Banco Dondé como único banco social en México | Milenio Negocios

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Uploaded: 2025-10-22T05:14:32+00:00
Duration: 12 min 27 s
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Description: Eduardo de Teresa, Director de Banco Dondé (fundado por Fundación Dondé, con 106 años de historia), explica su modelo como el único "banco social" en México. Todas sus utilidades se canalizan a la educación de niños desfavorecidos.

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hace 53 minutos

Eduardo de Teresa, Director de Banco Dondé (fundado por Fundación Dondé, con 106 años de historia), explica su modelo como el único "banco social" en México. Todas sus utilidades se canalizan a la educación de niños desfavorecidos.

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00:00Tiene más de 25 años de experiencia en el ámbito económico, financiero y de políticas públicas.

00:20Es egresado del ITAM y cuenta con dos maestrías por la Universidad de Harvard en administración

00:25de negocios y políticas públicas. Ha sido profesor, asesor del sector público y líder

00:31en proyectos de competencia económica, salud y regulación. El fundador y director general

00:36de Banco Donde, Eduardo Donde de Teresa, en Milenio Negocios.

00:47Bienvenidos a Milenio Negocios, este programa semanal de historias de empresas, de negocios,

00:53de economía, de finanzas. Hoy con Eduardo Donde de Teresa, fundador y director general

00:59de Banco Donde, gracias por estar aquí conmigo. A ver, vemos un ecosistema o un sector financiero

01:05con muchos cambios que se están dando de una manera vertiginosa. O sea, si hay cambios

01:10rápidos y estamos viendo un factor tecnológico muy importante, la inteligencia artificial.

01:15O sea, realmente se están moviendo las cosas. Y en ese contexto, ustedes se llaman banco

01:22social y surgen de una fundación que tiene más, fundación Donde, que tiene más de

01:28cientos, cientos seis años, perdón. ¿Qué es eso de ser un banco social? Y te lo pregunto

01:35porque justo en este contexto que mencionaba, de tantos cambios y de bancos enormes que son

01:42los que conocemos, y de fintechs, y de sofomes, y de sofipos, ¿no? ¿Qué quiere decir ser

01:49un banco social? Y no es eso quizá para las personas que utilizamos los servicios financieros

01:56hasta algo contradictorio.

01:57Hay muchos países del mundo en donde existen estas figuras, ¿no?

02:01Si no son los únicos.

02:02Es decir, no es el hilo negro en el sentido de que existen otros ejemplos como los bancos

02:08sociales en Europa, ¿no? Muchos, incluso bancos importantes en Europa, como la Caixa, por

02:14ejemplo, tienen un origen social. Es decir, un origen social no implica que no puedas operar

02:21como banco. O sea, en México no existe. Entonces, por eso a veces no entendemos cómo puede ser

02:27esa combinación de un banco que a veces están proyectados como el eje del mal, ¿no?

02:33Con algo social, ¿no? Pero justamente existen otros ejemplos en Europa y somos el único banco

02:40social en México. ¿En qué sentido? En que la fundación, que es una fundación sin fines

02:44de lucro, que tiene 106 años apoyando la educación y la parte prendaria con el Bonte Pío, creó

02:51un banco justamente para poder cubrir de mejor manera su objetivo social. Tuvimos la oportunidad

02:57de que en ese momento había una ventana, se abrió esa ventana regulatoriamente y pudimos

03:01crear el único banco social que existe en el país, que es tan digital y tan avanzado

03:08como cualquiera, pero todas las utilidades se canalizan a la parte educativa de los niños

03:13menos desfavorecidos del país. En ese sentido es social y en el sentido de que no cobramos

03:18comisiones, no cobramos SPAY, hacemos muchas cosas justamente para que ese segmento que

03:23no ha sido bancarizado vea en el Banco Digital de Fundación donde una opción para bancarizar.

03:30¿Cuáles son aquellos, digamos, aprendizajes de entender cómo y por qué empeñamos que

03:36se pueden aplicar o que están aplicando al banco?

03:39Mira, lo primero que te diría es el empeño es el servicio financiero más democrático que

03:45hay. Es decir, no excluye a ninguna persona que tenga algún bien que dejar en garantía,

03:51llámese un electrónico, una laja o un auto. Entonces, en ese momento es el más rápido

03:56y el más democrático. ¿Qué hemos aprendido en el camino? Hemos aprendido que la población

04:04menos favorecida del país está excluida del sistema bancario fundamentalmente porque

04:09perciben a los bancos como que les comen parte de su dinero o que si envían dinero por una

04:16transferencia les cobran el SPAY porque no tienen cierto nivel. Entonces, ¿qué hemos

04:19aprendido nosotros? Que lo que tenemos que darle es certeza a esa población. Número uno,

04:24de que no va a haber comisiones. Número dos, de que su dinero está seguro. Y número tres,

04:30que es fundamental la flexibilidad inmediata para poder retirar su dinero. Número cuatro,

04:35que puedan ahorrar. Después de tantos años de entender la realidad y cómo funciona la economía

04:41de estas personas, un producto acorde. Que no cobra comisiones, no cobra SPAY, tiene tu dinero

04:47seguro y te da la posibilidad para ahorrar con liquidez inmediata. Entonces, lo que no puedes

04:54hacer es tener un producto de ahorro que no dé liquidez inmediata.

04:58¿Cómo están sus clientes, los activos bajo administración? ¿Cómo han crecido? O sea,

05:02¿en dónde está Banco Donde en este ecosistema financiero en México?

05:06Pues mira, lo que te diría es que realmente el banco se construyó y se

05:10terminó de operar la transformación digital del banco porque es de los

05:16bancos más digitales que hay. Lo puedes ver con los reconocimientos que nos ha

05:19dado la Conducef en cuanto a nuestra aplicación, nuestros productos

05:23financieros. Eso se terminó prácticamente en 2023. Entonces, te diría que a partir de

05:282024, el banco sale al mercado y inicialmente nuestro foco, ¿cuál es? Atendamos y

05:36bancaricemos a todo el segmento prendario que viene a las cursales. Ese es nuestro

05:40primer foco, aunque somos 100% digital. Es decir, tú puedes abrir una cuenta en

05:46tres minutos solo con tu cuerpo. Solo necesitas tu cuerpo y abres tu cuenta

05:49bancaria. Y también tenemos prácticamente 180 empresas porque el foco también va a ser

05:55poder atender a empresas que tienen una vocación social, que les interesa la

05:59parte social y atender a todas las fundaciones y organizaciones de la

06:03sociedad civil para ofrecerles una banca acorde a lo que necesitan.

06:07Sacaron la certificación Hecho en México y quiero entender por qué era

06:11importante, pero sobre todo, ¿cómo ayuda esto a estos 250 mil clientes y el dinero

06:18de estos 250 mil clientes?

06:20Pues mire, en primer lugar te diría que Hecho en México refleja una historia de

06:25106 años de fundación y que la construcción del banco fue hecha por

06:30ingenieros mexicanos, ingenieras mexicanas. Ha sido un desarrollo en donde un

06:35trabajo de muchos años de muchos mexicanos y el sello mexicano refleja eso. Dos,

06:40refleja que la totalidad del capital del banco es de una fundación, lo cual, y esa

06:47fundación es mexicana y tiene 106 años funcionando en México. Entonces es un

06:51reconocimiento a, es orgullosamente mexicano y está bien hecho al ser

06:57orgullosamente mexicano, número uno. Y número dos, lo que te diría es que el

07:02beneficio de eso es que también como banco, cuando estás arrancando como banco hay un

07:08factor de confianza muy importante. Y el sello de Hecho en México que nos da la

07:12Secretaría de Economía, más allá de todos los reconocimientos que nos han

07:16hecho la Conducef, la Comisión, el Banco de México, es un sello más que para la

07:21población es importante, a raíz de a veces fraudes o problemas que ha habido en

07:26algunos, en algunos modelos como de Sofipos, CAME recientemente, en donde son

07:32perjudicados algunos de los cuentavientes. La ventaja del banco es que

07:35tienes una protección de prácticamente cuatro millones de pesos. Y el

07:39reconocimiento de autoridades del banco de fundación, pues es un, es una, como

07:44una, como un sello de, de, de seguridad para la población.

07:48¿Qué es lo que ustedes están viendo en este, porque es una línea muy fina, no

07:53solo de confianza, sino de agarrar y decir, ok, cambio la manera en la que uso mi

07:58dinero y me digitalizo?

08:01Sí, te diría que Movimex es como, como un, como una, como una alianza perfecta en

08:08todos los sentidos, para el gobierno, para los clientes y para fundación. ¿En qué

08:11sentido? En que los esquemas anteriores en un sistema cerrado donde perdías tu

08:16dinero, tenía muchas ventajas, un costo alto de operativo para el, para, para el

08:21gobierno. Aquí lo que funciona es que tú tienes una, una tarjeta de débito, aunque

08:26diga Movimex es una tarjeta bancaria de fundación donde, del banco de fundación

08:30donde. Y entonces esa tarjeta no solo te sirve para, para el transporte público, sino

08:36te sirve para todos tus gastos, para tu ahorro. Entonces puedes dejar ahí tu dinero

08:40sin riesgo de que si la pierdes, la tarjeta, pierdo mi dinero. Aquí no pasa eso. Pierdes

08:46tu tarjeta, recoges una nueva, tu dinero está resguardado y protegido en tu

08:52aplicación. Entonces no hay esos riesgos. Tienes la flexibilidad del uso del dinero

08:56y además tienes el beneficio que quedamos de, por cada cinco viajes te

09:02regalamos uno, ¿no? Entonces tienes ese beneficio adicional como, como persona que

09:07se usa el, el transporte público. La idea del Estado de México, la idea es ir

09:11creciendo esa modalidad. Es una tarjeta que incluso sirve para el transporte

09:16público en la Ciudad de México, no solo el Estado de México. Este, y la idea es

09:20justamente que ese segmento de la población, que es un segmento que a lo

09:24mejor no, no llega a ese nivel que te decía de, de saldo y le cobran

09:28comisiones en los bancos, que tenga una opción en donde resuelve su problema de

09:33pagar el transporte público de la mejor manera posible, que es esta. Y dos, tiene

09:39además un beneficio adicional que es una cuenta bancaria sin costo de comisión,

09:43sin costo de SPAY y que le permite ir ahorrando dinero.

09:46¿Qué viene? ¿Cuáles son las proyecciones que tienen? ¿En dónde se ven? ¿Dónde ves

09:51tu Banco Donde en los siguientes 10 años?

09:54Pues mira, lo que vemos es que hay una gran oportunidad porque de acuerdo a

09:58cifras del, del, de unos estudios que han hecho en, en, en fuera y México, el 51% de

10:05la población en México no está bancarizada. Es más grave en el sur que en el

10:09norte, ¿no? En el norte 70, en el bancarizado y en el sur es 30. Y hay una

10:14diferencia entre hombres y mujeres. Nosotros lo que vemos es una gran

10:17oportunidad de poder bancarizar a una gran parte de la población. ¿Y por qué

10:21lo vemos como algo muy valioso? Porque en la medida en que la población se

10:25bancariza, los hijos de esas, de esas familias tienen mucho más posibilidades

10:30de tener una movilidad social y salir de los estratos más bajos económicos.

10:35Entonces, para nosotros, que eso es lo que nos mueve y nos motiva en la vida, es

10:39cómo ayudamos a que más mexicanos tengan una mejor calidad de vida, mayores

10:42oportunidades, educación y salud. Para eso nació Fundación, para eso creamos el

10:47monte de Pío y para eso creamos también el banco, para que un mayor número de la

10:53población pueda hacerlo. La digitalización y todas las herramientas digitales hoy

10:57permiten hacer eso a un costo muy bajo. Entonces, hoy es viable que podamos

11:02bancarizar a la gran mayoría de la población de México y que esa población no

11:06tenga esa desventaja que históricamente ha tenido versus otros segmentos de la

11:10población con más dinero. Entonces, es un tema de cerrar la pinza y terminar de

11:14generar esa confianza, ¿correcto? Para que nos animemos a incluirnos en el sistema

11:20financiero. Así es. Toda esa desconfianza que es entendible a veces. Yo lo que les

11:26diría es, banco donde es el único banco social nunca va a hacer un intento de ver

11:32cómo sacarle más dinero a la gente, porque no es nuestra vocación. Nuestra

11:36vocación es que sea sustentable el banco, claro, pero que pueda atender y servir

11:42mejor a la población para resolver problemas históricos como es la falta de

11:46bancarización, que son una barrera importante a resolver problemas de falta

11:51de movilidad social.

11:52Vamos a cerrar con eso. Eduardo, te agradezco muchísimo que nos hayas

11:56acompañado el día de hoy. Gracias también a la audiencia por haber estado con

12:00nosotros y nos vemos la siguiente semana en Milenio Negocios.

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