00:00Normalmente as maiores besteiras e coisa ruim que pobre faz tem a ver com não pensar no amanhã.
00:06Se você for evoluindo aos poucos, você vai sair da miséria.
00:10Mas com foco e determinação, né?
00:15Quando você tem planejamento financeiro, foco e prioridade, você consegue eliminar.
00:19E hoje eu tenho uma casa própria e não devo mais nada pro banco, né?
00:22Você vai chegar num canal e o cara vai falar assim,
00:24olha, se você tem um milhão de reais, em vez de você comprar uma casa, investe um milhão, ele vai te render 10 mil por mês,
00:32você aluga uma casa da hora por 5 mil e ainda sobra mais 5.
00:35Pra que quem tem um milhão?
00:36Eu acho legal essa ideia, é super válido, só que à medida que você vai crescendo e evoluindo na vida,
00:42eu tenho que ser uma pessoa sábia e não só inteligente.
00:45Eu posso chegar e falar alguma coisa que é financeiramente inteligente,
00:48só que eu tenho que ter a sabedoria de lembrar que o brasileiro não tem educação financeira.
00:53Então eu não posso falar uma coisa que eu sei que 90% da pessoa vai fazer asneira.
00:57Não, mas tá certo o que eu tô falando, tá certo o que vários canais falam.
01:01Não, faz parcelamento, depois você investe o que sobrar e tal, só quem vai investir?
01:06Quase ninguém.
01:07Então eu pego primeiro no ponto de falar sobre educação financeira e mudar a mentalidade da pessoa,
01:11pra depois ela começar a querer fazer umas coisas arriscadas.
01:14Porque se você for ver, a maioria dos pobres, o único patrimônio, o único patrimônio tem a casa.
01:19Sim.
01:19Então eu falo, tem a sua casa, corre atrás disso.
01:22Só que você tem bastante dinheiro no banco a ponto de, se você for enxotado lá da tua casa de aluguel,
01:27você compra, porque você tem dinheiro no banco.
01:28Só que o pobre não tem nada, ele vive de aluguel e a qualquer momento ele pode se tirar de lá,
01:33ele não tem casa, não tem financiamento, então se der ruim ele não tem onde morar.
01:37O rico tem.
01:38A maioria esmagadora dos influenciadores que falam que alugar é melhor, tem casa.
01:43Todos tem casa e eles falam no canal, tem casa de 10 milhões, de 15 milhões.
01:47Então esse é o meu ponto, falar pra pobre, porque muitas vezes a realidade que é dita aí, não vale pra quem é pobre.
01:53E eu respeito a opinião de quem pensa diferente, mas eu falo, compre sua casa.
01:56Quer ver outro ponto que eu acho complicado?
01:58A pessoa chega e fala assim, em vez de comprar, aluga e com o dinheiro que sobrar, você investe.
02:03Mas quem falou que o valor do aluguel é mais barato que o do financiamento?
02:06Porque a pessoa chega e fala como se, ah, o aluguel de uma casa é 2 mil e pra você financiar é 3.
02:12Não, uma ova.
02:14A maioria dos pobres ainda não tem casa própria por falta de informação e não por falta de dinheiro.
02:19Pega alguns planos do governo, por exemplo, minha casa, minha vida, que ajuda as pessoas mais pobres.
02:25Você consegue financiar uma casa com um parcelo de 600 pau por mês?
02:28E eu fiz um vídeo com o depoimento de uma pessoa, do meu canal, que comprou e falou, ó, eu financei e tá 280 reais mais barato do que eu pagava no aluguel.
02:37Então existem muitos meios, principalmente pra quem é pobre.
02:41Então muitas vezes o cara tá alugando numa coisa que nunca vai ser dele e ele poderia tá pagando mais barato numa coisa que no final vai ser dele.
02:48Então são esses pontos que eu pego.
02:50Só que eu sempre penso assim, cara, você tá alugando?
02:52Mas vai se planejando pra comprar.
02:54Eu já tive consórcio, não gosto.
02:56O que acontece? O consórcio, ele é interessante, ele tem juros bem menores, né?
03:01Acaba saindo muito melhor do que o consórcio, só que ele é bom pra quem não tem pressa nenhuma.
03:04Talvez vai chegar uma hora que você vai tá com um pouco mais de pressa.
03:07O que que aconteceu com o meu?
03:08Eu comprei um consórcio, 7 anos pagando aquela desgrama e não era sorteado nunca.
03:13Tem gente, eu conheço amigos meus, que foram sorteados no primeiro.
03:16Ou você tem que ter sorte de ser sorteado logo, ou você tem que ter uma grana pra dar lance,
03:20porque quando você dá o lance, você é sorteado de boa.
03:23Tem gente que, sei lá, junta ali 20 mil, 30 mil, dá um lance nesse valor.
03:26E às vezes até pra usar fundo de garantia, você consegue ser sorteado.
03:30Ah, é uma maravilha.
03:31Quando sair teu consórcio, você der um lance lá, tá ótimo.
03:33Você vai pagar bem menos que quem financiou, por exemplo.
03:36Só que você tem que ter essa grana pra dar o lance, ou você tem que ter sorte.
03:40Como eu não tinha grana pra dar lance, e não saía nunca aquele negócio...
03:44E nem sorte.
03:45É, nem sorte.
03:46Eu tive que fazer o quê?
03:48Vender o meu consórcio.
03:49Só que perdi grana pra caramba.
03:51É bom pra quem não tem pressa nenhuma, e pra quem tem uma graninha pra dar de lance.
03:57Aí, maravilha.
03:57Mas se não é o caso, pode ser que você sofra como eu, que fiquei 7 anos pagando e não
04:02foi sorteado nunca, né?
04:03Eu sempre fui muito bom pra trabalhar, pra ganhar dinheiro.
04:06Sempre fui muito bom pra juntar dinheiro e não gastar com besteira.
04:11pra eu conquistar sonhos, realizações, mas nunca manjei nada de investimento.
04:16O que é CDI, Duda?
04:17Não fazia a menor ideia.
04:18O que é taxa selic?
04:19Não fazia a menor ideia.
04:21Nunca soube.
04:22Então eu comecei a falar no canal sobre o que eu sabia.
04:24Você é pobre, vai ter que trabalhar pra mudar de vida, não tem jeito.
04:27Comecei a falar sobre a importância de você economizar pra realizar sonhos, comecei a falar.
04:32Só que em algum momento eu falei, cara, eu vou ter que começar a estudar sobre investimento.
04:36Aí que eu comecei a estudar o que é investimento, o que é renda fixa,
04:40o que é renda variável, o que é um CDB, o que é um banco digital, uma conta digital, né?
04:46É um mundo complexo, né? O mundo dos investimentos.
04:49Então o que eu sugiro é assim, tenta aprender uma coisa de cada vez.
04:52Porque realmente, eu apanhei a vida inteira.
04:54Pô, até 36 anos que eu investi só na poupança,
04:58você acha que eu não tentei aprender sobre investimento?
05:00Muitas vezes, mas você vai lá, o cara fala uma sigla que você não sabe o que é,
05:03você já não entende mais nada dali pra frente o resto do vídeo, né?
05:05Desde aí, você quer jogar tudo pro alto.
05:06Então, é interessante você começar do básico, sabe?
05:10Renda fixa, que são os investimentos mais simples, conta digital.
05:15Tira o teu dinheiro da poupança lá e já bota, abre uma conta no Banco Pan,
05:18que ali já rende muito mais, já tem muito mais vantagens, né?
05:21Aí você vai começando a estudar aos poucos.
05:24O que é um CDB?
05:25Ah, o Tesouro Direto.
05:26Não, eu não quero saber Tesouro Direto.
05:28Eu quero saber o que é CDB.
05:30Eu vou ficar uma semana pra entender essa desgrama aqui.
05:32Beleza, entendeu?
05:34Assiste dois, três vídeos.
05:35Um vídeo só, você já entende, na verdade, mas assiste dois.
05:38Na semana seguinte, hoje eu quero entender o que é Tesouro Direto.
05:42Hoje eu quero entender o que é LC e LCA.
05:44Se não vira uma bola de neve tão grande, é que você começa,
05:46nossa, e é importante isso, né?
05:48Ainda dentro dessa parte de investimento, né?
05:51Tem duas frases que eu falo lá no meu canal.
05:53Quanto maior o seu desespero pra ganhar dinheiro rápido,
05:56maior a chance de você fazer asneiro e perder até o pouco que você tem.
05:59E a outra frase é, toda vez que você investir seu dinheiro em algo que você não conhece,
06:03vai dar ruim.
06:04É verdade.
06:05Vai dar ruim, né?
06:05Então, vai com calma, não fica se baseando,
06:08nossa, olha, tem uma plataforma aqui que tá falando que rende um milhão por...
06:12Não, não, não, não.
06:13Nossa, vai com calma que não tem essa.
06:15Brasileiro, a gente trabalha tanto pra ganhar tão pouco
06:18que a pessoa, ela cresce o zóio quando vê alguma coisa que tá...
06:21Caramba, pode mudar a minha vida mesmo.
06:23Cuidado.
06:25Porque sempre que você se desespera por um negócio que tá rendendo muito...
06:28É, ela é de lado, é bem.
06:30E esse negócio, né?
06:31Ela é de lado.
06:32Estudar é importante pra caramba, né?
06:34E aí eu gosto de usar o meu exemplo, por quê?
06:36Porque eu nunca soube nada, nunca estudei nada, nunca fiz faculdade disso,
06:41e em um ano eu aprendi muita coisa sem gastar nenhum real.
06:44Então, hoje em dia, né?
06:45Tem podcast aqui do Banco Pan, tem...
06:48Dá pra seguir nas redes sociais pra pegar várias dicas,
06:50Tem livro de graça, tem artigo de graça, tem vídeo no YouTube de graça,
06:55então...
06:55Basta querer.
06:56Não dá pra você usar mais o argumento que tem gente que gosta de terceirizar a culpa.
07:00Não, eu não manjo nada porque eu não aprendi na escola.
07:02Eu também não aprendi nada na escola.
07:04Eu não manjo nada por causa do governo, por causa do sistema.
07:08Tem alguém que tá te obrigando a assistir qualquer outra coisa
07:12em vez de um podcast de finanças?
07:14Não, então a escolha é tua de aprender sobre finanças ou não.
07:16Hoje é de graça, né?
07:17Tipo, antigamente ia aqui na biblioteca, ficar um ano.
07:20Hoje em dia, se você dá um Google ali, você já acha qualquer coisa.
07:23Verdade.
07:23Então, é questão de interesse e prioridade.
07:25Você quer mudar de vida ou não?
07:27Talvez você passe 10 horas por semana assistindo jogo de futebol.
07:30Só que se você ver um vídeo de finanças de 10 minutos, você acha que é muito.
07:33Acho chato.
07:34Então, qual que é a tua prioridade, né?
07:35Aí merece até pobre mesmo.
07:37É muito comum a gente ouvir frases assim...
07:39Meu, o mês acabou, estamos no terceiro dia ainda.
07:43Ou melhor, né?
07:44Eu acabei de receber, passou 3 dias, meu salário já foi inteiro e eu não serei pra onde foi.
07:47Como assim, velho? Não sabe pra onde foi teu salário.
07:50Você trabalha que nem uma mula por 30 dias, gasta em 3 e não sabe pra onde foi.
07:53E você vê que muito tem a ver com a mentalidade, controle emocional, né?
07:58Tem um livro que eu gosto demais, chama A Psicologia Financeira.
08:01Morgan Husser é o nome dele.
08:03E ele fala como a questão da grana tem muito a ver com você ter autocontrole, com você ter disciplina, com você não ser seduzido por porcaria de propaganda de coisa que você não precisa e você vai lá e compra.
08:14Quantas pessoas vão no sol pra comprar uma cueca e voltam com oito sacolas, por exemplo, né?
08:18O sublito, né?
08:18É, então é esse descontrole que faz com que muita gente seja lascada, né?
08:24Uma moça mandou uma mensagem assim, Duda, eu sou solteira, ganho 6 mil reais por mês e minha vida não evolui nunca.
08:31O problema da sua não evolução é quanto...
08:34Trouxe pra todo mundo, né?
08:36É quanto você ganha ou quanto você gasta?
08:38Perfeito.
08:38Porque tem muita gente que ganha 3 mil reais e que tem uma vida muito mais folgada do que gente que ganha 8, né?
08:45Então, se a pessoa... E aí entra na organização financeira, da planilha que você estava falando.
08:50Quanto eu ganho? Quanto eu gasto? Quanto sobra? Quanto eu invisto?
08:53Se você é perdido e vai pagando, Deus cuida de mim, né?
08:57E as suas finanças você tem que cuidar, né?
08:59Você tem inteligência pra isso, né?
09:01Sim.
09:01Então, tem muita gente que gasta em excesso e uma das profissões que as pessoas são mais... Lidam pior com dinheiro é médico.
09:10E, mano, médico ganha bem, né? Via de regra, assim, é 20, 30 pau por mês.
09:14Muitas vezes eles são endividados.
09:16Então, você vê como a questão da mentalidade, às vezes, é muito mais importante, né?
09:20Você saber lidar e gastar seu dinheiro do que quanto você ganha.
09:23Sim.
09:23Como é que um cara que ganha 20 pau tá mais lascado do que uma pessoa que ganha 3?
09:27Faz tudo sentido.
09:28Então, aí entra a questão do estudo, educação financeira e tá aí.
09:31Rico não é quem tem dinheiro.
09:33Rico é quem tem a mente do dinheiro.
09:35É.
09:36É exatamente isso.
09:37Você pode ganhar 100 mil reais.
09:38Cara, eu conheço gente, juro pra você, Duda, juro pra você, que ganha 30 mil no mês e gasta 35, pô.
09:43Não acredito.
09:43Que já me pediu dinheiro emprestado.
09:45Fala lá, cara, me desculpa, mas se eu te emprestar dinheiro, eu vou estar custeando a sua falta de vergonha na cara.
09:49Sabe qual que é um erro que é muito comum também?
09:51Que tem a ver com isso que você tá falando, né?
09:53Sempre que a pessoa recebe um aumento salarial, ela sobe o nível.
09:56Aham.
09:57Então, ela continua sempre gastando tudo.
09:59Se a pessoa ganha mil reais, ela gasta mil.
10:03Opa!
10:03Aumentou pra dois mil, vou gastar dois mil.
10:06Aumentou pra cinco, vou gastar...
10:07Mano, aumentou pra cinco, continua gastando três e investe dois.
10:10Tem até gente que fala, né?
10:11Tenta viver sempre um nível abaixo do que a sua renda pode.
10:15Sim.
10:15Porque você vai evoluindo.
10:17Você vai evoluindo aos poucos.
10:18Só que se você tá sempre no nível ali, né?
10:20Que eu gasto tudo que ganha.
10:22Você nunca vai mudar de vida.
10:23Você nunca vai construir patrimônio.
10:25E aí entra a questão de ostentação e essas coisas.
10:27Você nunca vê uma lista das pessoas mais ricas do mundo com base no relógio ou no celular que ela tem.
10:32Você vê com base no dinheiro que ela tem de patrimônio.
10:36Né?
10:36Então, só que pobre quer fazer o quê?
10:38Quer ter o celular mais caro do mundo?
10:39O tênis Nike AirDork que custa, sei lá, sete mil reais e vai ver a conta.
10:43Ah, cara, não tem dinheiro.
10:44É.
10:45Não tem dinheiro pra nada.
10:47Então, mantenha.
10:48Eu gosto de falar uma frase no canal, né?
10:49Seja um pobre consciente.
10:50O que eu quero dizer com isso?
10:51Saiba qual que é a tua realidade.
10:53Tua realidade é três mil.
10:55Não tenta viver igual o cara que ganha doze.
10:57Né?
10:58Porque senão, ele vai estar sempre num nível bem melhor de riqueza que você.
11:01E você vai ser um dublê de rico, que o pessoal fala, né?
11:03É o pobre que tem tudo que o rico tem, menos o dinheiro.
11:06Né?
11:07Então, vai aos poucos, vai subindo.
11:10E eu não tô falando pra você viver na miséria.
11:12Tô falando que se você for evoluindo aos poucos, você vai sair da miséria.
11:16É.
11:16Se você torra tudo que você tem e quer ser uma vida louca, que a vida é uma só, eu vou curtir.
11:20Tá bom.
11:21Vai ser sempre um pobre aí, lascado.
11:23E quando vier o desemprego ou alguma crise, você tá ferrado pra caramba, né?
11:26Tem gente que acha que quando a gente fala sobre finanças e investimento, é só pensando na mãe.
11:31Pô, eu não vou curtir hoje.
11:32Claro que vai.
11:32Viver só pensando no amanhã é tão ruim quanto você viver só pensando no hoje.
11:37Então, você tem que desfrutar, você tem que curtir.
11:40Só que tem muitas formas de você aproveitar a vida e tal com economia.
11:44Dá pra gente economizar e fazer muita coisa legal, se divertir, só que sempre pensando no amanhã.
11:49Só de você separar uma parte boa do seu salário pra investir, você já tá melhor que 99% dos brasileiros.
11:54Porque ninguém pensa no amanhã.
11:56Normalmente, as maiores besteiras e coisa ruim que pobre faz tem a ver com não pensar no amanhã.
12:02Então, o cara gasta tudo como se não houvesse amanhã e vai ter amanhã.
12:06Não monta a reserva de emergência.
12:08A reserva de emergência é aquela grana que você deixa separado pra desgraça.
12:12Comigo não vai acontecer.
12:14Aham, vai nessa.
12:15Não investe porque não pensa no amanhã.
12:17Então, só de você pensar no amanhã, curtir o hoje, mas com equilíbrio e pensar no amanhã.
12:23Eu dou, normalmente eu dou esse exemplo.
12:25Digamos que o seu salário, hoje, ele é de 2 mil reais.
12:29Se o teu chefe, não pode, né, diminuir o salário, mas se o teu chefe chegasse e falasse assim,
12:33Pathy, você ganha 2 mil, mas deu ruim aqui, você vai ter que ganhar agora 1.950.
12:39Você não ia dar seus corre pra continuar vivendo?
12:42Então, quer dizer que você tem 50 reais ali que dá pra você se reorganizar na tua vida pra investir.
12:46E se não dá, vai te fazer renda extra, vai ter que trabalhar, porque esse é um ponto importante também.
12:51A gente tá falando muito sobre investimento, mas investimento não é pra te dar dinheiro.
12:57É pra multiplicar o dinheiro que você ganha trabalhando.
13:00Perfeito.
13:01Então, quanto mais você trabalhar, fizer uma renda extra, faz algum bico aqui, trabalha de sábado, sei lá, algumas coisas assim,
13:08você vai ter cada vez mais dinheiro pra investir.
13:11E quanto mais você tiver pra investir, mais rápido você vai enriquecer e sair da pobreza.
13:14Porque a pessoa chega e acha que, nossa, eu vou investir 100 reais e vou mudar de vida.
13:19Não vai, filho, se você investir 100 reais hoje, daqui a um ano você vai ganhar 10 conto.
13:23Então, trabalhar pra que você consiga ter bastante dinheiro pra investir.
13:27Quanto mais você investir, mais rápido você vai enriquecer, né?
Comentários