- 4 minutes ago
Cadangan Bank Negara Malaysia memperkenalkan klausa “no look-back” dilihat mampu memperkukuh perlindungan pengguna dalam insurans dan takaful perubatan.
Perbincangan ini menyentuh persoalan sama ada reformasi ini boleh membuka akses kesihatan lebih adil atau memberi tekanan baharu kepada premium dan kos rawatan swasta.
Perbincangan ini menyentuh persoalan sama ada reformasi ini boleh membuka akses kesihatan lebih adil atau memberi tekanan baharu kepada premium dan kos rawatan swasta.
Category
🗞
NewsTranscript
00:09Ketika rakyat berdepan krisis kesihatan
00:34Dan langkah ini dilihat boleh mengubah cara risiko dinilai bagaimana premium ditentukan malah mungkin membuka akses perlindungan kepada lebih ramai
00:45rakyat yang sebelum ini suka mendapatkan medical coverage
00:48Tapi dalam masa yang sama timbul persoalan lebih besar adakah reform ini benar-benar mampu menjadikan sistem kesihatan lebih adil
00:55dan inklusif atau akhirnya akan meningkatkan tekanan kos kepada keseluruhan ekosistem insurans dan rawatan swasta negara
01:03Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum
01:09Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum
01:13Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamualaikum Assalamual
01:25ataupun clause ini, ia jelas nampak macam very pro-consumer
01:30but dari perspektif polisi kesihatan, bagaimana, apa
01:36signifikanya daripada disebalik reform ini kepada sistem
01:40insurans dan juga kesihatan negara? Azrul.
01:43Terima kasih Ashraf dan kalau kita melihat polisi ini, no look
01:48back clause merupakan salah satu daripada reformasi yang
01:54sangat diperlukan dari segi insurans di mana pengguna dapat
02:02menggunakan insurans mereka dengan sebaik yang mungkin.
02:06Tapi masalahnya adalah kita perlu melihat fine print ya kepada
02:11apa yang dimaksudkan dengan no look back policy ini. Ini adalah
02:16bermaksud sekiranya anda hidup dengan pre-existing conditions
02:22seperti diabetes, hypertension, cardiovascular disease dan sebagainya
02:26ianya tidak akan mempengaruhi apa klaim yang dilaksanakan dalam
02:32insurans tersebut. Walaubagaimanapun kita kena tengok fine print ya
02:37itu yang penting dalam insurans ini. You kena tengok the small print
02:41apa yang tulis dalam polisi itu dan kalau kita melihat clause
02:44clause no look back policy yang dikemukakan oleh reset program ini
02:50yang sangat men, apa, memeranjatkanlah sebenarnya ialah no
02:55pack policy ini hanya akan berkuatkuasa mungkin selepas 10
03:01tahun, satu dekad. You membayar apa, apa premium selama 10 tahun baru
03:11apa-apa kondisi yang ada dalam tempoh 10 tahun itu tidak akan
03:16kira. Tapi kalau you dapat diabetes, hypertension, cardiovascular
03:19disease dalam waktu 10 tahun itu, dia tak adalah berkuatkuasa.
03:26Azrul, satu perkara bila syarikat insurans, ialah tak lagi boleh nak
03:31reject claims lah eh kalau kita cakap dalam kata mudahnya atas alasan
03:36pre-existing condition selepas tempoh perlindungan tertentu, adakah ini
03:40akan fundamentally change the way risk is price? Bagaimana ianya dinilai
03:46dalam industri kalau kita nak meneliti dan juga memahami perkara ini?
03:51Azrul.
03:54Seki risiko, dia akan dikira juga kerana dia akan melihat bahawa
04:0110 tahun itu, walaupun 10 tahun dia masih lagi ada diabetes,
04:08cardiovascular disease, hypertension dan sebagainya. So, apa yang kita
04:14perlu memahami ialah industri insurans kesihatan terutamanya adalah
04:19berdasarkan risiko. So, dia akan masih lagi guna underwriter, dia ada
04:24tempoh menunggu, ada exclusion clause ya, pengecualian.
04:28had manfaat lah, limitations of benefit dan premium lah yang kita
04:33mengatakan tu. Dan yang perlu kita tanyakan juga kepada mereka yang
04:39menawarkan base MHIT initiative ni atau package ni ialah sama ada premium yang
04:47ditawarkan hari ini, akan terus tetap pada tahap premium yang itu sehingga 10 tahun.
04:59Dan yang kita tahu pastinya tidak. Sebab setiap 2 tahun dia akan di review balik lah dan
05:08akan mungkin meningkat dari segi insurance policy tu. The premium tu kalau kita lihat tak
05:14pernah turun. Dia akan setiap meningkat. So, kalau kita lihat yang look back clause ni,
05:20dia akan menilai dan memasukkan penilaian tersebut dalam pemikinan policy yang ditawarkan
05:27pada pengguna nanti. So, yang juga saya risau juga ialah kita nak tengok sama ada
05:35perubahan ini betul-betul berubah, apa, landscape insurance kesihatan di Malaysia ni hanya
05:42selepas 10 tahun lah. Lepas pemegang policy yang pertama, akses kepada policy tersebut.
05:52Ya. Azrul, adakah ini boleh dikatakan usaha untuk meningkatkan kepercayaan orang ramai,
06:02rakyat? Kerana kalau kita lihat selepas berlaku kenaikan premium sebelum ini, kita
06:07nampak ada satu wave kenaikan berlaku, ada yang reject satu perkara ya, yang ataupun
06:13yang membatalkan insurance kesihatan mereka. Itu satu perkara. Tapi mungkin ada juga
06:20yang bimbang dari segi, ialah, tuntutan ni kena reject ya. Ada isu-isu technical grounds
06:27yang menyebabkan klaim mereka itu tidak diluluskan, perlu menanggung dengan
06:33bayaran tertentu, walaupun dah bulan-bulan bayar tinggi kepada syarikat insurance ni.
06:38Adakah langkah bank negara ini boleh kita kata memulihkan kepercayaan, restore trust
06:46pengguna ni terhadap industri insurance dan takaful Malaysia ni?
06:51Ashraf saya rasa dia memang boleh membantu. Tapi dia kena lihatlah dengan tempoh dan syarat
06:58yang menasabat.
07:00Kalau kepercayaan pengguna tu, kita menilai dari segi bilangan dan angka jumlah policy tu,
07:08300,000 policy telah dibatalkan dalam tempoh apa yang Jun 2024 sehingga tahun lepas
07:19pertengahan tahun. Dan ini adalah kerana pengguna dia fikir dia tak boleh
07:24menggunakan perlindungan atau no longer can afford lah. Dia tak mampu, mampu milik kan
07:30perlindungan yang dibayar tu. So sekarang ni kita perlu appeal kepada pengguna ni
07:39supaya memberikan kepercayaan pada industri insurance, ITO, takaful juga
07:45agar mempercayai mereka untuk 6, 7, 8 tahun yang akan datang untuk memastikan mereka
07:53akan memproses tuntutan apabila mereka perlukan apa bantuan kewangan
08:02tu sebut. Dan masalahnya ialah kita masih lagi berdepan dengan kemungkinan
08:07tuntutan tu dipersoalkan atas sejarah kesihatan atau dakwaan dia tak membuat
08:13disclosure atau pendedahan. Ya. Itu yang bermasalah dengan apa no look back
08:19clause ni kerana tempoh yang diberikan ni iaitu 10 tahun. Lama.
08:25Terlalu lama. Dan aa ramai yang mungkin akan aa didiagnose diabetes
08:32atau hypertension atau penyakit aa jantung atau buah pinggang dalam
08:36tempoh 10 tahun. Ya. So bagaimanakah aa no look back policy ni akan
08:41membantu dalam mengatasi masalah yang berhadapan dengan sektor aa
08:47kesihatan swasta ni. Saya rasa aa pemegang taruh perlu faham aa
08:52dengan lebih lanjut terutamanya pada peringkat aa politik ya.
08:56Mengenai apa maksud aa no clause black policy ni. Ya. Azrul satu lagi
09:02kalau kita lihat aa berbalik kepada wave yang berlaku 300 ribu polisi yang
09:07dibatalkan aa dengan kenaikan premium. Aa risk pool ataupun pool aa risiko ini
09:16nampaknya akan lebih besar ataupun aa lebih aa ya lah jauh lebih besar yang
09:22menyebabkan sehingga mungkin aa premium aa aa itu akan menjadi lebih tinggi.
09:27Adakah kebimbangan itu aa ya lah muncul dan juga melihat bahawa eh selepas ni
09:35mungkin akan lebih tinggi lah aa dikenakan premiumnya disebabkan pool risk itu
09:40semakin besar. Pandangan Azrul melihat perkara ini.
09:42aa you know Ashraf aa ada ada kata-kata dalam aa aa English lah apa
09:50nothing is certain but death and taxes. Aa saya boleh tambah lagi satu lah iaitu aa
09:56premium insurance increases. Kenaikan premium insurance ni kerana yang
10:02pasti ialah premium insurance kesihatan akan naik. Hmm. How much berapa yang
10:08kenaikan itu kita tak tahu? Tapi yang pastinya naik. Haa. Oleh itu apa yang
10:13dipersetujui pada hari ini mungkin bukan jumlah yang akan dibiayar setiap bulan dalam
10:19masa tiga atau empat tahun yang akan datang. Hmm. Tetapi insurance ini dia berfungsi
10:27dengan aa risk pooling ya. Hmm. Aa sekiranya terdapat lebih ramai mereka yang mengambil aa
10:34insurance policy. Ia membolehkan risiko itu di aa apa aa spread ya akan di
10:42nampakkan kepada semua yang memegang policy tersebut dan mengekalkan
10:47pelindungan yang lebih lama kepada pengguna dan lebih kuat. Sekiranya pool tu kecil ia
10:55tidak akan dapat memberikan aa benefit yang ditawarkan oleh insurans ni dan yang menjadi satu
11:04gamble aa kepada insurans ni ialah ini adalah pelindungan yang aa akan berlangsung selama bertahun-tahun
11:14atau berdekat-dekat. So yang pastinya kita perlu tulus dan aa perlu aa berapa berterus terang pada
11:25pengguna dan pemegang policy bahawa pelindungan ini tidak akan aa kekal pada tahap yang telah mereka
11:36setujui pada waktu yang mereka ambil aa apa aa policy tersebut. Yang kita perlukan sekarang untuk
11:45mengatasi masalah inflasi kesihatan di Malaysia ni sebenarnya adalah aa kawalan kos yang lebih tegas aa
11:51ketelusan harga hospital di hospital dan klinik swasta tapi hospital swasta lah yang lebih lebih
11:59penting aa manfaat aa policy yang lebih seragam kerana kita tengok ada banyak perbezaan di antara
12:05policy aa aa kata mereka bentuk bayaran bersama yang ideal. So kalau dulu you ambil insurans ni you tak
12:13bayi satu sen pun. Tak boleh. Kita perlu ada co-pay dan deductible dalam insurans policy di mana kita juga
12:20memberikan bayaran terhadap pembayaran aa aa kos kesihatan pada akhirnya dan
12:26pemantauan terhadap penggunaan aa rawatan aa so untuk memastikan semua ni berlaku kita perlu ada
12:33pelindungan yang lebih baiklah dan saya rasa pada waktu ini aa no look back clause ni clause yang aa bagus
12:42aa pada prinsipnya
12:43aa tapi perlu dilihat semula untuk memastikan ia aa aa lebih apa meaningful kepada aa aa
12:49memegang policy. Ya. Azrul bercakap soal aa no look back clause ni ada juga kebimbangan bahawa mungkin polisi
12:56seperti ini boleh mewujudkan aa moral hazard iaitu contohnya individu yang aa aa hanya membeli perlindungan
13:05aa aa selepas aa mengetahui mereka mempunyai masalah kesihatan aa aa adakah ini satu risiko yang
13:11besar dan aa aa aa mewujudkan aa aa mewujudkan satu wave yang baru kepada kenaikan premium dan sebagainya
13:18mungkin pandangan Azrul melihat perkara ini. Ini memang merupakan salah satu daripada risiko yang
13:25dilihat oleh aa aa industri ITO aa aa insurans dan takaful di mana aa aa ada aa segolongan mereka yang
13:33mengambil insurans ni
13:35lepas dia mendapati dirinya telah di-diagnose dengan mungkin aa aa hypertension aa diabetes
13:41aa aa aa atau penyakit cardiovascular disease kan. So masalahnya ialah aa industri ITO tu sendiri pun menawarkan aa
13:52produk-produk yang mengatakan bahawa tidak perlunya ada screening, pre-screening aa sebelum ambil polisi tu
14:02you you kena ada aa aa apa saringan kesihatan bagi memastikan you tahu aa kondisi aa diri anda dan juga
14:13pihak insurans juga tahu
14:15supaya penilaian dapat dibuat dengan sewajarnya dan pada aa tahap yang realistik. Kalau you menawarkan produk yang kata siap-siap
14:26terus tu orang kata kat situ tak perlu ada saringan kesihatan sebab you nak dapat customer kan?
14:32Kita pun fikir aa renyahlah aa apa mafan nak pergi saringan kesihatan ni. Nak keluar duit lagi, nak pergi
14:39testing dan sebagainya. Pastu kita pun takut kan. Tak tahu apa yang keluar nanti aa kan tak dapat plot
14:46insurance. So aa kita pun isilah borang. And then waktu dalam borang kata adakah anda mempunyai aa aa apa penyakit
14:55sedia ada atau aa kondisi kesihatan and then kita kata tidak tidak tidak. So ianya menjadikan satu aa situasi di
15:06mana
15:06you pun bayar premium yang murah sebab you tak ada penyakit tapi sebenarnya you ada penyakit dan pada
15:15tahap atau tempoh yang you perlu ada pelindungan tu atau klaim untuk untuk kos kesihatan tu you you
15:23akan ditolak lah. Ya. Kerana you know apa pihak ITO dia akan kata kan you ambil policy ni you aa
15:31apa
15:35aa apa aa aa jawapan yang salah ataupun cuba melakukan fraud lah kepada aa pihak industri dan dia akan ditolak
15:46dengan serta-merta dan hanya akan berlaku selepas beberapa tahun mengambil policy tu. So kita free free je.
15:53aa setekah aa apa aa bayaran premium insurance tu kepada ITO dan mengharapkan mendoakan akan
16:03you know mereka akan aa bayar apa pada klaim yang akan datang tapi hakikatnya ia akan ditolak. So kita
16:11pun sebagai pengguna perlu aa melihat dan memahami dan juga mempelajari apa yang dimaksudkan
16:18aa aa aa insurans kesihatan ni dan juga ianya wajar agar kita pergi untuk saringan
16:25kesihatan sebelum mengambil aa insurans. Aa untuk memastikan aa policy premium yang dibayar tu adalah yang
16:35sepatutnya dan juga sama ada kita mampu milik atau tidak. Ya. Sebab hakikatnya kalau you tak mampu
16:43dan tak mampu. Ya. Azrul kita nak berhenti rehat seketika Azrul selepas ini kita akan
16:48melihat aa aa apa bentuk penambahbaikan dan way forward lah aa terutama melihat kepada
16:53polisi dan juga mungkin win-win situation aa aa ujian kesihatan itu juga mungkin win-win situation
16:59untuk syarikat insurans dan juga aa pengguna itu sendiri pemegang polisi. Kita
17:03nak berhenti rehat seketika sahaja kembali semula selepas ini.
17:19Baik bertemu kembali kita masih lagi membincangkan berkenaan dengan no look back clause yang
17:25dimaklumkan dicadangkan oleh Bank Negara Malaysia berkait aa industri insurans dan penjagaan
17:31kesihatan negara. Masih lagi kekal bersama saya secara dalam talian Azrul Muhammad Khalid
17:35ketua pegawai eksekutif The Gallant Center for Health and Social Policy. Azrul aa kita
17:40nak melihat aa BNN mengatakan bahawa aa pelan ini mem mahu membuka akses lah kepada
17:47individu dengan pre-existing conditions yang mungkin stabil dan terkawal. Soalannya
17:53macam mana nak strike a balance antara inclusivity dan juga sustainability supaya sistem
17:59ini aa tidak jadi terlalu mahal lah aa akhirnya Azrul.
18:05Aa Ashraf kalau kita melihat niat BNN ni memang bagus ya aa kerana ianya aa mahu kan membuka
18:15pintu aa polisi insurans kesihatan ni pada individu yang ada penyakit sedia ada
18:22seperti diabetes, hypertension, aa penyakit cardiovascular dan sebagainya.
18:28Tapi ada persoalan yang kita terpaksa mempertimbangkan. Haa terutamanya
18:34kalau you katakan tadi penyakit sedia ada yang stabil dan terkawal.
18:41aa aa ianya bergantung kepada sama ada individu tersebut tahu bahawa ianya ada penyakit
18:50sedia ada atau pre-existing condition ini dan itu adalah yang pertama yang perlu kita lihat
18:56kerana kebanyakan daripada kes aa cancer contohnya di Malaysia aa akan menghadiri diri
19:04mereka ke sistem aa kesihatan aa dalam tempoh yang sangat lambat pada stage 3 atau 4
19:13aa dimananya ianya tidak begitu stabil dan sangat lama aa dan ianya adalah hakikat bahawa
19:21banyak penyakit yang tidak masuk ke dalam aa kategori stabil dan terkawal ni aa kerana aa
19:30ramai yang tidak mengetahui mereka dijangkiti atau aa hidup dengan
19:35keadaan kesihatan tersebut. So itu yang pertama.
19:39aa Malaysia mempunyai beban yang sangat tinggi dari segi diabetes, hypertension,
19:45obesity dan penyakit cardiovascular dan ininya adalah satu hakikat bahawa
19:50kebanyakan mereka atau kita boleh kata contohnya aa aa tiga dua daripada lima rakyat Malaysia
20:00hidup dengan diabetes aa tiga daripada lima dengan hypertension aa satu
20:07per tiga dengan obesity dan cardiovascular aa disease ni adalah enam
20:13empat apa empat daripada dua belas orang. So ini memberikan jangkaan bahawa
20:19ramai yang akan mengambil insurans kesihatan ni akan ada penyakit
20:25sedia ada. Okey. So itu adalah satu assumption yang yang perlu kita
20:30aa lihat. Masalahnya adakah kita akan mengecualikan mereka daripada aa
20:36sistem insurans ni? Dan saya rasakan pada waktu ini memang pihak aa
20:42ITO, insurans antara couple ni melihat mereka ini adalah golongan yang
20:48berisiko tinggi dan tidak ideal lah untuk ada dalam aa pool
20:53kesihatan ni aa dan kita juga melihat yang masyarakat kita pun
20:59semakin tua kan. So ianya meningkatkan risiko. Tapi ini adalah
21:06dimana kita mahukan the no look back clause ni to work ya untuk
21:12berfungsi. Aa aa dan ianya perlu ada juga aa kriteria
21:18klinikal yang jelas aa tempoh menunggu yang mana sabar dan aa
21:23untuk memberikan insentif jugalah untuk daftar awal kan kita
21:27tak nak lambat. Tapi sepuluh tahun ni yang diberikan oleh aa
21:32riset aa program ni terlalu lama, terlalu panjang. Dan ia pastinya
21:38akan mengecualikan ramai daripada mereka yang perlu bukan
21:43saja mengekalkan polisi mereka tapi juga menggunakan polisi
21:47mereka. Kan kita invest, polisi insurans ni sebagai
21:51investment kan? Ya. Kita nak return on investment. Tapi kalau nak
21:55tunggu sepuluh tahun tu ramai yang akan lapse juga. Ya aa
22:01policy mereka tu dia tak bayarkan dan bukan sebab mereka tak
22:04bertanggungjawab. Tapi mungkin sebab dia orang kehilangan
22:08pekerjaan. Dia tukar majikan ya. Terutamanya insurans yang
22:11bergantung pada aa pada apa majikan aa kenaikan premium aa
22:18pastinya akan naik. Ada masalah kewangan keluarga atau terpaksa
22:21downgrade lah pelindungan sebut. Haa. So insurans ni dia
22:25katakan kalau setiap kali benda macam tu berlaku lah lapse tu dia
22:28akan macam reset balik tau. Haa. Pelindungan tu. So mungkin you dah
22:33bayar dua tahun. Lepas tu you lapse. And then you sambung
22:37balik. Dia bukan sambung dua tahun tu. Dia akan balik
22:42pada tahun pertama. Ya. Dan kita perlu memastikan look no look
22:48black clause ni dia tak memangsakan mereka yang tidak
22:51mengetahui. Haa mengenai kondisi mereka dan juga disebabkan
22:55masalah-masalah yang berlaku ni lah. Ya. Di mana policy lapse kerana
22:59aa base MHIT ni juga bergantung pada sektor industri
23:03star star. Ya. Haa. Azrul saya perlu berlaku adil juga kepada
23:09syarikat-syarikat insurans aa terutama takafu ini terutama dalam
23:13kita melihat inflasi perubatan di Malaysia kerana kalau aa
23:18inflasi perubatan ini meningkat jauh lebih pantas aa berbanding
23:22inflasi aa item-item yang lain lah sektor-sektor yang lain. Jadi
23:26sejauh mana sebenarnya isu utama hari ini bukan sekadar kita
23:30bercakap soal insurans claim tak lulus dan sebagainya aa
23:34syarikat insurans ada reject aa few items ataupun rawatan
23:38tapi kos rawatan swasta itu yang aa semakin tidak terkawal
23:43ataupun sukar untuk dikawal Azrul. Itu adalah satu anggapan
23:49yang betul dan memang benar aa apabila lebih ramai aa mereka
23:55dari mereka mempunyai pelindungan kesihatan swasta aa penggunaan
24:00hospital swasta atau klinik swasta itu juga akan meningkat. So
24:04utilization itu akan meningkat. So kalau tidak ada kawalan yang
24:10mencukupi ini boleh sebenarnya aa meningkatkan lagi
24:14inflasi aa perubatan. Aa kalau kita ada lebih ramai
24:19pemegang kad perubatan ini maksudnya lebih banyak permintaan
24:22lah itu semula jadi dan akan berlaku. Aa sebab itu kalau kita
24:27membincangkan mengenai reformasi insurans ini dia tak boleh
24:31lihat berasingan ya daripada reformasi aa hospital swasta aa
24:37kalau ada this no look back clause ni dan keluasan akses aa
24:43kalau ia meningkatkan jumlah orang yang membuat tuntutan tetapi
24:49charge hospital swasta pun terus meningkat tanpa kawalan dia
24:54sistem itu tak sustainable. Dia tak mampang. Hmm. So akhirnya apa
24:59yang kita cuba aa mengatasi melalui inisiatif riset ni
25:05tidak akan mencapai objektifnya kerana kos itu akan kembali
25:10kepada pengguna melalui premium yang lebih tinggi apa tadi
25:16co-payment kan kita aa didaktif yang lebih besar dan sebagainya
25:20dan pelindungan yang semakin terhad. Hmm. So apa yang kita perlu
25:24lakukan ni ialah selari di mana kita ada reformasi
25:28insurans tapi juga reformasi hospital swasta yang berlaku pada
25:33masa yang sama. Untuk memastikan tak ada aa masalah ketulusan
25:38harga you know aa charge yang luar kawalan dan sebagainya
25:42over servicing dan mekanisme pembayaran lah yang memberi
25:46ganjaran pada nilai atau volume apa value based aa services bukan
25:53volume aa apa treatment. Ya Azrul aa kita ada berbaki lebih
25:58kurang dalam satu dua minit ini mungkin akhir sekali apa
26:01bentuk reform paling penting lah yang perlu berlaku selepas
26:04ini supaya rakyat bukan sahaja boleh mendapat aa medical
26:08insurance tetapi benar-benar mampu untuk mengekalkan aa
26:11perlindungan aa terutama kalau kita bercakap dalam jangka
26:14panjang dengan usia hayat aa rakyat Malaysia yang dijangka terus
26:18meningkat Azrul. Yang paling aa excited lah buat saya kan
26:24melihat reformasi aa kesihatan yang berlaku pada bawah ini
26:28sebenarnya adalah dari segi aa pengenalan DRG ni. Hmm. Di mana aa
26:34kos-kos aa pubatan akan dilihat melalui satu aa rangka yang
26:40melihat aa kos secara keseluruhannya dan juga melihat aa dari
26:47segi kawalan kos atau charge hospital yang dikenakan kerana
26:51kita komplain pada pasal insurans premium ni pun insurans premium
26:56dia tak hidup dalam vakum ya. Ya. Dia adalah disebabkan
27:01peningkatan inflasi perubatan yang mungkin disebabkan
27:04oleh faktor-faktor lain. Hmm. Yang disebabkan oleh sektor
27:08mungkin contohnya sektor hospital swasta dan ianya memerlukan aa
27:14satu simbiosis di mana semuanya perlu di kawal dengan lebih rapi
27:21untuk memastikan aa aa pengguna dapat mampu milik kepada
27:28perkhidmatan yang diberikan. Ya. Dan aa framework DRG ni
27:34merupakan harapan yang terbaik sebenarnya. Hmm. Aa untuk
27:37memberikan kawalan kos untuk 10 tahun atau mungkin 20 tahun
27:42yang akan datang. Ke banyak negara di aa Asia Tenggara dan juga
27:47Asia sudahpun aa mengambil DRG ini untuk aa kos kesihatan mereka. Ya.
27:55Azrul sudah tentu banyak yang perlu dilakukan dan insya Allah kita
27:58akan terus bersiaran dari semasa ke semasa meneliti apa bentuk
28:01penambahbaikan dan bagaimana win-win situation itu dapat diwujudkan
28:04terutama dalam meningkatkan aa aa tahap dan juga perkhidmatan
28:09setor kesihatan negara ini. Terima kasih Azrul Muhammad Khalid
28:11Ketua Pegawai Eksekutif Gallant Center for Health and
28:14Social Policy. Sekian sahaja Pantau Balanjawan untuk
28:16waktu ini. Saya Haris Ashraf Hassan. Kita jumpa lagi.
28:18Terima kasih.
Comments