00:00Pessoas querem se desenvolver financeiramente, vem no Novela da Globo.
00:04Tem gente que prefere ganhar 100% de pouco do que 75% de muito.
00:10Faça renda extra.
00:11Quando eu reduzo o valor da parcela, o que acontece?
00:14Sobra mais dinheiro.
00:16Pra eu gastar? Não.
00:17Pra você investir.
00:22No Brasil, a gente desconfia e a gente aponta o dedo pra quem ganha muito dinheiro.
00:30Não sei de onde a gente tirou isso, não sei de onde vem, mas a gente costuma recriminar, inclusive criminalizar, apontando o dedo pra quem ganha muito dinheiro.
00:39Como se aquela, ah, se ganhou muito dinheiro, deve ter feito alguma coisa errada.
00:42Então a gente tem essa aura, assim, no tipo, primeiro, se eu nasci pobre, vou morrer pobre.
00:48Eu não posso sair dessa condição, o que também não é verdade.
00:51Quando você tem acesso a conhecimento, e hoje existe conhecimento da melhor qualidade, acho que são contra-hábitos, o problema não é nem hábitos.
00:59É o hábito de fazer sempre o mais simples, o mais fácil e o mais confortável.
01:04É o hábito de ligar a TV e ver novela, em vez do hábito de ler um livro.
01:10Assim, como que as pessoas querem se desenvolver financeiramente se vem do Novela da Globo?
01:14É verdade.
01:15E você, vem do Datena.
01:17Quem é que vai enriquecer naquela porcaria?
01:19Exatamente, concordo com você.
01:21Não tem como.
01:22E outra, tipo, sua cabeça, ela começa a ficar paranoica num grau.
01:25Gente, minha vida começou a mudar quando eu parei de assistir TV.
01:29Você não só pode dar certo e vencer na vida, como pode ficar muito, muito rico, ilicitamente, com muito esforço.
01:36Dá pra ficar rico rápido?
01:38Dá.
01:39Com sacanagem.
01:40Dá pra ficar rico devagar, trabalhando, ganhando cada vez mais valor, investindo cada vez melhor?
01:47Dá também.
01:47Mas se você quer isso do dia pra noite, esquece.
01:50A galera acha que dinheiro é sobre dinheiro, e não é.
01:53É sobre autoconhecimento, é sobre você saber seus próprios valores pessoais, o que de fato é importante pra você.
01:59Se você tá seguindo um comportamento de manada e fazendo algo só porque seus pais disseram que você tem que fazer,
02:05porque seu marido disse que você tem que fazer, ou porque a sociedade disse que você tem que fazer ou comprar.
02:09Então, na hora que você para e começa a estudar você próprio, entende o que é mais importante pra mim.
02:14É liberdade, é realização, é status, é família, é segurança.
02:22Quando eu coloco isso tudo de forma hierarquizada e faço a conexão com aquelas minhas metas,
02:32eu começo a entender que, olha, talvez uma casa não seja tão importante.
02:38Talvez mais um sapato não seja tão importante.
02:40Pra onde será que esse dinheiro poderia ir que me preencheria muito mais?
02:46Então, é essa chave que a gente começa a mudar com o método.
02:49Então, define suas metas, entenda se essas metas têm a ver com seus valores pessoais,
02:54faça um bom diagnóstico do presente e vamos criar um planejamento pra gente poder chegar nessas metas
03:00investindo melhor, poupando e ganhando mais também.
03:03Porque não dá pra gente querer ter uma vida financeira próspera só poupando.
03:09Porque ninguém aguenta ficar cortando, ainda mais com a inflação do jeito que tá.
03:13Então, você vai ter que ganhar mais. Não tem jeito.
03:16Quando a gente olha pra 70 milhões de pessoas no Brasil que hoje estão endividadas,
03:21a maior parte dessa dívida está no cartão de crédito.
03:23Ou seja, perigosíssimo.
03:26Pra essa bomba estourar, se as pessoas não pagarem a sua fatura
03:29e serem obrigadas a pagar a taxa de juros mais alta,
03:33que independente do cartão ser legal ou não legal,
03:36me diga quanto o teu cartão de crédito te cobra de rotativo que eu te direi quem és.
03:43Dificilmente você vai ter um cartão de crédito rotativo menor que 10% ao mês.
03:48Lembrando que a taxa Selic vai chegar agora perto de 14% ao ano.
03:52Ou seja, essa conta é muito difícil, ela é muito ruim e ela é assimétrica.
03:58Aquilo que a gente fala de assimetria de mercado.
04:01Então, assim, quem ganha pouco paga muito, quem ganha muito paga pouco.
04:05Porque tá investindo esse dinheiro.
04:06Minha única sugestão nesses momentos,
04:09inclusive eu criei muito mais conteúdo relacionado a isso, é faça renda extra.
04:13Se você tem lá uma dívida e essa dívida cabe no seu bolso,
04:17ela não excede os 20% do seu ganho,
04:20talvez o ideal seja deixar do jeito que tá
04:23ou tentar negociar uma redução da taxa de juros
04:26ou o espaçamento das parcelas.
04:29E por que eu estenderia mais as parcelas?
04:31Porque quanto menor for a sua parcela,
04:34porque quando a gente estende o prazo, eu reduzo o valor da parcela, certo?
04:37Sim.
04:37Quando eu reduzo o valor da parcela, o que acontece?
04:39Sobra mais dinheiro pra eu gastar?
04:42Não.
04:43Pra você investir e usar os juros compostos maravilhosos,
04:48meu filho maravilhoso, a seu favor e não contra você.
04:51Porque hoje você tá usando o juro contra você.
04:55O banco tá adorando.
04:56Você tá pagando juros pra ele.
04:58Mas e você?
04:59Você tá capturando o valor da taxa de juros?
05:02Não.
05:03Então por que não alongar essas parcelas,
05:06reduzir o valor da parcela
05:08e vai que você consegue reduzir uma parcela de 500 pra 400,
05:12que seja, são 100 reais a mais por mês que você vai investir.
05:16Daria até pra gente fazer um cálculo aqui simples,
05:17mas tem simulador no MePoupe pra você fazer isso
05:19e saber quanto que isso dá daqui a 5, 10, 15, 20 anos.
05:24Então o ideal sempre é a gente, quanto menor a parcela, melhor.
05:28E eu posso fazer isso de algumas formas.
05:30Ou estendendo, ou negociando uma taxa de juros melhor com o meu banco,
05:33ou inclusive mudando de banco.
05:36É a tal da portabilidade.
05:37Então eu mudo o meu crédito de um lugar que me cobra juros altos
05:40pra um outro banco, uma financeira, etc.,
05:43que vai me cobrar juros mais baixos.
05:45Isso partindo do pressuposto que a pessoa consegue pagar essa dívida.
05:48Mas e se eu estiver inadimplente?
05:51Nesse caso, precisa fazer como se fosse uma análise,
05:56uma listinha mesmo de todas as dívidas
05:58e calcular qual que é a mais fácil de pagar.
06:01Tem o próprio Serasa, né, que tem aqueles mutirões.
06:05Tem muita gente, muitos MePoupeiros que conseguem quitar.
06:08Feirão do Serasa, né?
06:09Feirão do Serasa, e isso fica online o tempo inteiro.
06:14Tem gente, alunos meus conseguiram quitar dívidas de 10 mil com mil reais.
06:18Porque as empresas, gente, elas dão a sua dívida já a título perdido.
06:22Principalmente se é uma dívida ali do ano passado.
06:26Os bancos, né, Itaú, Bradesco, etc., quando eles fecham o balanço do ano,
06:31eles já consideraram aquilo que eles não receberam de você como prejuízo.
06:35Ou seja, se eles recuperarem pelo menos alguma coisa daquilo que você deve nesse ano,
06:40porra, eles estão no lucro.
06:41Então, assim, qualquer coisa que você pagar pra eles tá bom.
06:44E tem que negociar.
06:45A poupança, ela é um instrumento muito simples, muito fácil de entender.
06:50Eu largo lá e rende.
06:52Pouco, mas rende.
06:54Lembra que a gente falou, né, que nós, seres humanos, gostamos de tudo aquilo que é fácil,
06:58que é rápido, que eu não tenho que pensar muito.
07:01E a poupança tem tudo isso.
07:02Acontece que nem sempre aquilo que é fácil, rápido, simples, é o melhor pra você.
07:06E essa é a realidade da poupança.
07:08Então, a gente vive num país onde qualquer pessoa pode ganhar, hoje, o dobro da poupança
07:15com muito mais segurança.
07:17Onde?
07:18Tesouro Selic.
07:20Tesouro Selic, hoje, paga o dobro, praticamente, o dobro da poupança,
07:25considerando o imposto de renda.
07:29Porque tem gente que prefere ganhar 100% de pouco do que 75% de muito.
07:35E eu não consigo entender isso, não.
07:36A galera que fica com o dinheiro na poupança tem esse pensamento.
07:39Ah, eu não vou colocar meu dinheiro num CDB a 100% do CDI porque tem imposto de renda.
07:43Tá, então você prefere mesmo ganhar 100% de pouco, que é o que está ganhando na poupança,
07:47do que 75% de muito.
07:49E outra, quanto mais tempo seu investimento fica, né, no Tesouro Selic, qualquer tipo de tesouro,
07:54ou num CDB de liquidez imediata, menor é o imposto que você paga.
07:58Ou seja, quanto mais tempo fica, melhor fica em relação à poupança.
08:02No Me Poupe, né, tem um monte de vídeo com simulador mostrando passo a passo do porquê e etc.
08:08E com a taxa de juros que a gente tem hoje, que é uma das mais elevadas dos últimos anos,
08:13de novo, e lembrando que isso não é bom para o país,
08:16mas, poxa, já que você vai se ferrar, por que não ganhar dinheiro com isso?
08:20E lembrando que tem vários tipos de investimentos, um para cada meta.
08:24Então, mas reserva de emergência, um Tesouro Selic, um CDB a 100% de liquidez imediata,
08:30já são bem melhores do que a poupança.
08:31Lembrando que a poupança, ela é ótima para os bancos.
08:35Não sei se você sabe, mas 15% de todo o dinheiro que o banco capta através da poupança,
08:41ele pode emprestar a qualquer taxa de juros.
08:45O que você vai fazer com o dinheiro que sobra daquela diferença entre a parcela e o aluguel?
08:54Porque, na maioria dos casos, o valor da parcela é maior do que o valor do aluguel.
08:59Porque a maioria dos financiamentos imobiliários aqui no Brasil é feito pela tabela SAC,
09:05que é aquela que as primeiras parcelas são mais altas,
09:08mas não são as primeiras, tipo, as primeiras 20, não, são as primeiras 300.
09:12Tipo, é muita parcela, é muito mês, é muito ano.
09:16Então, assim, você leva, às vezes, metade do período para conseguir um equilíbrio ali de parcela.
09:22Então, primeiro tem que avaliar, é tabela SAC ou tabela PRICE?
09:24Tem que avaliar essas duas coisas.
09:26Beleza, com o dinheiro que sobra ali, né, entre o financiamento, né,
09:30a parcela do financiamento e o aluguel daquele mesmo imóvel, nas mesmas condições,
09:36quanto você vai conseguir de rentabilidade no dinheiro que você vai investir?
09:40Quanto mais educada financeiramente e mais essa pessoa souber sobre investimento,
09:45menos vale a pena ela financiar.
09:48Quanto menos ela souber, mais vale a pena ela financiar o que é uma pena,
09:52porque ela está abrindo mão de ter as duas coisas,
09:56de ter o dinheiro investido, inclusive para comprar o imóvel, à vista, antes.
10:00Mas tudo depende da taxa de juros que você está pegando.
10:03Ah, a minha taxa de juros do financiamento é de 5%
10:06e a minha parcela é exatamente igual ao valor do aluguel daquele mesmo imóvel.
10:13Cara, se for nessas condições, financiar é muito melhor.
10:17Agora, se o seu financiamento for de 3 mil a parcela
10:22e o seu aluguel for 1.500, pelo amor de Deus,
10:26não tem nem o que pensar, mas tem que investir.
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