00:00Abélie Rosic, votre choix ce soir, on va faire le point sur cette annonce qui a angoissé pas mal de gens la semaine dernière, on en a parlé ici même.
00:06Il y a de quoi ?
00:07Le fait que ce serait plus difficile dans un an d'obtenir un découvert de sa banque.
00:13Beaucoup de choses ont été dites ce week-end, on va essayer de démêler le vrai du faux.
00:17Oui, et faire un point, ou plutôt une mise au point, c'est même pas ma mise au point, cher Maxime, c'est la mise au point du ministre de l'économie Roland Lescure.
00:25Le sujet donc, les découvertes bancaires, sujet qui intéresse au moins un français sur cinq.
00:30Regardez, 22% d'entre vous vivez à découvert tous les mois, donc une proportion qui grimpe à 34% quand on a des enfants.
00:38Et en moyenne, on est à découvert le 16, soit à la moitié, un peu plus de la moitié du mois.
00:42Quand on voit ces chiffres, évidemment, on comprend que le découvert bancaire est un usage essentiel pour bon nombre d'entre nous.
00:48Alors forcément, quand on apprend la semaine dernière que le gouvernement va modifier les règles, par ordonnance, pour les durcir,
00:55vent de panique sur la France, les oppositions politiques montent au créneau.
00:58LFI, notamment, qui lance une pétition pour interdire l'interdiction des découvertes bancaires, 42 000 signatures tout de même.
01:06Oui, mais voilà, ce matin, sur notre antenne, le ministre de l'économie nous dit que tout est faux, ou presque.
01:11Depuis trois jours, c'est fake news après fake news.
01:15Les découvertes, ils n'étaient ni interdits, ni automatiques.
01:19Après ce texte, ils ne seront ni interdits, ni automatiques.
01:23Les découvertes seront autorisées une fois pour toutes, que ce soit en dessous de 200 euros ou au-dessus de 100 euros.
01:29Ce sera évidemment un examen des conditions financières du ménage, et j'allais dire c'est normal.
01:35Et dernier point, les frais sur les découvertes baissent.
01:39Alors, tout ça, on se dit que c'est plutôt positif.
01:41Simplement, pour rappel, les modifications répondent à une mise en conformité en droit français d'une directive européenne,
01:48qui avait été votée à l'époque par la quasi-totalité des groupes au Parlement, dont LFI.
01:52Si je comprends bien ce que vient de dire le ministre, les nouvelles règles de découvertes bancaires seraient plus protectrices pour les consommateurs.
01:58Oui, c'est l'idée. C'est en tout cas exactement ce qu'ils disent, qu'ils laissent entendre.
02:02Mais ça, ce n'est pas tout à fait exact, si je peux me permettre.
02:05Le découvert, il est vrai, n'est jamais automatique.
02:07Il faut le demander. Le client doit le demander à sa banque, qui peut évidemment le lui refuser.
02:12Les modifications, là, dans cette ordonnance, elles concernent surtout les découvertes de moins de 200 euros pour une durée d'un mois.
02:19Les banques, dans ces cas-là, devront obligatoirement faire, ce qu'il a été dit, une analyse de solvabilité,
02:25ce qui n'est pas le cas pour l'instant, ce qui n'est le cas pour l'instant que pour les découvertes de plus de 200 euros.
02:30Donc, mécaniquement, ça va pénaliser certains clients, qu'on le veuille ou non.
02:35Et ça embête aussi les banques.
02:36Selon Daniel Ball, regardez, président du Crédit Mutuel et de la Fédération Française Bancaire,
02:40ce durcissement des règles compliquera la vie des conseillers bancaires et sera nuisible à l'expérience client.
02:46– Oui, ça veut surtout dire que s'il y a moins de découvertes, il y a moins de rentrées d'argent pour les banques.
02:50– Évidemment, et oui, s'il y a moins de clients à découvertes, et qu'en plus, les taux d'intérêt baissent,
02:57puisque c'est ça aussi dans les modifications des règles, c'est de faire baisser les taux d'intérêt sur les découvertes bancaires,
03:02forcément, les banques sont perdantes.
03:04Le ministre de l'Économie et de Laurent Roland-Lescure, d'ailleurs, réunit demain banques et associations de consommateurs
03:10pour tenter de faire de la pédagogie et de rassurer, on va voir si ça fonctionne.
03:15Je rappelle quand même que ces nouvelles règles entreront en vigueur normalement le 20 novembre 2026, soit dans un peu plus d'un an.
03:24– Écoutez, moi je suis assez content de voir que la France ne va pas s'aligner sur une directive complètement ridicule
03:31et qu'on va prendre du champ, c'est ce que j'ai compris, non ?
03:34– Je ne suis pas sûre.
03:36– Je ne suis pas sûre d'en plus.
03:37– Yves, je crois très sincèrement que…
03:40Alors, ça n'a pas été très clair à la question…
03:42– Ce n'est pas très clair.
03:43– Ce n'est toujours pas très clair.
03:44À la question d'Apolline Delmaner ce matin sur notre antenne,
03:47est-ce que le texte, peut-être l'ordonnance, a été mal rédigé ?
03:50Roland-Lescure a répondu non, elle a mal été lue, cette ordonnance.
03:54Bon, alors j'ai lue, ce n'est pas si clair que ça, mais en fait, c'est assez simple.
03:58Donc, jusqu'à présent, les découvertes en dessous de 200 euros
04:01devaient être demandées par le client, la banque peut le refuser,
04:04mais globalement, elle l'acceptait assez facilement,
04:08de manière quasiment automatique.
04:09– Parce que la France est souvent mieux disante de toutes les directives européennes.
04:13– Sauf que ce que nous divertit aujourd'hui, c'est qu'on fait une transposition,
04:16mais pas une surtransposition, justement.
04:18– Oui, on n'est pas plus royaliste que Bruxelles.
04:19– Heureusement.
04:20– Je vais traduire ça comme ça.
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