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00:05Il mondo delle banche cambia, cambia con un ritmo accelerato, vi raccontiamo ogni giorno
00:10le operazioni straordinarie ma cambia anche per la forza dell'innovazione tecnologica.
00:15È un'innovazione la digitalizzazione del banking che arriva da lontano, dall'inizio
00:20del nuovo secolo, uno dei protagonisti in Italia che ha aperto sostanzialmente la strada del
00:26digital banking e il gruppo ING guidato in Italia da Andrea Diamanti che è con noi, grazie
00:30di essere con noi.
00:31Grazie a voi.
00:31Allora avete appena festeggiato questi 25 anni, molti ricorderanno forse anche tra i nostri
00:36telespettatori, la zucca simbolo del primo digital banking, si partiva con un conto corrente
00:42totalmente digitale che era un'innovazione assoluta, si andava soltanto in filiale allora
00:47per fare le attività bancarie, ha rotto un po' come dire l'incantesimo di un mondo che
00:54poi è molto cambiato. Cos'è oggi ING?
00:57ING oggi in Italia rappresenta una banca che continua il suo percorso di sviluppo digitale
01:03per rendere i servizi bancari sempre più accessibili, più trasparenti, più facili da utilizzare
01:08con un maggior grado di consapevolezza e di competenza da parte dei nostri clienti.
01:14In questo momento stiamo anche evolvendo da una banca puramente digitale ad una banca che
01:19vuole giocare un ruolo sempre più di banca universale nel nostro paese e lo vogliamo fare
01:23a supporto dei nostri clienti privati aumentando le capacità di risparmio, le capacità di investimento
01:31le capacità di sviluppare nuovi business attraverso il supporto alla clientela partita IVA
01:40ad esempio un segmento di business che abbiamo lanciato ad inizio di quest'anno
01:45e ora ci stiamo evolvendo anche con il lancio del settore private banking
01:49dove vogliamo portare tutta la nostra esperienza nella gestione di investimenti per il settore privato
01:56a vantaggio della clientela italiana presente e futura.
02:00È un identikit che somiglia sempre di più a quello di una banca universale come si dice un po' in
02:05gergo
02:05una grande banca commerciale. È questo il vostro DNA oggi?
02:09Il nostro DNA è un DNA che continua ad essere un DNA digitale ma che fa leva su tutte le
02:16capacità del gruppo ING.
02:17quindi uno dei più grandi gruppi bancari europei con uno dei più grandi asset europei
02:24fortemente capitalizzato con la capacità di mobilitare know-how e risorse internazionali
02:30a favore del nostro e a supporto dell'economia del nostro paese
02:34e con la grande capacità di combinare un DNA digitale che è sempre disponibile a favore dei nostri clienti
02:43con una presenza umana, un contatto umano nel momento in cui la clientela ha bisogno di questo elemento.
02:50Cosa cerca oggi il cliente? Il cliente retail ma anche il cliente azienda a cui vi rivolgete oggi?
02:56In termini di servizio in particolare, voi avete una natura digitale, lo abbiamo raccontato
03:01ma ancora il servizio umano e personale resta importante. Come lo combinate?
03:08Certamente. Il cliente ricerca sempre le solite cose direi.
03:14Semplicità di utilizzo, chiarezza nell'utilizzo dei servizi, trasparenza, accessibilità ,
03:20velocità di esecuzione delle operazioni bancarie
03:23che vengono svolte e vengono offerte in maniera sempre più digitale, sempre più efficiente ed efficace per i clienti.
03:32Richiede però anche in determinati passaggi della propria vita personale o aziendale
03:36per la clientela aziendale ed istituzionale
03:39un contatto umano, un supporto, un advice, una consulenza di alto livello
03:44che porti il nostro cliente ad un livello di consapevolezza
03:48della base su cui effettuare delle decisioni
03:52che gli consentano poi di effettuare decisioni premianti e corrette
03:56per la propria vita finanziaria personale e aziendale.
03:59Qual è la vostra posizione di mercato nei diversi segmenti che presidiate?
04:03Dunque noi abbiamo una posizione molto forte sul settore privato in Italia
04:08dei private individuals dove abbiamo superato il 1.300.000 clienti
04:13e viaggiamo verso il 1.400.000 clienti con oltre 550.000 clienti
04:19che ci utilizzano come banca primaria
04:21elemento molto importante nella strategia ING
04:25perché si riesce a creare valore per i propri clienti
04:27ancora più nella misura in cui i clienti ci utilizzano come banca primaria.
04:31Stiamo crescendo molto velocemente in doppia cifra
04:35su tutte le traiettorie di crescita nel settore wholesale banking
04:38quindi con la clientela corporate e istituzionale italiana
04:43qui stiamo portando nuove risorse, nuovo capitale, nuove linee di credito
04:47la capacità di supportarli su mercati internazionali
04:51il Paese è un campione dell'export a livello mondiale
04:54ha bisogno di un sistema finanziario che abbia la capacitÃ
04:57di guidare i nostri imprenditori e i manager delle nostre aziende
05:00sulle sfide globali che ci aspettano in un mondo
05:03che sta diventando sempre più multipolare.
05:06Ci rafforzeremo ancora di più e stiamo potenziando la nostra squadra
05:10nel settore del private banking che lanceremo nel terzo trimestre di quest'anno
05:14e stiamo scalando velocemente la nostra presenza nel settore della banca digitale
05:18a supporto delle partite IVA.
05:20Wholesale banking, lei lo conosce bene perché ha guidato la crescita in questo settore
05:24significa rispondere ai bisogni delle imprese.
05:27Le imprese è uno dei settori più competitivi del mondo bancario
05:31quello delle imprese dalle piccole alle medie alle grandi.
05:34Qual è la chiave con cui ING può confrontarsi anche con chi in Italia
05:38ha delle radici profonde e anche una presenza commerciale molto forte?
05:42Certamente.
05:43Anzitutto giocando sulla visibilità di lungo termine.
05:46Le aziende nell'affrontare le proprie decisioni di investimento a lungo termine
05:50hanno necessità di capire qual è l'accesso alle fonti finanziarie di lungo termine
05:55e su questo noi siamo molto presenti.
05:57Stiamo raddoppiando di anno in anno il volume di nuovi crediti
06:01che eroghiamo alle aziende italiane, i nostri clienti e che acquisiamo come nostri clienti.
06:06La seconda parte è quella che menzionavo in precedenza.
06:09L'Italia continua a crescere come un campione dell'export a livello mondiale.
06:13Ha bisogno di espandersi in mercati esteri esistenti o nuovi.
06:19ING ha un network di oltre 40 paesi in cui è presente direttamente
06:23e 100 paesi in cui opera direttamente e indirettamente
06:26ed è perfettamente posizionata per aiutare imprenditori e manager
06:30ad espandere le proprie attività in questi settori.
06:34L'altro elemento è una forte competenza settoriale che abbiamo nei settori
06:38su cui ci focalizziamo, dall'energia alle telecomunicazioni,
06:42al pharma, all'healthcare e così via.
06:44E poi un grande focus sulla sostenibilità .
06:48Sostenibilità che oggi diventa sempre più un fattore competitivo per le nostre aziende
06:52per rimanere competitive, forti, solide nel lungo termine.
06:56Che segnali vi arrivano dal mondo delle imprese?
06:58Come sta andando l'economia italiana che si affaccia nella seconda parte di un 2006
07:02che è stato dominato dall'instabilità geopolitica,
07:05che ha cambiato la mappa dei mercati e anche le condizioni finanziarie?
07:09Il mondo imprenditoriale italiano continua ad avanzare velocemente.
07:14Pur nelle difficoltà e nella volatilità geopolitica che viviamo in questi momenti,
07:18i nostri imprenditori hanno una capacità , secondo me, di individuare i trend di lungo periodo
07:23che influenzeranno l'economia del futuro e di cavalcarli in maniera tale
07:30da cogliere le opportunità che il mercato offrirà .
07:34Io vedo un grande dinamismo.
07:35Se guardo la pipeline delle nostre operazioni attuali e prospettiche con i clienti,
07:40è particolarmente ricca su tutti i settori che copriamo.
07:44Quindi, nonostante le difficoltà , il sistema imprenditoriale italiano continua ad avere un grande dinamismo.
07:49Andrea Diamanti, ci parli di più anche nei piani nel private banking,
07:53perché anche lì c'è una grande lotta per la leadership in un mercato
07:59che è visto come anche il più profittevole lato bancario,
08:01ma anche con un trasferimento di ricchezza generazionale
08:05che appena iniziato sarà il grande fenomeno nel mondo finanziario di questo decennio.
08:09Come vi muovete voi? Assumerete più banker?
08:11Come rafforzerete la vostra posizione in questo segmento?
08:14Certamente. Siamo di fronte a una svolta epocale,
08:17il più grande trasferimento di risorse finanziarie intergenerazionale della storia.
08:23Noi ci siamo equipaggiati negli ultimi due o tre anni
08:25predisponendo una piattaforma di investimenti aperta, digitale,
08:30in linea con il DNA di ING.
08:33Ci siamo dotati di una rete di consulenti finanziari in forte crescita.
08:37Siamo arrivati a circa 340 consulenti e continuiamo a crescere velocemente.
08:43Lo scorso anno 100 nuovi consulenti sono entrati a far parte della rete ING.
08:49Il nostro piano di crescita punterà a facilitare il passaggio generazionale della ricchezza,
08:56ma soprattutto un maggior grado di consapevolezza dell'importanza di investire in tutte le fasi della propria vita,
09:03a partire dai giovani, dalla Gen Z che cominciamo a seguire come nuovi clienti,
09:10fino alle generazioni che sono più avanti nel loro percorso di vita.
09:14E questo è estremamente importante perché una saggia gestione degli investimenti
09:18è quella che crea un ulteriore elemento di reddito all'interno delle famiglie,
09:23all'interno dei nuclei che si vengono a formare nella società italiana.
09:26E noi vogliamo dare un grande contributo.
09:28Di avanti abbiamo ricordato che voi siete nati con il conto arancio,
09:31che è stata la grande innovazione perché ha portato il digital banking a contatto con i risparmiatori,
09:37le famiglie italiane.
09:38Oggi però c'è la rivoluzione dell'intelligenza artificiale.
09:41Molti pensano che non solo le nuove generazioni, ma tutti alla fine.
09:44Potremmo quasi chiedere al chat GPT, al chatbot di turno,
09:48che scelte fare nel mondo finanziario e gestirci di più in prima persona.
09:53Lo si era detto anche per il RoboAdvisor, lo si era detto anche in passato.
09:56Non è avvenuto.
09:57Ma questa volta come vi confrontate con le AI?
09:59L'AI, secondo noi, sta già portando e porterà ancora di più in futuro delle opportunità nuove
10:07che consentiranno ai nostri clienti di avere maggior consapevolezza
10:11delle scelte finanziarie di risparmio, di investimento e di finanziamento
10:15che potranno prendere.
10:17porterà le aziende finanziarie, le istituzioni finanziarie ad essere più efficaci,
10:23a comprendere i clienti meglio, a ridurre i tempi di risposta
10:28con soluzioni sempre più personalizzate, sempre più efficaci nel soddisfare il bisogno del cliente.
10:36Noi stiamo già applicando in diversi ambiti l'intelligenza artificiale generativa
10:43con dei piloti che nel 90% dei casi vanno in produzione
10:47perché i risultati che offrono sono assolutamente di alto livello
10:51ed in linea con l'esperienza cliente che vogliamo fornire.
10:57Diamanti, voi avete una posizione rilevante, ad esempio, nel settore dei mutui, parlando di famiglie.
11:02La Banca Centrale Europea aumenta i tassi di interesse, questo è quello che sta succedendo.
11:06Il mercato aveva anticipato questo rialzo dei tassi ufficiali portando i rendimenti a livelli più alti rispetto al passato.
11:13Che impatto potrà avere sull'economia, che impatto sta già avendo anche per le famiglie in questo momento?
11:18Certamente. È chiaro che la dinamica dei tassi è uno dei driver fondamentali per il mercato immobiliare
11:24e per la concessione e l'accesso ai finanziamenti per l'acquisto della casa.
11:30Devo dire che il mercato italiano continua a essere un mercato particolarmente dinamico in questo senso.
11:37Noi continuiamo a fare del nostro meglio per venire incontro alle esigenze dei clienti.
11:42La domanda di mutui nella prima parte dell'anno è rimasta alta.
11:46Noi abbiamo aumentato nel primo trimestre le erogazioni dei mutui di oltre il 50% annuo.
11:52Fisso o variabile? Cosa va di più?
11:54Ma va molto l'adjustable rate, quindi con la possibilità di entrare su un tasso fisso
12:03e poi aggiustarlo durante la vita del mutuo.
12:08Questa è la fattispecie che in questo momento i clienti preferiscono.
12:12In fine diamanti è partita quella che alcuni considerano l'ultima mano del grande gioco
12:18della risistemazione del sistema bancario italiano con le maxi operazioni.
12:21Ci sarà in ogni caso una concentrazione maggiore, che significa anche competizione più forte.
12:27E voi? Che posizione volete avere o che mosse farete in questo gioco?
12:32Io vedo la fase di consolidamento che il mercato italiano sta attraversando
12:38come una cosa estremamente interessante.
12:41Le aggregazioni, nella misura in cui vanno nei confronti a vantaggio
12:46e a creare valore dei clienti sono sempre utili nel momento in cui creano scala
12:52e maggior capacità del sistema finanziario italiano di affrontare le sfide del futuro
12:57sono sicuramente una cosa positiva.
13:00Noi abbiamo un piano di crescita organico, un piano di crescita molto veloce, molto ambizioso.
13:06Continuiamo a guardare le opportunità che si presentano sul mercato
13:09a cercare di capire se possono facilitare il nostro percorso di crescita
13:13se possono renderlo più veloce, se possono aggiungere delle competenze
13:17che magari non abbiamo completamente sviluppato.
13:19Quindi non è escluso un M&A anche di NG in Italia?
13:21Noi guardiamo a tutte le opportunità ma il nostro piano in questo momento è fondamentalmente organico.
13:27Andrea Diamanti, grazie ancora al CEO di NG in Italia
13:30vi lascio agli aggiornamenti dai mercati con la redazione di Classi NBC.
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