Investimento do Tesouro permite começar com 1 real

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Objetivo da nova modalidade é facilitar o acesso de quem nunca investiu anteriormente. -------------------------------------- Notícias relacionadas:   -------------------------------------- 💻 Confira as últimas notícias do Espírito Santo e do Mundo no nosso portal 👇 https://tribunaonline.com.br  📰 Notícias na palma da sua mão.  Assine A Tribuna e tenha acesso ao nosso app 👇 https://atribunadigital.com.br/assinatura/  🎙️ Assista aos nossos podcasts exclusivos de esporte, negócios e muito mais em http://tribunaonline.com.br/podcasts

Transcript

00:00Ô gente, a gente tá falando aí, né, de compra e vamos seguir aqui mais ou menos nesse assunto,

00:06economia, dinheiro no fim do mês aí, como é que tá o seu bolso?

00:10Você acha que investir é só pra quem tem muito dinheiro?

00:15Como que a gente, né, o trabalhador, o CLT que tá ralando ali, pode sair do zero e fazer o

00:23dinheiro render?

00:24Você vai falar, você tá louco, eu tô aqui cheio de dívida, como é que eu vou investir?

00:28Como é que eu vou fazer reserva de dinheiro?

00:31É o seguinte, o governo lançou um novo tipo de investimento que promete funcionar como uma reserva de emergência,

00:38investimento que tem um rendimento diário e acesso rápido ao dinheiro e dá pra você começar com um real.

00:44Mas além, né, dessa novidade, tem muitas outras opções que podem servir pra sua realidade.

00:52Será que vale a pena? Como é que a gente pode começar a investir sem comprometer o nosso orçamento, o

00:59orçamento da nossa família?

01:02Deixa eu bater um papo aqui, eu tô ao vivo com duas feras que eles sabem que entendem muito bem

01:09do assunto,

01:09o Marcel Lima, que é especialista em investimento, assessor em investimento,

01:13e também com a Alessane Soteiro, que é advogada e investidora também.

01:19Exatamente.

01:19Bem-vindos, bom dia pra vocês.

01:22Bom dia, Bruna, muito obrigada pelo convite.

01:24Obrigada a vocês por estarem aqui hoje.

01:26Alessane, deixa eu começar por você, você tem uma vida normal assim como eu,

01:31quem tá assistindo a gente em casa, trabalha, não tinha investimento nenhum.

01:36Como é que você começou nesse mundo? Conta pra gente.

01:38Exatamente, Bruna. Trabalho, estudo, faço pós-graduação atualmente,

01:44e comecei quando eu tinha 17 anos, praticamente, com bem pouco, com um valor ínfimo de 100 reais.

01:55Claro que você hoje em dia pode começar ainda com menos do que esse valor,

02:00mas eu me interessei por esse mundo ao ver a minha mãe investindo,

02:04ver resultado nisso, grande retorno a longo prazo,

02:09e quis começar a arriscar pra poder aprender a dominar essa situação.

02:16E eu percebi que ao passar dos meses, aquela quantia realmente tinha uma alteração,

02:24e aí eu comecei a pensar, e se eu passar a poupar mais, né,

02:30dado até certo privilégio que eu tinha de ter esse apoio dos meus pais,

02:35e também por ter começado o estágio durante a faculdade,

02:37se eu poupar mais, deixar de adquirir certo produto e começar a fazer uma reserva.

02:43O que é que isso vai me resultar daqui a dois anos?

02:46Dois anos que virou cinco, e aí foi.

02:50Foi com o dinheiro do seu estágio, então, que você começou?

02:53Isso.

02:54Cem reais.

02:55Cem reais.

02:55Você começou com o quê? Você lembra qual foi o seu primeiro investimento?

02:58Foi uma renda fixa, que eu abri conta numa corretora,

03:02hoje em dia você pode abrir gratuitamente a conta numa corretora,

03:06é bem fácil, eles não te cobram por isso.

03:10Algumas corretoras podem até cobrar taxa de corretagem,

03:13mas não exatamente pra você abrir sua conta e poder explorar,

03:17e ver as opções que tem ali, de tesouro direto, tesouro IPCA,

03:21que eles deixam à disposição.

03:22Eu corri atrás desses conceitos, pra poder compreender e saber onde eu estava aplicando

03:29e que tipo de resultado isso me traria, e apliquei ali.

03:34E também uma outra opção que eu explorei ainda no início,

03:37foi a questão dos CDBs, que a gente encontra nos bancos privados,

03:43que são certificados de crédito bancário.

03:46E aí ali eu vi que eu poderia deixar o dinheiro por um tempo,

03:51e depois de uns meses resgatar essa quantia.

03:55E aí eu testei pra poder ver e falei,

03:58nossa, isso daqui realmente dá um ganho interessante,

04:01e foi nessa base.

04:04Eu costumo dizer que às vezes a gente, senso comum, a gente se sente distante.

04:10Quando a gente se compara com exemplos de internet,

04:13quando a gente se compara com as celebridades,

04:16você acha que é um mundo absurdo.

04:18Que não é pra gente, né?

04:20Que não é pra gente.

04:22Mas quando a gente começa com um olhar mais simplificatório,

04:27de trazer a questão dos investimentos pra nossa realidade,

04:30eu estava até tendo uma conversa com o Marcel ali,

04:33a coisa fica mais simplória.

04:35Por exemplo, eu costumo ver os investimentos como se fossem um shopping center,

04:40e no nosso shopping tem um supermercado,

04:43tem um Walmart e tem uma loja de luxo da sua preferência.

04:47A renda fixa, ela é como um supermercado.

04:50Ela não tem muito glamour, mas ela é essencial pra poder te dar segurança.

04:54Ela é vital.

04:55O Walmart, ele tem um pouco de tudo,

04:58você acha um pouco de tudo ali.

05:00Você acha renda fixa, você acha alguns fundos,

05:03você acha ações, investimentos internacionais,

05:05e com a ajuda de um agente,

05:07você diversifica a sua carteira, ainda que com pouco aporte.

05:11E aí a gente finalmente tem uma loja de luxo,

05:15que são as rendas variáveis dentro desse shopping,

05:19e aí ela resiste à volatilidade.

05:23Também é uma questão assim,

05:24quando você faz uma compra numa loja de luxo,

05:26você não sabe quanto que vai estar valendo essa bolsa daqui a cinco anos.

05:30Ela pode estar valendo um pouco mais, um pouco menos.

05:32E é assim que funciona essa renda variável.

05:36E tratando-se da renda fixa,

05:39que foi o que eu comecei,

05:40eu enxergo como um museu,

05:43ou se não, até mesmo um palácio ou enxieta,

05:46porque ele perdura ao longo do tempo.

05:49Legal.

05:49Então, quando a gente vê,

05:52a gente tem o pós-fixado, pré-fixados e PCA+,

05:56e no caso que a gente vai tratar hoje,

05:58que é um pós-fixado,

06:00eu diria que é a base desse palácio,

06:05do palácio enxieta,

06:06porque ele acompanha a taxa de juros,

06:10o CDI, a Selic,

06:11que eu costumo chamar e associar como

06:14o preço do dinheiro dentro do país.

06:16Então, se a Selic está alta,

06:19você que tem investimento na renda fixa,

06:21isso é favorável para você,

06:23quando a maior parte dos seus investimentos

06:24estão na renda fixa.

06:26É por isso que a gente fala de diversificar a carteira

06:29com o tempo,

06:30porque acaba abrindo margem para você ganhar

06:35independente do cenário.

06:36Do cenário.

06:37Gente, que legal, Alessane,

06:38quase uma especialista aqui,

06:40quase não, uma especialista também.

06:43Que legal a gente ver, né?

06:44Começou, você fala, está vendo?

06:45A gente começou com 100 reais,

06:47era o dinheiro que ela tinha

06:49do estágio que ela fazia estudante na época

06:52e começou a estar aí voando.

06:55Então, Marcel, é isso.

06:56Quem escutou Alessane aqui agora,

06:58às vezes vai falar,

06:59mas eu não tenho nem 100 reais,

07:01eu estou com dívida, gente.

07:03Mas dá para a pessoa se informar

07:05e buscar qual vai ser o melhor caminho

07:07para a realidade dela

07:08e começar assim, para ontem.

07:11Quem não tem nenhuma reserva de emergência,

07:13por exemplo,

07:14ou não tem nenhum investimento,

07:15tem que começar para ontem.

07:17Com certeza.

07:17A Alessane deu uma aula aqui,

07:19inclusive, maravilhosa,

07:20as analogias que ela faz.

07:21Muito legal.

07:22Conversando com ela, muito bom mesmo.

07:24E a gente passou por uma evolução

07:27no mercado financeiro de democratização.

07:29Então, a gente tem bancos digitais hoje, né?

07:32Antigamente, você tinha os grandes bancões,

07:34você tinha basicamente só a poupança para investir, né?

07:37Verdade.

07:37Fundos de investimento,

07:38outros investimentos,

07:39como ela falou no shopping dela ali,

07:41mais com outras alternativas,

07:44eles eram exclusivos para grandes patrimônios, né?

07:47Então, hoje,

07:48você consegue investir com pouco dinheiro,

07:51investir um pouquinho da sua renda com recorrência.

07:55E esse é o grande segredo do investimento.

07:57No começo,

07:58os juros, ele acaba não acontecendo

08:00numa escala que você gostaria, né?

08:03Porque praticamente tudo que você aportou

08:05é o que você vai ter mesmo.

08:06Mas você tem que deixar o tempo acontecer, né?

08:09E os juros compostos,

08:10eles acontecem de uma forma que

08:13quanto mais tempo você fica investido,

08:15mais aquilo vai descolando, né?

08:18Do que você aportou no montante total.

08:21E curioso dizer também que

08:22mais importante até do que o quanto você investe

08:25é o tempo que você investe.

08:26Legal.

08:27Se você for fazer alguns estudos, né?

08:30Ou algumas simulações,

08:31você vai perceber que

08:33investindo com recorrência por muito tempo,

08:36é até mais importante do que você querer aportar mais.

08:40Se você, por exemplo, dobrar os seus aportes,

08:43o tempo para atingir determinado patrimônio

08:45não cai a metade.

08:46Isso significa que

08:48o tempo é mais importante até

08:50do que os aportes que você faz.

08:52Então, nos investimentos,

08:55hoje, né?

08:55No mundo dos investimentos,

08:56você tem possibilidade de investir com um real,

08:59como a gente está tratando aqui

09:00sobre o Tesouro Reserva.

09:02O Tesouro Direto,

09:04ele foi uma iniciativa do Tesouro Nacional,

09:07junto com a Bolsa de Valores,

09:09a nossa B3,

09:09que é onde se negociam ativos de renda fixa,

09:12renda variável.

09:13Lá em 2002,

09:16justamente para já começar esse processo de democratização,

09:19porque foi um sistema desenvolvido para a pessoa física.

09:22Então, antes,

09:24os títulos públicos eram negociados

09:26só com investidores institucionais,

09:27que a gente fala.

09:28Grandes fundos de pensão,

09:30fundos de investimentos,

09:31grandes bancos.

09:32Então, a partir dali,

09:33houve esse movimento.

09:34Em 2023,

09:36o Tesouro Direto começou a desenvolver

09:39algumas soluções

09:40mais voltadas aos objetivos das pessoas.

09:43Então, entrou o Educa Mais,

09:44o Renda Mais,

09:45que são ativos que rendem inflação mais uma taxa

09:49e que se adequam muito bem

09:51os objetivos de financiar a educação

09:54ou pagar a educação dos seus filhos,

09:56porque você consegue alocar por um determinado período

09:58e depois de determinado tempo

10:01que você escolhe o seu título,

10:02isso converte em uma renda

10:05para você pagar a faculdade,

10:06com recorrência mensal.

10:08O Renda Mais também é para a sua aposentadoria lá na frente

10:11e agora a gente está tratando

10:12dessa reserva de emergência.

10:14E essa reserva de emergência,

10:16Marcel,

10:17é uma boa para quem?

10:18Quem está começando agora,

10:19quem só tem R$ 5,00 sobrando no fim do mês,

10:24pode ser uma boa opção para essa pessoa?

10:26Com certeza é.

10:27E eu diria que a reserva de emergência

10:28é importante para todos nós.

10:29Legal.

10:30Porque a vida é uma caixinha de surpresa, né, Bruna?

10:33Então, a gente não pode contar

10:36que a nossa situação de hoje

10:38será a mesma de amanhã.

10:39Então, vários eventos podem acontecer

10:41e as finanças ajudam muito nisso.

10:44Você consegue criar um colchão de liquidez,

10:47que a gente fala de patrimônio,

10:49de dinheiro que está disponível para você usar, né?

10:52Por isso que a gente fala que ele é líquido, né?

10:53Você consegue acessar facilmente.

10:56Então, é importante para todo mundo

10:58porque isso evita que você incorra em dívidas.

11:00Entrar num cheque especial

11:01ou num rotativo do cartão de crédito

11:03que tem juros absurdamente altos.

11:06E muito em função da facilidade de acesso,

11:09isso acaba afetando a taxa de dinheiro também.

11:11Com certeza.

11:11Hoje, a gente vai continuar esse bate-papo.

11:14Estão chegando perguntas aqui.

11:16Mas vamos para o intervalo rapidinho.

11:17Intervalo é coisa rápida.

11:18E na volta, a gente segue aqui falando

11:20sobre esse assunto que é muito importante.

11:23Não sai daí, não.

11:29De volta com o nosso Tribuna Amanhã.

11:31Estou com duas férias aqui hoje

11:33que estão ensinando para a gente

11:34como é que a gente pode fazer uma reserva de emergência.

11:36Como é que a gente pode investir

11:38com o dinheirinho que a gente tem, tá?

11:40Com pouco.

11:41Está sobrando R$ 10,00 aí só no fim do mês.

11:43Pegue esses R$ 10,00 que dá para você guardar

11:46e dá para você investir.

11:47A Alessandra é um exemplo claro.

11:49Começou com R$ 100,00, dinheiro do estágio.

11:51Você teve medo em algum momento nessa sua jornada

11:55de perder dinheiro, perder um pouco do que você tinha?

11:59Como é que foi para você enfrentar essa insegurança?

12:02Então, tive um pouco mais de segurança

12:04por ver minha mãe como exemplo.

12:06Porém, é claro que tratando de um dinheiro nosso

12:09e que sai do nosso bolso

12:11e que a gente está abrindo mão para deixar ele ali

12:14em algum lugar, dá uma certa insegurança.

12:16Eu acredito que essa é a realidade de boa parte dos brasileiros

12:19que não iniciaram.

12:21a sua vida ali nos investimentos.

12:24Mas a verdade é que eu penso o seguinte.

12:29O custo de alguma coisa não é nem o valor daquela coisa,

12:33e sim o que a gente deixa de obter para ter aquela coisa.

12:37A partir do momento em que você escolhe, por exemplo, um iPhone,

12:41você se fecha para as outras opções de celulares.

12:43E aí, é a mesma coisa quando você escolhe pegar esse dinheiro

12:48que iria talvez para um café superfaturado ou para o iPhone

12:52e decide investir.

12:54Ou você ia gastar aqueles 10 reais apostando no tigrinho,

12:58alguma coisa assim que está em alta,

13:01e decide investir.

13:02Você abriu mão de uma outra opção para ter aquilo ali.

13:05E aquilo ali vai te dar um retorno ao longo prazo,

13:08como o Marcel bem colocou, né?

13:09O tempo, ele é muito importante.

13:12E acaba que o retorno que a gente tem com esse tempo

13:15que revela o que as pessoas realmente são, né?

13:20Eu costumo brincar que o dinheiro, ele revela quem tem medo

13:24e quem está querendo provar alguma coisa e quem tem realmente poder.

13:29Que legal, gente.

13:30Muito interessante, porque muita gente fica insegura

13:34de começar qualquer outra coisa.

13:36E essa coisa do tempo que vocês falaram é muito pertinente.

13:39Hoje a gente está mediatista.

13:41Você fica vendo essas apostas, esses jogos,

13:45algumas coisas, ah, não, vai render em tantos meses,

13:48dois meses, seis meses, vai render tanto.

13:50É a pessoa não tem aquela paciência de esperar

13:53ou vai um valor muito alto, uma coisa que não vai ser segura para ela.

13:58Marcel, hoje, o que você indicaria para quem está assistindo a gente

14:01que não tem grana sobrando, que está com a corda no pescoço,

14:05mas que quer começar uma parada segura, assim?

14:08Não quer ter chance de perder dinheiro.

14:11Perfeito.

14:13Tecnicamente, o Tesouro Direto, os títulos públicos

14:16que são negociados ali dentro,

14:17eles são os mais seguros do país,

14:20que a gente chama de risco soberano.

14:22Então, você tem uma segurança soberana,

14:26uma segurança máxima do nosso sistema financeiro,

14:29que ele é garantido pelo Tesouro Nacional e pelo governo.

14:32Você tem também possibilidade de investir em títulos

14:35do mercado privado, como ela elencou,

14:38os CDBs, LCIs, LCA,

14:41que são bem comuns aí nos grandes bancos também,

14:43porque você tem uma cobertura do Fundo Garantidor de Crédito,

14:46até R$ 250 mil, então é um valor relativamente alto

14:49para a maioria das pessoas,

14:51por emissor.

14:52Então, não necessariamente você vai numa corretora específica,

14:57porque numa corretora ela negocia vários produtos

14:59de diferentes emissores,

15:00que a gente fala de diferentes bancos que emitem esses títulos.

15:03Então, os R$ 250 mil não estão limitados àquela corretora,

15:06mas os emissores.

15:07Então, você pode ter até R$ 250 mil no Banco A,

15:10até R$ 250 mil no Banco B,

15:11até R$ 250 mil no Banco C,

15:12você vai ter uma cobertura do Fundo Garantidor.

15:15Esse fundo, ele cobre eventuais calotes ou quebras desses bancos,

15:20a gente viu agora recentemente o caso do Banco Master,

15:22que foi um caso aí que ficou bem conhecido.

15:27O Fundo Garantidor, ele faz o pagamento,

15:29o ressarcimento desses valores investidos,

15:31com a rentabilidade,

15:32até R$ 250 mil para cada CPF.

15:35Então, seriam assim as ferramentas, digamos,

15:38mais seguras para você começar a fazer algum investimento.

15:41Tesouro Direto, quem está assistindo a gente que tem uma conta na Caixa Econômica,

15:45por exemplo, a pessoa fala,

15:47como é que eu faço então para abrir meu Tesouro Direto?

15:50Qual que é a orientação?

15:51O ideal é essa pessoa ir lá no banco dela, na Caixa, por exemplo,

15:54no Baneste, os bancos que ela tem,

15:55pela internet ela consegue fazer esse movimento?

15:58Perfeito.

15:59Acho que é sempre interessante buscar um profissional,

16:01e até falando a questão das bestes,

16:03e também das pirâmides financeiras, infelizmente,

16:07acontece bastante, né?

16:10Quando você tem uma rentabilidade muito alta,

16:14declarada e consistente,

16:17fique em dúvida, procure um profissional.

16:20É possível também entrar no site da CVM,

16:22Comissão de Valores Imobiliários,

16:23para você saber se aquela empresa está credenciada ou não.

16:26Perfeito.

16:28Gente, que aula!

16:29Obrigada aqui pela presença, Marcel, Alessane, parabéns!

16:32Continue aí na sua jornada,

16:34inspirando outras pessoas também,

16:37universitários que estão assistindo a gente aqui,

16:39começou na época de faculdade,

16:41a gente está voando hoje.

16:43Obrigada mesmo, viu, Marcel, pelas orientações.

16:46Obrigada a você, Bruna.

16:47Até a próxima!

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