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  • il y a 3 mois
À partir du 20 novembre 2026, le découvert bancaire sera intégré au nouveau cadre réglementaire du crédit à la consommation. La banque devra donc évaluer la solvabilité du crédit. Au-delà de 200€, les revenus, dépenses et éventuels incidents de remboursement seront examinés. Le client devra en outre faire une demande chaque fois qu'il a besoin d'un découvert.

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Transcription
00:00Frédéric Bianchi, votre choix ce soir, alors c'est sans doute une mauvaise nouvelle pour les millions français,
00:04pour beaucoup de ceux qui nous regardent, être à découvert sera bientôt beaucoup plus difficile,
00:08les règles vont devenir plus strictes, c'est quoi cette histoire ?
00:10C'est la Banque de France qui a annoncé que le pays allait devoir appliquer une directive européenne
00:16dans un an, quasiment jour pour jour, le 20 novembre 2026,
00:20vous devrez faire une demande auprès de votre banquier quand vous serez à découvert,
00:25à l'avance, c'est pas simplement le plafond avec votre petite appli,
00:29il faudra demander au banquier, mais pire, à partir de 200 euros de découvert,
00:32votre banquier, en théorie, devra examiner quels sont vos revenus,
00:38quelles sont vos charges, et auquel cas, vous refusez tout découvert au-delà de 200 euros.
00:44Alors l'idée, elle est louable, c'est de lutter contre le surendettement.
00:49Un découvert, qu'est-ce que c'est finalement ? C'est un crédit conso,
00:51c'est un crédit conso qui ne dit pas son nom.
00:52Or, un crédit conso qu'on prend, qu'on utilise sans contrainte,
00:56et bien l'Union Européenne dit, non, on ne peut pas accorder des crédits conso comme ça,
01:01et bien le découvert va être beaucoup plus réglementé.
01:04Sauf que ça peut poser énormément de problèmes.
01:06Énormément de problèmes, alors comment déjà les banques vont devoir étudier ces critères de solvabilité ?
01:11Normalement, on la connaît la règle, c'est 30%,
01:13vous ne devez pas avoir plus de 30% de charges de vos revenus.
01:17Je vous ai pris le cas de quelqu'un qui gagne 3 000 euros par mois,
01:20qui a des revenus somme toute confortables,
01:22qui a 1 000 euros de charges par mois, ça va très vite, 1 000 euros de charges entre le loyer plus un crédit voiture,
01:28et bien on y est.
01:28Et bien là, on est à 33% d'endettement.
01:30Et bien en théorie, cette personne-là que vous voyez,
01:33personne virtuelle, et bien elle ne pourrait pas avoir de découvert,
01:37en tout cas au-delà de 200 euros, ça paraît dingue.
01:39Non, ça c'est fou, c'est vraiment ce qui va se passer ?
01:41En théorie, oui, c'est potentiellement une bombe.
01:43On est peut-être à un an d'une bombe.
01:45D'abord, les banques, comment elles vont gérer tous ces comptes qui ne seront peut-être pas solvables ?
01:52C'est une paperasse sans nom.
01:54Et puis surtout, le danger, ce n'est pas forcément pour cette personne à 3 000 euros,
01:57c'est pour les Français les plus fragiles, qui vivent quasiment à découvert.
02:02Il y a de nombreuses études, et une dernière encore de 2025,
02:05qui montrent qu'un Français sur cinq est à découvert chaque mois.
02:09Vous voyez le chiffre là, c'est 22% qui disent être à découvert tous les mois.
02:12Quand on va chez des catégories de Français qui ont des enfants,
02:15les parents, on est même à 34%.
02:18On est en général en moyenne à découvert à partir du 16 du mois.
02:22Alors, est-ce qu'on peut imaginer que dans un an,
02:24ces gens-là, à partir du 16 du mois, ne pourront plus payer avec leur carte de crédit
02:28parce que leur découvert ne sera pas autorisé ?
02:31Théoriquement, c'est ce que prévoit la loi aujourd'hui.
02:34Alors, est-ce qu'elle sera appliquée de manière aussi rigoureuse ?
02:37On ne sait pas, mais aujourd'hui, oui, ça peut faire peur.
02:39Ce sera peut-être, pardon, avant les réactions d'Yves et d'Elsa,
02:41ce sera peut-être un argument de certaines banques.
02:43Il y revenait chez nous, le découvert est autorisé.
02:44Voilà, peut-être aussi, oui.
02:46Mais l'Europe, de quoi je me mêle ?
02:47Mais de quoi je me mêle ?
02:49Je voyais Yves faire nom de la tête depuis tout à l'heure.
02:51Mais de quoi je me mêle, l'Europe ?
02:53Mais Laurent, moi, je suis alors un Européen convaincu.
02:56Mais que l'Europe serve à autre chose qu'à ces bêtises-là.
02:59Mais ils n'ont pas autre chose à foutre que de nous emmerder.
03:02C'est ça.
03:02C'est sorti quand même.
03:03Depuis la première seconde où Fred a commencé la chronique,
03:07il faisait douille.
03:08Non, non, non, non, non, non, non, non, non, non, non, non.
03:10Ben voilà, fallait que ça sorte, Elsa Vidal.
03:12Non, ben moi, je pense aussi que là,
03:13il y a quand même un excès de protection.
03:15On n'est plus des enfants, on sait gérer nos budgets.
03:17Quand on ne sait pas, les banques sont très contentes
03:19de nous faire payer des adios, que ça continue comme ça.
03:21On n'est plus des enfants, on n'est plus des enfants,
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