00:00O primeiro passo para você mudar de vida é você ficar de saco cheio de ser pobre.
00:02Quem não sabe dizer não para pequenos desejos, nunca alcançará grandes sonhos.
00:11Seja um pobre consciente.
00:13O que eu quero dizer com isso?
00:14Saiba a tua realidade para você não querer ter coisa que não é para você.
00:18Então, eu, por exemplo, eu morei a vida toda em São Paulo.
00:22Eu me mudei para Osasco a contra gosto, eu não queria ir para Osasco.
00:27Mas lá estava mais barato a casa e ia caber dentro do meu orçamento.
00:31Então, para eu não dar um tiro no pé ou meter os pés pelas mãos e fazer asneira e me endividar e me lascar e comprometer meu salário com uma parcela absurda, eu mudei de cidade.
00:39Então, a primeira coisa é, vamos ter noção aqui de qual é a renda familiar da pessoa e quanto que ela deve buscar o valor assim num imóvel.
00:48Aí, tem esse ponto, por exemplo, que é assim.
00:52Ah, se eu vou financiar, eu vou pagar em 30 anos.
00:56Demora pra caramba e, no final, eu vou ter pago quase três vezes o valor que eu financei.
01:02Só que o que muita gente não fala é o seguinte.
01:05Se eu financiar hoje, sei lá, vai 150 mil, ao final de 30 anos, sem usar amortização, só pagando a parcelinha uma por meio por 30 anos.
01:15Eu financiar esse valor aqui, aos 30 anos, lá depois, no final, 150 mil, eu vou ter gasto mais ou menos 400 mil.
01:23Caramba, Duda, você pagou quase três vezes mais.
01:26Que treta, hein?
01:27Pois é.
01:28Só que eu fiz o cálculo de que se você alugar uma casa que também custa o aluguel 1.500 por mês,
01:34após 30 anos, reajuste após reajuste, ano a ano, você vai ter gasto 900.
01:40Ah, financiar você paga três vezes mais, tá?
01:43E alugar você paga três vezes mais do que quem financiou.
01:45Às vezes eu vejo uns comparativos assim.
01:48Olha, aqui está uma casa e o valor da parcela é 1.500.
01:53Aqui está um aluguel e o valor é X.
01:56Só que a gente vai fazer aqui o cálculo de quanto você vai gastar, aí vem numa letrinha bem pequenininha lá embaixo.
02:01A gente não vai levar em conta o reajuste anual do aluguel.
02:05Cara, se enterra, bicho.
02:06Como é que você quer fazer um comparativo de aluguel sem que levar em conta o reajuste do aluguel?
02:10No comparativo que eu fiz, eu nem usei o GPM.
02:13Eu usei um comparativo, se não me engano, de 6% ao ano.
02:16Peguei uma média basiquinha ali, 6%.
02:18No final o cara vai ter gasto 800 mil.
02:21E acabou, beleza, vai pra cá que o imóvel não é teu.
02:24E na casa eu paguei 400, que é metade, e é minha casa.
02:28Eu posso vender a casa e recuperar os 400.
02:30Então eu não sou a favor de alugar de forma nenhuma.
02:34Eu penso que a pessoa tem que buscar o máximo de informação pra saber como baratear a coisa.
02:41Então tem programa do governo.
02:43Tinha antigamente o Minha Casa Minha Vida, que depois mudou pro Casa Verde Amarela.
02:47Quando que eu acho que vale a pena você viver de aluguel?
02:50Quando você tem uma grana reservada, pra que se der ruim, você tem uma grana pra comprar tua casa.
02:56Agora, primo, quais são as melhores dicas pra sair da pobreza neste ano de 2023?
03:01A primeira coisa que eu falaria é você ter uma meta.
03:06Só que aí entra um ponto.
03:08Eu não sugiro que a meta seja fácil demais, mas também sugiro que ela não seja difícil demais.
03:15Então, por exemplo, o pobre chega e fala
03:17Ai, cara, minha meta é ficar rico e ficar milionário.
03:20Não baixa a bola, cara.
03:22Por quê?
03:22Porque se você bota uma meta difícil demais,
03:25Ah, velho, eu não vou conseguir nunca essas gramas.
03:27Que se lasque, vou torrar tudo minha grana, mesmo que eu já vi que eu não vou alcançar.
03:30Então, o que eu recomendo é você ir estabelecendo metas que possam te dar o gostinho da conquista.
03:36Consegui! Consegui!
03:37Então, primeira meta, por exemplo, sair das dívidas.
03:40Se você conseguir quitar todas as suas dívidas, você já vai estar melhor que 90% dos brasileiros.
03:46Bota assim, até dezembro eu quero quitar tudo o que eu devo.
03:50Maravilha! Conseguiu?
03:51Bora pra segunda meta.
03:52Ou, ah, Duda, eu não tenho dívida.
03:54Montar uma reserva de emergência.
03:56Eu vou montar uma reserva de emergência de 3 mil, tá bom?
04:00Ou 5 mil, tá bom?
04:02Se depende do potencial da pessoa, se quiser mais ou menos, né?
04:06Mas entende que é uma meta que não é impossível.
04:09É o que sabe.
04:09É, é, exato.
04:11Então, você se alegra de ver que tá conseguindo.
04:14E você se entristece de ver que não tá conseguindo e desanima, né?
04:17Então, outro exemplo.
04:20Ah, Duda, eu já quitei minhas dívidas e já montei minha reserva de emergência.
04:24Vamos começar a investir?
04:26Até dezembro eu quero investir 3 mil reais.
04:29Vou me matar.
04:30E não adianta também você botar uma meta muito lixa, sabe?
04:33Investir 100 reais.
04:34Pô, velho, 100 reais.
04:35Você vende uma camiseta tua, já dá 100 reais, né?
04:38Então, não pode ser uma meta difícil pra caramba, mas não pode ser uma meta de fácil também, né?
04:43Tem que exigir um desafio.
04:45Tem que exigir um sacrifício.
04:47Tem que ser algo que te custe.
04:48Algo que você vai ter que abrir mão de uma coisa pra conquistar algo melhor.
04:51O enriquecimento tem 3 melhores amigos.
04:54Trabalho, simplicidade e investimento.
04:58Então, por que trabalho?
05:00Porque você tem que trabalhar pra ganhar dinheiro.
05:02E não tem caminho fácil, não tem mega seno, não tem esse papo besta de, sabe?
05:06Ah, uma plataforma aqui que tá pagando mil por mês.
05:09Não, você vai se ferrar, velho.
05:10Mas não tenha dúvida que você vai se ferrar, né?
05:11Então, trabalhe.
05:13E com trabalho, eu não quero dizer simplesmente,
05:16ah, eu tô trabalhando já.
05:17Não, tem um monte que tá trabalhando e continua ferrado.
05:19Trabalhe mais.
05:21Se esforce.
05:22Faça renda extra.
05:24Faça alguma coisa além do que você tá fazendo.
05:26Mais sincero.
05:27Né?
05:27Então, faça algo a mais.
05:30Aí entra a simplicidade.
05:31Não adianta você trabalhar pra caramba
05:33e torrar tudo que você ganha com coisas supérfluas,
05:37coisas inúteis, coisas pra ostentar.
05:39Simplicidade é o quê?
05:40Cara, viva com o básico.
05:42Viva ali, sabe, com a simplicidade.
05:44Compre uma roupinha simples.
05:46Vai comer fora?
05:47Vai, pode curtir, mas vai num restaurante mais de boa.
05:50É o tal do minimalismo, né?
05:51Viva com o mínimo possível de gastos.
05:54Pra quê?
05:54Pra que sobre mais pro terceiro tripé, que é o investimento.
05:58Cara, o investimento só tem esses três melhores amigos.
06:01É trabalho, é simplicidade e é investimento.
06:04Por outro lado, se você trabalhar e simplificar,
06:06mas não investir, você vai perder dinheiro.
06:08Porque teu dinheiro vai perder pra inflação.
06:10Daqui a um ano você já não tem mais o mesmo poder de compra, né?
06:13Então, investir é bom porque ele te ajuda a multiplicar a grana que você tem.
06:18Então, é isso.
06:19Esse é o fundamental pra qualquer pessoa que quer mudar de vida.
06:24Eu costumo falar aqui da...
06:25A Mega Sena, ela muda a vida de uma pessoa em cada 50 milhões de pessoas.
06:31Trabalho, simplicidade e investimento, muda a vida de 10 pessoas de cada 10 pessoas.
06:36Então, não adianta ficar procurando atalho.
06:39Eu não vim aqui pra dar uma fórmula mágica.
06:41Sabe, cara, é assim que a vida é.
06:43E vai ter que ralar.
06:45Quem não sabe dizer não pra pequenos desejos, nunca alcançará grandes sonhos.
06:50Tem gente que é totalmente por fora das próprias finanças.
06:54Boa.
06:55Então, tipo, o cara, sabe aquela pessoa que fala...
06:57Cara, acabou meu salário e eu não sei nem pra onde foi.
07:00Como, véi, que acabou teu salário e você não sabe pra onde foi?
07:03Tipo, você não precisa ficar botando na ponta do lábio ali a bala, o chiclete, a zona azul que você pagou.
07:11Mas, pelo amor de Deus, gastar teu salário inteiro e não saber pra onde foi, né?
07:15Então, entra aí a organização financeira.
07:18Eu diria que antes da organização financeira, o primeiro passo pra você mudar de vida é você ficar de saco cheio de ser pobre.
07:23É isso que vai te motivar a fazer todo o resto.
07:26Primeiro passo, eu diria, que é você ficar de saco cheio de ser pobre.
07:29Cara, eu não aguento mais, véi.
07:30Todo mundo curte a vida e só eu que me lasco aqui que nem uma besta, né?
07:32Então, você ficar, assim, incomodado.
07:36O segundo passo é se organizar.
07:37Peraí, vamos lá.
07:39Quanto eu ganho?
07:40Dois mil.
07:42Quanto eu gasto com coisas essenciais?
07:45Casa, comida, água, luz e tal.
07:48É X.
07:49Quanto que me sobra pra eu comprar alguma coisa?
07:52É Y.
07:53Quanto que eu vou investir?
07:54É Z.
07:56Sei lá, sabe?
07:56Você tem um panorama pra você visualizar onde é que tá saindo.
08:02Se você tem uma planilha, você não fala isso.
08:05Gastei, nem sei pra onde fui.
08:06Claro que eu sei, tá anotado aqui.
08:08Não gaste mais do que você ganha.
08:11Não compre nada se você não tiver o dinheiro.
08:14E invista todo mês.
08:15É um princípio básico, assim, pra conseguir mudar de vida.
08:19Se você não tem educação financeira, nem controle emocional, vai passear no parque,
08:26não no shopping, criatura.
08:27O que que eu penso do cartão?
08:28Ele traz benefícios?
08:31Traz.
08:31Tem milha, tem ponto, tem um monte de coisa.
08:35Só que pra quem tem educação financeira.
08:38Não adianta, cara.
08:39É dar uma arma pra uma pessoa esse negócio, se a pessoa não tem educação financeira.
08:43As milhas são legais, eu uso o cartão, eu ganho ponto.
08:48Só que pra uma pessoa que tá totalmente endividada,
08:51a meta dela não tem que ser ganhar milha ou ponto, cara.
08:53Tem que ser quitar as dívidas e sair da lasqueira.
08:56Então, se você conseguir fazer isso, aí vai em frente, usa, parcela,
09:00mas você já sabe controlar bem as suas finanças.
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