00:03Eu acho que o conhecimento é uma fonte de poder tremenda.
00:07Muitas pessoas não sabem exatamente quanto ganha.
00:12Quando eu realmente consegui meus primeiros 100 mil reais,
00:16eu segui esses passos, mas de uma forma um pouco desordenada.
00:20Eu não sabia explicar muito bem porque isso aconteceu.
00:22Só que hoje eu sei explicar.
00:24Então é aquela coisa, se eu fosse começar de novo,
00:26eu conseguiria chegar lá muito mais rápido.
00:28Eu acho que o conhecimento é uma fonte de poder tremenda.
00:32Quando a gente tem conhecimento, a gente consegue materializar o que está aqui dentro,
00:36o nosso pensamento, em um equivalente monetário.
00:39Então se a gente tem o conhecimento, a gente faz isso facilmente.
00:42O primeiro passo, a primeira dica é que todo mundo sempre acha que é a mesma coisa.
00:46Que é o quê?
00:47Gasta menos o que ganha, faz a sua planilha no Excel e tal.
00:51Mas eu não acho que esse é o primeiro passo.
00:53Pelo contrário, o primeiro passo é a sua mentalidade.
00:59E por que é a sua mentalidade?
01:01Eu estava dando uma palestra um dia desses e eu falei assim,
01:03gente, quem aí gostaria de ter um corpo melhor?
01:06E todo mundo levanta a mão.
01:07É, todo mundo quer ter um corpo melhor.
01:09O que vocês precisam para ter um corpo melhor?
01:11Cara, todo mundo sabia.
01:13Ah, precisa malhar, precisa comer melhor e etc.
01:16Falei, pô, todo mundo quer ter um corpo melhor.
01:18Todo mundo sabe o que precisa fazer.
01:19Por que as pessoas não fazem então?
01:22Então, de fato, não adianta só você agir.
01:26Logo, não adianta só você ter uma planilha, você lançar tudo e começar a cortar gastos.
01:30O primeiro passo é mais interno.
01:33É o mindset.
01:35É você entender que você precisa ter um objetivo.
01:39Você tirar todas aquelas crenças de que o dinheiro não te ajuda, o dinheiro é ruim.
01:45Ter patrimônio é ruim.
01:47Não, você precisa ter um mindset moldado para que você, de fato, tenha um crescimento.
01:53E depois de moldar o seu mindset, aí sim você vai para os outros passos.
01:57Senão, o que vai acontecer é, você vai começar a cortar gasto e no outro mês já vai voltar à mesma rotina que você tinha antes.
02:04Depois desse primeiro passo, quando a gente estiver preparado,
02:07poxa, eu quero chegar lá, esse é meu objetivo, eu quero atingir isso,
02:11o meu porquê está bem definido.
02:15Cara, o que eu preciso fazer?
02:16Eu preciso entender onde eu estou hoje.
02:18Então, o segundo passo, qual que é?
02:21O segundo passo é você se conhecer financeiramente.
02:24Então, é você entender os seus hábitos, entender quanto você gasta, quanto você ganha.
02:30Parece fácil, mas muitas pessoas não sabem exatamente quanto ganham.
02:33É entender aonde você gasta, é agora, de fato, fazer todo aquele levantamento, preencher aquelas planilhas,
02:43que vai ser um trabalhão agora, mas vai se pagar no futuro.
02:46É quase que um investimento você se organizar financeiramente.
02:50Então, é você levantar toda a sua vida financeira para que você tenha um diagnóstico
02:55e daqui você comece, aí sim, a realizar mudanças drásticas na sua vida,
03:01mas não antes de mudar a sua mentalidade e depois de ter um diagnóstico.
03:06É muito engraçado, né?
03:07Sempre quando a gente lança todos os gastos, a gente se sente, eu me senti pelo menos, um idiota.
03:13Porque assim, eu olhei e falei, pô, mas como assim eu estou gastando tudo isso no almoço, no trabalho?
03:17Porque você vai lá e almoça, tem um quilo, vou gastar 20 reais hoje.
03:21Ah não, agora eu vou 30 reais aqui no almoço, 40, sei lá o quê.
03:25Parece um pouco, entre aspas, quando você vai uma única vez.
03:29Quando você fecha a conta do mês e você compara com o quanto você poderia economizar
03:34se você levasse marmita, cara, isso é insano.
03:37Ou quando você vê quanto você gasta de transporte e daqui vem o primeiro ponto
03:43que geralmente te faz mudar, que é o incômodo.
03:45Então, quando você tem esse diagnóstico, você se sente incomodado de uma série de maneiras diferentes.
03:52E aí sim, eu acho que vem um dos incentivos para você começar a atuar.
03:57E aí, vem o terceiro passo, que é, de fato, começar a cortar gastos.
04:03Mas as pessoas sempre começam por aqui.
04:06Por isso que muitas vezes não dá certo.
04:08E o que é cortar gastos?
04:10Quando a gente tem uma planilha de orçamento, uma planilha de lançamentos e tudo mais,
04:16a gente geralmente separa ela em três partes.
04:18Mas isso não é uma regra absoluta, é só algo mais genérico.
04:22Você tem as suas receitas, que é o quanto você ganha, todas as suas fontes de renda.
04:27Você tem os seus gastos essenciais e você tem os seus gastos não essenciais.
04:34O gasto essencial é aquilo que você não pode cortar.
04:37É a conta de luz, é o telefone.
04:39Então, os nossos custos, os nossos gastos essenciais, são esses que parecem impossíveis de serem cortados.
04:47Depois vem os gastos não essenciais.
04:50O que é isso?
04:51Ah, é a balada, é a cerveja, é uma roupa que não é uma roupa que eu precisava, né?
04:57É uma roupa por luxo, que eu achei bonita, é a saída, é tudo mais.
05:01Esses são os gastos não essenciais.
05:02Então, no terceiro passo, a gente precisa começar a cortar gastos, porque a gente já fez o diagnóstico.
05:09Então, como que a gente começa a cortar gastos?
05:11A gente começa de baixo para cima.
05:13A gente começa a cortar gastos, primeiro, olhando para os gastos não essenciais.
05:18Só aqueles mais descartáveis, que às vezes eu poderia cortar e não iria impactar na minha vida.
05:23Tem sempre aquela pessoa que paga academia e não vai.
05:26Pois, aqui é um gasto não essencial, entendeu?
05:28Você tem um monte de gastos que não adianta nem citar, porque são tão numerosos, que cada um vai identificar quais são, fazendo o passo 2 que eu diagnóstico.
05:39Depois que você cortar o que faz sentido cortar, nos gastos não essenciais, a gente vai para os gastos essenciais.
05:46Aí, às vezes você imagina que nos gastos essenciais você não pode cortar nada, porque tem lá o aluguel e a conta de luz e tal.
05:56Mas, na verdade, dá para você cortar.
05:58Pô, dá para você, às vezes, desligar o chuveiro mais rápido, dá para você não deixar o ar-condicionado ligado há muito tempo.
06:03No meu caso, eu estou me mudando, eu te falei, estou vindo de um lugar que o aluguel era mais barato, estou me mudando para um lugar que o aluguel era mais caro,
06:13só que eu vou gerar uma economia com transporte, porque eu vou a pé para o meu trabalho.
06:18Então, isso daqui é cortar um gasto essencial.
06:23Na verdade, eu falo cortar, seria reduzir, seria gastar de forma mais inteligente.
06:27Então, é mais ou menos dessa forma que eu vejo.
06:31Um exemplo também, eu gostava muito de sair com a minha namorada, com família, amigos,
06:36e eu comecei a trocar esses programas fora por programas em casa.
06:40Porque eu vi o quanto eu gastava e eu descobri que é tão legal, ou até mais legal fazer isso em casa.
06:46Em que ao invés de eu pagar, sei lá, R$10 de uma cerveja, eu pago R$3.
06:50Quando a gente cortar tudo o que der ou gastar de forma mais inteligente, aí sim a gente vai para o quarto passo.
06:59Se sobrar dinheiro e que de fato tem que acontecer, a gente vai começar a fazer o dinheiro trabalhar por nós e chega de trabalhar pelo dinheiro.
07:09A gente tem uma prioridade.
07:11Não adianta a gente pegar, está sobrando dinheiro, então vou investir para a minha aposentadoria.
07:14Não, a minha prioridade é o curto prazo.
07:17Se eu for mandado embora, se eu perder minha renda, se acontecer alguma coisa, eu preciso ter um dinheiro para passar por esse momento turbulento.
07:24E aí o que eu faço é o quê?
07:25É focar na minha reserva de emergência, no meu colchão de emergência.
07:29Então, como que a gente monta o colchão de emergência?
07:32A gente geralmente calcula o custo mensal familiar.
07:36Então, por exemplo, o custo meu e da minha família é de R$3.000.
07:41Poxa, então eu preciso de R$3.000 por mês para continuar sobrevivendo bem.
07:47Então, eu vou calcular de acordo com o meu modelo de remuneração.
07:52Se eu sou um empreendedor, eu tenho uma receita variável.
07:56Eu posso ficar mais tempo sem receber dinheiro ou até tomar prejuízo.
07:59Então, a gente precisa de um colchão de emergência maior.
08:02Se eu sou um CLT ou um funcionário público, eu posso ter um colchão menor,
08:07porque eu tenho um dinheiro que eu costumo receber se eu sair.
08:09Eu acho que é mais previsível. Se você for mandado embora ou sair,
08:11você tem lá o seguro de desemprego, tem um monte de coisa que você recebe.
08:16Então, vamos lá. Se a pessoa for num CLT,
08:19recomenda-se que você tenha algo em torno de seis meses do seu custo mensal.
08:24Se essa família custar R$3.000, você precisa ter R$18.000,
08:28que é R$3.000 vezes 6, investidos em aplicações que sejam seguras e de fácil resgate.
08:36que não é para te deixar rico. É para te dar segurança, para que você não precise se endividar,
08:41caso aconteça o inesperado.
08:43Sim.
08:43E se você for um empreendedor, você precisa de mais tempo,
08:46então talvez seja mais legal, é como eu penso,
08:49ter 12 meses do seu custo mensal aplicados em um fundo de emergência.
08:54Primeiro passo, mudamos a mentalidade.
08:56Depois, fizemos um diagnóstico.
08:59Terceiro, começamos a cortar gastos. Sobrou dinheiro.
09:01Quarto passo, fizemos nosso colchão aqui, nossa reserva de emergência.
09:05O quinto passo é a gente começar a investir, fazer o dinheiro trabalhar por nós
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