00:01El meollo de hoy por hoy con Aymar Bretos.
00:30Después de un verano en el que quien más quien menos ha hecho algún exceso de gastos entre vacaciones, entre
00:38salir más de lo habitual, pues llega septiembre y nos encontramos en muchas casas con vuelta al cole, cada vez
00:44más cara.
00:45Nos encontramos con que tenemos que reordenar nuestras finanzas, nuestra situación después de todo lo que ha pasado en verano
00:52y de todo lo que nos viene en septiembre, que además este año viene cargadito de subidas de muchas cosas.
00:58Hemos hablado aquí muchas veces de hipotecas, de gasolina, de vuelta al cole, de luz, es decir, que el panorama
01:05no es precisamente el más halagüeño.
01:08Y a raíz de esto sí que quiero recordar que se está produciendo un fenómeno que no es nuevo de
01:14este año, de hecho lleva años ocurriendo, pero que cada vez más, que es que cada vez financiamos más cosas,
01:20más compras, incluso más servicios, más vacaciones con crédito.
01:24Es decir, con dinero que no tenemos, con dinero que o bien pedimos al banco o que tenemos ya preconcedido
01:29a través de las tarjetas de crédito y que lo que hacemos es tirar de ellas en momentos como es
01:34ahora en septiembre, en los que nos vienen más gastos.
01:36Y lo utilizamos ese dinero que no tenemos y que tendremos que, por tanto, devolver en algún momento a quien
01:43nos lo preste para financiar cosas como en verano vacaciones, ahora compra de ordenadores para el colegio, incluso para pagar
01:51cosas del día a día como puede ser material escolar.
01:55Hay muchas mobilias que se quedan ahí entrampadas.
01:56Exacto. Mira, hay datos oficiales que he estado mirando precisamente para traeros esto. El volumen de préstamos al consumo, que
02:04es como se denomina este tipo de crédito, está creciendo al orden del 12-13% anual.
02:10Es decir, ahora mismo debemos un 13% más que hace un año y hace un año un 13%
02:16más que hace dos. Es decir, estamos alrededor de 80.000 millones de euros que tenemos en crédito por devolver
02:22en estos préstamos al consumo,
02:24que son unas cantidades enormes porque es lo que más está creciendo. Y además son créditos más caros, no es
02:28el 2-3% de interés que nos piden por una hipoteca.
02:31Patricia Suárez, buenos días.
02:33Hola, muy buenos días.
02:35Presidenta de la Asociación de Usuarios Financieros. ¿Cuál es el error más, el error financiero, eh? Errores en la vida
02:41tenemos muchos. El error financiero que más repetimos.
02:45Bueno, pues justamente el que está comentando Jordi, que es financiar gastos comunes. Porque no es lo mismo financiar una
02:52urgencia o algo que programas,
02:54como una reforma de tu casa o comprarte un coche, que financiar gastos comunes como son la vuelta al cole.
03:02Esto es cada vez más habitual y no es conveniente.
03:05Es un error muy grave porque al final significa que estás tomando préstamos para pagar cosas que deberías ser capaz
03:13de pagar con tus ingresos mensuales.
03:16Porque además lo que está ocurriendo, Patricia, es que recurriendo a este tipo de préstamos lo que estamos haciendo es
03:21sumar nuevos créditos y al final llega un momento
03:25en el que hay gente que realmente no sabe a final de mes cuánto dinero tiene que devolver al banco
03:30porque tiene, por un lado, que pagar la letra de la hipoteca, el coche si es que lo tiene,
03:35algún préstamo al consumo para o haberse ido de vacaciones o para financiar alguno de estos gastos corrientes. Al final
03:40nos hacemos un lío y hay gente que no sabe realmente cuánto debe a final de mes.
03:45¿Qué consejo le darías, Patricia, a un hogar que no puede afrontar todos los gastos que tiene? ¿Se puede renegociar
03:51todos los préstamos? Algunos sí, otros no. ¿Cómo va esto?
03:53Bueno, yo siempre recomiendo que cuando volvemos al COLE en septiembre o la cuesta de enero, que son dos puntos
04:00claves del año,
04:01volvamos a revisar nuestros ingresos y qué gastos tenemos y qué deudas tenemos. Y ver de esas deudas cuáles te
04:08puedes quitar porque ahí te vas a ahorrar intereses.
04:11Si se te ha hecho una bola muy grande, efectivamente deberías tomar alguna medida para intentar reestructurar tu deuda.
04:17Pero mucha gente acude, sobre todo cuando ya estás al límite a la reunificación de préstamos.
04:22Y esto es otro error, porque la reunificación de préstamos lo que hace es que metes todos los préstamos en
04:28una sola cuota,
04:29que en principio es más barata, pero que te alarga el plazo y que además estás poniendo tu casa como
04:35garantía.
04:36Con lo cual al final vas a pagar muchos más intereses.
04:38Aquí lo importante es, como digo, revisar cuáles son tus ingresos, cuáles son tus gastos, qué deudas tienes,
04:44e intentar evitar en la medida de lo posible seguir endeudándote, ir limpiando tus deudas para gestionar mejor tu presupuesto
04:54mensual.
04:55¿Y has notado si hay un aumento también de, no sé, recurrir a asesores financieros?
05:00¿O también en eso hay un error, no hay sobreconfiar y cuando te encuentras con el problema ya es demasiado
05:06tarde?
05:09Cuando te encuentras con el problema ya es demasiado tarde, porque además vivimos en una sociedad que tampoco podemos ser
05:14injustos con ella.
05:15Y es que todos cuando salimos a la calle estamos recibiendo mensajes de consumo, consume, consume, consume.
05:22Y todo lo que consumes te da una sensación de éxito y de satisfacción.
05:26Todo lo que te compras, todo lo que eres, todo lo que te conviertes.
05:29Entonces, a la gente al mismo tiempo les tenemos que decir, oye, no te endeudes tanto porque esto te puede
05:35suponer un problema.
05:36Y es muy complicado. Es muy complicado cuando tú llegas a las rebajas y te dicen que puedes pagar esto
05:41en tres meses sin intereses.
05:43O cuando llegas a sacarte un viaje y ves que la diferencia entre irte a 200 kilómetros e irte a
05:502.000 no es tanta,
05:53sobre todo si lo puedes pagar en seis meses sin intereses.
05:56Y esto, estamos rodeados de tentaciones.
05:59¿Estáis notando que la gente se empura más con pritas que hace a través de la tienda de TikTok,
06:04a través de las plataformas que le salen en Twitter, en las distintas redes sociales?
06:08Sí, porque esto genera una adrenalina y una satisfacción y además parece que es barato y que puedes hacerlo.
06:16Y además cada vez hay más plataformas de las que se llaman compra ahora y paga después, buy now, pay
06:21later en inglés,
06:23que son en principio con 0% de interés.
06:26Y esto lo que hace es justo lo que ha dicho Jordi, que vas acumulando cuotas y cuando te quieres
06:31dar cuenta,
06:31no sabes cuánto debes ni en realidad qué compraste, porque ya se te olvidó.
06:36Patricia Suárez, muchísimas gracias.
06:37Gracias a vosotros.
