00:02Un atraso en el pago de una tarjeta o un préstamo podría salir más caro de lo que muchos imaginan.
00:08Además de generar intereses, también puede afectar el historial crediticio y complicar el acceso a futuros financiamientos.
00:15Solo una vez en mi vida tuve que sacar un préstamo, me dieron 20 años para pagarlo y lo pagué
00:20en 5, por el mismo pensamiento mío.
00:23Pero luego fui a preguntar a esa misma entidad bancaria que si me prestaba perfectamente, me dice, a lo que
00:31usted necesite.
00:32Muchas personas desconocen cuál es su calificación financiera hasta que solicitan un préstamo.
00:37Es en ese momento cuando descubren que su historial puede jugarles a favor o en contra.
00:41¿Sabe qué es el puntaje crediticio?
00:43No, no he escuchado hablar del reclut crediticio sí, pero del puntaje no.
00:48O sea, debe pagar a tiempo para no verse en problemitas.
00:51¿Sabe usted qué es el puntaje crediticio? ¿Escuchaba hablar de eso?
00:54No.
00:55En Costa Rica, la Superintendencia General de Entidades Financieras mantiene un registro del comportamiento de pago de las personas.
01:02Las entidades financieras consultan esa información para evaluar el riesgo antes de aprobar un crédito.
01:07Veamos cómo lo clasifican.
01:09CPH-1 es buen comportamiento de pago.
01:12CPH-2 es de riesgo moderado por atrasos o inconsistencias.
01:16Y CPH-3 es mayor riesgo por incumplimiento o morosidad.
01:21CREITICIO es como nuestra hoja de vida en materia de crediticia.
01:25Y ahí se va a establecer cuál es ese puntaje que tenemos como deudores y también qué tan buena paga
01:33somos.
01:34Entonces se va a establecer si nosotros nos atrasamos con el pago de una tarjeta de crédito,
01:38con un crédito hipotecario, el de nuestra casa o el crédito del carro.
01:42Todo eso se va a ver reflejado de nuestra situación actual, pero también de las operaciones que hemos tenido cuatro
01:48años atrás.
01:48La SUJEFA analiza el comportamiento de pago de los últimos 48 meses.
01:53Por eso, un atraso puede seguir influyendo en la evaluación crediticia durante varios años, aunque la deuda ya haya sido
01:59cancelada.
02:00¿Cómo se interpreta el puntaje crediticio?
02:02De 300 a 579 puntos es de riesgo alto, de 580 a 669 puntos es una calificación regular, de 670
02:12a 739 puntos es buen historial crediticio,
02:15de 740 a 799 puntos es buen historial crediticio y de 800 a 850 puntos es un excelente historial crediticio.
02:24Desde los días de atraso, efectivamente, que la persona tenga, pero también la cantidad de operaciones que tenga en el
02:29sistema financiero nacional.
02:30Obviamente, la recomendación es que la persona nunca se atrase, porque precisamente con esos atrasos se va a ir deteriorando
02:37esa calificación de la operación,
02:40pero también de la persona como tal.
02:42Entonces, ahí es donde se genera la recomendación de que siempre se acerque a la entidad financiera antes de que
02:46haya remora.
02:47Aunque en Costa Rica no existe una cantidad exacta de puntos que se pierda por cada atraso,
02:52la cantidad de días demora, la frecuencia de los atrasos y el nivel de endeudamiento son algunos de los factores
02:58que se toman en cuenta.
02:59¿Qué puede bajar su calificación?
03:01Pagar préstamos con atraso, no cancelar la cuota o el monto mínimo de la tarjeta,
03:05acumular varias deudas al mismo tiempo, tener operaciones en cobro judicial y utilizar gran parte del crédito disponible.
03:12Un buen historial financiero puede facilitar la aprobación de créditos para vivienda, vehículos o emprendimientos.
03:18Por el contrario, una mala calificación puede limitar las asociaciones de financiamiento o incluso provocar el rechazo de solicitudes.
03:26En Costa Rica, 5 de cada 10 hogares mantiene deudas activas y cerca del 50% de las personas endeudadas
03:33destinan más de la mitad de su salario únicamente a pagarlas.
03:36Esto según el INEC.
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