:09ma anche dei moduli formativi per spiegare come mantenere inalterato il proprio tenore di vita
09:15durante l'età della pensione.
09:17La longeviti è una bellissima conquista della modernità ma rappresenta anche un rischio significativo
09:22ovvero quello di sopravvivere alle proprie risorse economiche e patrimoniali.
09:26Pensiamo allo squilibrio ad esempio della copertura previdenziale nazionale
09:29e all'aspettativa di vita che in Italia per fortuna ha già raggiunto gli 83 anni e mezzo
09:33rendendoci uno dei paesi più longevi al mondo.
09:35Ma in questo caso abbiamo anche da vedere con attenzione lo squilibrio tra il primo segno previdenziale
09:41e l'ultimo stipendio che è già oggi al 60% e continuerà a scendere.
09:45Di questo e ovviamente di tutte le soluzioni goal-based driven parleremo durante il salone del risparmio di quest'anno.
09:51Come investire in una società in cui i segni aumentano, i lavoratori si riducono
09:56e la popolazione complessiva si stabilizza?
09:58Focalizzandosi sui bisogni di una società più longeva che sono la sostenibilità dei sistemi sanitari,
10:06maggiori responsabilità individuali per prepararsi alla pensione, rispondere ai bisogni dei consumatori silver
10:13ed infine offrire soluzioni per produttività e formazione continua dei dipendenti.
10:19Abbiamo sentito anche dai nostri asset manager, risparmio e previdenza sono le parole d'ordine
10:26per una società sempre più longeva.
10:28Ma gli italiani che rapporto hanno nei confronti di questi due aspetti?
10:34Intanto c'è, come in tutti i paesi del resto, un approccio individuale
10:40ma quello che è più interessante è un approccio collettivo e soprattutto di natura politica.
10:46È la politica che deve informare e tracciare la strada.
10:51Oggi noi, per esempio, se andiamo a vedere nel rapporto sui fondi pensione
10:57il rapporto tra il patrimonio dei fondi pensione e il prodotto interno lordo
11:02vede l'Italia un po' fanalino di coda, siamo al 12-13%
11:07quando ci sono paesi, adesso lasciamo perdere gli Stati Uniti,
11:11ma paesi in ambito europeo che hanno questo rapporto al 120-130% del PIL.
11:18Non abbiamo un grande sviluppo dei fondi sanitari, quindi quello che è interessante
11:23è anche dal punto di vista politico, non soltanto pensare a fare la giusta informazione
11:30magari anche nelle scuole, cosa che però adesso manca,
11:34ma soprattutto tracciare l'orientamento e quindi in prima battuta favorire quegli strumenti
11:41che sono dei piani di risparmio individuali volti appunto alla trasformazione in servizi
11:48nella mezza e nella ultima età.
11:51E poi i fondi pensione, i fondi sanitari e le protezioni per la non autosufficienza.
11:57È un panorama molto molto vasto considerando che queste persone,
12:03tra l'altro ci dice l'ultima nostra ricerca sulla silver economy,
12:06rappresentano oggi il 24% della popolazione, ma hanno oltre il 55% delle risorse.
12:14Quindi bisognerà fare questo processo per loro, ma se poi abbiamo a che fare
12:20con il private banking e gli asset manager, bisognerà che questi si occupino anche
12:25dei loro figli e dei loro nipoti, perché tra un po' ci sarà anche il passaggio generazionale.
12:30Ci ha dato grandi spunti di riflessione che ci costringono anche a cambiare paradigma
12:37nei confronti di una società sempre più longeva.
12:40Quindi io ringrazio Alberto Brambilla, presidente Centro Studi e Ricerche,
12:44di itinerari previdenziali. Grazie.
12:46Grazie a voi.
12:48E grazie a tutti voi di averci seguiti per tutti gli approfondimenti
12:51anche sul tema della long-genial economy.
12:54Mi invito a visitare il nostro sito financiallounge.com
13:00Grazie a tutti.
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