00:01Pelanjawan 2027 sekali lagi meletakkan pembangunan perusahaan mikro, kecil dan sederhana PMKS sebagai antara keutamaan ekonomi negara
00:10Dengan pelbagai kemudahan pembiayaan dan jaminan kredit disediakan bagi membantu perniagaan berkembang serta meningkatkan daya saing
00:17Namun disebalik pengumuman peruntukan yang besar saban tahun, rungutan usahawan mengenai kesukaran mendapatkan pembiayaan masih terus kedengaran
00:26Persoalan utama adakah masalah yang dihadapi hari ini berpunca daripada kekurangan data, dana atau wujud jurang yang menyebabkan pembiayaan gagal
00:35sampai kepada perniagaan yang benar-benar memerlukannya
00:38Dalam usaha mempercepat transformasi ekonomi dan melahirkan lebih banyak syarikat berimpak tinggi, jawamannya sistem pembiayaan negara mampu memenuhi keperluan usahawan
00:47masa depan yang memerlukan modal
00:49Tetapi tidak semestinya mempunyai aset atau cagaran yang besar
00:52Kita mempersilahkan Mohd Fairos Hashim, pengurus besar skim jaminan syarikat jaminan pembiayaan perniagaan berhad SJPP
00:59Saya nak ucapkan terima kasih kerana sedih meluangkan masa bersama kami melihat kepada belanjawan
01:04Banyak belanjawan sebelum ini turut menyediakan pelbagai skim pembiayaan
01:08Pada pandangan SJPP sendiri, adakah cabaran sebenar hari ini kita banyak kekurangan dana tidak cukup
01:15Atau kegagalan dana itu sampai kepada syarikat yang benar-benar memerlukannya
01:19Kongsikan kami realiti itu
01:21Baik, terima kasih Nina kerana menjemput pihak SJPP
01:25Kalau kita imbas kembali ucapan beranjawan 2027 oleh yang amat berhormat Perdana Menteri pada 9 Oktober
01:35Kerajaan menyediakan sejumlah RM57 bilion kemudahan pembiayaan dan jaminan bagi menyokong semua jenis perniagaan
01:44Ini tak silap saya bajet terbesar untuk segmen perniagaan setakat ini
01:49Jadi cabaran utama bukan lagi tentang kekurangan dana
01:53Tetapi untuk kita pastikan pembiayaan sampai kepada perniagaan yang memerlukan
01:59Kerajaan faham bahawa keperluan pembiayaan berbeza mengikut tahap pertumbuhan perniagaan
02:07Jadi dengan peruntukan jaminan RM20 bilion
02:10SJPP akan terus dapat membantu merapatkan jurang pembiayaan kepada syarikat mikro, PKS dan saiz pertengahan
02:18Melalui kerjasama dengan institusi kewangan
02:23Dan sejak tahun kita melihat angka peruntukan yang besar diumumkan dan tahun ini yang telah diumumkan
02:29Antara yang terbesar
02:30Namun mengapa masih ramai usahawan mengeluh suka mendapatkan pembiayaan
02:34Di mana sebenarnya jurang yang masih belum berjaya tutup ini
02:38Adakah kita banyak masalah daripada segi birokrasi ataupun kekurangan sumber
02:41Bagaimana kita melihat perkara ini?
02:45Baik, kita perlu bezakan antara peruntukan kerajaan dengan kelulusan pembayaan oleh pihak bank
02:53Antara cabaran PMKS ialah kekurangan jagaran
02:57Ataupun rekod kewangan yang terhad
03:00Dan kemungkinan aliran tunai yang tidak konsisten
03:04Jadi bank masih perlu menilai kemampuan peminjam untuk membayar balik pembayaan
03:10Di sinilah IJPP membantu mengurangkan sebahagian risiko bank
03:14Supaya lebih banyak peniagaan berdaya maju berpeluang mendapat pembayaan
03:22Baik, itu adalah antara cabaran yang perlu kita atasi dengan segera rekod kewangan yang terhad
03:27Mempunyai kekurangan cagaran dan melihat kepada aliran tunai yang cash flow
03:32So tentu ini adalah aspek yang perlu kita tangani
03:34Dan dalam keadaan fiskal negara yang semakin mencabar
03:37Bagaimana kerajaan boleh pastikan setiap ringgit jaminan yang disediakan
03:41Memberi impak ataupun hasil ekonomi yang maksimum
03:44Dan bukannya sekadar kita tingkatkan jumlah pinjaman dalam pasaran
03:47Baik, kita sedia maklum bahawa keadaan ruang fiskal semakin terhad
03:54Jadi kejayaan bukan sekadar diukur dari jumlah pembayaan
04:00Tetapi impak ekonomi yang dihasilkan
04:03Jadi pembayaan perlu membantu peniaga meningkatkan lagi kapasiti, produktiviti dan daya saing sesuatu syarikat
04:12Contohnya pembayaan untuk membeli mesin, mesin baru yang dapat meningkatkan lagi pengeluaran dan mewujudkan lebih banyak peluang pekerjaan
04:21Akhirnya setiap ringgit jaminan kerajaan perlu menghasilkan pertubuhan ekonomi yang berkualiti dan lebih manfaat
04:31Baik, itu adalah antara usaha yang berterusan yang harus kita teliti juga
04:36Untuk pastikan pembiayaan ini mudah diakses dan memenuhi keperluan untuk syarikat dan berangkat yang betul-betul memerlukannya
04:43Namun tadi ada kongsikan apakah antara cabaran ataupun mengapa disebalik faktor kekurangan untuk mendapat pembiayaan ini
04:53Namun secara latinnya adakah sistem pembiayaan itu sendiri yang terlalu memihak kepada syarikat yang sudah mempunyai rekod yang kukuh
05:00Sedangkan kita tahu syarikat baru dan perniagaan kecil masih berdepan dengan kesekaran untuk menembusi sistem tersebut
05:09Kita paham syarikat besar ataupun yang sudah lama beroperasi ini sememangnya mempunyai rekod kewangan yang kukuh
05:18Dan lebih mudah dinilai oleh pihak bank
05:21Namun keperluan pembiayaan berubah mengikut kitaran ketumbuhan perniagaan
05:27Ataupun different stages, different parts of the business life cycle
05:33So daripada modal untuk mikro, modal kerja hingga pembiayaan untuk kembangkan perniagaan
05:40Jadi dari pemerhatian pihak EJPP, Belanjawan 2027 mengambil pendekatan yang lebih menyeluruh ataupun komprehensif
05:50Melalui pembiayaan mikro oleh BSN sebanyak 1.7 bilion
05:57Melalui tekun sebanyak 1.3 bilion
06:01Serta peluasan jaminan EJPP dari syarikat PMKS kepada syarikat saiz pertengahan
06:06Matlamat akhirnya kita mahu melihat perusahaan mikro berkembang
06:11Menjadi PKS dan syarikat PKS berkembang menjadi syarikat saiz pertengahan yang lebih berdaya saya
06:19Dan ramai usahawan mikro dan PMKS berpendapat
06:23Mereka perlu melalui terlalu banyak proses dokumentasi sebelum layak dipertimbangkan untuk pembiayaan
06:28Pada pandangan adakah prosedur sedia ada masih relevan atau sudah tiba masanya ia dipermudahkan?
06:36Saya bersetuju bahawa proses pembayaan perlu sentiasa dipermudahkan ataupun ditambah baik
06:45Perniagaan kecil mungkin tiada akaun beraudit
06:51Tetapi mempunyai rekod transaksi bank ataupun jualan digital yang pihak bank masih boleh nilai
06:59Jadi IGPP akan terus bekerjasama dengan pihak institusi kewangan
07:05Untuk mempercepatkan lagi proses jaminan tanpa menjejaskan disiplin kredit itu
07:11Matlamat kita ialah memastikan perniagaan berdaya maju mendapat akses pembiayaan pada masa yang diperlukan
07:19Dan Belanjawan 2027 memberi penekanan kepada transformasi ekonomi dan sektor berimpak tinggi
07:26Persoalannya adakah institusi kewangan hari ini benar-benar bersedia membiayai perniagaan masa depan
07:32Yang mungkin belum mempunyai aset ataupun cagaran yang besar?
07:38Ekonomi kita memang semakin beralih kepada teknologi tinggi, inovasi dan juga industri penilai tinggi
07:49Jadi adalah amat penting institusi kewangan memainkan peranan yang penting dalam transformasi ini
08:00Jadi nilai sebuah syarikat sekarang ini bukan semata-mata dari segi cagaran fizikal
08:08Tetapi juga teknologi dari segi kepakaran dan juga dari segi kontrak daripada pelanggan
08:16Jadi Belanjawan 2027 kita lihat menyokong transformasi ini melalui pembiayaan sektor strategik
08:24Dan perduasan jaminan HGPP sehingga 50 juta
08:27Apabila ekonomi berubah pendekatan penilaian pembiayaan juga perlu berkembang
08:34Termasuk mengambil kira potensi aliran tunai masa hadapan
08:38Ini adalah antara keperluan yang kita dapat saksikan bagaimana berubah je
08:44Apabila kita bercakap mengenai konteks pembiayaan
08:47Dan secara jujurnya berapa besar sebenarnya risiko Malaysia kehilangan
08:52Terutamanya kepada potensi syarikat tempatan yang sebenarnya berdaya maju
08:56Hanya kerana mereka gagal memperoleh akses kepada pembiayaan pada peringkat awal pertumbuhan
09:01Maka iaitu ruang pertumbuhan pun tidak ada
09:04Jadi apa antara risiko yang perlu kita fahami?
09:09Risikonya amat besar Nina
09:10Apabila perniagaan berdaya maju tetapi gagal mendapat pembayaan
09:16Negara mungkin kehilangan peluang pelaburan, peluang pekerjaan dan peluang untuk pertumbuhan ekonomi
09:24Jadi cabaran ini lebih ketara bagi syarikat baru kita nampak yang sedang berkembang
09:31Khususnya yang mungkin kekurangan rekod kredit ataupun cagaran yang masih terhad
09:37Jadi pihak SJPP sentiasa membantu merapatkan jurang ini melalui perkongsian risiko dengan institusi kewangan
09:44Kita tidak mahu potensi syarikat tempatan terhenti hanya kerana kekangan akses kepada pembiayaan
09:54Apabila kerajaan menyediakan jaminan yang lebih besar melalui SJPP
09:58Bagaimana untuk kita pastikan ia tidak mewujudkan kebergantungan kepada bantuan kerajaan
10:02Sebaliknya membantu syarikat ini menjadi lebih mampan dan berdaya saing
10:07Bukan hanya tempoh jaga pendek tapi untuk tempoh jaga panjang juga
10:12Pertama sekali kita kena faham bahawa jaminan SJPP
10:18Jaminan kerajaan melalui SJPP bukan nyegeran ataupun bantuan percuma
10:25Ia adalah sokongan kepada pembiayaan dari pihak bank yang perlu dibayar balik
10:31Jadi jaminan kerajaan bertujuan menjadi pemangkin pertumbuhan
10:36Bukan mewujudkan kebergantungan
10:38Pembayaan perlu membantu syarikat meningkatkan kapasiti, produktiviti dan kedudukan kewangan sesuatu syarikat itu
10:48Baik, peruntukan besar tidak bermakna jika usahawan masih suka mendapatkan pembiayaan
10:53Tapi kerja yang sebenar bukan pada jumlah dana yang diumumkan
10:57Tetapi berapa banyak perniagaan mampu berkembang dan mencipta peluang pekerjaan
11:02Terima kasih saya ucapkan kepada Mohd Fairus Hashim atas perkongsian yang menilai ini
11:06Perbincangan penuh akan kami rangkumkan dalam astroini.com dan di semua platform digital Astro Awani
