Comment négocier au mieux son prêt immobilier ?

Sud Radio

Avec Bérénice Deville-Fleuriot (rédactrice en chef de Radio.Immo)  Abonnez-vous pour plus de contenus : http://ow.ly/7FZy50G1rry   ———————————————————————  ▶️ Suivez le direct : https://dai.ly/x8jqxru  🎧 Retrouvez nos podcasts et articles : https://www.sudradio.fr/   ———————————————————————  🔴 Nous suivre sur les réseaux sociaux 🔴  ▪️ Facebook : https://www.facebook.com/SudRadioOfficiel   ▪️ Instagram : https://www.instagram.com/sudradioofficiel/  ▪️ Twitter : https://twitter.com/SudRadio  ▪️ TikTok : https://www.tiktok.com/@sudradio?lang=fr   ##SUD_RADIO_ET_VOUS-2025-10-23##

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00:00Le Petit Matin Sud Radio, 5h07, Benjamin Gleize.

00:056h25, Sud Radio et vous, comme tous les jeudis, on s'intéresse aux questions qui vous concernent en matière de logement.

00:11Et ce matin, cette question, comment négocier au mieux son crédit immobilier ?

00:14On voit ça avec notre experte Bérénice Deville-Fleuriot, qui est rédactrice en chef de Radio Imo.

00:19Bonjour Bérénice.

00:21Bonjour Benjamin.

00:21Et merci d'être avec nous ce matin.

00:23Alors, avant de nous donner tous vos conseils,

00:26quel est le niveau moyen actuel des taux d'intérêt pour les crédits immobiliers ?

00:29Ils ont augmenté ou ils ont baissé ces derniers temps ?

00:32Alors, en ce mois d'octobre, les taux sont relativement stables,

00:35autour de 3,10% sur 15 ans, 3,30% sur 20 ans et 3,50% sur 25 ans en moyenne.

00:42Il faut savoir qu'il y a encore des marges de négociation assez élevées.

00:44Donc, si on a un bon dossier, on peut obtenir des taux entre 3 et 3,20%.

00:49Concernant l'évolution récente, il y a eu de petites augmentations à la rentrée,

00:53de l'ordre de 0,10% à 0,20%.

00:55Vous le savez, à cause de l'instabilité politique qu'on a eue en France,

00:59avec la démission du gouvernement Bayrou, la dégradation de la note aussi de la France.

01:04Après, l'impact sur les taux a été moins fort que prévu.

01:08Il faut noter aussi que les banques n'ont pas réagi de la même manière.

01:11Certaines ont donc augmenté très légèrement leurs taux,

01:13d'autres ne les ont pas touchés.

01:15Et il y en a même deux qui les ont très, très, très légèrement baissés.

01:19En tout cas, en ce moment, les taux sont stables.

01:20Est-ce qu'on a des perspectives pour 2026 déjà ?

01:23Alors, personne n'a de boule de cristal.

01:26Cependant, il ne devrait pas y avoir de remontées hyper importantes des taux,

01:31selon les économistes.

01:32À l'inverse, à ce stade, c'est même plus probable qu'il baisse encore un tout petit peu,

01:37comme l'inflation est bien maintenue en France.

01:40Après, attention, on n'est pas à l'abri d'un événement majeur

01:42qui viendrait perturber l'équilibre.

01:44Par exemple, une nouvelle dissolution, l'arrivée d'un extrême au pouvoir

01:47ou un conflit européen qui dégénère.

01:51Là, il y aurait vraiment un risque que les taux repartent à la hausse.

01:55Mais à l'heure actuelle, ce n'est pas le cas.

01:56Venons-en à vos recommandations.

01:58Quels sont vos conseils, Bérénice, pour obtenir un prêt immobilier

02:00et comment avoir les meilleures conditions de prêt ?

02:03Alors déjà, pour obtenir un prêt, il faut bien calculer ce que vous pouvez emprunter

02:07pour que ça passe auprès de la banque.

02:09Il faut savoir que votre taux d'effort mensuel,

02:13donc le montant que vous allez rembourser chaque mois,

02:15ne doit pas excéder 35% de vos revenus nets.

02:19Par exemple, si vous gagnez 2200 euros nets par mois,

02:22votre mensualité pour rembourser le crédit ne pourra pas dépasser 770 euros.

02:26Donc ça, c'est la première chose.

02:28Ensuite, il faut faire extrêmement attention à ses comptes bancaires

02:31au moins trois mois avant son projet.

02:33Donc, pas de découvertes.

02:34Évitez d'avoir des comportements qui peuvent effrayer un banquier.

02:37Par exemple, si on voit que vous êtes addict aux ventes privées

02:40ou aux jeux d'argent, ça, ça peut poser problème.

02:43Ou si votre train de vie est supérieur à vos revenus.

02:46Ensuite, il faut que votre dossier soit complet,

02:47qu'il ne manque aucune pièce.

02:49Il faut prévoir aussi un apport d'argent pour les frais de notaire au minimum.

02:54Si vous faites construire une maison,

02:56c'est bien d'avoir en plus une épargne de sécurité,

02:58une épargne de précaution pour les imprévus.

03:00Ça rassure les banques.

03:02Et enfin, c'est toujours mieux d'avoir un CDI.

03:04Ça facilite forcément l'obtention d'un prêt.

03:06Après, quelques petites astuces pour obtenir de meilleures conditions.

03:10Faites attention au DPE,

03:11le diagnostic performance énergétique du bien immobilier.

03:14C'est mieux quand il est bon.

03:16Les banques sont très attentives là-dessus.

03:18Et enfin, je vous conseille de faire appel à un courtier.

03:20Je vous l'ai dit, les banques ne pratiquent pas du tout les mêmes taux.

03:22Donc, le courtier va aller faire le tour de toutes les banques pour vous.

03:25Il va trouver le meilleur taux.

03:27Et puis, comme ils apportent plusieurs dossiers en même temps,

03:30forcément, ils vont négocier des taux encore plus avantagés

03:33que si vous étiez seul.

03:34Est-ce qu'on peut encore avoir accès à des prêts à taux zéro ?

03:38Oui, bien sûr.

03:38Le prêt à taux zéro est maintenu jusqu'en 2027.

03:41Dans le neuf ou dans l'ancien.

03:43Mais dans l'ancien, c'est avec travaux.

03:44Il a même été étendu à certaines communes le 1er octobre.

03:48Donc, n'hésitez pas à l'utiliser.

03:50Surtout à vous renseigner.

03:51C'est vraiment avantageux.

03:52Ça fera baisser le coût global de votre crédit.

03:54Et il faut même savoir que certaines banques proposent de le doubler,

03:58ce prêt à taux zéro.

03:59D'accord.

04:00Et alors, pour ceux qui ont déjà contracté un emprunt,

04:03Bérénice, est-ce que c'est le bon moment de renégocier ou pas avec sa banque ?

04:07Là, ça dépend de quand vous avez contracté votre crédit.

04:10Il faut faire les calculs pour voir si c'est vraiment intéressant.

04:14Parce qu'en fait, quand vous renégociez,

04:15vous allez payer des indemnités de remboursement anticipées de 3%.

04:18Vous allez payer à nouveau des frais, des frais de garantie, de dossier.

04:22On dit qu'il faut généralement avoir déjà remboursé pendant 3 à 5 ans

04:25pour que ce soit vraiment intéressant.

04:27En revanche, je vous donne un bon plan.

04:29C'est plutôt de renégocier son assurance emprunteur.

04:32On n'y pense pas forcément.

04:34Et c'est souvent beaucoup plus intéressant et plus simple

04:37que de renégocier tout le crédit.

04:39Et il faut savoir que ça, vous pouvez le faire à tout moment,

04:42même quand vous venez juste de contracter votre crédit.

04:45Merci beaucoup pour ce très bon plan.

04:46Et puis, pour tous ces conseils très utiles,

04:48Bérénice de Ville-Floriot, je rappelle,

04:50vous êtes rédactrice en chef de Radio Imo.

04:52Et puis, on vous retrouve tous les samedis midi sur Sud Radio,

04:54l'émission Parlons Imo avec Sylvain Lévy à Valancy.

04:57Très belle journée à vous, Bérénice.

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