00:00Os bancos, eles gostam de quem tem pouco dinheiro, porque tudo aquilo que eu queria dava um jeito de fazer.
00:06Então, o que eu preciso fazer pra ter esse carro?
00:13Tratar sobre dinheiro era algo que eu fazia pra mim, porque eu via que meus pais não tinham educação financeira,
00:18meus amigos não tinham, tava todo mundo sempre lascado e tal.
00:21E aí eu comecei a falar, não, eu preciso ser a pessoa que vai ajudar essa galera aqui, né?
00:26Porque eu já olhava sempre pro futuro e falei, mano, eu preciso fazer alguma coisa pra cuidar dos meus pais, enfim, da família toda.
00:33Aí comecei a planejar, criar meta.
00:36Era um medo constante na minha casa, porque só meu pai trabalhava, minha mãe cuidava da gente, somos em três.
00:42Então era aquele medo constante, puta, seu pai, né, nossa, e se acontecer isso?
00:46Nossa, isso é foda.
00:47E, puta, eu, são três meninas, mas cada uma introjeta aquilo de um jeito.
00:52Eu introjetei, fodeu, vou ter que trabalhar, vou ter que me virar pra cuidar de mim e deles também, né?
00:57Porque isso pode acontecer a qualquer momento.
01:00E aí eu comecei a juntar dinheiro com oito anos de idade.
01:03O que eu mais ouvi na vida foi, não, cresça e apareça.
01:07E aquilo ficou na minha cabeça.
01:08Falei, puta, então, o que eu preciso fazer pra ter esse carro?
01:12Como é que compra um carro? De onde ele sai, né?
01:14Como vive? Dinheiro.
01:16Eu nunca ganhei mesada.
01:17Às vezes, às vezes, rolava um dinheiro pro lanche.
01:21Muito raro.
01:22Falei, bom, é o único dinheiro que eu tenho, então é aquilo que eu vou pegar.
01:26E aí eu comecei, tipo, Natal, não, não quero boneca, não quero nada.
01:30Quero dinheiro na minha conta.
01:31Dinheiro, dinheiro.
01:32E aí eu guardando tudo num cofrinho.
01:33Tudo num cofrinho.
01:35Mano, que foda.
01:36E fiz isso dos dezoito até os dezoito.
01:39Só que com quatorze, porque minha mãe não deixava eu trabalhar.
01:41Eu queria ter começado a trabalhar com doze, minha mãe não deixava.
01:44Aí, quando eu descobri que eu podia fazer propaganda.
01:49E que minha mãe não achava aquilo trabalho.
01:51Mas eu ia conseguir tirar uns cinquenta reais por dia como figurante de propaganda infantil.
01:55Aí, o cara entregou, lembra até hoje, num plastiquinho, assim, com uma notinha.
02:00Toma, na minha mão.
02:02Falei, uau.
02:04Dinheiro.
02:04Carro.
02:05Gente, eu passava, o final de semana, assim, olhando o jornal, circulando de verdade, assim,
02:10os carros que davam pra eu comprar com dezoito.
02:12E ficava fazendo, tipo, conta mesmo.
02:14E eu lembro que, na época, tinham dois carros que nunca saíam do jornal.
02:18Que era um Buggy e um Jeep Willys.
02:22Falei, bom, são os mais baratos que tem.
02:24Porque, assim, na minha cabeça, depois eu fui estudar e entender por que que isso foi tão forte.
02:28Tá.
02:28Não era o carro que eu queria.
02:30Eu queria a liberdade que o carro ia me proporcionar.
02:33Porque eu sou aquariana, então eu sempre tive essa coisa meio, tipo, espírito aventureiro,
02:38fugir de casa, fazer altos planos de fuga, assim, e tal.
02:42E pra mim, quando meu pai falou, tipo, ah, cresça e apareça,
02:44quando você tiver seu dinheiro, você faz o que você quiser,
02:46eu associei carro, liberdade, fuga.
02:51Só sei que foi assim.
02:52Aí eu descobri o negócio do comercial, de propaganda e tal.
02:55Eu fazia pulseirinha pra vender na escola, fazia camiseta tie-dye pra vender na escola.
03:00Empreendedora ali na escola, aproveitando todo o network pra vender e conseguir dinheiro pro carro.
03:07E aí, qual não foi a minha surpresa?
03:09Quando eu fiz 18, eu tinha, naquela época, 6.800 reais.
03:13O fato de eu ter vivido com tanta disciplina, sem abrir mão de nada, nada mesmo.
03:18Porque tudo aquilo que eu queria, eu dava um jeito de fazer.
03:20Eu sempre usei defeitos e transformava em efeitos.
03:23Eu criei um alfabeto.
03:26Eu criei um alfabeto próprio, codificado.
03:29E só eu sabia quanto tinha dentro do cofre.
03:31Era um código, eu colocava num papelzinho, eu criei um alfabeto inteiro.
03:36E aí, dentro do cofre, eu escrevia, neste alfabeto que só eu conhecia, quanto dinheiro tinha.
03:41Porque se alguém tirasse, só eu ia saber.
03:44Gente, eu realmente estava obstinada em ter meu carro e depois em comprar meu apartamento e depois em ter minha independência financeira.
03:54E eu só fui descobrir que investimento existia quando finalmente consegui um emprego, uma carteira assinada com 18 e fui obrigada a abrir uma conta em banco.
04:03E aí a Cidnel só falou, ah, você pode aplicar este dinheiro e não sei o que e tal, tal, tal.
04:07Eu falei, é mesmo?
04:08Mas o que vai acontecer se eu aplicar o dinheiro?
04:10Não, porque tem um rendimento. Mas o que é rendimento?
04:13Sempre perguntando. Ela me explicou o que era.
04:15E ela me falou também da taxa de carregamento.
04:17Eu falei, taxa de carregamento? É, toda vez que você coloca o dinheiro, uma parte fica para o banco.
04:21Eu falei, mas isso não é justo.
04:22Ah, mas de repente, se você colocar no mínimo 800 reais, que era exatamente o meu salário, você não paga a taxa de carregamento.
04:30Eu falei, fechou.
04:31Vou colocar 800, então.
04:33Para não pagar 2% e fazer a renda extra para poder viver.
04:36Meu primeiro emprego foi de vendedora de loja.
04:39E aí fui lá, consegui um emprego, tal.
04:41Eu tinha uma menina da minha faculdade que era gerente da loja, ela me chamou para ser vendedora.
04:44Eu falei, nossa, beleza, vamos lá, para ontem, né?
04:47Então eu nunca vejo o dinheiro do jeito que ele é hoje.
04:50Eu vejo ele do jeito que eu quero que ele seja para aquilo que eu quero amanhã, entende?
04:56Entendi.
04:57Então eu nunca vejo 800.
04:57Eu vejo 800 vezes 12, com juros compostos ao ano de 9, 10, 12, 14, vezes 5 ou vezes 10.
05:09Então para mim nunca é sobre os 800.
05:11É sobre o quanto ele pode render, quanto mais dinheiro você tem, mais dinheiro você faz.
05:17Então eu nunca senti que eu estava abrindo mão de nada.
05:19Porque assim, toda vez que eu queria alguma coisa que não fosse de longo prazo, eu dava meus correos para fazer renda extra.
05:24Eu sempre quis primeiro e depois ia ver se tinha dinheiro e se não tivesse, eu fazia.
05:29Entendi.
05:30Porque o que eu mais ouço, assim, né, de mepoupeiros e mepoupeiras é...
05:35Ai, mas quando eu passo vontade eu me sinto pobre.
05:38Ah, mas é muito ruim você ter que ir num shopping e não poder comprar o que você quer.
05:42Mas aí que tá, se você foi ao shopping e não queria aquilo que você começou a querer no momento em que você chegou lá,
05:49então você só é trouxa.
05:51Você não queria aquilo de verdade.
05:52E o fato de você sair de lá sem comprar nada não te faz, não faz de você uma pessoa pobre.
05:57Faz de você uma pessoa autodisciplinada.
05:59Que sabe o valor do seu dinheiro.
06:01Que não vai fazer uma comprinha por impulso e depois vai abandonar no fundo do guarda-roupa
06:05sem nem lembrar que aquilo é dinheiro.
06:08E o dinheiro é fruto do teu tempo.
06:09Então eu consegui e consigo até hoje equilibrar.
06:12Você aprende a colocar aquilo que você quer dentro do dinheiro que você tem,
06:17que é como eu faço para mudar a vida agora das pessoas lá no reality.
06:20Eu nunca falo para a pessoa, não, você não pode se divertir.
06:23Você vai se divertir com 15 reais por semana.
06:25É importante você ficar sempre atento.
06:27O que existe do outro lado de um discurso que parece que tudo é fácil, é abundância, é não sei o que lá e tudo mais.
06:34Lembra que a gente gosta do que é simples?
06:36Do que é fácil?
06:37Me dá uma promessa que eu quero.
06:39Me dá uma fórmula mágica que eu preciso disso agora.
06:40Por que tanta gente cai em pirâmide financeira?
06:43A gente viu artista da Globo e tal, todo mundo, 500 pau, 1 milhão, tipo, por água abaixo.
06:49Pô, o cara não era instruído?
06:51Pô, artista, né?
06:52Teve educação e tal.
06:54Mas por quê?
06:55Porque quando o olhinho brilha e o cérebro estala e fala, é isso, é uma fórmula mágica,
07:01era isso que eu precisava, ele fala, eu quero.
07:03E eu não quero ficar pensando.
07:06E se vem alguém e fala, ó, cuidado, você foi ver?
07:09Você tem CNPJ?
07:10Você conheceu outra pessoa?
07:12Não, não, não, não quero ouvir, não quero ouvir, não quero ouvir.
07:15E aí se lasca.
07:16Dá pra você enriquecer licitamente nessa encarnação no Brasil.
07:22Dá porque eu já vi isso acontecer com um monte de gente perto de mim, com um aluno, com um epopeiro,
07:26gente que fez curso, gente que não fez curso.
07:28Isso aconteceu.
07:29Só que precisa de disciplina.
07:31Quando eu comecei a me perguntar, nossa, por que mesmo?
07:33Eu quis ter uma casa própria?
07:35Por que mesmo, tipo, toda essa coisa, né, do apartamento e tal, se eu gosto, né, de poder ter a mobilidade.
07:42E aquilo, às vezes, não é importante para a pessoa.
07:45E aí sim, pô, mas se não é importante pra mim, então por que que eu vou colocar tanto dinheiro em um imóvel?
07:52Em algo que vai ficar ali, a gente fala que não é um investimento com liquidez, por exemplo.
07:57Primeiro não é investimento e depois não é líquido.
08:00Porque se você precisar de grana, você não consegue vender a parede da casa.
08:04Agora, se botar, por exemplo, e tem alternativas.
08:06Ah, mas o que é mais seguro?
08:07Porque a gente aprendeu que terreno e casa é o que é seguro.
08:11Ah, mas meu avô tinha um monte de casinha alugada.
08:14Qual o custo disso por mês?
08:16Quanto que paga de imposto de renda naquela coisa?
08:18E as tretas com os inquilinos.
08:22E cada vez que sai um, aí a pessoa daquela tela azul, eu falo, então, tem fundos imobiliários aqui, tem pedacinhos de lajes, de imóveis.
08:31Não tem inquilino, tem dor de cabeça, é o dinheiro caindo na sua conta todo mês sem imposto de renda.
08:36Ah, mas eu não sabia.
08:36Então, não fala sobre aquilo que você não sabe.
08:41Não diz que essa é a única coisa que funciona quando você não conhece todo o restante, sabe?
08:48E outra, pensa que tudo depende também da taxa de juros, da relação.
08:53É uma relação, tá?
08:54Entre a taxa de juros que você tá pagando no imóvel, caso você vá financiá-lo.
08:59Então, ah, hoje, por exemplo, se eu for pegar um financiamento imobiliário de 250 meses pra uma faixa de 300 mil reais,
09:05você vai pagar algo perto de 9 a 11% ao ano.
09:09Se é que já não subiu.
09:109% a 11% ao ano.
09:13Tem investimentos que estão pagando, com certeza, 14% ao ano.
09:20O próprio tesouro prefixado tá pagando 12, quase 13% ao ano.
09:25E aí, quando você faz essa troca, o que vale mais a pena?
09:28Colocar na casa e pagar essa taxa de juros de 9, 11% ou receber uma taxa de juros de 14%?
09:37De que lado você quer estar?
09:39Acontece que ninguém nunca apresentou o outro lado pra maioria das pessoas, pra galera que trabalha.
09:44E vocês sabem por quê?
09:46Por que não falaram pra você como é que você investe no banco?
09:48Os bancos, eles gostam de quem tem pouco dinheiro.
09:54Gostam de manter quem tem pouco dinheiro com pouco dinheiro.
09:57Porque, até pouco tempo atrás, quando eu não tinha nada, o que me ofereciam era crédito, era consórcio, era financiamento, era seguro, era não sei o quê, era título de capitalização.
10:09Todas essas bostas aí, todas essas porcaria que não serve pra nada, não leva ninguém a lugar nenhum.
10:12E aí, eu comecei a entender a dinâmica, né, de tanto estudar e de tanto entender e de ouvir, porque eles tentaram me patrocinar, né, mas eu nunca, nunca dei sim pra ninguém.
10:24Tentaram me falar que consórcio é maravilhoso, porque a pessoa que não consegue poupar, pelo menos ela vai ter alguma coisa na vida, sim, vai ter uma dívida.
10:34E vai pagar muito caro por isso, enfim, a gente pode falar sobre isso depois.
10:37Enfim, mas o negócio é o seguinte, quanto menos dinheiro você tem, o banco te vê como, sabe aquele frango assado do pica-pau?
10:44Mas ele já olha e fala, puta, esse aí eu vou oferecer um crédito, esse aí, hum, vai pagar pelo menos uns 5% ao mês.
10:50Cheque especial libera, tem, assim, se você não pede pro banco, fala, eu não quero cheque especial, ele começa a te instigar.
10:58Cartão de crédito, a mesma coisa.
11:01Não, mas você tem um limite de 5 mil, não, mas eu não quero, nem posso.
11:04Ah, mas você não quer 10 mil?
11:06Aí a pessoa não tem educação financeira, se lasca no cartão de crédito, juros mais altos que existem, 300, 400, 500% ao ano de juros.
11:18E aí a pessoa fala, não consegui pagar minha fatura, vai lá, paga o mínimo, porque como a população é ignorante, acha que pagar o mínimo o banco tá te dando de presente.
11:26Pô, mas se eu posso pagar o mínimo, por que eu vou pagar tudo?
11:28Porque você vai se lascar, porque é isso que o banco quer, porque é assim que eles ganham.
11:32Tipo, vocês viram o lucro de Itaú, Bradesco, Santander, bilhões, com o país imerso numa crise nunca antes vista.
11:44Mas por que? Por que é isso?
11:45É na taxinha, é no crédito, não é nunca no investimento, não é assim que eles vão ganhar dinheiro.
11:52Então não é interessante para os grandes bancos que a população, como um todo, seja educada financeiramente
12:00e se transforme de devedor em investidor, porque eles não conseguem ganhar dinheiro com a população desse jeito.
12:07Agora, pergunta se para o cara de 5 milhões eles oferecem um título de capitalização.
12:10Agora, por exemplo, dinheiro da poupança.
12:12O que o banco faz com o dinheiro da poupança, que é o pior investimento hoje.
12:16É o pior.
12:16É pior, não ganha nada, horrível, terrível, lixo.
12:20O que o banco faz?
12:22Ele tá te pagando 0,5% ao mês, tá?
12:24O que é bem pouco.
12:26Então você não vai ganhar nem 8% ao ano na poupança, sendo que num tesouro selic basicão,
12:32você tá ganhando quase 11% ao ano.
12:35E aí o que o banco faz?
12:36Ele vai te pagar 0,5% ao mês, né?
12:38Tipo, nossa, uhul, legal.
12:39E outra, só vai te pagar no aniversário, que a poupança só te remunera uma vez por mês.
12:45Se você tirar o dinheiro antes, não te pagam nada.
12:48E aí o que ele faz?
12:49Ele pega o seu dinheiro, obrigatoriamente, se eu não me engano, 60% tem que ficar guardado
12:55em títulos do tesouro, né?
12:58Tem que ficar avulso.
13:0215% de todo o dinheiro que tem investido na poupança, o banco pode emprestar com a taxa
13:09de juros que ele quiser.
13:12Então como ganhar mais, como investir, como fazer o dinheiro se multiplicar sozinho de
13:16forma segura, não cair em ladainha de gerente de banco, não fazer investimento ruim, não
13:21cair em esquema de pirâmide.
13:23Sempre, como é que você faz pra ganhar aumento, como é que você faz pra arranjar um emprego.
13:28Então, e assim, como que dinheiro pode ser lixado?
13:32Mas sabe o que eu ouço muito também dos alunos?
13:34Quando eles falam que vão fazer um curso de finanças, investimentos, é o que é mais
13:40comum deles ouvirem.
13:41O quê?
13:41Nossa, parece, agora você achou que você vai ficar rica.
13:44Tipo, nossa, você enxerga, você nunca vai ter nada.
13:48Você vai continuar saindo zero esquerda.
13:50Seja homem, seja mulher, não importa de onde a pessoa saiu.
13:53E que bom que muitas acreditam e veem que com técnica, com procedimento, com disciplina,
14:01com método, dá pra você sair de uma condição de super endividado pra ser investidor.
14:07É só uma questão de técnica.
14:08Agora, é muito mais fácil eu dizer e apontar aquilo que eu não conheço e falar,
14:14não, esse negócio não...
14:15Ela tá aí só pra vender curso.
14:17Tá, mas você foi lá?
14:18Você assistiu?
14:19Você aprendeu?
14:20Você seguiu?
14:22Não, eu não preciso nem ver.
14:23Então, você é idiota.
14:23Então, assim, as pessoas criam esse bloqueio como uma autodefesa.
14:27Porque tudo aquilo que eu não conheço, eu recrimino.
14:32Verdade.
14:33Eu expulso?
14:34Eu falo, não, isso...
14:35Ah, isso aí não é nada.
14:36Isso...
14:37Ah, ela não sabe nada do que ela tá falando.
14:40Mas a pessoa nunca nem ouviu.
14:42Não sabe o que que é.
14:43Já ouviu falar sobre educação financeira, sobre planejamento financeiro pessoal,
14:46sobre arquitetura de escolhas, sobre economia comportamental, sobre investimentos?
14:52Se você continuar assim, você vai chegar no seu primeiro milhão,
14:56tipo, daqui a 10 anos, daqui a 5 anos.
14:58Porque a gente não aprende a colocar o juro composto na conta.
15:04Então, assim, não são 300 por mês.
15:06Não são 500 por mês.
15:08É isso com juros, sobre juros, e isso vai se acumulando.
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