Mounir Laggoune, président et co-fondateur de Finary, explique le principe de la nouvelle directive européenne sur les découverts bancaires

BFM

La mesure, transposition d'une directive européenne, entrera en vigueur en novembre 2026. Les banques devront s'assurer de la solvabilité des clients en cas de découvert. Selon une étude, 22% des Français sont à découvert dès le 16 du mois.

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00:00Alors comme vous savez, nous sommes en Europe et beaucoup de règles viennent du niveau européen.

00:04Donc là, on va tout simplement transposer une directive européenne au niveau français

00:08et on va effectivement transformer ce qui était jusqu'à là du crédit en crédit à la consommation.

00:14En France, il y a une règle qu'il faut retenir, c'est qu'on ne peut pas s'endetter à plus de 35% de ses revenus.

00:19Et donc, désormais, ce découvert va rentrer dans ce calcul des 35%.

00:23Et donc concrètement, ce que ça veut dire, c'est que ça va être de plus en plus difficile d'obtenir un découvert

00:28puisque la banque devra explicitement l'autoriser.

00:31Et ça, ça peut paraître étonnant dans une période où beaucoup de Français ont du mal à boucler leur budget,

00:36où les prix sont en augmentation constante.

00:38Et c'est vrai qu'on utilisait un peu le découvert, et moi le premier lorsque j'étais étudiant,

00:42comme une variable d'ajustement.

00:44Là, ça va sauter, comme vous l'avez dit.

00:46Celui qui gagne 15 000 euros par mois, ça ne va pas lui faire grand-chose.

00:49Par contre, celui qui est à 100 euros près, ça va devenir un peu serré au niveau du budget.

00:54Il n'y aura pas le choix.

00:55Alors, on a des chiffres quand même.

00:5622% des Français sont en négatif dès le 16 du mois.

01:00Ça, ça va quand même dire quelque chose sur la société française.

01:03Et donc, dans un peu plus d'un an, les découvertes supérieures à 200 euros

01:07devront être négociées avec les banques.

01:10Et donc, on devra prendre des crédits à la consommation selon notre solvabilité.

01:15Ça veut dire qu'en gros, les privilégiés, les foyers fortunés pourront se permettre des découvertes.

01:21Mais ceux qui sont moins privilégiés, moins aisés,

01:24eh bien là, eux devront prendre des crédits à la consommation au risque de se surendetter, si je comprends bien.

01:29Exactement. Et là, c'est la spirale.

01:31Quand on part dans le surendettement, eh bien, c'est très difficile de s'en sortir.

01:35Donc, on est vraiment face à un sujet qui est sociétal.

01:38Et ça revient à un principe essentiel qui est que la gestion du budget,

01:42ça devrait vraiment être le B à bas de la gestion de son argent.

01:45On devrait apprendre ça à l'école.

01:47C'est l'un de mes combats.

01:48La première chose, c'est qu'on doit dépenser moins que l'on gagne.

01:51Alors, ça paraît facile à dire lorsqu'on gagne bien sa vie.

01:54Pour beaucoup de gens, c'est très difficile.

01:55Mais c'est un réflexe à prendre très tôt.

01:57Et c'est vrai que là, en fermant le robinet,

02:00on va être obligé, de toute façon, de serrer les vis.

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