#independenciafinanceira #rendaextra #dinheiro #liberdadefinanceira #empreendedorismo #educacaofinanceira #sucesso #investimentos #bolsadevalores #investir #rendavariavel #investimento #mercadofinanceiro #a #o #rendafixa #finan #empreender #marketingdigital #es #financas #rendapassiva #educa #ofinanceira #financaspessoais #ganhardinheiro #planejamentofinanceiro #as #dinheironobolso #rico
Categoria
📚
AprendizadoTranscrição
00:00Dinheiro sem destino é o recurso perdido.
00:02Enquanto você assume um destino, tem um objetivo claro para o seu dinheiro,
00:05você consegue poupar e investir todos os meses.
00:08Títulos de capitalização não é investimento, é só uma forma de guardar e concorrer.
00:13Eu sempre falo o seguinte, se pague primeiro, é todos os meses.
00:19Eu vejo muitas pessoas com problema com o dinheiro.
00:23Elas falam, o dinheiro corre de mim, o dinheiro some.
00:25Essas crenças e dificilmente 99,99% de certeza que você não vai ter uma vida financeiramente próspera,
00:34bem sucedida, se você tem alguma crença enraizada em relação ao dinheiro.
00:38Crença negativa, né?
00:39Porque se você acha que dinheiro não é uma coisa boa, você vai ficar com uma coisa que não é boa na sua mão?
00:44Não, gente, o nosso cérebro é muito inteligente.
00:46Ele tenta a todo momento nos livrar do que não nos faz bem,
00:50que não nos traz um sentimento, é um sentimento bom.
00:53Então, se dinheiro pra você é algo ruim, você vai dar um jeito até de inconscientemente,
00:57vai dar um jeito de gastar.
00:59Então, a gente tem que voltar lá no início, entender a raiz dessas crenças.
01:04Tem gente que acha que todo rico é ganancioso.
01:06Minha vida é pagar boletos.
01:08Cara, quando a pessoa fala isso pra mim, ela vira e fala,
01:10ah, Mirna, minha vida é pagar boletos.
01:12Eu já sei que a vida dela tá uma bosta.
01:13Eu falei, essa pessoa não tem um real no banco.
01:15E o que ela fala, crenças são autorrealizáveis.
01:18É o que se concretiza, vai aparecer cada vez mais boleto pra ela pagar.
01:21Se você era uma pessoa gananciosa, com pouco dinheiro, com muito dinheiro,
01:25você vai continuar sendo a mesma pessoa, né?
01:26Só que, né, em outro nível.
01:28Então, esse que é o ponto que a gente tem que ter esse cuidado, né?
01:31De falar e de pensar o que a gente pensa sobre o dinheiro.
01:35Porque se você pensa que minha vida é pagar boleto,
01:37qual o sentimento que você põe nisso?
01:39Um sentimento ruim?
01:40Ó, minha vida é pagar boleto.
01:42E aí, o que que acontece?
01:44O dinheiro, ó, cada vez some mais de você, vai aparecer mais boletos.
01:47Então, entenda que não é problema do dinheiro, o dinheiro é a raiz de todo o mal.
01:51Não, isso não existe, gente.
01:52É o amor ao dinheiro, né?
01:54Porque tem aquelas pessoas que são gananciosas.
01:57E aí, a gente tem que tomar muito cuidado, né?
01:59Eu até falo que a Bíblia, né, nos ensina tudo sobre a vida financeira.
02:03E isso tá lá também, né?
02:05O amor ao dinheiro é a raiz de todos os males.
02:07Se a pessoa ama tanto dinheiro,
02:09que aí, quando aparece uma oportunidade pra ela de ganhar uma alta rentabilidade,
02:12naquela pirâmide maravilhosa, disfarçada, né?
02:15Ela vai de cabeça, ela põe tudo que ela tem.
02:18E ela não quer saber.
02:19Ela simplesmente põe todo o dinheiro dela lá.
02:21Aí, você fala, ah, coitada.
02:22Não, é ganância.
02:23Essa que é a verdade.
02:24A pessoa foi por ganância.
02:26Ela caiu por ganância.
02:27Então, a gente tem que tá muito certo disso, né?
02:30Cuidado com as bandejas que são oferecidas pra você, né?
02:33E aí, do outro lado, tem também a avareza.
02:35Que não é só a ganância, né?
02:36A gente tem a avareza.
02:37Aquela pessoa que retém o dinheiro todo pra si.
02:40Que não consegue doar.
02:41Que não consegue usar com ela mesmo.
02:43Quer comprar sempre do mais barato, da pior qualidade pra ela.
02:47Sim, você vai usar com você.
02:49Você merece também usufruir do seu trabalho, do seu suor.
02:53É o equilíbrio entre usar, né?
02:55Não gastar tudo que você ganha.
02:57E entre poupar, investir pra amanhã.
02:59Mas consumir uma parte no hoje.
03:01Eu sempre falo o seguinte.
03:02Se pague primeiro, né?
03:04Todos os meses.
03:05E aí, desse valor que você vai se pagar primeiro,
03:07ah, eu consigo juntar 10% do meu salário, 20%.
03:10Então, enfim, cada um com a sua realidade, né?
03:12Eu não junto nada.
03:13Mas se você juntar 50, cara, já vai ser um grande passo.
03:16Então, comemora esse passo que você deu.
03:18Parece ser pequeno, mas é um grande passo.
03:20E aí, você pega esse valor e divide ele entre sonhos de curto, médio e longo prazo.
03:25E o restante, divida uma parte pra aposentadoria,
03:29porque vai chegar pra todo mundo.
03:30E outra parte pros seus sonhos.
03:32Mas o problema, sabe qual é?
03:33Que as pessoas têm um sonho.
03:35Ah, eu tenho o sonho de viajar pra Argentina.
03:36Aí, a pessoa, ela começa a juntar dinheiro,
03:39mas ela nem fez uma pesquisa de preços
03:40de quanto custa a viagem pra Argentina.
03:43Passagem aérea, hospedagem, alimentação.
03:45Faça uma pesquisa de preço pra você estabelecer um orçamento compatível.
03:50Porque aí, tem gente que junta o dinheiro e fala,
03:52ah, não, mas eu já juntei.
03:53Poxa, mas eu juntei só metade.
03:55Agora, eu vou pra Argentina.
03:56Eu divido o resto no cartão e pago a viagem um ano inteiro.
03:59E já voltou da viagem, gente.
04:01Se programe, divida entre sonhos de curto, médio e longo prazo.
04:05O que você quer realizar em até um ano, o que você quer realizar em até cinco anos.
04:08E acima de cinco anos, né?
04:10Que acaba entrando aí muita aposentadoria.
04:12Ou, às vezes, um imóvel, que é um valor maior, né?
04:16Enfim, ficou claro?
04:17Falei, caramba, eu vou aprender sobre isso.
04:19E quanto mais eu estudava, mais eu gostava, né?
04:22E mais eu via que eu tinha feito péssimas escolhas pro meu dinheiro, né?
04:26Eu falei, caramba, o que que eu fui me meter nisso aqui, né?
04:29Então, assim, foi previdência privada, que eu não sabia quanto rendia.
04:32Eu fui lá e assinei, eu fiz consórcio.
04:35Eu botei minha reserva de emergência toda em um fundo multimercado.
04:38Títulos de capitalização não é investimento.
04:40É só uma forma de guardar e concorrer.
04:42Mas você não tem que ter essa desculpa.
04:45Eu não consigo, então vou ali ficar depositando um título de capitalização.
04:49Não.
04:49Quando você estabelece os seus sonhos, os seus objetivos pro seu dinheiro,
04:54logo ele tem um destino.
04:56E dinheiro sem destino é um recurso perdido.
04:58Então, é importantíssimo.
04:59Quando você assume um destino, tem um objetivo claro pro seu dinheiro,
05:03você consegue poupar, investir todos os meses.
05:06Porque são um sonho, né?
05:07Que é a motivação necessária pra gente abrir mão de consumir algo no presente,
05:11pra ter algo maior no futuro.
05:13Uma casa de carro, uma casa.
05:14Então, a gente começa na mudança de comportamento, né?
05:17E aí, o que que a gente faz com esse dinheiro?
05:19Ao invés de colocar no título de capitalização, a gente investe.
05:22A gente tem um histórico também de crédito,
05:25mas, hoje em dia, é complicado eu virar e falar,
05:27ah, é falta de educação financeira.
05:29Não, cara.
05:30A gente passou por uma pandemia, né?
05:32Muitas pessoas perderam o trabalho, né?
05:34Foram fechados estabelecimentos, o nível de desemprego aumentou.
05:38Muitas famílias, elas estão endividadas.
05:40Não é porque elas ficam comprando supérfluo.
05:42Porque supérfluo dá pra cortar.
05:44Agora, como é que você vai cortar o que que é essencial pra você?
05:47O feijão, arroz, uma cesta básica.
05:49As famílias, elas acabaram se endividando mais.
05:51Agora, a gente tem um outro caso, aquelas pessoas que têm uma renda
05:55e não conseguem se organizar.
05:57Presta atenção, hein, gente?
05:58Vocês que estão escutando a gente,
06:00que eu sei que tem pessoas que cometem esse erro.
06:02A gente precisa ter um foco pro nosso dinheiro,
06:05que foi o que eu falei antes.
06:06Eu sei que é chato organizar,
06:08a não ser que o seu perfil seja um perfil planejador.
06:11Porque tem gente que ama uma planilha de Excel,
06:13mas tem gente que não, sabe por quê?
06:14Porque acompanhar os gastos pra muitas pessoas
06:17traz um sentimento ruim.
06:19Porque a pessoa pensa assim, caramba, vou ter que cortar tudo, hein?
06:22Tem gente que acha que educação financeira é cortar gasto.
06:25Não, educação financeira não é isso.
06:26Educação financeira é liberdade.
06:28O nosso foco, óbvio, tem que organizar a vida financeira.
06:32Tem, não tem como.
06:33Você vai ter que passar por esse processo.
06:35Mas se você se pagar primeiro todos os meses,
06:37o salário caiu na sua conta,
06:39você já separou uma parte pra investimento,
06:41vai ficar muito mais fácil.
06:43Porque aí o que ficou na sua conta
06:44vai ser o que você vai gastar com você.
06:46Você vai ter um padrão abaixo do que você ganha.
06:49Eu sempre digo o seguinte,
06:50quando a gente tem que dividir algo,
06:52é porque aquilo não cabe no nosso padrão naquele momento, né?
06:56Não, mas eu quero comprar aquele carro,
06:57eu vou dividir em 50 vezes,
06:59mas eu vou ter o carro.
07:00Cara, será que é o tempo certo pra você?
07:03Não dá pra você esperar mais um pouco,
07:04às vezes, né?
07:05Subir de cargo no emprego,
07:07juntar um pouco mais,
07:08poupar, investir pra esse objetivo.
07:10Então, às vezes, as pessoas,
07:11elas querem realizar tudo ao mesmo tempo.
07:13Se a gente não muda comportamento,
07:15se a gente não muda como a gente cuida do nosso dinheiro,
07:18você vai acabar tendo mais dinheiro e gastando tudo.
07:21É a mesma coisa de quem ganha, gente, na Mega Sena.
07:24A maioria das pessoas,
07:25elas não têm inteligência financeira ainda
07:27pra cuidar e ter esse dinheiro em mãos.
07:30Então, o que elas fazem?
07:31Acabam com tudo.
07:32Eu não vou falar compre tudo à vista,
07:34mas pense muito bem antes de fazer um financiamento,
07:38seja de uma casa, de um carro,
07:39porque como vai estar a sua vida amanhã?
07:41Vai que você perde o emprego?
07:43É um bem financiado.
07:44Se você não pagar, meu bem,
07:46uma hora você vai dar tchau pra esse bem.
07:48Eu não tô falando que, ah, nunca financie.
07:50Eu não sou desse extremo,
07:52mas pense muito bem antes.
07:54Veja quantos por cento dessa parcela
07:56representa da sua renda.
07:58Veja se tem mais alguns gastos embutidos,
08:01como o caso do carro, né?
08:02Que você vai ter que pagar,
08:03porque tem gente que financia o carro
08:05e deixa ele dentro da garagem.
08:06Eu sempre falo o seguinte,
08:07o primeiro passo é você enxergar
08:10onde você está metido,
08:11porque tem gente que sorteia boleto, né?
08:13A pessoa chega na caixinha dos boletos,
08:15fala, ó, agora vai ser esse aqui.
08:17Não faça isso.
08:18Pegue todas as suas dívidas,
08:20tenha consciência de tudo,
08:22faça uma planilhinha ali, ó,
08:24bonitinha com o nome do credor,
08:26porque a partir daí você já vai começar
08:28a ver o tamanho da situação.
08:30Mas não se desespere,
08:31não se desespere,
08:32porque tem jeito pra tudo nessa vida, né?
08:34E aí, depois disso,
08:36você faz um diagnóstico
08:38da sua situação financeira.
08:39Então, sim,
08:40você vai ter que acompanhar seus gastos
08:42pra você entender
08:43quanto ali da sua renda por mês
08:45você consegue poupar.
08:47Então, eu consigo poupar 200 reais
08:49com o objetivo de pagar a dívida.
08:51Aí eu falo o seguinte,
08:52não use os 200 reais
08:53pra pagar a parcela,
08:55porque tem gente que vai lá colocar
08:56200 reais dividido em 20 vezes, né?
08:59E aí, se acontece uma emergência
09:01com essa pessoa,
09:02ela se enrola novamente na dívida
09:03e não tem reserva nenhuma.
09:05Então, separe 50% desse valor
09:07que você consegue poupar
09:08todos os meses
09:09justamente pra começar
09:11a quitação das dívidas.
09:12E aí, você pode renegociar a dívida
09:14às vezes com 90% de desconto.
09:16E quanto mais dinheiro
09:17você tem na mão,
09:18se você tem o poder ali
09:19de renegociar,
09:21você às vezes consegue
09:22um desconto ainda maior
09:23quitando tudo à vista
09:25e não parcelando.
09:26Então, a gente tem esse passo a passo.
09:28Fazer um diagnóstico financeiro,
09:29entender quanto ganha,
09:30quanto gasta,
09:31quanto é possível
09:32ter ali todos os meses,
09:34começar a reserva de emergência
09:35e já ir separando o valor
09:36pra quitação das dívidas.
09:38É muito claro pra mim,
09:39o cartão de crédito
09:40ele é apenas um meio
09:41pra você realizar alguma coisa, né?
09:43O cartão de crédito
09:44ele não passa sozinho.
09:46Sabe?
09:46Porque o problema
09:47é do cartão de crédito.
09:48Negativo.
09:49Não é do cartão, não.
09:50É de quem tem o cartão.
09:52Então,
09:53é mudança de comportamento
09:54do dono.
09:55E o cartão de crédito
09:56ele pode ser sim
09:57um grande aliado
09:58nas suas finanças.
09:59não coloque o limite
10:00do seu cartão
10:01igual o limite
10:02do seu salário, né?
10:03Igual o valor
10:03do seu salário.
10:04Coloca aí 50%
10:06pra depois você se enrolar, né?
10:08O que eu costumo dizer?
10:09Sim, existem investimentos
10:10mais rentáveis
10:11do que a caderneta de poupança.
10:13Às vezes pra você botar
10:13sua reserva de emergência.
10:15Tem pessoas que estão
10:16com dinheiro
10:16da aposentadoria
10:18pra daqui 20 anos
10:19a poupança.
10:20É o lugar ideal?
10:21Não.
10:21Logicamente que não.
10:22A gente tem investimentos
10:23melhores
10:24pra esses objetivos.
10:25cara, se o seu problema
10:27é não saber investir
10:29deixa esse raio
10:30desse dinheiro
10:31na poupança mesmo
10:32que é melhor
10:33do que você não deixar
10:33em lugar nenhum.
10:34Esse é o grande ponto
10:35é igual a previdência privada,
10:37sabe?
10:37Então, tem gente que fala
10:38a previdência privada
10:39é ruim, é ruim, é ruim.
10:40Saca o dinheiro todo
10:41não sabe nem o que que tá fazendo
10:42ainda perde um monte
10:43um monte, né?
10:44No imposto de renda
10:45e aí a pessoa fica sem nada.
10:46Aí ela fica vendo aviso
10:47porque ela não sabe
10:48outro lugar pra colocar.
10:49Então, que não seja esse
10:50o passo que te prenda
10:52de juntar dinheiro.
10:53Se você é aquela pessoa
10:54que ainda não juntou
10:55cara, junta, coloca aí
10:57na poupança, deixa lá
10:58e a gente vai trabalhar isso
11:00ao longo do período
11:01porque é um processo, né?
11:02A vida do investidor.
11:03Irna, qual o melhor investimento, né?
11:05Depende.
11:06Pra quê?
11:06Pra reserva de emergência?
11:08Quando a gente fala
11:08de reserva de emergência
11:09é um valor
11:10só pra colocar todo mundo
11:11na mesma página
11:12é um valor que a gente
11:13tem que ter ali guardado
11:15para possíveis imprevistos.
11:17Eu nem gosto muito
11:18de falar reserva de emergência
11:19porque o nome
11:21não é um nome muito agradável.
11:23Então, sei lá,
11:23chame de gochão financeiro
11:25reserva da paz.
11:26Do que você quiser, né?
11:27Esse valor
11:28é pra possíveis imprevistos.
11:30Então, o valor
11:31que você tem que juntar
11:32pra...
11:32Ah, o carro quebrou
11:33e eu preciso do carro
11:34pra trabalhar.
11:35O cano da casa estourou
11:36e eu preciso dar um jeito nisso.
11:38Perdi o emprego
11:39e agora?
11:40É pra te manter
11:41com paz
11:42nesse período
11:43até você se reestabelecer, né?
11:45Dá pra, sei lá,
11:46comprar sapato.
11:46Melhores investimentos
11:48pra esse objetivo da reserva?
11:49A gente tem o Tesouro Selic
11:51que é um dos títulos
11:51do Tesouro Direto.
11:53Ele é mais indicado
11:53pra reserva, né?
11:55E ele tem a liquidez
11:56D mais zero agora.
11:57E a gente sabe
11:58que tem a segurança
11:58do Tesouro Nacional.
12:00Uma outra alternativa também
12:01são os CDBs
12:02de liquidez diária
12:03que você empresta
12:04o seu dinheiro
12:05pra uma instituição financeira
12:06e vai receber juros
12:07por isso, né?
12:08Agora, eu sempre falo o seguinte,
12:09cuidado com o CDB
12:10que você vai colocar o dinheiro, né?
12:11Por favor, aceite um
12:13pelo menos 100% do CDI, né?
12:15Não aceite menos do que isso
12:16porque tem bancão
12:17que te oferecem um CDB
12:18de 70% do CDI, né?
12:20Então, assim,
12:21quando você entrar
12:22na corretora
12:22que você tem conta,
12:24vá lá nos investimentos
12:25de renda fixa,
12:26CDB, né?
12:27Geralmente aparece lá
12:28CDB e filtra.
12:30Porque esses CDBs
12:31de liquidez diária
12:31geralmente são os que possuem
12:33a menor aplicação mínima
12:34justamente pra que o pequeno
12:36investidor consiga
12:36colocar o dinheiro dele lá
12:38e formar a reserva.
12:39Então, tem CDBs aí
12:40a partir de R$1,
12:41a partir de R$50, R$100,
12:43renda variável
12:44não é pra reserva de emergência.
12:46Eu encaro renda variável
12:48para longo prazo
12:49e nem pra médio prazo,
12:50tipo, daqui 2, 3 anos, não.
12:52Eu encaro a renda variável
12:54pra daqui a anos.
12:55Então, se você é um investidor
12:57iniciante,
12:58busque pelo menos
12:58o mínimo de conhecimento
13:00antes de você chegar lá
13:01e sair comprando
13:03fundos imobiliários
13:04ou ações botando
13:05na sua carteira
13:05sem saber o que você tá fazendo,
13:07sem estratégia algumas.
13:08Quando que eu botei
13:09os FIIs na minha carteira?
13:10Depois que eu já tinha
13:11reserva de emergência formada,
13:13depois que eu já tinha
13:13meus investimentos
13:14de curto e médio prazo
13:15na renda fixa,
13:17depois que eu tive
13:18os investimentos
13:18de curto a médio prazo
13:19na renda fixa,
13:20eu falei, caramba,
13:21agora é a hora
13:22de começar na renda variável,
13:23justamente pelos fundos imobiliários.
13:25Tudo parte do princípio
13:27que cada um tem
13:27um perfil de investidor, né?
13:29O meu perfil é moderado.
13:30Qual é o seu perfil
13:31de quem quer montar
13:32essa aposentadoria?
13:34Precisa, né,
13:34conhecer também
13:35o objetivo que você tem
13:36pro dinheiro.
13:37Ah, é uma aposentadoria?
13:38Daqui quantos anos?
13:39Tem gente que vai se aposentar
13:40ano que vem.
13:40Tem gente que vai se aposentar
13:41daqui 20 anos.
13:42Então, é um tipo de carteira
13:44pra cada perfil
13:45e pra cada objetivo
13:46e pra cada fase de vida também.
13:48Então, são produtos diferentes
13:50pra objetivos diferentes.
13:52E a aposentadoria
13:52é algo muito sério, cara.
13:54Você chega lá na frente
13:55e aí, meu Deus,
13:56eu perdi dinheiro,
13:57meu Deus, cadê todo...
13:58A minha estratégia
13:59a longo prazo
14:00são dividendos,
14:01ações e fundos imobiliários.
14:02Pra que que eu vou vender, né,
14:04um fundo que tá beleza,
14:05tá me pagando os dividendos
14:07que eu gosto,
14:07uma ação tá me pagando,
14:08a empresa tá bem nas pernas.
14:10Pra que que eu vou vender
14:10pra ir pra renda fixa?
14:11Dá pra daqui a pouco
14:12a taxa selic cair
14:13e aí eu vou lá
14:14pra renda variável de novo.
14:15Gente, presta atenção.
14:17Então, a gente tem que ter
14:17esse cuidado, né?
14:18Então, agora,
14:19não é vender tudo
14:20e ir pra um lado,
14:21vender tudo e pro outro,
14:22senão você vai ficar fazendo
14:22essa vida inteira, né?
14:23Porque são ciclos.
14:24Tudo que sobe e desce, gente.
14:26Mas pra quem tá começando agora,
14:28ainda tá montando
14:29os investimentos
14:29de curto a médio prazo,
14:31que o ideal é ser
14:32na renda fixa,
14:33a gente tem aí
14:33o Tesouro IPCA
14:34pagando uma taxa
14:35bem maior do que antes.
14:36Tava, tipo,
14:36o Tesouro IPCA 2035,
14:38tava 3, alguma coisa, né?
14:40Hoje tá mais de 5,5.
14:41Então, é uma alternativa
14:43pra quem quer
14:44proteção contra inflação.
14:45Por favor,
14:46só invista no Tesouro IPCA
14:47se você sabe
14:48o que está fazendo
14:48e possa levar
14:49até o vencimento.
14:50Porque como é um título
14:51mais volátil,
14:53se você precisar resgatar,
14:54enfiar sua reserva
14:55de emergência lá
14:56e precisar resgatar
14:57antes do vencimento,
14:58pode acontecer
14:58de perder dinheiro, né?
15:00Tem isso.
15:01Então, tem que saber
15:02o que tá fazendo.
15:03Calma aqui.
15:03Vão cair os dividendos,
15:04você vai reinvestir,
15:05você vai ver a mágica
15:06dos juros compostos acontecer,
15:08mas precisa de tempo.
15:09O negócio é aprender
15:10a investir
15:11pra pelo menos
15:11proteger o seu patrimônio
15:13da inflação, né, gente?
15:14Porque senão
15:14a gente vai perdendo
15:15o poder de compra
15:16dia após dia,
15:18deixando o dinheiro
15:18parado contra corrente,
15:19caderneta de poupança,
15:21por não ter conhecimento.
15:23E quem mais paga a conta
15:24de uma inflação alta
15:25é quem menos
15:27tem conhecimento,
15:28quem menos tem dinheiro,
15:30que geralmente
15:30é quem tá lá na ponta.
15:35Tchau.
Comentários