00:00Tiene más de 25 años de experiencia en el ámbito económico, financiero y de políticas públicas.
00:20Es egresado del ITAM y cuenta con dos maestrías por la Universidad de Harvard en administración
00:25de negocios y políticas públicas. Ha sido profesor, asesor del sector público y líder
00:31en proyectos de competencia económica, salud y regulación. El fundador y director general
00:36de Banco Donde, Eduardo Donde de Teresa, en Milenio Negocios.
00:47Bienvenidos a Milenio Negocios, este programa semanal de historias de empresas, de negocios,
00:53de economía, de finanzas. Hoy con Eduardo Donde de Teresa, fundador y director general
00:59de Banco Donde, gracias por estar aquí conmigo. A ver, vemos un ecosistema o un sector financiero
01:05con muchos cambios que se están dando de una manera vertiginosa. O sea, si hay cambios
01:10rápidos y estamos viendo un factor tecnológico muy importante, la inteligencia artificial.
01:15O sea, realmente se están moviendo las cosas. Y en ese contexto, ustedes se llaman banco
01:22social y surgen de una fundación que tiene más, fundación Donde, que tiene más de
01:28cientos, cientos seis años, perdón. ¿Qué es eso de ser un banco social? Y te lo pregunto
01:35porque justo en este contexto que mencionaba, de tantos cambios y de bancos enormes que son
01:42los que conocemos, y de fintechs, y de sofomes, y de sofipos, ¿no? ¿Qué quiere decir ser
01:49un banco social? Y no es eso quizá para las personas que utilizamos los servicios financieros
01:56hasta algo contradictorio.
01:57Hay muchos países del mundo en donde existen estas figuras, ¿no?
02:01Si no son los únicos.
02:02Es decir, no es el hilo negro en el sentido de que existen otros ejemplos como los bancos
02:08sociales en Europa, ¿no? Muchos, incluso bancos importantes en Europa, como la Caixa, por
02:14ejemplo, tienen un origen social. Es decir, un origen social no implica que no puedas operar
02:21como banco. O sea, en México no existe. Entonces, por eso a veces no entendemos cómo puede ser
02:27esa combinación de un banco que a veces están proyectados como el eje del mal, ¿no?
02:33Con algo social, ¿no? Pero justamente existen otros ejemplos en Europa y somos el único banco
02:40social en México. ¿En qué sentido? En que la fundación, que es una fundación sin fines
02:44de lucro, que tiene 106 años apoyando la educación y la parte prendaria con el Bonte Pío, creó
02:51un banco justamente para poder cubrir de mejor manera su objetivo social. Tuvimos la oportunidad
02:57de que en ese momento había una ventana, se abrió esa ventana regulatoriamente y pudimos
03:01crear el único banco social que existe en el país, que es tan digital y tan avanzado
03:08como cualquiera, pero todas las utilidades se canalizan a la parte educativa de los niños
03:13menos desfavorecidos del país. En ese sentido es social y en el sentido de que no cobramos
03:18comisiones, no cobramos SPAY, hacemos muchas cosas justamente para que ese segmento que
03:23no ha sido bancarizado vea en el Banco Digital de Fundación donde una opción para bancarizar.
03:30¿Cuáles son aquellos, digamos, aprendizajes de entender cómo y por qué empeñamos que
03:36se pueden aplicar o que están aplicando al banco?
03:39Mira, lo primero que te diría es el empeño es el servicio financiero más democrático que
03:45hay. Es decir, no excluye a ninguna persona que tenga algún bien que dejar en garantía,
03:51llámese un electrónico, una laja o un auto. Entonces, en ese momento es el más rápido
03:56y el más democrático. ¿Qué hemos aprendido en el camino? Hemos aprendido que la población
04:04menos favorecida del país está excluida del sistema bancario fundamentalmente porque
04:09perciben a los bancos como que les comen parte de su dinero o que si envían dinero por una
04:16transferencia les cobran el SPAY porque no tienen cierto nivel. Entonces, ¿qué hemos
04:19aprendido nosotros? Que lo que tenemos que darle es certeza a esa población. Número uno,
04:24de que no va a haber comisiones. Número dos, de que su dinero está seguro. Y número tres,
04:30que es fundamental la flexibilidad inmediata para poder retirar su dinero. Número cuatro,
04:35que puedan ahorrar. Después de tantos años de entender la realidad y cómo funciona la economía
04:41de estas personas, un producto acorde. Que no cobra comisiones, no cobra SPAY, tiene tu dinero
04:47seguro y te da la posibilidad para ahorrar con liquidez inmediata. Entonces, lo que no puedes
04:54hacer es tener un producto de ahorro que no dé liquidez inmediata.
04:58¿Cómo están sus clientes, los activos bajo administración? ¿Cómo han crecido? O sea,
05:02¿en dónde está Banco Donde en este ecosistema financiero en México?
05:06Pues mira, lo que te diría es que realmente el banco se construyó y se
05:10terminó de operar la transformación digital del banco porque es de los
05:16bancos más digitales que hay. Lo puedes ver con los reconocimientos que nos ha
05:19dado la Conducef en cuanto a nuestra aplicación, nuestros productos
05:23financieros. Eso se terminó prácticamente en 2023. Entonces, te diría que a partir de
05:282024, el banco sale al mercado y inicialmente nuestro foco, ¿cuál es? Atendamos y
05:36bancaricemos a todo el segmento prendario que viene a las cursales. Ese es nuestro
05:40primer foco, aunque somos 100% digital. Es decir, tú puedes abrir una cuenta en
05:46tres minutos solo con tu cuerpo. Solo necesitas tu cuerpo y abres tu cuenta
05:49bancaria. Y también tenemos prácticamente 180 empresas porque el foco también va a ser
05:55poder atender a empresas que tienen una vocación social, que les interesa la
05:59parte social y atender a todas las fundaciones y organizaciones de la
06:03sociedad civil para ofrecerles una banca acorde a lo que necesitan.
06:07Sacaron la certificación Hecho en México y quiero entender por qué era
06:11importante, pero sobre todo, ¿cómo ayuda esto a estos 250 mil clientes y el dinero
06:18de estos 250 mil clientes?
06:20Pues mire, en primer lugar te diría que Hecho en México refleja una historia de
06:25106 años de fundación y que la construcción del banco fue hecha por
06:30ingenieros mexicanos, ingenieras mexicanas. Ha sido un desarrollo en donde un
06:35trabajo de muchos años de muchos mexicanos y el sello mexicano refleja eso. Dos,
06:40refleja que la totalidad del capital del banco es de una fundación, lo cual, y esa
06:47fundación es mexicana y tiene 106 años funcionando en México. Entonces es un
06:51reconocimiento a, es orgullosamente mexicano y está bien hecho al ser
06:57orgullosamente mexicano, número uno. Y número dos, lo que te diría es que el
07:02beneficio de eso es que también como banco, cuando estás arrancando como banco hay un
07:08factor de confianza muy importante. Y el sello de Hecho en México que nos da la
07:12Secretaría de Economía, más allá de todos los reconocimientos que nos han
07:16hecho la Conducef, la Comisión, el Banco de México, es un sello más que para la
07:21población es importante, a raíz de a veces fraudes o problemas que ha habido en
07:26algunos, en algunos modelos como de Sofipos, CAME recientemente, en donde son
07:32perjudicados algunos de los cuentavientes. La ventaja del banco es que
07:35tienes una protección de prácticamente cuatro millones de pesos. Y el
07:39reconocimiento de autoridades del banco de fundación, pues es un, es una, como
07:44una, como un sello de, de, de seguridad para la población.
07:48¿Qué es lo que ustedes están viendo en este, porque es una línea muy fina, no
07:53solo de confianza, sino de agarrar y decir, ok, cambio la manera en la que uso mi
07:58dinero y me digitalizo?
08:01Sí, te diría que Movimex es como, como un, como una, como una alianza perfecta en
08:08todos los sentidos, para el gobierno, para los clientes y para fundación. ¿En qué
08:11sentido? En que los esquemas anteriores en un sistema cerrado donde perdías tu
08:16dinero, tenía muchas ventajas, un costo alto de operativo para el, para, para el
08:21gobierno. Aquí lo que funciona es que tú tienes una, una tarjeta de débito, aunque
08:26diga Movimex es una tarjeta bancaria de fundación donde, del banco de fundación
08:30donde. Y entonces esa tarjeta no solo te sirve para, para el transporte público, sino
08:36te sirve para todos tus gastos, para tu ahorro. Entonces puedes dejar ahí tu dinero
08:40sin riesgo de que si la pierdes, la tarjeta, pierdo mi dinero. Aquí no pasa eso. Pierdes
08:46tu tarjeta, recoges una nueva, tu dinero está resguardado y protegido en tu
08:52aplicación. Entonces no hay esos riesgos. Tienes la flexibilidad del uso del dinero
08:56y además tienes el beneficio que quedamos de, por cada cinco viajes te
09:02regalamos uno, ¿no? Entonces tienes ese beneficio adicional como, como persona que
09:07se usa el, el transporte público. La idea del Estado de México, la idea es ir
09:11creciendo esa modalidad. Es una tarjeta que incluso sirve para el transporte
09:16público en la Ciudad de México, no solo el Estado de México. Este, y la idea es
09:20justamente que ese segmento de la población, que es un segmento que a lo
09:24mejor no, no llega a ese nivel que te decía de, de saldo y le cobran
09:28comisiones en los bancos, que tenga una opción en donde resuelve su problema de
09:33pagar el transporte público de la mejor manera posible, que es esta. Y dos, tiene
09:39además un beneficio adicional que es una cuenta bancaria sin costo de comisión,
09:43sin costo de SPAY y que le permite ir ahorrando dinero.
09:46¿Qué viene? ¿Cuáles son las proyecciones que tienen? ¿En dónde se ven? ¿Dónde ves
09:51tu Banco Donde en los siguientes 10 años?
09:54Pues mira, lo que vemos es que hay una gran oportunidad porque de acuerdo a
09:58cifras del, del, de unos estudios que han hecho en, en, en fuera y México, el 51% de
10:05la población en México no está bancarizada. Es más grave en el sur que en el
10:09norte, ¿no? En el norte 70, en el bancarizado y en el sur es 30. Y hay una
10:14diferencia entre hombres y mujeres. Nosotros lo que vemos es una gran
10:17oportunidad de poder bancarizar a una gran parte de la población. ¿Y por qué
10:21lo vemos como algo muy valioso? Porque en la medida en que la población se
10:25bancariza, los hijos de esas, de esas familias tienen mucho más posibilidades
10:30de tener una movilidad social y salir de los estratos más bajos económicos.
10:35Entonces, para nosotros, que eso es lo que nos mueve y nos motiva en la vida, es
10:39cómo ayudamos a que más mexicanos tengan una mejor calidad de vida, mayores
10:42oportunidades, educación y salud. Para eso nació Fundación, para eso creamos el
10:47monte de Pío y para eso creamos también el banco, para que un mayor número de la
10:53población pueda hacerlo. La digitalización y todas las herramientas digitales hoy
10:57permiten hacer eso a un costo muy bajo. Entonces, hoy es viable que podamos
11:02bancarizar a la gran mayoría de la población de México y que esa población no
11:06tenga esa desventaja que históricamente ha tenido versus otros segmentos de la
11:10población con más dinero. Entonces, es un tema de cerrar la pinza y terminar de
11:14generar esa confianza, ¿correcto? Para que nos animemos a incluirnos en el sistema
11:20financiero. Así es. Toda esa desconfianza que es entendible a veces. Yo lo que les
11:26diría es, banco donde es el único banco social nunca va a hacer un intento de ver
11:32cómo sacarle más dinero a la gente, porque no es nuestra vocación. Nuestra
11:36vocación es que sea sustentable el banco, claro, pero que pueda atender y servir
11:42mejor a la población para resolver problemas históricos como es la falta de
11:46bancarización, que son una barrera importante a resolver problemas de falta
11:51de movilidad social.
11:52Vamos a cerrar con eso. Eduardo, te agradezco muchísimo que nos hayas
11:56acompañado el día de hoy. Gracias también a la audiencia por haber estado con
12:00nosotros y nos vemos la siguiente semana en Milenio Negocios.
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