00:00Hola, ¿qué tal amigos, amigas? Es un placer saludarlas. Mi nombre es Roberto Arteaga
00:03y este es un momento muy especial. Estamos en un momento de diálogo sobre la Banca Mexicana
00:082030, innovación, inclusión y la nueva lógica de colaboración. Y es que la banca vive momentos
00:12estelares en donde se combinan modelos de negocios tradicionales, pero también tecnológicos.
00:17Y tenemos también consumidores que cada vez son más exigentes y piden sus operaciones
00:21transparencia, velocidad y seguridad. Y para hablar sobre estos temas, de verdad que es
00:26un placer estar aquí con dos actores principales de la banca. Daniel Becker, CEO de Banca
00:31Mexicana. ¿Cómo estás Daniel? Un gusto saludarte. Y estamos también con René Saúl, quien es
00:36CEO de Capital Grupo Financiero. ¿Cómo estás René? Encantado de estar aquí otra vez contigo
00:40Robert. Es un placer saludarlos sin duda y para hablar de temas muy interesantes. Y me
00:44gustaría arrancar esta charla si les parece bien con Daniel, porque siempre se habla
00:48precisamente de los equilibrios que el día de hoy se tienen que tener entre la existencia
00:52de ser más tecnológicos, pero también el tema de tener una banca tradicional. ¿Cómo
00:56ha sido para ustedes encontrar un equilibrio entre esta demanda que tiene el consumidor,
01:00entre adoptar lo mejor de la tecnología, pero conservar el tema tradicional de los clientes
01:04que ya los tienen contratados?
01:06A nosotros lo que nos sucedió es que el tema tradicional ya lo teníamos. El banco tiene
01:10cerca de 30 años operando y lo que fue un reto fue la estrategia y la parte táctica
01:17de cómo hacer el tema digital. Tenemos diferentes acciones y capacidades para el cliente que nace
01:22nativo digital. Y el cliente ya tradicional que simplemente lo que quiere es una aplicación
01:27para poder autoservirse.
01:29También aparecen nuevas tecnologías que prometen innovar. En este caso es la inteligencia
01:33artificial, el uso de datos. Y en este sentido me gustaría preguntar hablando de nativos
01:37digitales a René Saúl. ¿Cómo está operando precisamente el día de hoy estas tecnologías?
01:41¿Y cuáles crees que dentro de estas tecnologías sean los diferenciadores para una compañía
01:45como ustedes?
01:46Mira, yo creo que el futuro de la banca es saber cómo manejar los datos. Pero para poder
01:52acceder a los datos es bien importante que tengas una solución preparada para eso. En
01:55nuestro caso, lo que nosotros hicimos desde el inicio fue innovar a través de la facturación
02:00electrónica. Yo creo que México tiene una ventaja en eso a nivel mundial. Hay 80 países
02:05que ocupan la facturación electrónica. Es un dato interesante. Pero México es de
02:10los países que más innovan eso. Entonces nosotros decidimos colgarnos de esa solución
02:14para poder entender a nuestros clientes mejor. Yo creo que tú entiendes a tus clientes mejor,
02:18sabes exactamente qué ofrecerles, cuándo ofrecerles y cómo ofrecérselos. Y ahí es donde entra
02:23un poquito la inteligencia artificial. Nosotros hemos hecho nuestros modelos predictivos para
02:29entender a nuestros clientes. Hoy en día en la base de datos de capital ya está el 70% de
02:32las empresas en México, cosa que es muy buena y nos da nosotros para entender mejor a nuestros
02:37clientes. Y es como nosotros decimos invertirle muchos recursos a la data para que justamente
02:42nuestros clientes cuando necesiten nuestros productos sepan cuándo, cómo y dónde.
02:46Dijiste una palabra que quiero no dejar de pasar. Estamos viviendo en el mundo colaborativo
02:52y creo que nosotros lo hemos inclusive vivido de alguna forma. El mundo ya es de colaboración.
02:59Lo que capital hace bien, Mifel a lo mejor lo hace mal y viceversa. Y ahí pueden haber
03:06muchas sinergias. Entonces yo creo que cada uno respetando sus modelos de negocio va a haber
03:10mucha colaboración y el nombre del juego se va a llamar quién tiene la capacidad de ser
03:15colaborativo sin pensar que está alguien doblegando o husmeando su modelo de negocio.
03:24Aquí en realidad ahí no está el valor. El valor es cómo te diferencias y cómo tienes
03:28está en tu marketing, cómo haces las cosas bien. Seguimos todavía con un nivel muy bajo
03:32de bancarización. Se habla mucho de los esfuerzos que se han hecho a nivel institucional,
03:35a nivel histórico, pero el día de hoy vemos una oportunidad para seguir avanzando en este
03:39camino. Daniel, desde tu punto de vista, ¿qué elementos son los que podrían potenciar
03:44esta inclusión financiera?
03:46La bancarización. Sí, México de los países de la OECD es el país que tiene mayor área
03:50de oportunidades. Por eso creo que sigue habiendo tantas licencias de banco que pretenden entrar.
03:55Ahora, en la medida en la que la economía siga siendo 56% una economía informal, me parece
04:00que ese es un gran inhibidor para que la banca pueda seguir profundizando. Y quizá una alternativa
04:04sería que constitucionalmente cualquier mexicano mayor de 18 años tenga, por definición,
04:09una cuenta de cheques donde él elija. Entonces yo creo que sí hay mecanismos, pero hay mucho
04:14camino por andar y, por supuesto, mucha política pública.
04:17Qué interesante, ¿no?
04:17Puedo complementar ahí.
04:18Adelante, por favor.
04:19Nosotros que estamos en el mundo de las empresas, en México hay 6 millones de pymes
04:22formales. En realidad hay 11 por la cantidad de empresas informales que hay, porque justamente
04:29tienen miedo a este tipo de cosas, pero no saben todos los beneficios que pueden tener
04:33al volverse formales. Entonces yo creo que es un esfuerzo que se tiene que hacer con las
04:37autoridades, con los bancos, con todos los participantes del sector financiero para impulsar
04:43justamente que se vuelvan formales. A todos nos beneficia. Tenemos más mercado, lo podemos
04:47tener de una manera mejor y la economía crece. Hasta el gobierno gana, recauda más.
04:52Claro.
04:53Entonces yo creo que todos ganan de eso, ¿no? Ahora, coincido con Daniel en el mundo de
04:58colaboración. Capital se volvió grupo financiero. Una, por la humildad que tenemos siempre de
05:04colaborar y de entender a nuestras contrapartes. Porque bien, en los bancos todos son competidores,
05:10¿no? Cada quien tiene su modelo de negocio. Pero como bien dijo Daniel, te puedes complementar.
05:15Y ahí es donde tienes que tener, quitarte ese ego que caracteriza mucho a la banca.
05:20Los que han prosperado mucho son los que han sabido colaborar con otras empresas. Fintechs,
05:23otros bancos. Hay alianzas donde te puedes complementar. Es una manera nueva de crecer.
05:28No hay, no hemos aprendido a hacer un gremio donde en realidad la colaboración sea uno de
05:33los elementos centrales. Sin embargo, creo que veremos hacia adelante. Primero, consolidación
05:39de la industria. ¿Por qué? Y no sé si Ranesi coincide conmigo.
05:43Yo creo que muchos de nuestros...
05:45Bueno, ya llevamos dos bancos. Estoy consolidando.
05:48Ah, bueno. Bueno, tú. Exacto.
05:50Muy rápido, además.
05:51Es que, ¿sabes qué? Este es un juego de escala.
05:53Sí.
05:54Y la escala se vuelve básica. Y ahora, puedes escalar de forma colaborativa o puedes escalar
06:00de forma individual. Y ahí sí, pues dependerá de la estrategia que cada uno de los directores
06:05y sus organizaciones determinen.
06:06En tu caso, Daniel, ¿cuáles son estas formas de colaborar precisamente con estos nuevos bancos?
06:11¿Cuáles son estos puntos donde pueden converger?
06:14Cuando yo he oído historias y he leído artículos y documentos de bancos que intentan desarrollar
06:21su propia tecnología, salvo aquellos que viven en la nube, están perdidos.
06:26Porque o eres una empresa de software o eres una empresa de intermediación.
06:30Sin embargo, creo que los bancos somos empresas de tecnología. No hay duda.
06:34O tú desarrollas y haces todo el código, o lo que puedes hacer es aliarte con diferentes
06:41fintechs que ya tienen capacidades instaladas, que se han hecho a lo mejor bonoproducto,
06:46pero tienen algo muy bueno en algo particular. Y las puedes o colaborar o absorber o asociar.
06:52Salvo que un banco, por sus características y tamaño, determina hacer todo, el reto va a ser controlar tu supply chain.
07:01Esto que acabas de decir me parece muy interesante porque creo que lo que estoy entendiendo bien es
07:05ustedes fueron un banco que supo cómo volverse digital, sin necesidad de hacer un banco nuevo,
07:11que eso lo hemos visto, ¿no?
07:12Correcto.
07:13Encontraste la forma. Nosotros, por ejemplo, en nuestro caso, todo es in-house.
07:17Pero porque venimos de otro mundo. Nosotros venimos del mundo de tecnología, venimos del mundo fintech,
07:21nacimos por justamente lo que representa la palabra fintech, facilita los procesos financieros.
07:26En resumen, entendemos más este caso y fuimos capaces de desarrollar nuestro propio código,
07:31nuestros propios sistemas, este tipo de cosas.
07:33Pero sin embargo, el reto no nada más es ese porque yo ya estoy como bien distinto en el sistema.
07:38Y hoy que con la adquisición que hicimos manejamos tres cosas.
07:41Entonces, para mí, tengo que el reto es mover todo hacia un mismo lugar.
07:46Lo que te quiero decir es que cuando hay voluntad y cuando hay deseo y cuando además se quiere hacer una banca
07:50con dimensión social, el tema colaborativo se vuelve fundamental.
07:54También esto es importante para México. México es un país híbrido.
07:57Tiene figuras claves para volverse más digital que todos los países en el mundo.
08:02Tan solo es el dato de la facturación electrónica.
08:06México tiene un sistema de SPAY muy avanzado.
08:09Es más, es más avanzado que el de Estados Unidos.
08:12Sí, sí, claro.
08:13En Colombia, que también operamos lentísimo, el ACH también.
08:17Acá sacaron una competencia que se llama PREVEC, que igual para que sea pagos instantáneos.
08:21Discúlpenme.
08:22En México, por eso no funcionó CODI, porque tenemos un muy buen SPAY.
08:27Si no hubiéramos tenido el SPAY que tenemos y hubieran implementado CODI antes de SPAY,
08:32hubiera funcionado el CODI de una manera diferente.
08:35Eso pasó en Brasil.
08:37Implementaron el sistema de pagos con QR antes de las transferencias instantáneas.
08:41La gente ya estaba acostumbrada.
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